Ponad połowa Polaków skorzystała już z oferty kredytów gotówkowych. Najwięcej, bo aż 60 proc. osób zdecydowało się na zaciągnięcie zobowiązania mniejszego niż 10 tys. zł. Większe kwoty chętniej pożyczają ludzie młodzi, w grupie wiekowej od 25 do 34 lat oraz wykształceni mieszkańcy największych miast. Mężczyźni, częściej niż kobiety, wybierają kredyty o wyższej wartości. To wnioski z badania „Zachowania finansowe Polaków” przeprowadzonego przez Millward Brown na zlecenie Getin Banku.

Ankietowani w badaniu Millward Brown zostali poproszeni o wskazanie najwyższej zaciągniętej kwoty kredytu gotówkowego. Okazało się, że większość osób (60 proc.), które kiedykolwiek zdecydowały się na tę formę finansowania, wybiera zobowiązanie w kwocie nieprzekraczającej 10 tys. zł. Ostrożniejsze są kobiety – 53 proc. z nich zadeklarowało, że maksymalnie pożyczyło od banku nie więcej niż 5 tys. zł. Większe kwoty chętniej pożyczają mężczyźni, osoby z wyższym wykształceniem oraz mieszkańcy największych miast. 26 proc. respondentów między 25 a 34 rokiem życia przyznało, że wzięło kredyt w kwocie do 20 tys. zł. W grupie wiekowej od 35 do 44 lat podobny odsetek osób (21 proc.) zaciągnął zobowiązanie o wartości
do 50 tys. zł.

– Wyniki badania pokazują popularność kredytu gotówkowego jako formy finansowania różnego rodzaju planów i realizacji bieżących potrzeb. Z doświadczenia wiemy jednak, że jest to produkt cieszący się największym zainteresowaniem klientów w miesiącach, kiedy zwyczajowo wydajemy więcej pieniędzy. Dlatego w sezonie urlopowym czy okresie przedświątecznym banki często wprowadzają do oferty promocje, w ramach których możemy uzyskać kredyt na atrakcyjniejszych warunkach. Może to być na przykład niższe oprocentowanie lub prowizja czy też dłuższy okres spłaty – mówi Katarzyna Bajor z Biura Kredytów Detalicznych, Getin Noble Bank.

Badanie „Zachowania finansowe Polaków” zostało przeprowadzone na zlecenie Getin Banku przez Instytut Millward Brown we wrześniu 2014 r. na ogólnopolskiej, kwotowo-losowej, reprezentatywnej próbie dla osób w wieku 18+ przy użyciu metodologii CATI. Respondenci zostali poproszeni o udzielenie odpowiedzi na pytania dotyczące ich sposobów oszczędzania, kont osobistych oraz kredytów gotówkowych. Wyniki badania były publikowane w cyklicznych komunikatach, które można znaleźć na stronie www.getinbank.pl

W najbliższą sobotę, 29 listopada, obchodzimy Międzynarodowy Dzień bez Zakupów. Na niecały miesiąc przed świętami Bożego Narodzenia warto zastanowić się nad ilością nabywanych przez nas produktów i usług. Zdarza się, że robimy zakupy pod wpływem chwili, nie zastanawiając się nad domowym budżetem. Jeśli nie dysponujemy gotówką, korzystamy z karty kredytowej. W ten sposób łatwo tracimy kontrolę nad wydatkami. To może doprowadzić do nadmiernego zadłużenia. Jak rozważnie korzystać z karty kredytowej, radzi Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A.

Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że na koniec czerwca 2014 roku liczba wydanych kart kredytowych w Polsce przewyższała 6 milionów, a wielkość zaciągniętych na nich kredytów wyniosła 12,2 mld zł*. Spośród kredytów zaciągniętych za pomocą kart kredytowych ponad 13% to kredyty zagrożone brakiem możliwości spłaty zobowiązania.

– Kiedy zaczynamy traktować limit na karcie kredytowej jak dodatkowe pieniądze, z których możemy skorzystać w każdej chwili, tracimy kontrolę nad swoimi wydatkami – mówi Agnieszka Salach z Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. – Warto pamiętać, że niespłacone zobowiązanie na karcie kredytowej może skutkować negatywnym wpisem do biura informacji gospodarczej.

Zalety karty kredytowej

Posiadanie karty kredytowej pozwala na korzystanie z wygodnego i szybkiego kredytu na określony w umowie limit, bez konieczności każdorazowego składania dokumentów i ubiegania się o pożyczkę lub kredyt. Słowem – mamy dostęp do dodatkowych pieniędzy i to bez formalności. Dzięki karcie możemy realizować transakcje bezgotówkowe nawet wtedy, gdy w danej chwili nie posiadamy środków na koncie. Dodatkowo, zazwyczaj przez ok. 50 dni (w zależności od banku) wydane środki finansowe nie podlegają oprocentowaniu. Płatność kartą kredytową wymagana jest w przypadku zakupu niektórych usług, np. rezerwacji biletów lotniczych, czy wypożyczenia auta za granicą. Aby móc korzystać z zalet, jakie daje nam karta kredytowa, należy z rozsądkiem nią zarządzać i przestrzegać kilku bardzo istotnych zasad.

Pięć zasad korzystania z karty kredytowej

Zasada 1

Zapoznaj się ze wszystkimi warunkami związanymi z posiadaniem i używaniem karty kredytowej. Przede wszystkim przeanalizuj dokładnie taryfę prowizji i opłat. Często można być zwolnionym z opłaty za użytkowanie karty, jeśli spełni się konkretne warunki. Na przykład wystarczy wykonać określoną liczbę transakcji na daną kwotę w ciągu miesiąca lub roku. Dlatego zastanów się, czy jesteś w stanie spełnić te wymagania. Z drugiej strony przemyśl, czy karta kredytowa faktycznie jest Ci potrzebna. Jeśli nie, po co ponosić koszty posiadania „kredytówki”?

Zasada 2

Pamiętaj, że zakupy robione za pomocą karty kredytowej, to nic innego jak zakupy na kredyt. Ważne, aby uwzględnić spłatę zaciągniętego kredytu przy planowaniu budżetu na kolejne miesiące.

Zasada 3

Zawsze staraj się spłacić całą sumę zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Jeśli przekroczysz ten termin, odsetki zaczynają być naliczane począwszy od daty zrealizowania transakcji. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku, gdy spłacisz tylko minimalną ratę kredytu. Wiele osób wpada właśnie w pułapkę tzw. „kwoty minimalnej” – spłaca tylko najmniejszą wymagalną sumę. W ten sposób zadłużenie na karcie prawie się nie zmienia i coraz trudniej je uregulować. Dlatego też warto korzystać ze spłaty „kwoty minimalnej” tylko w wyjątkowych sytuacjach, gdy czeka nas sporo wydatków. Jednak w kolejnych miesiącach najlepiej jest przeznaczać jak najwięcej pieniędzy na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej. W ten sposób szybciej spłacimy całość.

Zasada 4

Zwróć uwagę na rozróżnienie między transakcjami gotówkowymi i bezgotówkowymi dokonywanymi za pomocą kart kredytowych. Jeśli np. wypłacamy pieniądze z bankomatu, banki często naliczają wysoką prowizję. Ważne jest również to, że w przypadku takiej operacji nie obowiązuje tzw. okres bezodsetkowy. Część banków pobiera również prowizję za przelew środków z rachunku karty kredytowej na inny rachunek.

Zasada 5

Przeglądaj wyciągi i analizuj historię rachunku karty. Dzięki temu będziesz mógł na bieżąco sprawdzać wysokość salda zadłużenia, wymaganą minimalną kwotę spłaty oraz jej termin. Warto również weryfikować, czy wszystkie transakcje zarejestrowane na karcie były faktycznie przez ciebie wykonywane. Gdy coś się nie zgadza, od razu skontaktuj się z bankiem. Wyciąg możesz otrzymywać w formie wydruku pocztą tradycyjną lub na adres e-mail. Większość banków umożliwia również dostęp do rachunku karty za pomocą bankowości elektronicznej, co pozwala na bieżąco kontrolować wydatki.

Przy rozsądnym korzystaniu karta kredytowa może być środkiem wspomagającym zachowanie płynności finansowej w domowym budżecie – mówi Agnieszka Salach z Rejestru Dłużników ERIF BIG S.A. – Trzeba jednak pamiętać, że wirtualne pieniądze wydaje się łatwo. Ich spłata jest już trudniejsza.

Osoby korzystające z aplikacji Meritum Bank Mobilny mogą za jej pośrednictwem polecać swoim znajomym konta osobiste i firmowe. W ramach programu rekomendacyjnego „Przejdź do Meritum”, za każde skuteczne polecenie konta otrzymają 70 zł.

Zarabiać na polecaniu konta w Meritum Banku może każdy jego posiadacz, który zarejestruje się w programie. Rejestracja jest możliwa nie tylko na stronie www.przejdzdomeritum.pl, ale również przez aplikację mobilną. Za pośrednictwem aplikacji można także w bardzo prosty sposób wysłać rekomendację do znajomych, którzy otrzymają ją mailem lub sms’em.

– Mobilny dostęp do programu rekomendacyjnego to kolejne udogodnienie dla klientów, którzy preferują bankowanie przez smartfony, a także potwierdzenie, że ciągle rozwijamy naszą aplikację mobilną. Nie trudno wyobrazić sobie sytuację, w której rozmawiając ze znajomymi o usługach bankowych chcemy od razu wysłać im rekomendację dotyczącą polecanego konta, by nie musieć się tym zajmować po powrocie do domu czy biura – mówi Małgorzata Adamczyk, dyrektor departamentu bankowości internetowej Meritum Banku. –Programy rekomendacyjne to dobry sposób na pozyskanie dodatkowych przychodów lub oszczędności, szczególnie dla osób aktywnie poszukujących okazji. Dzięki nim możemy „zarobić” lub uzyskać zniżki na usługi, z których na bieżąco korzystamy, polecając te usługi swoim znajomym – dodaje.

Bank przyzna osobie rekomendującej nagrodę w wysokości 70 zł, gdy znajomy tej osoby otworzy konto i w ciągu 60 dni dokona kartą debetową operacji bezgotówkowych o wartości min. 300 zł.

Oferowane przez Meritum Bank Proste Konto Osobiste to jeden z niewielu na rynku rachunków osobistych, który prowadzony jest bezwarunkowo bezpłatnie. Bank nie pobiera opłat za wydanie i korzystanie z karty debetowej, przelewy internetowe (poza natychmiastowymi) oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Aby cieszyć się brakiem opłat, klienci nie muszą spełniać żadnych dodatkowych warunków, takich jak wpływy na konto w określonej wysokości, czy też minimalna liczba bądź wartość transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą debetową.

Aplikacja Meritum Bank Mobilny umożliwia klientom pełny dostęp do ich finansów, w tym sprawne przełączanie się między profilem firmowym i osobistym, bez potrzeby odrębnego logowania. Zapewnia ona pełną paletę transakcji, które mogą być zlecane za pomocą telefonu. Klient indywidualny oraz przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą może również za jej pośrednictwem, w pełni mobilnie, założyć rachunek bankowy, nawet w 15 minut.

Aplikację można pobrać z Google Play oraz App Store. Jest ona dostępna zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firm korzystających ze smartfonów z systemem operacyjnym Android (wersja 2.3 i wyższe) lub iOS (wersja 5 i wyższe).