Ponad połowa Polaków skorzystała już z oferty kredytów gotówkowych. Najwięcej, bo aż 60 proc. osób zdecydowało się na zaciągnięcie zobowiązania mniejszego niż 10 tys. zł. Większe kwoty chętniej pożyczają ludzie młodzi, w grupie wiekowej od 25 do 34 lat oraz wykształceni mieszkańcy największych miast. Mężczyźni, częściej niż kobiety, wybierają kredyty o wyższej wartości. To wnioski z badania „Zachowania finansowe Polaków” przeprowadzonego przez Millward Brown na zlecenie Getin Banku.

Ankietowani w badaniu Millward Brown zostali poproszeni o wskazanie najwyższej zaciągniętej kwoty kredytu gotówkowego. Okazało się, że większość osób (60 proc.), które kiedykolwiek zdecydowały się na tę formę finansowania, wybiera zobowiązanie w kwocie nieprzekraczającej 10 tys. zł. Ostrożniejsze są kobiety – 53 proc. z nich zadeklarowało, że maksymalnie pożyczyło od banku nie więcej niż 5 tys. zł. Większe kwoty chętniej pożyczają mężczyźni, osoby z wyższym wykształceniem oraz mieszkańcy największych miast. 26 proc. respondentów między 25 a 34 rokiem życia przyznało, że wzięło kredyt w kwocie do 20 tys. zł. W grupie wiekowej od 35 do 44 lat podobny odsetek osób (21 proc.) zaciągnął zobowiązanie o wartości
do 50 tys. zł.

– Wyniki badania pokazują popularność kredytu gotówkowego jako formy finansowania różnego rodzaju planów i realizacji bieżących potrzeb. Z doświadczenia wiemy jednak, że jest to produkt cieszący się największym zainteresowaniem klientów w miesiącach, kiedy zwyczajowo wydajemy więcej pieniędzy. Dlatego w sezonie urlopowym czy okresie przedświątecznym banki często wprowadzają do oferty promocje, w ramach których możemy uzyskać kredyt na atrakcyjniejszych warunkach. Może to być na przykład niższe oprocentowanie lub prowizja czy też dłuższy okres spłaty – mówi Katarzyna Bajor z Biura Kredytów Detalicznych, Getin Noble Bank.

Badanie „Zachowania finansowe Polaków” zostało przeprowadzone na zlecenie Getin Banku przez Instytut Millward Brown we wrześniu 2014 r. na ogólnopolskiej, kwotowo-losowej, reprezentatywnej próbie dla osób w wieku 18+ przy użyciu metodologii CATI. Respondenci zostali poproszeni o udzielenie odpowiedzi na pytania dotyczące ich sposobów oszczędzania, kont osobistych oraz kredytów gotówkowych. Wyniki badania były publikowane w cyklicznych komunikatach, które można znaleźć na stronie www.getinbank.pl

W najbliższą sobotę, 29 listopada, obchodzimy Międzynarodowy Dzień bez Zakupów. Na niecały miesiąc przed świętami Bożego Narodzenia warto zastanowić się nad ilością nabywanych przez nas produktów i usług. Zdarza się, że robimy zakupy pod wpływem chwili, nie zastanawiając się nad domowym budżetem. Jeśli nie dysponujemy gotówką, korzystamy z karty kredytowej. W ten sposób łatwo tracimy kontrolę nad wydatkami. To może doprowadzić do nadmiernego zadłużenia. Jak rozważnie korzystać z karty kredytowej, radzi Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A.

Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że na koniec czerwca 2014 roku liczba wydanych kart kredytowych w Polsce przewyższała 6 milionów, a wielkość zaciągniętych na nich kredytów wyniosła 12,2 mld zł*. Spośród kredytów zaciągniętych za pomocą kart kredytowych ponad 13% to kredyty zagrożone brakiem możliwości spłaty zobowiązania.

– Kiedy zaczynamy traktować limit na karcie kredytowej jak dodatkowe pieniądze, z których możemy skorzystać w każdej chwili, tracimy kontrolę nad swoimi wydatkami – mówi Agnieszka Salach z Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. – Warto pamiętać, że niespłacone zobowiązanie na karcie kredytowej może skutkować negatywnym wpisem do biura informacji gospodarczej.

Zalety karty kredytowej

Posiadanie karty kredytowej pozwala na korzystanie z wygodnego i szybkiego kredytu na określony w umowie limit, bez konieczności każdorazowego składania dokumentów i ubiegania się o pożyczkę lub kredyt. Słowem – mamy dostęp do dodatkowych pieniędzy i to bez formalności. Dzięki karcie możemy realizować transakcje bezgotówkowe nawet wtedy, gdy w danej chwili nie posiadamy środków na koncie. Dodatkowo, zazwyczaj przez ok. 50 dni (w zależności od banku) wydane środki finansowe nie podlegają oprocentowaniu. Płatność kartą kredytową wymagana jest w przypadku zakupu niektórych usług, np. rezerwacji biletów lotniczych, czy wypożyczenia auta za granicą. Aby móc korzystać z zalet, jakie daje nam karta kredytowa, należy z rozsądkiem nią zarządzać i przestrzegać kilku bardzo istotnych zasad.

Pięć zasad korzystania z karty kredytowej

Zasada 1

Zapoznaj się ze wszystkimi warunkami związanymi z posiadaniem i używaniem karty kredytowej. Przede wszystkim przeanalizuj dokładnie taryfę prowizji i opłat. Często można być zwolnionym z opłaty za użytkowanie karty, jeśli spełni się konkretne warunki. Na przykład wystarczy wykonać określoną liczbę transakcji na daną kwotę w ciągu miesiąca lub roku. Dlatego zastanów się, czy jesteś w stanie spełnić te wymagania. Z drugiej strony przemyśl, czy karta kredytowa faktycznie jest Ci potrzebna. Jeśli nie, po co ponosić koszty posiadania „kredytówki”?

Zasada 2

Pamiętaj, że zakupy robione za pomocą karty kredytowej, to nic innego jak zakupy na kredyt. Ważne, aby uwzględnić spłatę zaciągniętego kredytu przy planowaniu budżetu na kolejne miesiące.

Zasada 3

Zawsze staraj się spłacić całą sumę zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Jeśli przekroczysz ten termin, odsetki zaczynają być naliczane począwszy od daty zrealizowania transakcji. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku, gdy spłacisz tylko minimalną ratę kredytu. Wiele osób wpada właśnie w pułapkę tzw. „kwoty minimalnej” – spłaca tylko najmniejszą wymagalną sumę. W ten sposób zadłużenie na karcie prawie się nie zmienia i coraz trudniej je uregulować. Dlatego też warto korzystać ze spłaty „kwoty minimalnej” tylko w wyjątkowych sytuacjach, gdy czeka nas sporo wydatków. Jednak w kolejnych miesiącach najlepiej jest przeznaczać jak najwięcej pieniędzy na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej. W ten sposób szybciej spłacimy całość.

Zasada 4

Zwróć uwagę na rozróżnienie między transakcjami gotówkowymi i bezgotówkowymi dokonywanymi za pomocą kart kredytowych. Jeśli np. wypłacamy pieniądze z bankomatu, banki często naliczają wysoką prowizję. Ważne jest również to, że w przypadku takiej operacji nie obowiązuje tzw. okres bezodsetkowy. Część banków pobiera również prowizję za przelew środków z rachunku karty kredytowej na inny rachunek.

Zasada 5

Przeglądaj wyciągi i analizuj historię rachunku karty. Dzięki temu będziesz mógł na bieżąco sprawdzać wysokość salda zadłużenia, wymaganą minimalną kwotę spłaty oraz jej termin. Warto również weryfikować, czy wszystkie transakcje zarejestrowane na karcie były faktycznie przez ciebie wykonywane. Gdy coś się nie zgadza, od razu skontaktuj się z bankiem. Wyciąg możesz otrzymywać w formie wydruku pocztą tradycyjną lub na adres e-mail. Większość banków umożliwia również dostęp do rachunku karty za pomocą bankowości elektronicznej, co pozwala na bieżąco kontrolować wydatki.

Przy rozsądnym korzystaniu karta kredytowa może być środkiem wspomagającym zachowanie płynności finansowej w domowym budżecie – mówi Agnieszka Salach z Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. – Trzeba jednak pamiętać, że wirtualne pieniądze wydaje się łatwo. Ich spłata jest już trudniejsza.

Osoby korzystające z aplikacji Meritum Bank Mobilny mogą za jej pośrednictwem polecać swoim znajomym konta osobiste i firmowe. W ramach programu rekomendacyjnego „Przejdź do Meritum”, za każde skuteczne polecenie konta otrzymają 70 zł.

Zarabiać na polecaniu konta w Meritum Banku może każdy jego posiadacz, który zarejestruje się w programie. Rejestracja jest możliwa nie tylko na stronie www.przejdzdomeritum.pl, ale również przez aplikację mobilną. Za pośrednictwem aplikacji można także w bardzo prosty sposób wysłać rekomendację do znajomych, którzy otrzymają ją mailem lub sms’em.

– Mobilny dostęp do programu rekomendacyjnego to kolejne udogodnienie dla klientów, którzy preferują bankowanie przez smartfony, a także potwierdzenie, że ciągle rozwijamy naszą aplikację mobilną. Nie trudno wyobrazić sobie sytuację, w której rozmawiając ze znajomymi o usługach bankowych chcemy od razu wysłać im rekomendację dotyczącą polecanego konta, by nie musieć się tym zajmować po powrocie do domu czy biura – mówi Małgorzata Adamczyk, dyrektor departamentu bankowości internetowej Meritum Banku. –Programy rekomendacyjne to dobry sposób na pozyskanie dodatkowych przychodów lub oszczędności, szczególnie dla osób aktywnie poszukujących okazji. Dzięki nim możemy „zarobić” lub uzyskać zniżki na usługi, z których na bieżąco korzystamy, polecając te usługi swoim znajomym – dodaje.

Bank przyzna osobie rekomendującej nagrodę w wysokości 70 zł, gdy znajomy tej osoby otworzy konto i w ciągu 60 dni dokona kartą debetową operacji bezgotówkowych o wartości min. 300 zł.

Oferowane przez Meritum Bank Proste Konto Osobiste to jeden z niewielu na rynku rachunków osobistych, który prowadzony jest bezwarunkowo bezpłatnie. Bank nie pobiera opłat za wydanie i korzystanie z karty debetowej, przelewy internetowe (poza natychmiastowymi) oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Aby cieszyć się brakiem opłat, klienci nie muszą spełniać żadnych dodatkowych warunków, takich jak wpływy na konto w określonej wysokości, czy też minimalna liczba bądź wartość transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą debetową.

Aplikacja Meritum Bank Mobilny umożliwia klientom pełny dostęp do ich finansów, w tym sprawne przełączanie się między profilem firmowym i osobistym, bez potrzeby odrębnego logowania. Zapewnia ona pełną paletę transakcji, które mogą być zlecane za pomocą telefonu. Klient indywidualny oraz przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą może również za jej pośrednictwem, w pełni mobilnie, założyć rachunek bankowy, nawet w 15 minut.

Aplikację można pobrać z Google Play oraz App Store. Jest ona dostępna zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firm korzystających ze smartfonów z systemem operacyjnym Android (wersja 2.3 i wyższe) lub iOS (wersja 5 i wyższe).

Pod względem finansowym jesień to trudny czas dla naszych gospodarstwach domowych. Wzrastają rachunki za ogrzewanie i elektryczność, ale również pojawiają się dodatkowe, sezonowe wydatki związane z zakupem ciepłej kurtki, butów czy płaszcza. Nagromadzenie dodatkowych wydatków wymaga umiejętności dobrego planowania domowego budżetu, a także oszczędzania. Jeśli jednak musimy skorzystać z kredytu czy pożyczki, to warto najpierw poznać swoją sytuację w BIG i skorzystać z usługi automonitoringu, który oferuje Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A.

W skali całego roku koszty utrzymania domu czy mieszkania sięgają 19,6% średnich wydatków gospodarstwa domowego – tak wynika z badań Eurostatu*. Przy czym opłaty za elektryczność, gaz i inne paliwa wykorzystywane m.in. do ogrzewania mieszkań, to aż 9,7 % wszystkich kosztów. Warto pamiętać, że wysokość rachunków za elektryczność i ogrzewanie nie jest równomiernie rozłożona w skali roku. Do tego w okresie jesienno-zimowym pojawiają się inne sezonowe wydatki, takie jak zakup cieplejszych ubrań, opon zimowych czy wydatki związane z organizacją świąt Bożego Narodzenia, Sylwestra i ferii zimowych. Jak zatem przygotować się na wzrost kosztów? Warto systematycznie odkładać pieniądze. Z okazji Dnia Oszczędzania, który jest obchodzony 30 października, podpowiadamy, jak skutecznie sobie z tym radzić.

Planuj z wyprzedzeniem

Zwiększone wydatki w okresie jesienno-zimowym nie są zaskoczeniem, dlatego warto je zaplanować i już wcześniej uwzględnić w budżecie. Odkładaj regularnie dodatkowe środki w miesiącach, gdy bieżące rachunki są niższe, a zaoszczędzone pieniądze umieszczaj na lokatach. Warto też przeanalizować wydatki na prąd i ogrzewanie w skali całego roku i nawet szacunkowo wyliczyć, jak wysokie opłaty będziemy ponosić w okresie jesienno-zimowym. Inne wydatki też są ważne. Nie zostawiaj zakupu kurtki czy butów zimowych na ostatnią chwilę. Na początku sezonu są one najdroższe. Warto pomyśleć o tego typu zakupach dużo wcześniej, np. gdy na wyprzedażach kończących poprzedni sezon ceny są bardziej przystępne.

Oszczędzaj przez dobre nawyki

Oprócz wygospodarowania dodatkowych środków, warto również zadbać o zminimalizowanie wysokości rachunków i kosztów utrzymania. Czasem zmiana prostych nawyków może spowodować, że nasze wydatki zmniejszą się o kilka, a nawet kilkadziesiąt złotych.

Przygotuj swój dom lub mieszkanie na zimę. Zadbaj, aby ciepło nie uciekało z Twojego domu. Odpowiednia izolacja, szczelne okna, to już połowa sukcesu. Sprawdź, czy grzejniki nie są zasłonięte np. meblami. Wietrz pomieszczenia szybko, ale efektywnie, nie zostawiając uchylonych okien na długo.

Płać tylko za to, co zużywasz. Zastanów się, czy na pewno potrzebne Ci zapalone światło we wszystkich pokojach naraz oraz czy kaloryfery muszą pozostać odkręcone, kiedy wychodzisz z domu na cały dzień. Kiedy już wypracujesz sobie proste nawyki, jak np. gaszenie światła czy przykręcanie grzejników w pomieszczeniach, w których nikogo nie ma, to na pewno ograniczysz wydatki.
Porównuj ceny. Sprawdź, czy inny dostawca usług nie ma dla Ciebie korzystniejszej oferty. Różnica w cenach jednostkowych między dostawcami prądu czy gazu często jest zauważalna, co zwłaszcza w perspektywie całego roku może dać nam spore oszczędności.

Opłacaj rachunki w terminie

Zwlekanie z opłatami za bieżące rachunki nie jest dobrym rozwiązaniem. Przesunięcie płatności w czasie może doprowadzić do rozregulowania całego budżetu, co w kolejnych miesiącach może skutkować trudnościami w wygospodarowaniu pieniędzy na dodatkowe opłaty.

– Brak terminowej płatności nawet za jeden rachunek za prąd czy telefon może doprowadzić do tego, że zostaniemy zgłoszeni przez wierzyciela do biura informacji gospodarczej, takiego jak Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. Wystarczy, że suma zadłużenia przekroczy 200 złotych, a od terminu płatności minie 60 dni. Jeśli nie uregulujemy zaległej należności nawet po otrzymaniu wezwania do zapłaty, to wierzyciel może dopisać negatywne informacje gospodarcze do BIGu. Dlatego, jeśli zdarzają się nam okresy, w których zalegamy z płatnościami, warto na bieżąco kontrolować, jakie informacje na nasz temat znajdują się w rejestrze i czy nie zagrażają naszej wiarygodności finansowej – mówi Jacek Bajerski, dyrektor ds. operacji i rozwoju Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. – W Rejestrze Dłużników ERIF gromadzone są również pozytywne informacje, które stanowią potwierdzenie rzetelności płatniczej osób regularnie opłacających swoje rachunki. Trzeba pamiętać, że nie tylko instytucje bankowe sprawdzają wypłacalność kredytobiorców w Rejestrze. Bardzo często o dane proszą również usługodawcy np. operatorzy telefonii komórkowej, dostawcy telewizji czy Internetu. W ten sposób sprawdzają wiarygodność płatniczą przyszłych klientów jeszcze przed podpisaniem umowy o świadczenie usług – dodaje.

Włącz usługę automonitoringu w promocyjne cenie

Dane na temat konsumentów znajdujące się w Rejestrze Dłużników ERIF mogą ulegać zmianom – są one dopisywane, aktualizowane lub usuwane. Od momentu włączenia usługi automonitoringu, będziemy mailowo informowani o każdej zmianie dotyczącej naszych danych. Dzięki temu zyskujemy pewność, że mamy najbardziej aktualną wiedzę dotyczą informacji o nas. Automatyczne powiadomienie jest wysyłane m.in. wtedy, gdy ktoś dopisze do Rejestru informację gospodarczą na nasz temat bądź zaktualizuje dane, które już się w nim znajdują. Wiadomość otrzymamy także wówczas, gdy bank, instytucja pożyczkowa czy jakikolwiek usługodawca (np. dostawca telefonii stacjonarnej, komórkowej, telewizji kablowej, cyfrowej czy Internetu) będzie pytał o nas w Rejestrze.

Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. przygotował jesienną promocję, w której opłata za uruchomienie usługi automonitoringu wynosi jedynie 4,99 złotych brutto. Promocja będzie obowiązywać od 13 listopada do 21 grudnia 2014 roku, a więcej informacji znajdziemy na www.infoKonsument.pl. Włączenie usługi automonitoringu pozwala na pobieranie raportów z informacjami na własny temat bezpłatnie i w nieograniczonej ilości przez cały okres trwania usługi (12 miesięcy). Usługa zostanie automatycznie przedłużona na kolejne 12 miesięcy pod warunkiem wniesienia opłaty zgodnie z cennikiem.

Jaka pożyczka jest dobra dla Ciebie? Na pewno taka, którą otrzymasz szybko i bez zbędnych formalności. Ważne są też bezpieczeństwo i zróżnicowana oferta firmy pożyczkowej. Optima finanse dla domu spełnia wszystkie te warunki.

Pieniądze z pożyczki przeznaczane są na rożne cele. Są to zarówno okazjonalne zakupy sprzętu AGD, jak i domowe naprawy czy opłacenie bieżących rachunków. Każdy klient to inne potrzeby. Chcąc wziąć pożyczkę, szuka atrakcyjnej oferty, która uwzględniać będzie jego indywidualną sytuację.

– Nasi klienci są optymistycznie nastawieni do życia i zależy im na szybkim rozwiązywaniu problemów, także tych finansowych. Zastrzyk gotówki w postaci pożyczki jest optymalnym rozwiązaniem, gdy potrzebne jest kilkaset złotych lub większe kwoty. – mówi Karol Sadowski, ekspert z Optima.

Optima dla każdego

Większość firm pożyczkowych posiada w swojej podstawowej ofercie niezróżnicowany produkt, taki sam dla każdego Klienta, bez względu na jego potrzeby. Optima nie jest jednak zwykłą firmą, wyróżnia się różnorodną ofertą, która obejmuje aż trzy rodzaje pożyczek:

Optima Comfort
Optima Direct
Optima Mini

Optima Comfort to wygodna i szybka pożyczka na dowolny cel, którą można otrzymać bez wychodzenia z domu. Deszcz, śnieg czy upał –doradcy Optima przyjadą do klienta i pomogą wybrać najlepszą ofertę. Optima Comfort to praktyczne rozwiązanie, które pozwala pożyczyć mniejsze lub większe kwoty. W zależności od potrzeb, można pożyczyć do 200 do 4000 zł.. W ramach kolejnej pożyczki można wnioskować o kwotę nawet do 10 tys. zł. Raty pożyczki Optima Comfort łatwo spłacić podczas domowych wizyt przedstawiciela.

Optima Direct to propozycja dla posiadaczy udokumentowanego źródła dochodu. W ramach pierwszej pożyczki można otrzymać nawet do 3000 zł na dobry początek, a przy kolejnej do 6000 zł. Pożyczka Optima Direct spłacana jest w 12 równych ratach, które można regulować przelewem.

Dla klientów, którzy chcą pożyczyć małą kwotę (od 200 do 1000 zł) i spłacić ją jednorazowo po trzydziestu dniach, przeznaczona jest Optima Mini. Wystarczy dowód osobisty żeby otrzymać wstępną decyzję pożyczkową..

Potrzebujesz gotówki? Szukasz godnej zaufania i przyjaznej firmy pożyczkowej – skontaktuj się z konsultantem firmy Optima pod numerem telefonu 664 100 664, który odpowie na wszelkie Twoje pytania.

Optima już od 15 lat udziela pożyczek łatwo, szybko i bezpiecznie.