Wielu właścicieli firm transportowych oraz inne osoby fizyczne, które posiadają liczną flotę pojazdów, interesuje zmniejszenie wydatków oraz możliwość dodatkowego zysku. Właśnie to oferuje karta flotowa, którą udostępnia koncern paliwowy BP Polska. Jakie korzyści oferuje firmowa karta paliwowa? Jak ją uzyskać?

Karta flotowa – korzyści z jej posiadania

Firmowa karta paliwowa to niezwykle wygodne rozwiązanie dla właścicieli flot oraz zawodowych kierowców. Nie tylko przyspiesza ona transakcje na stacjach benzynowych, ale również eliminuje potrzebę płacenia gotówką czy kartą płatniczą. Ponadto dzięki karcie paliwowej, zamiast wielu różnych faktur, za wszystkie miesięczne transakcje zostanie wystawiona jedna faktura zbiorcza.

W firmach, które liczą wiele pojazdów, tankujących przynajmniej 3 razy w miesiącu, wygenerowana może zostać trzycyfrowa liczba faktur do rozliczenia za samo paliwo. Jeżeli dodatkowo zostaną doliczone inne usługi lub opłaty za przejazd, liczba dokumentów będzie zatrważająca. Karta flotowa pozwala tego uniknąć, ponieważ wszystkie wydatki zostaną zsumowane na fakturze zbiorczej, dostarczanej właścicielowi karty na koniec miesiąca.

Warto zaznaczyć, że firmowa karta paliwowa pozwala płacić za więcej, niż tylko samo paliwo. Usługi takie jak myjnie, parkingi strzeżone itp również mogą być przez nią opłacone. Ponadto dzięki programom lojalnościowym, koszty zostaną dodatkowo zredukowane. Jednym z głównych benefitów karty flotowej jest zmniejszenie opłat za samo paliwo.

WIele kart flotowych, w tym tych wystawianych przez koncern paliwowy BP Polska funkcjonuje nie tylko na terenie Polski. W zależności od wariantu karty, możliwe jest korzystanie z niej za granicą. Jest to niezwykle ważne, szczególnie dla międzynarodowych firm transportowych. Dobrym przykładem jest karta flotowa BP, która uszanowana zostanie również na stacjach partnerskich Circle K.

Firmowa karta paliwowa – jak ją uzyskać?

Każdy koncern paliwowy wydaje karty paliwowe zgodnie z przyjętymi przez siebie zasadami. Zależnie od wariantu karty, różny może być koszt jej użytkowania, wynikający z odmiennych okresów rozliczeniowych, a także samego sposobu rozliczania.

Karty paliwowe mogą zostać wystawione na wiele sposobów:

• na samochód,
• na imię i nazwisko użytkownika,
• na okaziciela,
• na przedsiębiorstwo.

W przypadku, gdy karta flotowa wystawiona jest na samochód, znajduje się na niej numer rejestracyjny pojazdu. Inaczej sprawa wygląda w przypadku pozostałych opcji. Wtedy, na karcie znajdują się dane użytkownika. Karta flotowa wystawiona na okaziciela umożliwia tankowanie pojazdów o różnych numerach rejestracyjnych.

Firmowe karty paliwowe dzielą się na dwie grupy: te, które opłacane są z odroczonym terminem oraz karty paliwowe typu prepaid. Wariant pierwszy preferowany jest przez duże firmy, natomiast ten drugi – przez mniejszych przedsiębiorców z mniejszą flotą pojazdów, których wydatki nie przekraczają 14 000 zł miesięcznie.

Każdy początkujący przedsiębiorca jest zobowiązany na starcie do podjęcia szeregu decyzji. Od ich trafności zależy w dużej mierze powodzenie i wygoda prowadzenia własnego biznesu. Dobre konto firmowe z pewnością ułatwi wiele spraw, tylko jak wybrać to, które będzie dla nas najlepsze? Na co warto w szczególności zwrócić uwagę? Czy niedawne zmiany w ustawodawstwie mogą mieć w tym przypadku głębsze znaczenie? Jak szukać ewentualnych oszczędności oraz optymalizacji kosztów? Odpowiedzi na kilka najważniejszych pytań można znaleźć poniżej.

Finanse osobiste razem z firmowymi?

Jednoosobowe działalności gospodarcze podlegają innym przepisom prawa aniżeli spółki. W przypadku usług świadczonych przez banki mamy do czynienia z podobnym rozróżnieniem. Wiele z nich posiada dość rozbudowane oferty, gdzie typ konta jest dostosowany do charakteru danego podmiotu. Nie sposób również ukryć, że Klient biznesowy należy do tych szczególnie cennych, ponieważ wzmacnia bank własnym kapitałem. Kiedy jednak prowadzenie odrębnych rachunków (firmowy, osobisty) będzie koniecznością? Zdecydowanie wtedy, gdy mowa o różnego rodzaju spółkach. Przy działalnościach jednoosobowych lub mikrofirmach (zatrudniających z założenia mniej niż 10 osób) ustawodawca dopuszcza możliwość wykorzystywania prywatnego rachunku. Z jakich względów nie warto jednak tego robić?

• od 1 stycznia 2020 roku wchodzą w życie zmiany związane z ustawą dotyczącą tzw. Białej Listy Podatników VAT (mającej m.in. ułatwić walkę z rozmaitymi nadużyciami). Jeśli zatem konto firmowe jest także kontem prywatnym, z pewnością znajdzie się w niniejszym wykazie, do którego każda osoba zainteresowana ma dostęp (celem sprawdzenia swojego kontrahenta);
• dużo bardziej przejrzysty obraz sytuacji finansowej danego przedsiębiorstwa (prywatne środki mogą mylić);
• organy kontrolne administracji państwowej nie będą miały bezpośredniego wglądu do prywatnych zasobów pieniężnych);
• zminimalizowanie błędów i wszelkich pomyłek podczas cyklicznych rozrachunków i rozliczeń;

Wiemy więc, że finanse osobiste i firmowe powinny być od siebie skutecznie oddzielone. Warto mieć jednak na względzie też fakt, że o ile zmiana prywatnego rachunku nie wiąże się z poważniejszymi utrudnieniami, to w przypadku konta wykorzystywanego przez przedsiębiorstwo sprawa ma się nieco inaczej (nowy numer na fakturach VAT, firmowych drukach etc.). Należy się dobrze zastanowić i zebrać odpowiedni zestaw danych, zanim jakakolwiek decyzja (najpewniej na lata) zostanie ostatecznie podjęta.

Analiza potrzeb

Tylko wnikliwe przeanalizowanie, czego tak naprawdę oczekujemy od banku, pozwoli nam wybrać optymalną ofertę. Czy w pierwszej kolejności powinno wziąć się pod uwagę instytucję, która prowadzi nasz prywatny ROR (rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, czyli inaczej konto osobiste)? Niekoniecznie. Jeśli aktualnie obowiązujące warunki nie wydają się zadowalające, nie ma podstaw do sentymentów. Z punktu widzenia osoby prowadzącej swój biznes istotne będzie m.in.:

• czy wystarczą jej usługi bankowości elektronicznej, czy też woli bliskość oddziału i możliwość osobistego kontaktu z doradcą,
• jaki rodzaj przelewów będzie przez nią wykonywany najczęściej w skali miesiąca (krajowe, wewnątrz Unii Europejskiej, międzynarodowe),
• czy często podejmuje gotówkę z bankomatu (jeśli tak, to jedynie w kraju czy także za granicą?),
• w jaki sposób zamierza finansować niespodziewane wydatki (czy będzie potrzebowała np. elastycznych linii kredytowych).

Uwaga na regulaminy

Nie jest żadną tajemnicą, że banki szukają źródeł zarobku wszędzie tam, gdzie tylko się da. Zwłaszcza że walka o Klienta z konkurencją staje się coraz ostrzejsza. Aby nie rozczarować się po podpisaniu umowy, należy wnikliwie prześledzić zapisy właściwego regulaminu. To właśnie w nim znajdziemy informacje, które w oficjalnej ofercie najpewniej nie są przesadnie eksponowane. Przykład? Darmowe przelewy międzynarodowe, ale np. tylko do określonej kwoty.

Najważniejsze opłaty i ewentualne korzyści

Poniżej prezentujemy zwięzłe zestawienie wszystkich istotnych kwestii, które trzeba mieć na względzie, gdy uruchamiamy konto firmowe:

• prowadzenie rachunku (ile wynosi comiesięczna opłata i jakie kryteria należy spełnić, aby móc jej uniknąć),
• przelewy do US i ZUS (niektóre banki, jak np. Santander, umożliwiają wykonywanie ich za darmo, jeśli skorzysta się przy tym z usług bankowości mobilnej lub internetowej),
• wypłacanie gotówki z bankomatów (prowizja – w kraju, poza jego granicami, w przypadku tych samych bankomatów, w bankomatach należących do innych banków),
• przelewy zewnętrzne, wewnętrzne (opłaty ponoszone z tego tytułu są szczególnie istotne dla firm, które wykonują ich relatywnie dużo; niektóre banki oferują pulę np. kilkunastu darmowych przelewów w skali miesiąca),
• karta (coraz częściej jest darmowa, choć gdzieniegdzie tylko pod warunkiem wykonania z jej pomocą określonej liczby transakcji),
• konto walutowe (są w Polsce banki oferujące bezpłatne prowadzenie jednego rachunku w obcej walucie – np. w EUR, USD czy GBP),
• premie, bonusy (dobrze sprawdzić, czy za określoną częstotliwość pewnych czynności – np. przelewów zewnętrznych –  bank nie przyznaje dodatkowych profitów, mogących pozwolić na spore oszczędności).

Mało kto kupuje auto za gotówkę. Decydując się na nowy samochód, zazwyczaj wybieramy pomiędzy kredytem samochodowym a gotówkowym. Niektórzy rozważają jeszcze leasing. A co się najbardziej opłaca? Jaką formę finansowania warto wybrać?

Jaki kredyt na samochód?

Kredyt samochodowy i gotówkowy porównuje go2kredyt.pl i jako główną różnicę podaje ich koszt. Kredyt samochodowy jest zwyczajnie tańszy od gotówkowego, ponieważ posiada mnóstwo zabezpieczeń na wypadek braku spłaty. Najpopularniejsze z nich to zastaw rejestrowy, cesja z polisy czy przewłaszczenie na zabezpieczenie. Jednak wracając do początku… Czym właściwie jest kredyt samochodowy?

Jest to zobowiązanie celowe, które można przeznaczyć na zakup nowego lub używanego pojazdu (samochodu osobowego, a także motocyklu, skutera, kampera, a nawet quada czy przyczepy). Jak widać, cel tego kredytu nie jest aż tak wąski, jak mogłoby się wydawać. Takie kredyty cechują się dość niskim oprocentowaniem, przez co są tańsze niż gotówkowe. Jednak dopełnienie wszystkich formalności związanych z otrzymaniem takiego zobowiązania jest dużo bardziej czasochłonne. 

Co jeszcze warto wiedzieć o kredycie samochodowym? Oprócz wspomnianych już zabezpieczeń każdy pojazd zakupiony dzięki temu produktowi musi posiadać ubezpieczenie AC. I nie byłoby to takie straszne, gdyby nie fakt, że kredytobiorca ponosi koszt składek, a kredytodawca otrzymuje ewentualne odszkodowanie. Zupełnie inaczej wygląda to w przypadku kredytu gotówkowego, gdzie kredytobiorca jest pełnoprawnym właścicielem auta.

Kredyt gotówkowy na auto

Ten kredyt można przeznaczyć na dowolny cel, czyli pieniądze otrzymane od banku możemy wydać nie tylko na nowe auto, ale również wakacje czy rzeczy codziennego użytku. Ponadto cała procedura uzyskania takiego kredytu jest dużo szybsza i prostsza, nie istnieją też żadne ograniczenia co do pojazdu, który kupujemy. Za kredyt gotówkowy można kupić zarówno nowy samochód prosto z salonu, jak i stare, zabytkowe auto.

Na czym polega leasing?

Leasing często nazywany jest również dzierżawą lub najmem pojazdu. Polega on na przekazaniu praw (przez leasingodawcę) do użytkowania samochodu osobie, która zdecydowała się wziąć leasing. W okresie, ustalonym w umowie, leasingodawca otrzymuje za to ustalone środki pieniężne w postaci rat. Co ważne, po zakończeniu umowy, mamy prawo (jako leasingobiorca) do wykupu pojazdu po określonej wcześniej cenie. Jednak z takiej formy finansowania najczęściej korzystają przedsiębiorcy. 

Auto na kredyt czy w leasing?

Każde z tych rozwiązań ma swoje wady i zalety. Kredyt samochodowy jest tani, jednak niewygodne mogą okazać się jego zabezpieczenia. Z kolei gotówkowy charakteryzuje się nieco wyższym oprocentowaniem, za to daje nam możliwość wyboru, na co chcemy przeznaczyć pożyczone środki. Jest także jednym z najszybszych sposobów na sfinansowanie zakupu auta. Z kolei leasing to oszczędność czasu i pieniędzy. Zwykle jest niżej oprocentowany niż kredyt gotówkowy i wiąże się z korzyściami podatkowymi, przez co często korzystają z niego przedsiębiorcy.

Niestety wysokość emerytur osób starszych pozostawia wiele do życzenia. Dlatego zmuszone są one szukać innych form finansowania. Z pomocą może przyjść kredyt dla emeryta, który pozwoli zaspokoić konieczne potrzeby. Dlatego jeśli jesteś osobą starszą już dziś sprawdzić czy masz szansę na kredyt i na jakich zasadach możesz go otrzymać?

Zaciągnięcie kredytu w banku związane jest z koniecznością spełnienia wielu wymogów i pozytywnego przejścia weryfikacji. Podpowiadamy jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt dla emeryta.

Kredyt dla emeryta – czynniki brane pod uwagę przy udzielaniu

Bank od emeryta wymaga przede wszystkim legitymacji, decyzji lub waloryzacji emerytury, wydruku ostatniego wpływu na konto oraz dowodu osobistego.

Przy udzielaniu kredytu banki mają pewne ograniczenia wiekowe. O wiele łatwiej będzie zaciągnąć kredyt emerytowi w wieku 60-65 lat, niż takiemu w przedziale wiekowym 70-80 lat. Niestety, trzeba się liczyć z tym, że wniosek seniora w słusznym wieku może zostać odrzucony.

Ponadto należy pamiętać, że dla banku największe znaczenie ma wysokość dochodów uzyskiwanych przez klienta. Jednak i tu mogą być problemy – emeryt w wieku 70 lat nie może liczyć na wygórowaną kwotę kredytu gotówkowego z długim okresem spłaty. Zwykle takich kredytów udziela się maksymalnie na 8 lat. Bank musi mieć przecież pewność, że jego klient spłaci kredyt w całości.

Podczas rozpatrywania wniosku o kredyt bank bierze pod uwagę również takie kwestie jak koszty prowadzenia gospodarstwa domowego. I tu niestety prawda jest taka, że w przypadku przeciętnego emeryta mogą one okazać się dość wysokie w stosunku do otrzymywanych przychodów.

Kredyt dla emeryta – zasady udzielania

Jak już zostało wspomniane, banki muszą się zabezpieczać przed niespłaceniem kredytu przez klienta-emeryta. Mimo, że często w ofercie jest taki produkt jak pożyczka dla seniora, to jednak często emeryt może wziąć kredyt tylko wtedy, kiedy bierze go razem ze współkredytobiorcą.

Drugą kwestią jest natomiast weryfikowanie zdolności kredytowej seniora w BIK – tak właśnie bank sprawdza terminowość spłaty i wiarygodność samego klienta.

Niektóre banki mogą wymagać od seniorów wykupienia ubezpieczenia na życie. Jest to ważne, gdyż w przypadku śmierci kredytobiorcy ubezpieczyciel bierze na siebie spłatę kredytu.

Czy emeryt ma szanse dostać kredyt na lepszych warunkach?

Emeryt jest dla banku bardzo wartościowym klientem jednak fakt ten nie wpływa na przykład na niższe oprocentowanie kredytu dla seniora. Seniorzy według banków są jednak klientami godnymi zaufania, którzy regularnie spłacają swoje zobowiązania finansowe. Stąd nieraz proponuje się im preferencyjne warunki kredytu.

Bank, jeśli chodzi o emerytów, ma mniej rozbudowane procedury przyznawania kredytów, więc można szybciej otrzymać gotówkę.

Ponadto jeśli osoba starsza nie posiada konta, gdyż emeryturę przynosi jej listonosz może zamówić bezpłatne dostarczenie gotówki do domu.

Pamiętaj też, aby wybrać najkorzystniejszy kredyt dla emeryta warto porównać oferty kilku banków.

Jeszcze do niedawna uzyskanie kredytu w banku było dosyć trudne. W tej chwili bankowe kredyty gotówkowe nie są już obwarowane tyloma formalnościami i warunkami. Podpowiadamy co dokładnie trzeba zrobić, aby go otrzymać?

Banki coraz częściej starają się ograniczyć procedury związane z przyznawaniem kredytu. Każdy kto stara się o przyznanie kredytu gotówkowego powinien złożyć wniosek o kredyt przez internet lub w placówce banku. Ponadto bank może wymagać od nas dodatkowych dokumentów potwierdzające nasze zatrudnienie i dochody. Zobacz zatem jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy – kto może go dostać?

Kredyt gotówkowy może otrzymać każdy, kto ma ukończone 18 lat i posiada zdolność kredytową. Bank, do którego się zgłosisz, zacznie od weryfikacji tej drugiej kwestii.

Co to jest zdolność kredytowa?

Zgodnie z art. 70 Prawa bankowego, bank przyznanie kredytu musi uzależniać od zdolności kredytowej. Jest to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie.

Podstawą do określenia zdolności kredytowej jest zawsze sytuacja finansowa kredytobiorcy. W szczególności istotne są dochody netto – ich wysokość, ale także stabilność i przewidywalność. Z drugiej strony ważne są także comiesięczne wydatki – ich wysokość i nieuchronność (na przykład: czynsz lub zaciągnięte już kredyty).

Dodatkowo banki starają się także zweryfikować wiarygodność osobistą kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). W tym zakresie w szczególności liczy się historia kredytowa. Pokazuje ona, czy osoba wywiązuje się w terminie ze swoich zobowiązań.

Jakich formalności oczekuje bank?

W celu weryfikacji zdolności kredytowej, banki oczekują od potencjalnych kredytobiorców szeregu dokumentów. Mają one potwierdzić wysokość i stabilność dochodów. Konkretny zakres dokumentów jest zależny od Twojego głównego źródła dochodów i oczekiwań konkretnego banku. Zazwyczaj jednak możesz spodziewać się:

• Jeśli masz umowę o pracę – zaświadczenia od pracodawcy o zatrudnieniu i dochodach za ostatnie 3 miesiące.
• Gdy masz umowę zlecenie lub o dzieło – dokumenty, które potwierdzą Twoje zarobki za ostatnie 12 miesięcy – w szczególności umowy, rachunki/faktury, zaświadczenie od pracodawcy.
• Prowadzisz działalność gospodarczą – odpis KRS (jeśli jest), REGON oraz dokumenty księgowe – KPiR lub sprawozdanie finansowe za ostatni rok i okres rozpoczętego już roku, zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z opłatami.
• Dodatkowo możesz spodziewać się, że bank poprosi o deklaracje PIT za ostatni rok – jest to dość częsty wymóg.

Ponadto kredytobiorca jest zobowiązany do dostarczenia do banku dokumentu potwierdzającego jego tożsamość – dowodu osobistego lub paszportu.

W przypadku małych kwot kredytów, banki mają zazwyczaj obniżone oczekiwania jeśli chodzi o wymogi formalne – w takich przypadkach szczególnie istotna jest szybkość decyzji kredytowej. Zazwyczaj wystarczy wtedy tylko dowód osobisty, na podstawie którego bank zweryfikuje Twoją tożsamość i zweryfikuje historię w BIK.

Zakup pojazdu prosto z salonu często przekracza finansowe możliwości wielu osób. Nic więc dziwnego, że sięgają one po kredyt na nowy samochód, którego zakup może być dużo bardziej opłacalny niż pojazdu używanego. Decydując się na tą formę finansowego wsparcia należy jednak wiedzieć, z jakimi kosztami trzeba będzie się zmierzyć i o ile wzrosną nasze miesięczne wydatki.

Nowe auto korzystniejsze niż używane

Decyzja o zakupie nowego pojazdu podyktowana jest najczęściej chęcią posiadania auta bez przeszłości – bezpiecznego, w dobrym stanie technicznym oraz co do którego mamy pewność, że nie posiada ukrytych przez sprzedającego wad. Nowe auto posiada również gwarancję, która obejmuje naprawę usterek i awarii.

Większość banków chętniej przyzna Ci kredyt na nowy samochód niż na używany. Wybierając nowe auto, masz także szansę na dużo niższe oprocentowanie kredytu niż w przypadku pojazdu starszego, z drugiej ręki. Przy jego zakupie koszt kredytu może okazać się zbyt wysoki w stosunku do jego realnej wartości. Oznacza to, że kredyt na nowe auto może być bardziej opłacalny.

Dlaczego kredyt na nowy samochód a nie pożyczka?

Pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe są oprocentowane dużo wyżej niż kredyty, których udzielają banki. Biorąc pożyczkę nikt natomiast nie spyta Cię o cel wydania pieniędzy, jak ma to miejsce w przypadku kredytu samochodowego. Dzieje się tak, ponieważ jest to kredyt docelowy, który możesz wydać tylko i wyłącznie na zakup pojazdu silnikowego.

Auto możesz też kupić za kredyt gotówkowy, przy którym – podobnie jak w przypadku pożyczki – bank nie będzie pytać na co przeznaczysz pieniądze. Będzie on jednak droższy niż kredyt samochodowy. Pamiętaj, że decydując się na dowolny kredyt, każdy bank sprawdzi Twoją zdolność kredytową (czego nie robią instytucje pozabankowe), dzięki czemu dowiesz się, czy na pewno stać Cię na pojazd.

Kredyt na nowy samochód i jego koszt

Zaciągnięcie kredytu oznacza, że bankowi musisz oddać nie tylko pieniądze które pożyczyłeś, ale i ponieść koszty związane z przyznanym zobowiązaniem. Na wysokość rat wpłynie oczywiście oprocentowanie a na ogólne koszty kredytu – prowizja, ewentualna opłata przygotowawcza oraz opłaty dodatkowe. Nie możesz też zapomnieć o konieczności wykupienia ubezpieczenia pojazdu.

O kosztach kredytu możesz wnioskować na podstawie wartość RRSO, która procentowo przedstawia całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym. Nie zapomnij też zajrzeć do tabeli opłat i prowizji, która wskaże Ci inne koszty związane z kredytem. Jest to istotne zwłaszcza w przypadku ofert promocyjnych. Pamiętaj też, że bank może oczekiwać od Ciebie wkładu własnego.

Kredyt na nowy samochód a dodatkowe opłaty

Opłatami bankowymi może być także objęte ustanowienie zabezpieczenia kredytu (cesja praw z polisy AC, przewłaszczenie, zastaw rejestrowy), wydanie potwierdzenia jego posiadania, zmiana warunków umowy, ustanowienie lub zmiana dodatkowych zabezpieczeń czy nawet wypożyczenie karty pojazdu (przy kredycie samochodowym auto nie jest w pełni Twoją własnością).

Nie zapomnij też o opłatach notarialnych i za przelewy na koncie kredytowym. Nie wszystkie z tych kosztów uwzględnione są w RRSO, bowiem nie każdą z opłat da się przewidzieć i oszacować jej wartość. Dowiedz się zatem, jakie opłaty Cię czekają, ile będą one wynosić a także, czy bank pobiera dodatkowe środki za np. wcześniejszą spłatę kredytu lub wakacje kredytowe.

Utrzymanie samochodu także kosztuje

Decydując się na kredyt na nowy samochód, oprócz spłacania miesięcznej raty, będziesz musiał doliczyć do swoich wydatków koszt utrzymania pojazdu. Z domowego budżetu ubędzie Ci więc pieniędzy na paliwo, ewentualne opłaty parkingowe, wymianę opon, koszty przejazdów po autostradach, regularny przegląd techniczny oraz wykupienie polisy OC.

Do tego dochodzą także koszty napraw, których nie uwzględnia gwarancja. Dlatego, zanim zaciągniesz kredyt, zastanów się, czy nie nadszarpnie on zbytnio Twojej kieszeni. Oszacuj dobrze, czy możesz sobie na niego pozwolić, abyś nie musiał zamartwiać się długiem a w pełni cieszyć nowym pojazdem.

Co do zasady, biorąc kredyt w banku, trzeba go przeznaczyć na konkretny cel. Przykładowo kredyty hipoteczne związane są z zakupem nieruchomości, które jak nazwa wskazuje, mają hipotekę. Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczany na konsolidację, czyli połączenie wszystkich posiadanych zobowiązań kredytowych w jeden kredyt. Zatem, co oznacza kredyt gotówkowy? Przecież gotówka sama w sobie nie jest celem, ale można ją wydać na dowolny sposób.

Kredyt na dowolny cel

Składając wniosek o kredyt gotówkowy również trzeba podać, na jaki cel wydamy gotówkę pobraną z kredytu. Najczęściej są to kredyty na dowolny cel, który wyznaczamy sami. Jednak może pojawić się ze strony banku zastrzeżenie, że kredytu nie można wydać na kwestie związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Ogólnie jednak bank zaakceptuje każdy, stosowny cel.

Zatem kredyt gotówkowy można zaciągnąć na remont mieszkania, odbudowę domu, zakup nowego samochodu – nawet używanego, kupno mebli i innego wyposażenia wnętrz, sfinansowanie wycieczki zagranicznej, kolonii dla dzieci czy nawet kupienie rasowego psa. Dlatego też mówi się o tych kredytach, że są na dowolny cel, bo tylko od nas zależy, na co je przeznaczymy.

W banku jednak trzeba ten cel podać i trzymać się swojego planu. Instytucje finansowe mają prawo sprawdzić, czy pieniądze z udzielanego kredytu rzeczywiście zostały wydane w zadeklarowany sposób. Oczywiście, nie sprawdzają każdego kredytobiorcy, ale trzeba się liczyć z tym, że mają takie prawo. Gdy okaże się, że wydaliśmy pieniądze na inny cel niż umówiony z bankiem, kara może być dotkliwa. Jeśli naprawdę nie potrafimy sprecyzować w banku, ile wydamy na remont, a ile na zakupienie drobnostek, warto skonsultować się z pracownikiem, co dokładnie powinniśmy podać lub czy jest możliwość wpisania, że część środków zostanie wydana dowolnie.

Kto może dostać kredyt?

W Polsce nabywa się pełną zdolność do czynności prawnych w wieku 18 lat. Dlatego osoba młodsza nie dostanie kredytu. Jednakże część banków ustanawia dolną granicę wieku na 21 lat. Dlaczego? Otóż osoby w tym wieku miały już szansę ukończyć szkołę średnią i podjąć pracę, czy to stałą, czy na część etatu, a to sprawia, że mają dochody. Młodsze osoby, które jeszcze się uczą, mogą mieć problem z uzyskaniem stałej posady gwarantującej comiesięczne wpływy.

Niepodważalną zasadą każdego banku jest sprawdzenie zdolności kredytowej, a do tego potrzebne są właśnie dochody. Obecnie akceptowane są różne formy zarabiania. Najchętniej przyjmowane jest zaświadczenie o dochodach wydawane przez pracodawcę, ale liczą się też umowy zlecenie czy o dzieło, jeśli zawierane są w trybie ciągłym.

Obowiązkowo każdy bank sprawdza wiarygodność kredytobiorcy przez sprawdzenie zapisów w bazach, jak bankowy rejestr i BIK. Dzięki temu widać, czy dana osoba miała problemy ze spłatą kiedykolwiek wcześniej albo wręcz przeciwnie, czy każde zobowiązanie wpłaca terminowo. Im więcej spłaconych zobowiązań, tym lepszy obraz klienta ma bank. Jednak nawet osoby, które nieczęsto biorą kredyty, ale zawsze spłacają je w terminie, bez problemu dostaną kredyt gotówkowy.

Zastanawiasz się, jak zdobyć brakujące środki na zakup wymarzonego auta, motocyklu czy skutera? Jednym ze sposobów sfinansowania takiej inwestycji może być kredyt samochodowy.

Pożyczka na zakup samochodu jest dość łatwo dostępnym sposobem na znalezienie dodatkowych pieniędzy. Aby ją otrzymać, trzeba mieć udokumentowane źródło stałego dochodu i… upatrzony, wymarzony pojazd. Kredyt na zakup auta nie jest jednak instrumentem pozbawionym wad. Sprawdź, czy ten sposób finansowania inwestycji jest dla ciebie.

Czym jest kredyt samochodowy

Nie każdy wie, że taka pożyczka może zostać przeznaczona nie tylko na zakup auta, ale też motocyklu, skutera, łódki, quadu, samochodu ciężarowego, przyczepy, a nawet jachtu. Dla gospodarstw rolnych natomiast kredyt samochodowy może być dobrym i tanim sposobem na sfinansowanie zakupu naczep, ciągników rolniczych i siodłowych, koparek i ładowarek. Inaczej mówiąc, kredyt samochodowy jest instrumentem, z wykorzystaniem którego kupisz niemal każdy pojazd. Zazwyczaj brak ograniczeń odnośnie wieku samochodu, możesz wziąć zatem pożyczkę na zakup zarówno nowego auta prosto z salonu, jak i używanego, na przykład z komisu. Sam kredyt polega na udzieleniu pożyczki pod zastaw pojazdu. Takie zabezpieczenie pozwala bankowi na obniżenie kosztu kredytu o nawet kilkanaście procent. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, wskaźnik, który pokazuje, jaki jest rzeczywisty koszt zaciągnięcia pożyczki, w przypadku kredytu na zakup samochodu jest zazwyczaj o kilka-kilkanaście procent niższy, niż RRSO kredytu gotówkowego w tym samym banku.

Czy jest jakiś haczyk?

Skoro kredyt samochodowy jest tak korzystnym dla klienta i tanim produktem bankowym, czemu nie wszyscy kierowcy decydują się na ten sposób finansowania? Dzieje się tak dlatego, że jak w wielu przypadkach, w tej beczce miodu znalazło się miejsce i na łyżkę dziegciu. Nie każdemu kredytobiorcy odpowiada bowiem sytuacja, gdy aż do chwili całkowitej spłaty to bank jest właścicielem pojazdu. Uniemożliwia lub bardzo utrudnia to wszelkie decyzje na temat samochodu – na przykład o sprzedaży, zamianie czy wymianie na nowszy model.

Dla kogo pożyczka na zakup auta

Aby otrzymać pozytywną decyzję od banku, trzeba spełnić dwa warunki. Przede wszystkim, należy mieć pełną zdolność do czynności prawnych oraz udokumentowane źródło dochodu. Nie musi ono pochodzić z umowy o pracę. Bank jako źródło dochodu zaakceptuje również emeryturę i rentę, działalność gospodarczą, działalność rolniczą czy też inne możliwe źródła, na przykład pochodzące z uprawiania wolnego zawodu albo najmu czynszowego. W ramach kredytu samochodowego można pożyczyć od banku nawet kilkaset tysięcy złotych na długi okres. Zobowiązanie dobrze jest dodatkowo ubezpieczyć.

Nie tylko raz w roku, ale również co kwartał, a nawet co miesiąc publikowane są raporty z zestawieniami, które dotyczą preferencji Polaków w kwestii zaciąganych kredytów. Te wskazują nie tylko na rodzaj najchętniej branych zobowiązań, ale również ich ilość. Dowiadujemy się również, jaka pora w roku jest najkorzystniejsza dla banków, a kiedy do drzwi instytucji puka najmniej klientów. Przedstawiamy szczegóły dotyczące działalności banków komercyjnych w naszym kraju.

Popularność kredytów w Polsce

Nie ma wątpliwości, że to kredyt gotówkowy cieszy się największym zainteresowaniem spośród wszystkich produktów bankowych. Zgodnie ze statystykami, takie zobowiązanie posiada już co drugi Polak. Konieczność finansowego wsparcia widoczna jest jednak wyraźnie w różnych okresach w ciągu trwania całego roku. Banki zauważają wzmożone zainteresowanie w poszczególnych miesiącach albo jego spadek. Wzrasta też tendencja do zaciągania kredytów celowych.

O ile jeszcze do niedawna największą popularnością cieszyły się kredyty na dowolny cel, tak dzisiaj kredytobiorcy korzystają z tychże usług, zgodnie z określonymi potrzebami.

Kredyt gotówkowy na święta

Banki komercyjne działające na rynku polskim potwierdzają, że najwięcej kredytów gotówkowych zaciąganych jest w listopadzie oraz w grudniu. Większość z nich to kredyt gotówkowy na święta. Wylicza się, że wydatki, jakie wiążą się z organizacją wigilijnej kolacji to nawet 1 000 złotych. Aż 20% Polaków nie stać na to, by właśnie tyle wydać z bieżącego budżetu.

Okazuje się, że kredyt gotówkowy na święta oferowany jest na preferencyjnych warunkach. Coraz częściej to kredyty celowe, które charakteryzują się niższą miesięczną ratą czy wydłużonych okresem trwania umowy kredytowej. Zobowiązania tego rodzaju są zaciągane na niedużą kwotę, nie przekraczają zazwyczaj kilku tysięcy złotych. Kredyt gotówkowy na świętach traktowany jest jako wsparcie finansowe w celu spełnienia niezbędnych potrzeb.

Kredyty na wakacje

Zauważa się również, że Polacy coraz chętniej zaciągają zobowiązania kredytowe, dzięki którym realizują marzenia o wakacyjnych wyjazdach. Warto zaznaczyć, że tylko połowę z nas stać na podróże, które są finansowane z bieżącego budżetu albo z własnych oszczędności.

Banki potwierdzają, że kredyt gotówkowy na święta oraz kredyty na wakacje to najchętniej nabywane produkty, które okazują się koniecznym wsparciem. To dlatego już od maja aż do września zauważa się zwiększone zapotrzebowanie na produkty kredytowe.

Kiedy Polacy zaciągają najmniej kredytów?

Okazuje się, że czasem, w którym Polacy niechętnie zaciągają zobowiązania kredytowe, jest styczeń oraz luty. To dlatego, że w okresie największej popularności, czyli tym świątecznym banki udzieliły nam już koniecznego wsparcia.

Co ciekawe, w tym samym czasie, w którym banki zauważają najmniejsze zainteresowanie kredytami, spada również liczba rat spłacanych regularnie. Po świętach Bożego Narodzenia stabilność finansowa wielu kredytobiorców zostaje zachwiana.

Nie ma wątpliwości, że konto bankowe to dzisiaj najchętniej nabywany produkt banków. Te doskonale zdają sobie sprawę z ogromnej konkurencji, dlatego proponują coraz korzystniejsze warunki prowadzenia takich rachunków. Sprawdź, na jakie kryteria warto zwracać szczególną uwagę, by konto indywidualne rzeczywiście spełniało wszystkie Twoje potrzeby i oczekiwania.

Koszty związane z rachunkiem bankowym

Jeszcze do niedawna nawet najlepsze konto indywidualne wiązało się z koniecznością ponoszenia opłat. Dzisiaj jest zupełnie inaczej. Banki już jakiś czas temu potwierdziły, że nie zarabiają na rachunkach prowadzonych dla swoich klientów. Są one raczej wabikiem do nabywania przez nich innych produktów.

Jeśli chcemy założyć dzisiaj najlepsze konto indywidualne, to niech będzie ono zupełnie darmowe. Nie płaćmy za otwarcie takiego rachunku, nie płaćmy za prowadzenie. Darmowe powinny być też wypłaty gotówki z bankomatów oraz realizacja przelewów bankowych.

Platforma internetowa

Polacy wybierają dzisiaj konta online. Okazuje się, że pod względem wykorzystywania bankowości mobilnej jesteśmy pionierami, biorąc pod uwagę całą Europę. I nie ma w tym w sumie nic dziwnego, bo przecież platforma internetowa daje nam ogrom korzyści. Daje przede wszystkim szansę na zarządzanie swoimi finansami w dowolnym miejscu, o dowolnym czasie.

Najlepsze konto indywidualne powinno być też internetowe, bo przecież wiąże się to z ogromnym komfortem dla klienta banku. Dzięki temu nie trzeba odwiedzać tradycyjnych placówek banków, bo kontakt może odbywać się poprzez czat w internecie, formularz kontaktowy bądź e-mail.

Korzyści, jakie daje najlepsze konto indywidualne

Weźmy też pod uwagę, że najlepsze konto indywidualne może przynosić również szereg wymiernych korzyści. Do takich zaliczyć można między innymi opcję inwestowania. Posiadacz najlepszego rachunku może swobodnie zarządzać swoimi środkami, zakładając dodatkowe konto oszczędnościowe albo lokatę.

Same banki również oferują dodatkowe bonusy. Wybierając najlepsze konto indywidualne, można uzyskać premię finansową albo gadżet rzeczowy. Instytucje wręcz prześcigają się w nowych propozycjach, by tylko zdobyć uznanie potencjalnych klientów. Warto wiedzieć, że konto w banku to pierwszy nabywany produkt, a lojalny klient szybko nabędzie kolejne.

Podsumowanie

Pamiętajmy, że wybierając najlepsze konto indywidualne, należy przede wszystkim patrzeć na własne potrzeby i możliwości. Nie da się jednoznacznie wskazać najlepszego rachunku, ale banki dysponują na tyle szeroką ofertą, że bez problemu udaje się wybrać produkt zgodny z naszymi oczekiwaniami.

Konto bankowe ma służyć dogodnemu zarządzaniu własnymi środkami finansowymi. Dla jednych liczyć się będzie brak kosztów, inni zwrócą uwagę na doskonałą jakość obsługi. Na pewno dobrym wyborem dla każdego będzie konto w banku, które prowadzone jest zgodnie z trendami bankowości mobilnej. Tylko nowoczesne rozwiązania dają pełne bezpieczeństwo i szansę na coraz większy komfort dbania o własne finanse.

Każdy z nas może znaleźć się w sytuacji w której będzie zaciągać w banku kredyt samochodowy. Bez względu czy planujemy zakup pojazdu nowego czy też używanego, konieczne będzie spełnienie kilku warunków oraz zajęcie się niezbędnymi formalnościami. Jeśli niebawem czeka was wizyta w banku, sprawdźcie na co musicie być przygotowani.

Wymagania, które stawia bank.

Aby wziąć kredyt samochodowy nie wystarczy wybór upragnionego auta. Jeżeli decydujecie się na zakup pojazdu używanego, musicie sprawdzić czy bank podaje limit wiekowy samochodu, do którego udzieli wam pożyczki. Kredytodawca będzie także zainteresowany przebiegiem auta i oczywiście jego wartością. Są to parametry niezbędne do wyliczenia wartości udzielanego wam kredytu.

Na podstawie tej wiedzy bank poda wam maksymalną wartość kredytu, jaką możecie otrzymać. Nie zdziwcie się, jeśli pojawi się także wartość minimalna, którą musicie zaciągnąć! Znając już wartość kredytu, kredytodawca ustali czas kredytowania, czyli okres w którym musicie spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

Jakie dokumenty trzeba przygotować?

Przed wizytą w banku przygotujcie pełną dokumentację. Przede wszystkim zabierzcie ważny dowód osobisty oraz, jeśli zaciągacie bardzo wysokie zobowiązanie – kolejny dokument potwierdzający waszą tożsamość. Bezwarunkowo musicie zabrać zaświadczenie o dochodach. To ono będzie potwierdzeniem dla banku, że dacie radę spłacać kredyt, czyli uporać się z ratami.

Odnośnie samego pojazdu bank może wymagać kserokopii dowodu rejestracyjnego. Istotny jest także dokument potwierdzający zakup auta (faktura, umowa zakupu-sprzedaży), jego ważne ubezpieczenie i czasem także autocasco. Pamiętajcie, że kupowany przez was pojazd nie może być wcześniej przeznaczony jako zastaw pod inne zobowiązania.

Rodzaj umowy a kredyt samochodowy.

To równie istotna część starań o kredyt, różniąca się pomiędzy bankami. Największe szanse na uzyskanie kredytu mają osoby posiadające umowę o pracę, najlepiej na czas nieokreślony i pracujące już kilka miesięcy. Wtedy, nawet gdy nie osiągacie wysokich zarobków, banki spojrzą na was przychylniejszym okiem. Najważniejsza jest tutaj stałość dochodu, potwierdzająca możliwość spłaty rat.

Nieco trudniej mają osoby zarabiające na umowach cywilno-prawnych. Nie tylko muszą pracować w ten sposób rok lub dwa lata, ale także przedstawiać zaświadczenia o dochodach firmy. Jeśli jednak wasz wkład własny będzie odpowiednio wysoki, powinien on zniwelować niekorzystny (w mniemaniu banków) sposób waszego zatrudnienia.

Kredyty dla emerytów.

Dla banku najważniejsze jest aby wasze miesięczne wynagrodzenie, bądź ogólnie dochód, było stałe. Jest to najlepsze potwierdzenie waszej stabilności finansowej a więc i możliwości regularnej spłaty zobowiązania. Jeśli jesteście już na emeryturze to spełniacie wszystkie wyżej wymienione kryteria, na podstawie których bank udzieli wam kredytu na zakup samochodu.

Koszty związane z kredytem.

Decydując się na kredyt samochodowy, musicie także zwrócić uwagę na koszty, jakie będziecie musieli ponieść. Najważniejsze jest dla was oprocentowanie, czyli kwota jaką zapłacicie bankowi. Z całą pewnością dojdzie do tego prowizja oraz ubezpieczenie samego kredytu. Tymi trzema parametrami kierujcie się w pierwszej kolejności wybierając bank udzielający kredytu.

Warto abyście sprawdzili też, czy możliwe jest wcześniejsze spłacenie zobowiązania i czy pomoże wam to zmniejszyć jego całkowitą wartość. Bardzo istotne jest także ustalenie, czy za uchybienie terminu spłaty rat, bank dolicza karne odsetki i jaka jest ich wartość. Może się także okazać, że kredytodawca nakłada w takich sytuacjach dodatkowe kary.

Znalazłeś się w sytuacji w której intensywnie rozważasz zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Ponieważ wcześniej tego nie robiłeś, zupełnie nie wiesz na co zwrócić uwagę. Brakuje Ci także wiedzy o najważniejszych cechach, którymi charakteryzują się kredyty gotówkowe. Dlatego też, przed podjęciem ostatecznej decyzji, poznaj odpowiedzi na kilka najważniejszych pytań!

Czy kredyty gotówkowe mogę wydać na dowolny cel konsumpcyjny?

Tak! Największą zaletą jaką się cechują jest to, że możesz zaciągnąć je na dowolny cel. Oznacza to, że nie jesteś zobowiązany do informowania banku na co przeznaczysz pożyczone pieniądze. Umożliwia Ci to dużą swobodę wydatkowania, jak również nie stawia w niezręcznej sytuacji opowiadania o swoich prywatnych sprawach, którymi przecież niekoniecznie chciałbyś się dzielić.

Zdarza się jednak, że niektóre banki mogą zapytać Cię o konkretny cel udzielanego Ci kredytu. Podana przez Ciebie odpowiedź nie wpływa jednak w znaczący sposób na Twoją zdolność kredytową i jego otrzymanie.

Czy muszę posiadać wkład własny?

Nie! Jest to bardzo istotny argument jeśli pilnie potrzebujesz większej gotówki na nagły, nieplanowany wcześniej wydatek. Nie musisz głowić się skąd wziąć pieniądze na wkład własny, dzięki czemu oszczędzasz nie tylko czas ale i nie jesteś zmuszony do ewentualnego, dodatkowego zapożyczania się. Dzięki temu jesteś w stanie szybko sfinansować swoje cele.

Niektóre banki ustalają jednak maksymalny limit pożyczki jaka może być Ci udzielona. Dodatkowo, wysokość kredytu jaką otrzymasz, będzie uzależniona od Twojej zdolności kredytowej.

Jak długo będę czekać na decyzję?

Niedługo! Procedura związana z wydaniem decyzji o przyznaniu Ci kredytu trwa około dwóch dni (po tym jak złożysz komplet dokumentów). Po uzyskaniu pozytywnej decyzji i podpisaniu umowy kredytowej, przyznane Ci środki możesz dostać od razu w formie gotówki albo w postaci przelewu bankowego. Całość tego procesu jest więc błyskawiczna.

Możesz też otrzymać potrzebne Ci pieniądze bez wychodzenia z domu. Aby tak się stało musisz być stałym klientem banku udzielającego Ci pożyczki, czyli posiadać w nim swoje konto osobiste. Dodatkowo, jeśli starasz się o kredyt w swoim banku, uzyskanie decyzji kredytowej może potrwać tylko kilka minut!

Zabezpieczenie – czy jest mi potrzebne?

Nie jest. Kredyty gotówkowe charakteryzują się tym, że do ich uzyskania nie są potrzebne dodatkowe zabezpieczenia. Nie ma też konieczności udziału poręczycieli. Jedynymi dokumentami jakie musisz mieć ze sobą to dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach (chociaż nie zawsze!) oraz informacje o źródle dochodów. Ewentualnie, może być potrzebna zgoda współmałżonka (głównie do wyższych pożyczek).

Co będzie ze spłatą kredytu jeśli stracę pracę?

Przed negatywnymi skutkami takiego zdarzenia chroni Cię ubezpieczenie kredytu. W wielu przypadkach jest ono dobrowolne, dzięki czemu nie narażasz się na dodatkowe koszty. Niektóre banki wprowadzają jednak ubezpieczenia obowiązkowe, wybierając klientowi najkorzystniejszą ofertę.

Warto abyś wykupił takie ubezpieczenie, jeśli cenisz sobie poczucie bezpieczeństwa. Pamiętaj jednak, aby bardzo dokładnie zapoznać się ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU), czyli sytuacjami w których ubezpieczyciel wypłaci Ci pieniądze na spłatę kredytu.

Jakie są największe minusy kredytów gotówkowych?

Największą bolączką dla kredytobiorców jest wysokie oprocentowanie udzielanych im pożyczek. Zależy ono od trzech czynników: kwoty na jaką zaciągasz kredyt, wysokości Twojej pożyczki oraz czasu na jaki została rozłożona jej spłata. Wysokość Twojego oprocentowania może wynieść ponad 10%. Jednym słowem oddajesz więcej niż pożyczyłeś.

Inną niedogodnością jest także prowizja (czyli jednorazowa opłata) jaką pobiera bank przy uruchomieniu kredytu. Czasami banki wprowadzają dodatkowe prowizje i opłaty operacyjne w czasie trwania umowy kredytowej, co znacząco zwiększa wysokość miesięcznej raty kredytowej.

Na co jeszcze muszę zwrócić uwagę?

Niektóre banki oczekują od kredytobiorcy dodatkowych zabezpieczeń, gdy ten decyduje się na większą sumę kredytu. Dlatego sprawdź najpierw, czy Twój bank ustanowił jakiś limit. Warto abyś porównał oferty kredytowe kilku banków, tak aby wybrać tą najbardziej korzystną. Zorientuj się także jak wygląda możliwość wcześniejszej spłaty kredytu i czy możesz na tym zaoszczędzić.

Aby uniknąć nieprzyjemności i niemiłych niespodzianek, pamiętaj aby bardzo dokładnie czytać wszystkie zapisy umowy kredytowej. Równie dokładnie analizuj różne oferty promocyjne i nie podejmuj pochopnych decyzji. Przestrzegając tych zasad, kredyty gotówkowe nie przysporzą Ci zmartwień a jedynie rozwiążą Twoje problemy!

Chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na święta albo inny produkt banku, dzięki któremu uzyskasz niezbędne środku w celu realizacji swoich potrzeb? Przed podpisaniem umowy z konkretnym bankiem, porównaj podstawowe kryteria, którymi różnią się warunki oferowane przez bank. Idealnie sprawdzają się w tym celu rankingi tworzone i publikowane przez same banki. Takie zestawienia dają jasny obraz warunków różnych instytucji, zgodnie z przyjętymi parametrami. Zobacz, na jakie zwrócić szczególną uwagę.

Niska rata to nie wszystko

Większość Polaków zwraca jedynie uwagę na wysokość miesięcznej raty, jaką trzeba płacić do końca trwania umowy kredytowej. Okazuje się jednak, że nie jest to jedyny, ważny czynnik. Potencjalny kredytobiorca musi też spojrzeć na dodatkowe koszty, na przykład wysokość prowizji, jaką bank pobiera za uruchomienie zobowiązania kredytowego, czas trwania umowy kredytowej, konieczność ubezpieczenia czy założenia konta do obsługi kredytu. O wiele ważniejszym kryterium od wysokości samej raty jest wskaźnik RRSO.

RRSO W rankingach, które pokazują kredyt gotówkowy na święta czy inne zobowiązanie bankowe

Priorytetem jest RRSO. To Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli całkowity koszt kredytu. Wskaźnik ten pokazuje skalę wszystkich kosztów, jakie kredytobiorca zobowiązuje się spłacić, podpisując umowę z bankiem. Warunki kredytowe mogą się w tej kwestii różnić.

Część kosztów regulowana musi być natychmiast, w momencie podpisywania umowy kredytowej. W niektórych bankach tzw. koszty okołokredytowe mogą zostać wliczone w wysokość miesięcznej raty, która ta ulega wtedy podwyższeniu.

Okres trwania umowy kredytowej

Czas trwania umowy kredytowej to kolejny czynnik, na który najczęściej uwagę zwracają kredytobiorcy. Nie ma oczywiście jednego, który pasowałby wszystkim. Wiele zależy od preferencji tych, którzy korzystają z finansowego wsparcia ze strony banków. Krótki okres trwania umowy kredytowej wybierają ci, których stać na płacenie większych rat, ale chcą za to jak najszybciej zakończyć współpracę z bankiem.

Na umowę trwającą dłużej decydują się za to osoby, które wolą płacić niższą ratę. Należy przy tym pamiętać, że finalnie taki kredyt może być droższy – im dłuższy czas trwania umowy z bankiem, tym więcej odsetek będzie musiał zapłacić kredytobiorca.

Jakimi kryteriami nie warto się sugerować?

Okazuje się, że większość potencjalnych kredytobiorców zaciąga zobowiązania kredytowe w bankach, w których posiadają już jakiś produkt. Nie jest to zbyt dobre rozwiązanie, ponieważ konkurencyjne instytucje mogą oferować o wiele lepsze warunki.

Co więcej, ci, którzy chcą uzyskać finansowe wsparcie z banku, bardzo często wybierają kredyt gotówkowy na święta czy inny produkt, jaki jest polecany przez innych. Błędem jest sugerowanie się jedynie reklamą, akcjami marketingowymi czy zdaniem przyjaciół. Kredyt ma bowiem spełniać indywidualne potrzeby, nie ma jednego uniwersalnego zobowiązania, które odpowiadałoby wszystkim klientom banków.

<

Podział funduszy według zawartości portfela jest wskazówką dla inwestorów jak grupować fundusze inwestujące w podobny sposób. Według tego kryterium możemy wyróżnić następujące fundusze inwestycyjne: pieniężne, dłużne, mieszane i akcji. Poznaj ich charakterystykę i wybierz najlepszą opcję dla siebie.

Fundusze inwestycyjne możemy traktować, jako formę wspólnego inwestowania środków pieniężnych w określone instrumenty finansowe, które zostały wpłacone przez uczestników tego funduszu. W odróżnieniu od inwestowania indywidualnego, inwestowanie poprzez fundusz, nie wymaga od jego uczestników aktywnego obserwowania rynku finansowego, wykonywania własnych analiz itp.

Jak wybrać fundusz inwestycyjny?

Inwestor przed wyborem funduszu powinien poznać instrumenty w jakie zamierza inwestować. Wybór instrumentów wpływa bowiem na zysk, jaki fundusz będzie miał szansę wypracować, oraz na ryzyko, jakie będzie się wiązać z inwestycją w ten fundusz. Poniżej prezentujemy podział funduszy według kryterium zawartości portfela.

Fundusze inwestycyjne pieniężne

Zazwyczaj lokują środki w krótkoterminowe instrumenty finansowe rynku pieniężnego (bony skarbowe, bony pieniężne, certyfikaty depozytowe oraz bony komercyjne) emitowane przez Skarb Państwa, NBP, banki i  gminy. W tym przypadku oczekiwany zysk i ryzyko są ograniczone. Głównym zadaniem funduszy pieniężnych jest powolne i stałe pomnażanie kapitału przy niskim poziomie ryzyka. Co istotne tego rodzaju fundusze są popularne podczas kiepskiej koniunktury akcji.

Fundusze inwestycyjne akcyjne

Charakteryzują się aktywną polityką inwestycyjną. Lokują aktywa przede wszystkim w akcje oraz inne udziałowe papiery wartościowe takie jak: prawa do akcji czy kwity depozytowe. Uważane są za ryzykowne i podatne na wahania koniunktury rynkowej. Zwykle przynoszą jednak najwyższy oczekiwany zysk. Lokując w ten sposób kapitał, należy zastosować jednak długi horyzont inwestycyjny.

Fundusze inwestycyjne dłużne

Inwestują one głównie w papiery rynku pieniężnego. Ze względu na rodzaj dominujących instrumentów dłużnych w portfelu można wyróżnić wśród nich fundusze papierów skarbowych oraz fundusze papierów korporacyjnych. Inwestują głównie w obligacje. Oczekiwany zysk i ryzyko wyższe niż w pieniężnych. Zwrot inwestycji nie jest wysoki. Przewyższa jednak zyski z lokat bankowych. Kluczowym elementem jest jednak ustalenie długiego horyzontu inwestycyjnego – co najmniej 3 lata.

Fundusze inwestycyjne mieszane

Inwestują w różne klasy aktywów, zarówno w instrumenty o charakterze udziałowym (takie jak: akcje czy prawa do akcji), jak i w instrumenty dłużne (na przykład: obligacje lub bony) i inne. Zysk i ryzyko z reguły są wyższe niż w obligacyjnych.

Planując kupno samochodu z pewnością będziesz miał dylemat, czy kupić go za dostępną gotówkę, czy może pokusić się o kredyt samochodowy. Choć nie każdemu odpowiada perspektywa zadłużenia, niekiedy warto postawić na zakup nieco droższego, ale lepszego auta. Przedstawiamy 6 plusów takiego rozwiązania.

1. Kredyt samochodowy = oszczędność na naprawach

Jeśli pojazd ma być regularnie eksploatowany, powinieneś rozważyć zakup jak najnowszego auta. Przede wszystkim będziesz mógł w ten sposób zaopatrzyć się w samochód mniej awaryjny i trwalszy, w związku z czym nie będziesz musiał inwestować w jego naprawy, czy nawet potencjalne holowanie. W perspektywie lat, kredyt samochodowy da Ci dużą oszczędność na remontach!

2. Wygoda i przyjemność z jazdy

Lepszej klasy samochody są zdecydowanie lepsze w prowadzeniu. Jazda jest dzięki temu przyjemniejsza, a Twoja satysfakcja z nabytku o wiele wyższa. To ważne, by korzystanie z nowego pojazdu gwarantowało choć minimum komfortu. Uwierz: prowadzenie topornego, mało mobilnego i niezbyt wygodnego auta to naprawdę nieprzyjemne doświadczenie!

3. Bezpieczeństwo ponad wszystko!

W samochodzie nie jest jednak najważniejsze wyposażenie, design, czy też moc silnika. Najważniejsze jest bezpieczeństwo, a na nim pod żadnym względem nie możesz oszczędzać! Kup więc samochód jak najlepszy, abyś miał pewność, że będzie to auto bezpieczne, wyposażone w poduszki powietrzne oraz najnowszej generacji systemy, które zminimalizują ryzyko kolizji.

4. Samochód, który może na siebie pracować

Jeśli już kupisz nowy, ładny pojazd biorąc kredyt samochodowy, możesz śmiało pomyśleć o tym, w jaki sposób może on na siebie zarabiać. Częstą praktyką jest np. przewóz osób zawierających związek małżeński. Zastanów się nad tym: za kilka godzin pracy zarobisz w ten sposób nawet kilkaset złotych!

5. Korzystne warunki kredytu

Oferowany kredyt samochodowy może mieć bardzo korzystne warunki ogólne. Po pierwsze, bank może dostosować wysokość raty do Twoich realnych możliwości, aby spłata zobowiązania była jak najmniej uciążliwa. Po drugie, na ogół koszt kredytu jest bardzo niewielki, dzięki czemu opłacalność całego przedsięwzięcia będzie niezwykle wysoka.

6. Twoja radość z zakupu!

Przede wszystkim jednak, zakup takiego pojazdu da Ci po prostu zwykłą radość z kupna. Wybór czegoś dobrego dostarczy Ci ogromnej satysfakcji i będzie wiązał się z wieloletnią przyjemnością. Będziesz zadowolony, poprawi się Twoja samoocena i ani przez chwilę nie będziesz żałował, że nie zdecydowałeś się na inne rozwiązanie!

Samochód na kredyt? Czemu nie!

W przypadku kupna nowego pojazdu, kredyt samochodowy nie jest złą opcją. Dzięki niemu możesz pozwolić sobie na zdecydowanie lepszy, a co najważniejsze – bezpieczniejszy nabytek. Ponadto, dostarczy Ci on znacznie większej przyjemności i satysfakcji z jazdy. Przemyśl to: zadłużenie możesz przecież spłacać w sposób bezpieczny, korzystny i łagodny dla Twojego domowego budżetu.

Lokaty to nadal najpopularniejszy instrument inwestycyjny, jaki wybierają Polacy. I chociaż na rynku istnieją bardziej opłacalne formy pomnażania pieniędzy, to jednak właśnie na lokatach „zamrażamy” swoje oszczędności. Sprawdź dlaczego?

Bezpieczeństwo inwestycji

Lokata jest jednym z nielicznych instrumentów inwestycyjnych, które nie wiążą się z nawet minimalnym ryzykiem inwestycyjnym. Oznacza to, że inwestor nie utraci choćby części wniesionego kapitału, nawet wtedy, gdy zerwie umowę z bankiem przed czasem. Oczywiście, w większości przypadków utraci wypracowane odsetki, ale zwrócona mu zostanie dokładnie taka sama kwota, jaką zdecydował się zainwestować.

Co więcej, lokaty są produktem bankowym, a więc w pełni bezpiecznym pod względem wiarygodności tego narzędzia. Nie ma tu mowy o niewypłacalności instytucji bankowej czy nieodzyskaniu wniesionego kapitału. To produkt inwestycyjny w pełni legalny, działający na jasnych zasadach.

Gwarancja zysku

Brak ryzyka inwestycyjnego to główny czynnik, dla jakiego inwestorzy decydują się „zamrażać” swoje oszczędności. Jeśli tylko inwestor będzie działał zgodnie z warunkami podpisanej z bankiem umowy, może mieć pewność osiągnięcia zysku.

Warto przy tym wspomnieć, że brak ryzyka inwestycyjnego w przypadku lokat wiąże się jednocześnie z gwarancją określonego zysku. Już przy zakładaniu lokaty inwestor doskonale wie, ile zarobi, o ile rzecz jasna nie zamknie lokaty przed czasem.

Możliwość inwestowania w długim terminie

To właśnie lokaty dają szansę na inwestowanie długookresowe. Okazuje się zresztą, że te najlepsze to takie, które otwierane są na co najmniej rok. W przypadku tego rodzaju instrumentu inwestycyjnego funkcjonuje prosta zasada, zgodnie z którą inwestor może liczyć na większy zysk, jeśli zdecyduje się ulokować swoje pieniądze na długo. Eksperci potwierdzają, że najbardziej intratne są lokaty kilkuletnie.

Możliwość inwestowania w długim terminie wykorzystują przede wszystkim inwestorzy, którzy chcą pomnażać swoje pieniądze na cele przyszłościowe. To najczęściej ci, którzy w ten sposób chcą zabezpieczyć przyszłość swoich dzieci bądź swoją, kiedy sami zakończą już karierę zawodową. Lokaty długoterminowe z całą pewnością nie są dla tych, którzy liczą na szybki i duży zysk. To raczej instrument, z którego korzystają ci, którzy mogą sobie pozwolić na „zamrożenie” puli pieniędzy na długi czas.

Inwestowanie środków zgodnie z możliwościami inwestora

Warto również podkreślić, że lokaty są instrumentem niezwykle elastycznym. Oczywiście, najlepsze są te, w które inwestuje się minimum 10 000 złotych, ale wartość ta nie jest obowiązkowa. Istnieją lokaty, w których ulokować można nawet 500 złotych. Wiadomo natomiast, że im więcej środków zainwestuje inwestor, tym na większy zysk może liczyć.

Okazuje się więc, że lokaty są dla wszystkich. Zakładać je mogą zarówno ci, którzy cieszą się pokaźnymi oszczędnościami, ale też ci, którzy dopiero rozpoczęli swoją przygodę z odkładaniem pieniędzy. To też dobra opcja dla początkujących, którzy chcą sprawdzić funkcjonowanie różnych instrumentów inwestycyjnych.

Polacy wreszcie zaczynają doceniać instrumenty inwestycyjne. O ile jeszcze do niedawna nie ufaliśmy zbytnio bankom i wręcz baliśmy się powierzać tym instytucjom pieniądze, tak dzisiaj mamy świadomość, że tylko w ten sposób możemy pomnażać swoje pieniądze. Do wyboru mamy w pełni bezpieczne formy inwestycyjne i te, które obarczone są ryzykiem. Wybierz te, które spełniają Twoje potrzeby i odpowiadają Twoim możliwościom.

Dlaczego warto pomnażać pieniądze?

Dzisiaj nie wystarczy już tylko odkładać nadwyżki pieniędzy do skarbonki. Środki finansowe należy inwestować, bo tylko w ten sposób mogą zwiększać swoją wartość. Dzisiaj jest to niezwykle proste, bo mamy szansę wybierać różne instrumenty inwestycyjne.

Na rynku ogromną popularnością cieszą się te w pełni bezpieczne, które nie są obarczone ryzykiem utraty nawet części wniesionego kapitału, to między innymi konto bankowe oraz lokata terminowe. Istnieje także możliwość inwestowania w instrumenty agresywne, które charakteryzują się różnym poziomem ryzyka. Do takich zaliczają się na przykład fundusze inwestycyjne. Wybór konkretnych form inwestowania powinien być uwarunkowany indywidualnymi oczekiwaniami i możliwościami finansowymi.

Kiedy warto stawiać na bezpieczne inwestowanie?

Instrumenty w pełni bezpieczne najczęściej wybierają początkujący inwestorzy. Konto oszczędnościowe czy lokata nie wymagają dużej wiedzy inwestora, nie wymagają też poświęcenia dużej ilości czasu. Z drugiej strony nie są obarczone ryzykiem, więc inwestor nie musi martwić się niepowodzeniem. Zysk może jest mniejszy, ale za to gwarantowany.

Co ciekawe, to właśnie bezpieczne instrumenty inwestycyjne wybierają najczęściej Polacy. Konto oszczędnościowe jest dzisiaj najchętniej otwieranym rachunkiem. Nie chcemy też „zamrażać” oszczędności na długi czas, więc wybieramy możliwości, dzięki którym mamy szansę swobodnie dysponować zainwestowanymi środkami bez ryzyka utraty wypracowanych odsetek. Banki proponują dzisiaj takie oferty, biorąc pod uwagę nawet lokaty terminowe.

Dla kogo są fundusze inwestycyjne?

Fundusze inwestycyjne są świetną opcją na pomnażanie pieniędzy dla wprawionych graczy rynku inwestycyjnego. To inwestycja dla tych, nie boją się utraty wniesionego kapitału i posiadają na tyle dużo oszczędności, że strata ich części nie będzie powodować finansowej katastrofy.

Okazuje się jednak, że fundusze inwestycyjne mogą być również doskonałym pomysłem na zarabianie dla początkujących. Istnieją nie tylko takie instrumenty, w przypadku których ryzyko inwestycyjne jest mniejsze – na przykład fundusze obligacji czy rynku pieniężnego, ale każdy inwestor może je samodzielnie niwelować. Pamiętajmy, że dobrze jest zakładać portfele jednostek uczestnictwa w różnych funduszach. Co istotne, koszt jednej to nawet 50 złotych, więc w razie niepowodzenia trudno mówić tu o dużych stratach.

Podsumowanie

Zarówno bezpieczne formy inwestowania, jak i te ryzykowne mają swoje zalety i wady. Każdy inwestor powinien podjąć decyzję o pomnażaniu swoich oszczędności rozsądnie, zgodnie z własnymi potrzebami.

Przeciętny Polak jest zadłużony na blisko 38 000 złotych. Okazuje się, że kredyt gotówkowy jest jednym z najbardziej popularnych produktów, jakie oferują banki. Dlaczego w ogóle zwracamy się do tych instytucji po finansowe wsparcie? Czy jest nam ono rzeczywiście potrzebne? Dlaczego decydujemy się na współpracę z bankiem? Sprawdźcie już teraz.

Kredyt na podreperowanie domowego budżetu

Okazuje się, że kredyt gotówkowy to dla wielu z nas „ostatnia deska ratunku”. Zaciągamy go po to, by załatać dziurę w domowym budżecie albo spłacić zaległe zobowiązania. To niestety najkrótsza droga, by wpaść w tzw. pętlę kredytową. To zjawisko, zgodnie z którym kredytobiorca zaciąga kolejne kredyty, by spłacić te zaciągnięte wcześniej. W końcu dochodzi do sytuacji, kiedy traci zdolność kredytową i żaden bank nie chce podjąć się z nim współpracy. Kredytobiorca zostaje więc z długami, a jego miesięczny budżet nie wystarcza na regularną spłatę wszystkich zobowiązań.

Kredyty gotówkowe oczywiście można zaciągać w celu poprawy sytuacji finansowej. Jest to jednak dobra opcja wtedy, gdy kredytobiorca ma świadomość przypływu gotówki w krótkim czasie, a jego słaba kondycja finansowa jest jedynie chwilowa. Kredytobiorca musi mieć świadomość zobowiązania się do spłacania miesięcznych rat w określonej wysokości. Musi więc mieć środki na to, by wywiązywać się w pełni z warunków podpisanej z bankiem umowy.

Kredyt gotówkowy na spełnianie potrzeb

Wraz z bogaceniem się polskiego społeczeństwa, wzrastają także nasze potrzeby. Chcemy, by jakość i komfort naszego życia były coraz większe. Mimo iż zarabiamy coraz więcej, to wciąż wydajemy jeszcze więcej niż mamy pieniędzy. Nasze potrzeby są też coraz częściej pobudzane przez czynniki zewnętrzne. Patrzymy na reklamy, zazdrościmy przyjaciołom. Nierzadko też zdarzają się nam przypadki, w obliczu których po prostu niezbędne jest pozyskanie finansowego wsparcia.

Polacy najczęściej zaciągają kredyt gotówkowy na remont mieszkania, kupno samochodu, zmianę mebli i innych elementów wyposażenia własnej nieruchomości. Nierzadko też zobowiązanie tego rodzaju przydaje się w celu nabycia wyprawki szkolnej, kupienia prezentów świątecznych czy opłacenia kursów edukacyjnych. Nie każdego stać na to, by z bieżącego budżetu pokryć takie wydatki.

Zobowiązanie kredytowe, by realizować marzenia

Jeśli stać nas na spłacanie miesięcznych rat, to coraz częściej decydujemy się na kredyt gotówkowy. Nie chcemy pozbywać się w jednej chwili dużej sumy gotówki, wspieramy się zaś ofertami banków. Jeśli zobowiązanie kredytowe zupełnie nie wpływa na kondycję finansową, decydujemy się na kredyt na przykład na wymarzone wakacje. Urlop w odległym zakątku świata nie jest przecież naszą priorytetową potrzebą, ale marzeniem, które z pomocą banku możemy spełnić.

Banki oferują nam coraz korzystniejsze produkty, dzięki którym możemy otrzymywać zewnętrzne wsparcie finansowe. Polacy chętnie po takie sięgają. Kredyt gotówkowy posiada już co drugi dorosły Polak. Niestety równie często wpadamy w tzw. pętlę kredytową, a ze spłatą zobowiązań nie radzi sobie już prawie 3 miliony z nas. Przeniesienie kredytu jest jedną ze skutecznych form ratunku. Dowiedz się więcej.

Kiedy warto przenieść kredyt do innego banku?

Polacy najczęściej zaciągają kredyt gotówkowy w banku, w którym mają już jakieś zobowiązanie. Nie zawsze jest to jednak najkorzystniejsze rozwiązanie, bo przecież inne instytucje mogą oferować dużo lepsze produkty. Nie tylko tańsze, ale także z całym pakietem bonusów.

Kredyt gotówkowy opłaca się przenieść do innego banku zawsze wtedy, gdy podpisana umowa nie jest dla nas korzystna. Najczęściej to zobowiązania zaciągane kilka lat temu. Warto zwracać uwagę na comiesięczne rankingi ofert banków, bo sytuacja na rynku kredytowym zmienia się w Polsce w niezwykle szybkim tempie. Przeniesienie kredytu do innego banku umożliwi między innymi skrócenie okresu trwania umowy czy niższe raty miesięczne.

W jaki sposób przenieść kredyt gotówkowy do innego banku?

Myli się ten, kto uznaje, że przeniesienie kredytu jest czasochłonne i kosztowne. Dzisiaj to prosta i szybka procedura, w którą kredytobiorca jest minimalnie zaangażowany. Większość czynności przeprowadza za swojego klienta nowy bank. Zadaniem osoby, która chce skorzystać z lepszej oferty innego banku, jest jedynie takowy znaleźć.

Pamiętajmy, że w czasach ogromnej konkurencji banki walczą o każdego klienta. Z chęcią zajmą się całą procedurą przenoszenia zobowiązania, nawet wtedy, gdy sprawa dotyczy kredytu konsolidacyjnego, czyli takiego, który ma połączyć kilka różnych zobowiązań kredytowych w jedno.

Najczęstsze błędy kredytobiorców

Podstawowy błąd wymieniliśmy już wyżej. To zwracanie uwagi jedynie na oferty banku, w którym już wcześniej podjęliśmy współpracę. Okazuje się, że bardzo często kredyt gotówkowy dla zupełnie nowych klientów jest korzystniejszy niż dla tych stałych.

Kolejny błąd to niezwracanie uwagi na propozycje innych banków. Pamiętajmy, że zobowiązanie kredytowe można przenieść do instytucji w każdym momencie. Trzeba wiedzieć, że kredyt gotówkowy zaciągany kilka lat temu obowiązuje na pewno na o wiele gorszych warunkach niż taki sam produkt oferowany dzisiaj. Warto więc sprawdzać rankingi.

Na co należy zwrócić szczególną uwagę?

Każda decyzja o przeniesieniu kredytu gotówkowego musi być dobrze przemyślana, a warunki nowej współpracy dokładnie sprawdzone. Może okazać się, że nowy bank tylko pozornie oferuje lepsze warunki. Koszty ukryte sprawią, że zobowiązanie wyniesie nas finalnie więcej aniżeli kredyt gotówkowy pozostawiony na dotychczasowych warunkach. Pod uwagę należy więc brać nie tylko wysokość miesięcznej raty, ale całkowite koszty kredytu i okres trwania umowy z bankiem.

Historia kredytowa to jeden z czynników, który brany jest pod uwagę podczas wydawania przez analityków decyzji kredytowej. Potencjalni klienci banków, którzy w przeszłości nie do końca radzili sobie z terminową spłatą zaciągniętych zobowiązań, mogą mieć spore problemy, by wziąć kolejne. Sprawdź, czy można poprawić historię kredytową, by otrzymać finansowe wsparcie ze strony banku już teraz.

Co to jest historia kredytowa?

Historia kredytowa to nic innego jak zapisy o wszelkich zobowiązaniach, jakie posiada bądź posiadał kredytobiorca. To wiedza o zobowiązaniach kredytowych w pigułce. Analityk otrzymuje z różnych baz, w tym BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Ma więc wiedzę nie tylko o wysokości zaciągniętych zobowiązań, ale również o tym, w jaki sposób kredytobiorca radził sobie z ich spłatą.

Jeśli kredyty gotówkowe nie były spłacane terminowo, wpływa to negatywnie na historię i może być przyczyną otrzymania odmowy zaciągnięcia kolejnego zobowiązania. Co więcej, już samo istnienie wielu zobowiązań może obniżać zdolność kredytową, a więc wiarygodność kredytobiorcy.

Jak historia kredytowa wpływa na zdolność kredytową?

Mówi się, że o wiele lepiej jest mieć historię kredytową, niż nie posiadać jej wcale. Analityk na podstawie zebranych informacji może wyliczyć zdolność kredytową i sprawdzić wiarygodność względem wypłacalności potencjalnego kredytobiorcy. Brak takich informacji wzbudza pewne obawy, ponieważ nie wiadomo, jak klient banku będzie zachowywać się w sytuacji konieczności spłacania miesięcznych rat.

Z jednej strony kredyty gotówkowe z przeszłości mogą więc pogarszać sytuację potencjalnego klienta, z drugiej jednak mogą wpływać pozytywnie. Potwierdzenie jego uczciwości poprzez regularne spłaty miesięcznych rat daje gwarancję nie tylko wypłacalności, ale też sumienności osoby, która stara się o kolejny kredyt.

Jak poprawić wiarygodność kredytową?

Ci, którzy chcą starać się o kredyt w banku, w pierwszej kolejności powinni sprawdzić swoją historię kredytową. Okazuje się, że w przypadku tej niekorzystnej, często udaje się ją nieco naprawić. Historię kredytową poprawi na przykład spłata tych już istniejących. To na przykład pozbycie się linii kredytowej albo spłacenie zobowiązania, które negatywnie zaburza zdolność.

Mając zaś na uwadze chęć zaciągnięcia kredytu w przyszłości, potencjalny klient banku powinien sprawnie budować swoją historię. Czasem wystarczy nabycie karty kredytowej czy wzięcie jakiegoś produktu na raty. Zawsze jednak należy zaciągać takie zobowiązania, które nie będą sprawiać problemu ze spłatą. W tym przypadku kredytobiorca musi dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i brać takie kredyty gotówkowe, które nie będą zaburzać płynności miesięcznych środków.

Pamiętajmy również, że historia kredytowa jest tylko jednym z czynników, które wpływają na całościową zdolność do zaciągnięcia kredytu. Liczy się również miesięczny dochód potencjalnego kredytobiorcy czy koszty, jakie wiążą się z jego utrzymaniem.