Każdemu z nas zależy na bezpieczeństwie swoim, jak i najbliższych. Niezależnie od tego, czy jesteśmy w pracy, szkole, prowadzimy samochód lub wybieramy się na zagraniczne wakacje, chcemy czuć się bezpiecznie i w jak największym stopniu zmniejszyć ryzyko pojawienia się jakiegokolwiek niebezpieczeństwa, które może obrócić całe nasze dotychczasowe życie o 180 stopni. Aby temu zapobiec, warto zaopatrzyć się w skuteczne rozwiązanie, jakim jest odpowiednie ubezpieczenie. Powinno być ono dopasowane do naszej sytuacji, potrzeb, stylu życia czy wykonywanego zawodu. Aby jednak wybrać adekwatne do potrzeb ubezpieczenie, najpierw należy zdecydować się na konkretne towarzystwo ubezpieczeń. 

Towarzystwo ubezpieczeń – jak wybrać?

Wydawać by się mogło, że w obecnych czasach, kiedy posiadamy bardzo łatwy dostęp do różnego rodzaju mediów i informacji, wybór ubezpieczenia nie będzie niczym skomplikowanym. Oczywiście jest w tym wiele prawdy, jednak paradoksalnie znaczna część osób może posiadać problem przy wyborze polisy, która najlepiej spełni nasze oczekiwania.  

Bardzo duża liczba ofert ubezpieczeń, a także korzystne promocje, które mają za zadanie zwrócić uwagę klientów na konkretne towarzystwo ubezpieczeń sprawiają, że wybór może stawać się jeszcze trudniejszy. Wybierając ofertę konkretnego towarzystwa ubezpieczeń należy przede wszystkim kierować się swoimi potrzebami, ale jednocześnie dokładnie przestudiować konkretną ofertę. Może się bowiem okazać, że po przekalkulowaniu wszystkich informacji wybrana przez nas polisa nie będzie tak korzystna, jak wydawała nam się być jeszcze na samym początku.

Dobre towarzystwo ubezpieczeń – jak rozpoznać?

Po czym rozpoznać, że wybraliśmy godne uwagi i zaufania towarzystwo ubezpieczeniowe? Podejmując konkretny wybór należy przede wszystkim zwrócić uwagę na stronę internetową wybranego ubezpieczyciela. Jeśli mamy do czynienia z odpowiednim towarzystwem ubezpieczeniowym, na jego stronie znajdziemy następujące informacje:

• jak długo znajduje się na rynku polis;
• ilu klientów skorzystało i korzysta z jego usług;
• czy stanowi część większego koncernu;
• w jaki sposób możemy skontaktować się z wybranym ubezpieczycielem.

Pozostałymi informacjami, na które powinniśmy zwracać uwagę, a których brak na stronie powinien wzbudzić nasze wątpliwości jest adres i siedziba firmy czy też numer KRS lub dane, które możemy szybko zweryfikować w oficjalnych bazach danych. Innymi słowy, im więcej rzetelnych informacji umieszczonych na stronie internetowej, tym większą mamy pewność, że wybrane przez nas towarzystwo ubezpieczeń jest dobrym wyborem.

Inne sposoby na wybór towarzystwa ubezpieczeń

Czy istnieją inne sposoby na to, aby wybrać odpowiednie towarzystwo ubezpieczeń? Oczywiście. Poza samodzielnym zweryfikowaniem strony internetowej oraz oferty potencjalnego ubezpieczyciela warto zwrócić uwagę na opinie innych osób. Mogą to być zarówno nasi znajomi, jak i osoby umieszczające swoje komentarze w internecie. Otrzymanie takiej informacji może dać nam wskazówkę, czy warto zdecydować się na daną ofertę, jednak warto mieć na uwadze, że takie opinie nie zawsze są obiektywne, co z kolei sprawia, że w naszym przypadku polisa polecana przez znajomych nie zda egzaminu.

Jeśli jednak potrzebujemy bardziej profesjonalnej pomocy w wyborze towarzystwa ubezpieczeń, warto zainteresować się rankingami, jak i kalkulatorami ubezpieczeń. W przypadku rankingów ubezpieczeniowych mamy do czynienia z uszeregowaniem najkorzystniejszych ofert towarzystw ubezpieczeniowych, które w danym czasie są dostępne na rynku. Aby jednak mieć pewność, że taki ranking jest godny zaufania, należy zwracać uwagę jedynie na te, które przygotowywane są przez ekspertów.

W przypadku kalkulatorów bądź porównywarek ubezpieczeniowych możemy skorzystać z odpowiedniego zestawienia ofert, które prezentują najlepsze towarzystwa ubezpieczeń w kraju. W ten sposób będziemy mieć pewność, że otrzymujemy informacje na temat ofert, które są nie tylko korzystne cenowo, ale i w jak największym stopniu dopasowane do naszych oczekiwań.

Jako najbardziej rozpoznawalny język świata, angielski stanowi podstawę do objęcia wielu stanowisk. Istotny jest tutaj także poziom w jakim opanowana jest mowa, od niego zależy jakie obowiązki pracownik może wykonywać. W przypadku niektórych profesji wystarczy opanowanie angielskiego w stopniu podstawowym, w innych kluczowym będzie znajomość technicznych zagadnień.

Język angielski w branżach turystycznych i gastronomicznych

Obejmujący stanowisko kelnera, portiera czy nawet pokojówki często spotykają obcojęzycznych turystów. Niezależnie z jakiego kraju pochodzą, najczęściej posługują się właśnie językiem angielskim. Aby zapewnić gościom komfort podczas wizyty, hotele i restauracje będą decydować się na zatrudnienie pracowników, których znajomość języka będzie wystarczająca do nawiązania rozmowy i rozwiązania ewentualnych problemów. Dla kandydatów na wspomniane stanowiska, dobrym rozwiązaniem będzie doszlifowanie angielskiego, używanego w bezpośredniej rozmowie. Wystarczy wówczas wybrać kurs język angielski Częstochowa http://tarkowski.edu.pl/.

Angielski w informatyce

Informatycy czy programiści mogą osiągnąć, a co za tym idzie, zarobić jeszcze więcej, kiedy sprawnie operują językiem angielskim. Opanowanie tej mowy pozwala na działania z zaawansowanymi programami. O konieczności znajomości angielskiego we wspomnianych profesjach świadczą już ogłoszenia o pracę. W przypadku dużych firm oferty pracy i same rozmowy kwalifikacyjne odbywają się w języku angielskim. Specjalista IT, który płynnie porozumiewa się w tym języku ma otwarte drzwi do atrakcyjnej ścieżki zawodowej. 

Język angielski a marketing

Branża związana z szeroko pojętą promocją i reklamą, jest kolejną na liście, która wymaga biegłej znajomości języka angielskiego. Pracownicy obejmujący stanowisko marketingowe, działają często dla firm zagranicznych, które wymagają wszelkiego rodzaju sprawozdań, notatek i oczywistych kontaktów mailowych i telefonicznych, prowadzonych w języku angielskim. W przypadku tej profesji konieczne jest poszerzenie swoich umiejętności o słownictwo biznesowe. 

Każda firma potrzebuje odpowiedniego marketingu. Żeby świat usłyszał o Twoim produkcie lub usłudze – musisz skupić się na jego lub jej odpowiedniej prezentacji. To samo dotyczy także biur nieruchomości. Aby klienci chętniej skorzystali z Twojej oferty, konieczne jest wybranie jednego z narzędzi, które pomoże Ci do nich dotrzeć – może być to zarówno profil na Facebooku, jak i własna strona WWW.

Biuro nieruchomości – jaki sposób promocji jest najlepszy? 

Można wyróżnić dwa podstawowe narzędzia, z których w ostatnim czasie najczęściej korzystają właściciele biur nieruchomości. Są one stosunkowo proste w obsłudze i pomagają docierać do większej liczby klientów. Zapewniają stałe zainteresowanie daną ofertą i umożliwiają prezentację pełnego zakresu usług. Jest to profil na Facebooku oraz strona WWW. Ale która metoda jest skuteczniejsza?

Zalety prowadzenia profilu na Facebooku

Jak szybko dotrzeć do ludzi? Pokaż im swoją ofertę za pośrednictwem profilu na Facebooku. Ten serwis społecznościowy daje swoim użytkownikom możliwość  bardzo prostego dzielenia się dostępnymi treściami i udostępniania ich dalej – swojej rodzinie, znajomym, współpracownikom czy obserwatorom. Aktualnie z Facebooka w ciągu jednego dnia korzysta w Europie ponad 280 mln ludzi. Takie statystyki robią wrażenie i zachęcają, by również założyć tam profil swojej firmy.

Niestety zasięgi prowadzonego na Facebooku profilu nie zawsze są takie, jakich moglibyśmy się spodziewać. Okazuje się, że narzędzie to wymaga poznania nie tylko podstaw jego obsługi, ale także innych, nieco bardziej skomplikowanych elementów, takich jak choćby poprawne ustawianie płatnych postów sponsorowanych. Chociaż samo dodawanie publikacji jest bardzo proste, to jednak liczy się przede wszystkim to, do jak wielu osób dotrą dane posty.  

Zalety posiadania strony WWW

Drugim miejscem, które może pomóc nam w przypadku prowadzenia biura nieruchomości, jest własna strona internetowa. Czasami traktuje się ją zbyt po macoszemu, przez co udostępniane na niej treści są znikome i ograniczają się jedynie do przedstawienia oferowanych usług. To ogromny błąd, ponieważ strony WWW potrafią przynieść realne zyski, które są skutkiem osiągnięcia odpowiednich zasięgów. Jeżeli sami nie mamy czasu na regularne umieszczenie treści i dbanie o pozycjonowanie – możemy skorzystać z pracy osób trzecich, które za odpowiednią stawkę zaopiekują się częstotliwością publikacji. 

Własna strona WWW musi przyciągnąć uwagę przede wszystkim profesjonalizmem. Jeżeli firma chce pokazać swoje zaangażowanie i gotowość do korzystania z innowacji, to najpewniej może pochwalić się skrupulatnie i rzetelnie przygotowaną stroną internetową. Dobrze, aby zadbać o jakość umieszczanych tam zdjęć oraz treści. Niech będą dla klienta pomocne i niech spełniają nie tylko funkcję informacyjną, ale także edukacyjną. Możemy tutaj umieszczać wpisy dotyczące samych nieruchomości, jak i wskazówki, które będą dla zainteresowanych tematem ciekawe i pomocne. Sprawdź, jaka oferta stworzenia strony internetowej dla biura nieruchomości będzie dla Ciebie najkorzystniejsza. 

Wielu właścicieli firm transportowych oraz inne osoby fizyczne, które posiadają liczną flotę pojazdów, interesuje zmniejszenie wydatków oraz możliwość dodatkowego zysku. Właśnie to oferuje karta flotowa, którą udostępnia koncern paliwowy BP Polska. Jakie korzyści oferuje firmowa karta paliwowa? Jak ją uzyskać?

Karta flotowa – korzyści z jej posiadania

Firmowa karta paliwowa to niezwykle wygodne rozwiązanie dla właścicieli flot oraz zawodowych kierowców. Nie tylko przyspiesza ona transakcje na stacjach benzynowych, ale również eliminuje potrzebę płacenia gotówką czy kartą płatniczą. Ponadto dzięki karcie paliwowej, zamiast wielu różnych faktur, za wszystkie miesięczne transakcje zostanie wystawiona jedna faktura zbiorcza.

W firmach, które liczą wiele pojazdów, tankujących przynajmniej 3 razy w miesiącu, wygenerowana może zostać trzycyfrowa liczba faktur do rozliczenia za samo paliwo. Jeżeli dodatkowo zostaną doliczone inne usługi lub opłaty za przejazd, liczba dokumentów będzie zatrważająca. Karta flotowa pozwala tego uniknąć, ponieważ wszystkie wydatki zostaną zsumowane na fakturze zbiorczej, dostarczanej właścicielowi karty na koniec miesiąca.

Warto zaznaczyć, że firmowa karta paliwowa pozwala płacić za więcej, niż tylko samo paliwo. Usługi takie jak myjnie, parkingi strzeżone itp również mogą być przez nią opłacone. Ponadto dzięki programom lojalnościowym, koszty zostaną dodatkowo zredukowane. Jednym z głównych benefitów karty flotowej jest zmniejszenie opłat za samo paliwo.

WIele kart flotowych, w tym tych wystawianych przez koncern paliwowy BP Polska funkcjonuje nie tylko na terenie Polski. W zależności od wariantu karty, możliwe jest korzystanie z niej za granicą. Jest to niezwykle ważne, szczególnie dla międzynarodowych firm transportowych. Dobrym przykładem jest karta flotowa BP, która uszanowana zostanie również na stacjach partnerskich Circle K.

Firmowa karta paliwowa – jak ją uzyskać?

Każdy koncern paliwowy wydaje karty paliwowe zgodnie z przyjętymi przez siebie zasadami. Zależnie od wariantu karty, różny może być koszt jej użytkowania, wynikający z odmiennych okresów rozliczeniowych, a także samego sposobu rozliczania.

Karty paliwowe mogą zostać wystawione na wiele sposobów:

• na samochód,
• na imię i nazwisko użytkownika,
• na okaziciela,
• na przedsiębiorstwo.

W przypadku, gdy karta flotowa wystawiona jest na samochód, znajduje się na niej numer rejestracyjny pojazdu. Inaczej sprawa wygląda w przypadku pozostałych opcji. Wtedy, na karcie znajdują się dane użytkownika. Karta flotowa wystawiona na okaziciela umożliwia tankowanie pojazdów o różnych numerach rejestracyjnych.

Firmowe karty paliwowe dzielą się na dwie grupy: te, które opłacane są z odroczonym terminem oraz karty paliwowe typu prepaid. Wariant pierwszy preferowany jest przez duże firmy, natomiast ten drugi – przez mniejszych przedsiębiorców z mniejszą flotą pojazdów, których wydatki nie przekraczają 14 000 zł miesięcznie.

Mając zadłużenia, raczej nie ma się szans na to, by otrzymać pożyczkę w banku, co zresztą dotyczy także większości firm pozabankowych. Istnieje jednak możliwość zaciągnięcia chwilówki bez weryfikacji baz danych dłużników, co może być odpowiedzią dla osób, które w szybki sposób i bez zbędnych formalności chcą otrzymać pieniądze do ręki. W jaki sposób to zrobić? Gdzie szukać pożyczek bez BIK i na co uważać?

Czym są chwilówki bez BIK?

Jednym z najpopularniejszych produktów pozabankowych niewątpliwie są chwilówki, które zaliczają się do form pożyczek krótkoterminowych (do 60 dni), udzielanych na niewielkie kwoty. Dzięki temu nie ma konieczności szczegółowej weryfikacji klienta, a pieniądze dostaje się praktycznie od ręki bezpośrednio na miejscu. Część z nich udzielana jest także bez sprawdzania baz danych dłużników. Pożyczki bez BIK to częsta oferta parabanków, a sposoby ich przyznawania znajdziesz na bez-bik.pl/kategoria/pozyczki-bez-bik, gdzie z zamieszczonych artykułów można dowiedzieć się kto, kiedy i w jaki sposób może liczyć na takie wsparcie finansowe. Trzeba też zdawać sobie sprawy z zagrożeń, jakie są z nimi związane.

Jak dostać chwilówkę bez BIK?

Otrzymanie chwilówki bez BIK jest stosunkowo proste. Po pierwsze należy znaleźć odpowiednią ofertę firmy pozabankowej, gdzie zaznaczona została informacja o braku weryfikacji w bazie danych dłużników. Pomóc w tym mogą porównywarki chwilówek, które w jednym miejscu gromadzą informacje dotyczące tych produktów finansowych. W ten sposób można przejrzeć propozycje różnych firm i porównać je między sobą pod względem korzyści, jakie dają oraz dowiedzieć się o dokładnych warunkach i zasadach przyznawania. Zazwyczaj wymagania nie są duże – wystarczy przedstawić dowód osobisty i to w zupełności wystarcza. Czasem dodatkowo konieczne jest przedstawienie dowodu stałego dochodu lub wyciągu z konta.

Czy pożyczka bez BIK oznacza, że są sprawdzane bazy dłużników?

Jeżeli firma pozabankowa zaznacza, że przy weryfikacji klienta nie jest brany pod uwagę BIK, nie oznacza to jednocześnie, że nie są sprawdzane inne źródła podobnych informacji jak BIG czy KRD. Nie wyklucza to jednak otrzymania pieniędzy – parabanki najczęściej dość liberalnie podchodzą do kwestii niezbyt dobrej historii kredytowej i jeżeli zadłużenia są niewielkie, najczęściej nie zwracają na nie uwagi w ogóle. Trzeba jednak mieć to na uwadze i jeżeli naprawdę zależy Ci na tym, by nie były sprawdzane żadne bazy danych, lepiej zorientuj się dokładniej, jak firma weryfikuje klientów.

Dla kogo chwilówka bez BIK?

Choć często pożyczki bez BIK określa się mianem „pożyczek dla zadłużonych”, prawda jest taka, że nie jest to najlepszy sposób na radzenie sobie z trudną sytuacją finansową. Firmy, nawet te pozabankowe muszą jednak pilnować kwestii wiarygodności klienta, dlatego też, jeżeli mają pewność, że dana osoba nie da rady oddać długu, wówczas pieniędzy nie otrzyma.

Z drugiej strony, jeżeli jednak dostanie się chwilówkę, trzeba liczyć się z tym, że należy ją szybko spłacić i często z dość wysokim procentem. Każde opóźnienie w spłacie będzie oznaczało poważne konsekwencje i naliczenie znacznych kar, a tym samym pogłębienie problemu. Zanim więc zdecydujesz się na pożyczkę bez BIK, dobrze zastanów się na tym, czy będziesz w stanie oddać zadłużenie i nie wpędzisz się w większe kłopoty.

Niestety wysokość emerytur osób starszych pozostawia wiele do życzenia. Dlatego zmuszone są one szukać innych form finansowania. Z pomocą może przyjść kredyt dla emeryta, który pozwoli zaspokoić konieczne potrzeby. Dlatego jeśli jesteś osobą starszą już dziś sprawdzić czy masz szansę na kredyt i na jakich zasadach możesz go otrzymać?

Zaciągnięcie kredytu w banku związane jest z koniecznością spełnienia wielu wymogów i pozytywnego przejścia weryfikacji. Podpowiadamy jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt dla emeryta.

Kredyt dla emeryta – czynniki brane pod uwagę przy udzielaniu

Bank od emeryta wymaga przede wszystkim legitymacji, decyzji lub waloryzacji emerytury, wydruku ostatniego wpływu na konto oraz dowodu osobistego.

Przy udzielaniu kredytu banki mają pewne ograniczenia wiekowe. O wiele łatwiej będzie zaciągnąć kredyt emerytowi w wieku 60-65 lat, niż takiemu w przedziale wiekowym 70-80 lat. Niestety, trzeba się liczyć z tym, że wniosek seniora w słusznym wieku może zostać odrzucony.

Ponadto należy pamiętać, że dla banku największe znaczenie ma wysokość dochodów uzyskiwanych przez klienta. Jednak i tu mogą być problemy – emeryt w wieku 70 lat nie może liczyć na wygórowaną kwotę kredytu gotówkowego z długim okresem spłaty. Zwykle takich kredytów udziela się maksymalnie na 8 lat. Bank musi mieć przecież pewność, że jego klient spłaci kredyt w całości.

Podczas rozpatrywania wniosku o kredyt bank bierze pod uwagę również takie kwestie jak koszty prowadzenia gospodarstwa domowego. I tu niestety prawda jest taka, że w przypadku przeciętnego emeryta mogą one okazać się dość wysokie w stosunku do otrzymywanych przychodów.

Kredyt dla emeryta – zasady udzielania

Jak już zostało wspomniane, banki muszą się zabezpieczać przed niespłaceniem kredytu przez klienta-emeryta. Mimo, że często w ofercie jest taki produkt jak pożyczka dla seniora, to jednak często emeryt może wziąć kredyt tylko wtedy, kiedy bierze go razem ze współkredytobiorcą.

Drugą kwestią jest natomiast weryfikowanie zdolności kredytowej seniora w BIK – tak właśnie bank sprawdza terminowość spłaty i wiarygodność samego klienta.

Niektóre banki mogą wymagać od seniorów wykupienia ubezpieczenia na życie. Jest to ważne, gdyż w przypadku śmierci kredytobiorcy ubezpieczyciel bierze na siebie spłatę kredytu.

Czy emeryt ma szanse dostać kredyt na lepszych warunkach?

Emeryt jest dla banku bardzo wartościowym klientem jednak fakt ten nie wpływa na przykład na niższe oprocentowanie kredytu dla seniora. Seniorzy według banków są jednak klientami godnymi zaufania, którzy regularnie spłacają swoje zobowiązania finansowe. Stąd nieraz proponuje się im preferencyjne warunki kredytu.

Bank, jeśli chodzi o emerytów, ma mniej rozbudowane procedury przyznawania kredytów, więc można szybciej otrzymać gotówkę.

Ponadto jeśli osoba starsza nie posiada konta, gdyż emeryturę przynosi jej listonosz może zamówić bezpłatne dostarczenie gotówki do domu.

Pamiętaj też, aby wybrać najkorzystniejszy kredyt dla emeryta warto porównać oferty kilku banków.

Jeszcze do niedawna uzyskanie kredytu w banku było dosyć trudne. W tej chwili bankowe kredyty gotówkowe nie są już obwarowane tyloma formalnościami i warunkami. Podpowiadamy co dokładnie trzeba zrobić, aby go otrzymać?

Banki coraz częściej starają się ograniczyć procedury związane z przyznawaniem kredytu. Każdy kto stara się o przyznanie kredytu gotówkowego powinien złożyć wniosek o kredyt przez internet lub w placówce banku. Ponadto bank może wymagać od nas dodatkowych dokumentów potwierdzające nasze zatrudnienie i dochody. Zobacz zatem jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy – kto może go dostać?

Kredyt gotówkowy może otrzymać każdy, kto ma ukończone 18 lat i posiada zdolność kredytową. Bank, do którego się zgłosisz, zacznie od weryfikacji tej drugiej kwestii.

Co to jest zdolność kredytowa?

Zgodnie z art. 70 Prawa bankowego, bank przyznanie kredytu musi uzależniać od zdolności kredytowej. Jest to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie.

Podstawą do określenia zdolności kredytowej jest zawsze sytuacja finansowa kredytobiorcy. W szczególności istotne są dochody netto – ich wysokość, ale także stabilność i przewidywalność. Z drugiej strony ważne są także comiesięczne wydatki – ich wysokość i nieuchronność (na przykład: czynsz lub zaciągnięte już kredyty).

Dodatkowo banki starają się także zweryfikować wiarygodność osobistą kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). W tym zakresie w szczególności liczy się historia kredytowa. Pokazuje ona, czy osoba wywiązuje się w terminie ze swoich zobowiązań.

Jakich formalności oczekuje bank?

W celu weryfikacji zdolności kredytowej, banki oczekują od potencjalnych kredytobiorców szeregu dokumentów. Mają one potwierdzić wysokość i stabilność dochodów. Konkretny zakres dokumentów jest zależny od Twojego głównego źródła dochodów i oczekiwań konkretnego banku. Zazwyczaj jednak możesz spodziewać się:

• Jeśli masz umowę o pracę – zaświadczenia od pracodawcy o zatrudnieniu i dochodach za ostatnie 3 miesiące.
• Gdy masz umowę zlecenie lub o dzieło – dokumenty, które potwierdzą Twoje zarobki za ostatnie 12 miesięcy – w szczególności umowy, rachunki/faktury, zaświadczenie od pracodawcy.
• Prowadzisz działalność gospodarczą – odpis KRS (jeśli jest), REGON oraz dokumenty księgowe – KPiR lub sprawozdanie finansowe za ostatni rok i okres rozpoczętego już roku, zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z opłatami.
• Dodatkowo możesz spodziewać się, że bank poprosi o deklaracje PIT za ostatni rok – jest to dość częsty wymóg.

Ponadto kredytobiorca jest zobowiązany do dostarczenia do banku dokumentu potwierdzającego jego tożsamość – dowodu osobistego lub paszportu.

W przypadku małych kwot kredytów, banki mają zazwyczaj obniżone oczekiwania jeśli chodzi o wymogi formalne – w takich przypadkach szczególnie istotna jest szybkość decyzji kredytowej. Zazwyczaj wystarczy wtedy tylko dowód osobisty, na podstawie którego bank zweryfikuje Twoją tożsamość i zweryfikuje historię w BIK.

Zakup pojazdu prosto z salonu często przekracza finansowe możliwości wielu osób. Nic więc dziwnego, że sięgają one po kredyt na nowy samochód, którego zakup może być dużo bardziej opłacalny niż pojazdu używanego. Decydując się na tą formę finansowego wsparcia należy jednak wiedzieć, z jakimi kosztami trzeba będzie się zmierzyć i o ile wzrosną nasze miesięczne wydatki.

Nowe auto korzystniejsze niż używane

Decyzja o zakupie nowego pojazdu podyktowana jest najczęściej chęcią posiadania auta bez przeszłości – bezpiecznego, w dobrym stanie technicznym oraz co do którego mamy pewność, że nie posiada ukrytych przez sprzedającego wad. Nowe auto posiada również gwarancję, która obejmuje naprawę usterek i awarii.

Większość banków chętniej przyzna Ci kredyt na nowy samochód niż na używany. Wybierając nowe auto, masz także szansę na dużo niższe oprocentowanie kredytu niż w przypadku pojazdu starszego, z drugiej ręki. Przy jego zakupie koszt kredytu może okazać się zbyt wysoki w stosunku do jego realnej wartości. Oznacza to, że kredyt na nowe auto może być bardziej opłacalny.

Dlaczego kredyt na nowy samochód a nie pożyczka?

Pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe są oprocentowane dużo wyżej niż kredyty, których udzielają banki. Biorąc pożyczkę nikt natomiast nie spyta Cię o cel wydania pieniędzy, jak ma to miejsce w przypadku kredytu samochodowego. Dzieje się tak, ponieważ jest to kredyt docelowy, który możesz wydać tylko i wyłącznie na zakup pojazdu silnikowego.

Auto możesz też kupić za kredyt gotówkowy, przy którym – podobnie jak w przypadku pożyczki – bank nie będzie pytać na co przeznaczysz pieniądze. Będzie on jednak droższy niż kredyt samochodowy. Pamiętaj, że decydując się na dowolny kredyt, każdy bank sprawdzi Twoją zdolność kredytową (czego nie robią instytucje pozabankowe), dzięki czemu dowiesz się, czy na pewno stać Cię na pojazd.

Kredyt na nowy samochód i jego koszt

Zaciągnięcie kredytu oznacza, że bankowi musisz oddać nie tylko pieniądze które pożyczyłeś, ale i ponieść koszty związane z przyznanym zobowiązaniem. Na wysokość rat wpłynie oczywiście oprocentowanie a na ogólne koszty kredytu – prowizja, ewentualna opłata przygotowawcza oraz opłaty dodatkowe. Nie możesz też zapomnieć o konieczności wykupienia ubezpieczenia pojazdu.

O kosztach kredytu możesz wnioskować na podstawie wartość RRSO, która procentowo przedstawia całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym. Nie zapomnij też zajrzeć do tabeli opłat i prowizji, która wskaże Ci inne koszty związane z kredytem. Jest to istotne zwłaszcza w przypadku ofert promocyjnych. Pamiętaj też, że bank może oczekiwać od Ciebie wkładu własnego.

Kredyt na nowy samochód a dodatkowe opłaty

Opłatami bankowymi może być także objęte ustanowienie zabezpieczenia kredytu (cesja praw z polisy AC, przewłaszczenie, zastaw rejestrowy), wydanie potwierdzenia jego posiadania, zmiana warunków umowy, ustanowienie lub zmiana dodatkowych zabezpieczeń czy nawet wypożyczenie karty pojazdu (przy kredycie samochodowym auto nie jest w pełni Twoją własnością).

Nie zapomnij też o opłatach notarialnych i za przelewy na koncie kredytowym. Nie wszystkie z tych kosztów uwzględnione są w RRSO, bowiem nie każdą z opłat da się przewidzieć i oszacować jej wartość. Dowiedz się zatem, jakie opłaty Cię czekają, ile będą one wynosić a także, czy bank pobiera dodatkowe środki za np. wcześniejszą spłatę kredytu lub wakacje kredytowe.

Utrzymanie samochodu także kosztuje

Decydując się na kredyt na nowy samochód, oprócz spłacania miesięcznej raty, będziesz musiał doliczyć do swoich wydatków koszt utrzymania pojazdu. Z domowego budżetu ubędzie Ci więc pieniędzy na paliwo, ewentualne opłaty parkingowe, wymianę opon, koszty przejazdów po autostradach, regularny przegląd techniczny oraz wykupienie polisy OC.

Do tego dochodzą także koszty napraw, których nie uwzględnia gwarancja. Dlatego, zanim zaciągniesz kredyt, zastanów się, czy nie nadszarpnie on zbytnio Twojej kieszeni. Oszacuj dobrze, czy możesz sobie na niego pozwolić, abyś nie musiał zamartwiać się długiem a w pełni cieszyć nowym pojazdem.

Co do zasady, biorąc kredyt w banku, trzeba go przeznaczyć na konkretny cel. Przykładowo kredyty hipoteczne związane są z zakupem nieruchomości, które jak nazwa wskazuje, mają hipotekę. Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczany na konsolidację, czyli połączenie wszystkich posiadanych zobowiązań kredytowych w jeden kredyt. Zatem, co oznacza kredyt gotówkowy? Przecież gotówka sama w sobie nie jest celem, ale można ją wydać na dowolny sposób.

Kredyt na dowolny cel

Składając wniosek o kredyt gotówkowy również trzeba podać, na jaki cel wydamy gotówkę pobraną z kredytu. Najczęściej są to kredyty na dowolny cel, który wyznaczamy sami. Jednak może pojawić się ze strony banku zastrzeżenie, że kredytu nie można wydać na kwestie związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Ogólnie jednak bank zaakceptuje każdy, stosowny cel.

Zatem kredyt gotówkowy można zaciągnąć na remont mieszkania, odbudowę domu, zakup nowego samochodu – nawet używanego, kupno mebli i innego wyposażenia wnętrz, sfinansowanie wycieczki zagranicznej, kolonii dla dzieci czy nawet kupienie rasowego psa. Dlatego też mówi się o tych kredytach, że są na dowolny cel, bo tylko od nas zależy, na co je przeznaczymy.

W banku jednak trzeba ten cel podać i trzymać się swojego planu. Instytucje finansowe mają prawo sprawdzić, czy pieniądze z udzielanego kredytu rzeczywiście zostały wydane w zadeklarowany sposób. Oczywiście, nie sprawdzają każdego kredytobiorcy, ale trzeba się liczyć z tym, że mają takie prawo. Gdy okaże się, że wydaliśmy pieniądze na inny cel niż umówiony z bankiem, kara może być dotkliwa. Jeśli naprawdę nie potrafimy sprecyzować w banku, ile wydamy na remont, a ile na zakupienie drobnostek, warto skonsultować się z pracownikiem, co dokładnie powinniśmy podać lub czy jest możliwość wpisania, że część środków zostanie wydana dowolnie.

Kto może dostać kredyt?

W Polsce nabywa się pełną zdolność do czynności prawnych w wieku 18 lat. Dlatego osoba młodsza nie dostanie kredytu. Jednakże część banków ustanawia dolną granicę wieku na 21 lat. Dlaczego? Otóż osoby w tym wieku miały już szansę ukończyć szkołę średnią i podjąć pracę, czy to stałą, czy na część etatu, a to sprawia, że mają dochody. Młodsze osoby, które jeszcze się uczą, mogą mieć problem z uzyskaniem stałej posady gwarantującej comiesięczne wpływy.

Niepodważalną zasadą każdego banku jest sprawdzenie zdolności kredytowej, a do tego potrzebne są właśnie dochody. Obecnie akceptowane są różne formy zarabiania. Najchętniej przyjmowane jest zaświadczenie o dochodach wydawane przez pracodawcę, ale liczą się też umowy zlecenie czy o dzieło, jeśli zawierane są w trybie ciągłym.

Obowiązkowo każdy bank sprawdza wiarygodność kredytobiorcy przez sprawdzenie zapisów w bazach, jak bankowy rejestr i BIK. Dzięki temu widać, czy dana osoba miała problemy ze spłatą kiedykolwiek wcześniej albo wręcz przeciwnie, czy każde zobowiązanie wpłaca terminowo. Im więcej spłaconych zobowiązań, tym lepszy obraz klienta ma bank. Jednak nawet osoby, które nieczęsto biorą kredyty, ale zawsze spłacają je w terminie, bez problemu dostaną kredyt gotówkowy.

Nikogo nie trzeba przekonywać, że posiadanie nawet niewielkich oszczędności jest podstawą finansowego bezpieczeństwa i spokojnego życia. Aby je sobie zapewnić, wiele osób zakłada konto oszczędnościowe. Częstym jednak problemem okazuje się umiejętność jego zapełnienia. Co więc należy zrobić, aby wykształcić w sobie nawyk odkładania?

Zauważ potrzebę oszczędzania

Jeśli łatwo ulegasz pokusie wydawania pieniędzy na rzeczy zbędne, przez co męczy Cię brak środków na rozrywki lub zakup podstawowych artykułów, to zapewne wiesz już, że musisz przyjrzeć się swoim wydatkom. Powinieneś jak najszybciej zapanować nad swoim budżetem! W innym przypadku Twoje konto oszczędnościowe nigdy się nie zapełni.

Pamiętaj, że konto jest oprocentowane, czyli ulokowane na nim środki przynoszą dochód. Im więcej zdeponujesz, tym większa będzie wartość wypracowanych odsetek. Czyż nie jest to argument przekonujący do odkładania pieniędzy zamiast ich lekkomyślnego wydawania? Jeżeli udało Ci się dostrzec tę potrzebę, to najtrudniejszy krok masz już za sobą.

Określ cel i nie trać motywacji

Ważne, abyś określił cel oszczędzania, ponieważ działa on motywująco. Zazwyczaj na to, czego pragniemy najbardziej, pieniądze na konto oszczędnościowe odkładamy chętniej. Niestety słabszym zapałem wykazujemy się oszczędzając długoterminowo. A to błąd! To, że do realizacji celu zostało jeszcze wiele czasu, nie oznacza, że należy traktować go po macoszemu.

Pamiętaj, aby nie tracić zapału bez względu na to, czy pieniądze odkładasz na cele długoterminowe, czy krótkoterminowe! Aby zmotywować się do oszczędzania musisz ocenić, ile czasu zajmie Ci uzbieranie pożądanej kwoty. Zrobisz to z łatwością znając wartość planowanego wydatku i maksymalną kwotę, jaką możesz regularnie wpłacać na konto.

Planuj i gospodaruj

Jeśli dobrze policzysz swoje miesięczne wydatki, to dużo łatwiej będzie Ci nad nimi zapanować i znaleźć te, których można było uniknąć. Słodycze, niepotrzebne artykuły z promocji, kuszące super okazje – to właśnie przez nie ubywa nam gotówki. A przecież lepiej odłożyć ją na konto!

Ze swojej pensji musisz zabezpieczyć środki na rachunki, jedzenie i konieczne wydatki. Cała reszta to kwestia dyskusyjna. Możesz iść do kina raz, a nie dwa, zjeść w domu a nie na mieście. Nie zapominaj, że każdy zaoszczędzony grosz przelany na konto oszczędnościowe, zwiększa kwotę odłożonych pieniędzy i wypracowuje dodatkowy zysk!

Procent na konto oszczędnościowe

W zależności od tego jak wysoki masz dochód, możesz ustalić w banku zlecenie, aby jego określony procent trafiał na Twoje konto. To, co zostanie, przeznaczysz w pierwszej kolejności na niezbędne wydatki a całą resztę, bez wyrzutów sumienia – na przyjemności.

W oszczędzaniu najważniejsza jest systematyczność i konsekwencja. Regularne odkładanie staje się nawykiem, który dodatkowo wzmacnia stale powiększająca się wartość oszczędności. Jeśli przyzwyczaisz się do odkładania części pensji na konto i życia z nieco niższej, to dość szybko je zapełnisz!

Obecnie na rynku pojawia się coraz więcej firm oferujących energię elektryczną. Zobacz więc jak dokonać korzystnej zmiany sprzedawcy energii? Podpowiadamy na co zwrócić uwagę przy zawieraniu nowej umowy oraz jak sprawnie przeprowadzić procedurę zmiany dostawcy energii.

Liberalizacja rynku sprawiła, że dostawcy energii konkurują miedzy sobą oferując nam coraz korzystniejsze umowy dzięki, którym możemy sporo zaoszczędzić. Zobacz co warto wiedzieć podejmując decyzję o zmianie operatora.

Wybór sprzedawcy i najkorzystniejszej oferty

Pamiętaj, że nie jesteś raz na zawsze związany ze swoim aktualnym sprzedawcą energii elektrycznej. Jeśli uznasz, że oferta innego dostawcy jest dla Ciebie atrakcyjniejsza od obecnej możesz dokonać bezpłatnej zmiany operatora. Warto wiedzieć, że nic nie kosztuje nas także wymiana lub dostosowanie licznika odpowiedniego do strefy.

Wybierając sprzedawcę i decydując się na proponowaną przez niego ofertę zwróć uwagę na proponowaną cenę, termin i sposób dokonywania płatności.

Warto wiedzieć, że dostawca energii przed zawarciem umowy powinien dodatkowo udzielić Ci następujących informacji:

• o warunkach umowy, która powinna być przedstawiona jasnym i zrozumiałym językiem,
• o cenie energii elektrycznej, stosowanej w rozliczeniach,
• o rzeczywistym zużyciu i koszcie zaopatrzenia w energię elektryczną, podawanych w przyjętych przedziałach czasowych.

Ponadto zawierana umowa powinna zawierać następujące informacje:

• nazwę i adres sprzedawcy energii elektrycznej,
• sposób uzyskiwania aktualnych informacji na temat cen energii elektrycznej,
• okres obowiązywania, sposób przedłużania i wygaśnięcia umowy,
• o rekompensacie w przypadku, gdy nie zostaną spełnione standardy jakości usług zagwarantowane w umowie.

Jak zmienić sprzedawcę energii elektrycznej?

Zmiana dostawcy energii może być przeprowadzona na dwa sposoby:

1. Dokonując zmiany sprzedawcy energii możesz udzielić pełnomocnictwa nowemu dostawcy. Wówczas Twoja rola będzie ograniczyła się jedynie do wyboru nowego sprzedawcy, podpisania z nim umowy i dokonania rozliczenia z dotychczasowym operatorem.
2. Zmianę dostawcy energii możesz także przeprowadzić samodzielnie. Jeśli zdecydujesz się na wybór tej opcji musisz:

• dokonać wyboru nowego dostawcy i podpisać z nim umowę,
• wypowiedzieć umowę dotychczasowemu sprzedawcy,
• zawrzeć umowę o świadczenie usługi dystrybucyjnej,
• poinformować Operatora Systemu Dystrybucyjnego o zawarciu nowej umowy,
• dokonać rozliczenia z dotychczasowym sprzedawcą.

Chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na święta albo inny produkt banku, dzięki któremu uzyskasz niezbędne środku w celu realizacji swoich potrzeb? Przed podpisaniem umowy z konkretnym bankiem, porównaj podstawowe kryteria, którymi różnią się warunki oferowane przez bank. Idealnie sprawdzają się w tym celu rankingi tworzone i publikowane przez same banki. Takie zestawienia dają jasny obraz warunków różnych instytucji, zgodnie z przyjętymi parametrami. Zobacz, na jakie zwrócić szczególną uwagę.

Niska rata to nie wszystko

Większość Polaków zwraca jedynie uwagę na wysokość miesięcznej raty, jaką trzeba płacić do końca trwania umowy kredytowej. Okazuje się jednak, że nie jest to jedyny, ważny czynnik. Potencjalny kredytobiorca musi też spojrzeć na dodatkowe koszty, na przykład wysokość prowizji, jaką bank pobiera za uruchomienie zobowiązania kredytowego, czas trwania umowy kredytowej, konieczność ubezpieczenia czy założenia konta do obsługi kredytu. O wiele ważniejszym kryterium od wysokości samej raty jest wskaźnik RRSO.

RRSO W rankingach, które pokazują kredyt gotówkowy na święta czy inne zobowiązanie bankowe

Priorytetem jest RRSO. To Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli całkowity koszt kredytu. Wskaźnik ten pokazuje skalę wszystkich kosztów, jakie kredytobiorca zobowiązuje się spłacić, podpisując umowę z bankiem. Warunki kredytowe mogą się w tej kwestii różnić.

Część kosztów regulowana musi być natychmiast, w momencie podpisywania umowy kredytowej. W niektórych bankach tzw. koszty okołokredytowe mogą zostać wliczone w wysokość miesięcznej raty, która ta ulega wtedy podwyższeniu.

Okres trwania umowy kredytowej

Czas trwania umowy kredytowej to kolejny czynnik, na który najczęściej uwagę zwracają kredytobiorcy. Nie ma oczywiście jednego, który pasowałby wszystkim. Wiele zależy od preferencji tych, którzy korzystają z finansowego wsparcia ze strony banków. Krótki okres trwania umowy kredytowej wybierają ci, których stać na płacenie większych rat, ale chcą za to jak najszybciej zakończyć współpracę z bankiem.

Na umowę trwającą dłużej decydują się za to osoby, które wolą płacić niższą ratę. Należy przy tym pamiętać, że finalnie taki kredyt może być droższy – im dłuższy czas trwania umowy z bankiem, tym więcej odsetek będzie musiał zapłacić kredytobiorca.

Jakimi kryteriami nie warto się sugerować?

Okazuje się, że większość potencjalnych kredytobiorców zaciąga zobowiązania kredytowe w bankach, w których posiadają już jakiś produkt. Nie jest to zbyt dobre rozwiązanie, ponieważ konkurencyjne instytucje mogą oferować o wiele lepsze warunki.

Co więcej, ci, którzy chcą uzyskać finansowe wsparcie z banku, bardzo często wybierają kredyt gotówkowy na święta czy inny produkt, jaki jest polecany przez innych. Błędem jest sugerowanie się jedynie reklamą, akcjami marketingowymi czy zdaniem przyjaciół. Kredyt ma bowiem spełniać indywidualne potrzeby, nie ma jednego uniwersalnego zobowiązania, które odpowiadałoby wszystkim klientom banków.

<

Podział funduszy według zawartości portfela jest wskazówką dla inwestorów jak grupować fundusze inwestujące w podobny sposób. Według tego kryterium możemy wyróżnić następujące fundusze inwestycyjne: pieniężne, dłużne, mieszane i akcji. Poznaj ich charakterystykę i wybierz najlepszą opcję dla siebie.

Fundusze inwestycyjne możemy traktować, jako formę wspólnego inwestowania środków pieniężnych w określone instrumenty finansowe, które zostały wpłacone przez uczestników tego funduszu. W odróżnieniu od inwestowania indywidualnego, inwestowanie poprzez fundusz, nie wymaga od jego uczestników aktywnego obserwowania rynku finansowego, wykonywania własnych analiz itp.

Jak wybrać fundusz inwestycyjny?

Inwestor przed wyborem funduszu powinien poznać instrumenty w jakie zamierza inwestować. Wybór instrumentów wpływa bowiem na zysk, jaki fundusz będzie miał szansę wypracować, oraz na ryzyko, jakie będzie się wiązać z inwestycją w ten fundusz. Poniżej prezentujemy podział funduszy według kryterium zawartości portfela.

Fundusze inwestycyjne pieniężne

Zazwyczaj lokują środki w krótkoterminowe instrumenty finansowe rynku pieniężnego (bony skarbowe, bony pieniężne, certyfikaty depozytowe oraz bony komercyjne) emitowane przez Skarb Państwa, NBP, banki i  gminy. W tym przypadku oczekiwany zysk i ryzyko są ograniczone. Głównym zadaniem funduszy pieniężnych jest powolne i stałe pomnażanie kapitału przy niskim poziomie ryzyka. Co istotne tego rodzaju fundusze są popularne podczas kiepskiej koniunktury akcji.

Fundusze inwestycyjne akcyjne

Charakteryzują się aktywną polityką inwestycyjną. Lokują aktywa przede wszystkim w akcje oraz inne udziałowe papiery wartościowe takie jak: prawa do akcji czy kwity depozytowe. Uważane są za ryzykowne i podatne na wahania koniunktury rynkowej. Zwykle przynoszą jednak najwyższy oczekiwany zysk. Lokując w ten sposób kapitał, należy zastosować jednak długi horyzont inwestycyjny.

Fundusze inwestycyjne dłużne

Inwestują one głównie w papiery rynku pieniężnego. Ze względu na rodzaj dominujących instrumentów dłużnych w portfelu można wyróżnić wśród nich fundusze papierów skarbowych oraz fundusze papierów korporacyjnych. Inwestują głównie w obligacje. Oczekiwany zysk i ryzyko wyższe niż w pieniężnych. Zwrot inwestycji nie jest wysoki. Przewyższa jednak zyski z lokat bankowych. Kluczowym elementem jest jednak ustalenie długiego horyzontu inwestycyjnego – co najmniej 3 lata.

Fundusze inwestycyjne mieszane

Inwestują w różne klasy aktywów, zarówno w instrumenty o charakterze udziałowym (takie jak: akcje czy prawa do akcji), jak i w instrumenty dłużne (na przykład: obligacje lub bony) i inne. Zysk i ryzyko z reguły są wyższe niż w obligacyjnych.

Planując kupno samochodu z pewnością będziesz miał dylemat, czy kupić go za dostępną gotówkę, czy może pokusić się o kredyt samochodowy. Choć nie każdemu odpowiada perspektywa zadłużenia, niekiedy warto postawić na zakup nieco droższego, ale lepszego auta. Przedstawiamy 6 plusów takiego rozwiązania.

1. Kredyt samochodowy = oszczędność na naprawach

Jeśli pojazd ma być regularnie eksploatowany, powinieneś rozważyć zakup jak najnowszego auta. Przede wszystkim będziesz mógł w ten sposób zaopatrzyć się w samochód mniej awaryjny i trwalszy, w związku z czym nie będziesz musiał inwestować w jego naprawy, czy nawet potencjalne holowanie. W perspektywie lat, kredyt samochodowy da Ci dużą oszczędność na remontach!

2. Wygoda i przyjemność z jazdy

Lepszej klasy samochody są zdecydowanie lepsze w prowadzeniu. Jazda jest dzięki temu przyjemniejsza, a Twoja satysfakcja z nabytku o wiele wyższa. To ważne, by korzystanie z nowego pojazdu gwarantowało choć minimum komfortu. Uwierz: prowadzenie topornego, mało mobilnego i niezbyt wygodnego auta to naprawdę nieprzyjemne doświadczenie!

3. Bezpieczeństwo ponad wszystko!

W samochodzie nie jest jednak najważniejsze wyposażenie, design, czy też moc silnika. Najważniejsze jest bezpieczeństwo, a na nim pod żadnym względem nie możesz oszczędzać! Kup więc samochód jak najlepszy, abyś miał pewność, że będzie to auto bezpieczne, wyposażone w poduszki powietrzne oraz najnowszej generacji systemy, które zminimalizują ryzyko kolizji.

4. Samochód, który może na siebie pracować

Jeśli już kupisz nowy, ładny pojazd biorąc kredyt samochodowy, możesz śmiało pomyśleć o tym, w jaki sposób może on na siebie zarabiać. Częstą praktyką jest np. przewóz osób zawierających związek małżeński. Zastanów się nad tym: za kilka godzin pracy zarobisz w ten sposób nawet kilkaset złotych!

5. Korzystne warunki kredytu

Oferowany kredyt samochodowy może mieć bardzo korzystne warunki ogólne. Po pierwsze, bank może dostosować wysokość raty do Twoich realnych możliwości, aby spłata zobowiązania była jak najmniej uciążliwa. Po drugie, na ogół koszt kredytu jest bardzo niewielki, dzięki czemu opłacalność całego przedsięwzięcia będzie niezwykle wysoka.

6. Twoja radość z zakupu!

Przede wszystkim jednak, zakup takiego pojazdu da Ci po prostu zwykłą radość z kupna. Wybór czegoś dobrego dostarczy Ci ogromnej satysfakcji i będzie wiązał się z wieloletnią przyjemnością. Będziesz zadowolony, poprawi się Twoja samoocena i ani przez chwilę nie będziesz żałował, że nie zdecydowałeś się na inne rozwiązanie!

Samochód na kredyt? Czemu nie!

W przypadku kupna nowego pojazdu, kredyt samochodowy nie jest złą opcją. Dzięki niemu możesz pozwolić sobie na zdecydowanie lepszy, a co najważniejsze – bezpieczniejszy nabytek. Ponadto, dostarczy Ci on znacznie większej przyjemności i satysfakcji z jazdy. Przemyśl to: zadłużenie możesz przecież spłacać w sposób bezpieczny, korzystny i łagodny dla Twojego domowego budżetu.

Przeciętny Polak jest zadłużony na blisko 38 000 złotych. Okazuje się, że kredyt gotówkowy jest jednym z najbardziej popularnych produktów, jakie oferują banki. Dlaczego w ogóle zwracamy się do tych instytucji po finansowe wsparcie? Czy jest nam ono rzeczywiście potrzebne? Dlaczego decydujemy się na współpracę z bankiem? Sprawdźcie już teraz.

Kredyt na podreperowanie domowego budżetu

Okazuje się, że kredyt gotówkowy to dla wielu z nas „ostatnia deska ratunku”. Zaciągamy go po to, by załatać dziurę w domowym budżecie albo spłacić zaległe zobowiązania. To niestety najkrótsza droga, by wpaść w tzw. pętlę kredytową. To zjawisko, zgodnie z którym kredytobiorca zaciąga kolejne kredyty, by spłacić te zaciągnięte wcześniej. W końcu dochodzi do sytuacji, kiedy traci zdolność kredytową i żaden bank nie chce podjąć się z nim współpracy. Kredytobiorca zostaje więc z długami, a jego miesięczny budżet nie wystarcza na regularną spłatę wszystkich zobowiązań.

Kredyty gotówkowe oczywiście można zaciągać w celu poprawy sytuacji finansowej. Jest to jednak dobra opcja wtedy, gdy kredytobiorca ma świadomość przypływu gotówki w krótkim czasie, a jego słaba kondycja finansowa jest jedynie chwilowa. Kredytobiorca musi mieć świadomość zobowiązania się do spłacania miesięcznych rat w określonej wysokości. Musi więc mieć środki na to, by wywiązywać się w pełni z warunków podpisanej z bankiem umowy.

Kredyt gotówkowy na spełnianie potrzeb

Wraz z bogaceniem się polskiego społeczeństwa, wzrastają także nasze potrzeby. Chcemy, by jakość i komfort naszego życia były coraz większe. Mimo iż zarabiamy coraz więcej, to wciąż wydajemy jeszcze więcej niż mamy pieniędzy. Nasze potrzeby są też coraz częściej pobudzane przez czynniki zewnętrzne. Patrzymy na reklamy, zazdrościmy przyjaciołom. Nierzadko też zdarzają się nam przypadki, w obliczu których po prostu niezbędne jest pozyskanie finansowego wsparcia.

Polacy najczęściej zaciągają kredyt gotówkowy na remont mieszkania, kupno samochodu, zmianę mebli i innych elementów wyposażenia własnej nieruchomości. Nierzadko też zobowiązanie tego rodzaju przydaje się w celu nabycia wyprawki szkolnej, kupienia prezentów świątecznych czy opłacenia kursów edukacyjnych. Nie każdego stać na to, by z bieżącego budżetu pokryć takie wydatki.

Zobowiązanie kredytowe, by realizować marzenia

Jeśli stać nas na spłacanie miesięcznych rat, to coraz częściej decydujemy się na kredyt gotówkowy. Nie chcemy pozbywać się w jednej chwili dużej sumy gotówki, wspieramy się zaś ofertami banków. Jeśli zobowiązanie kredytowe zupełnie nie wpływa na kondycję finansową, decydujemy się na kredyt na przykład na wymarzone wakacje. Urlop w odległym zakątku świata nie jest przecież naszą priorytetową potrzebą, ale marzeniem, które z pomocą banku możemy spełnić.

Banki oferują nam coraz korzystniejsze produkty, dzięki którym możemy otrzymywać zewnętrzne wsparcie finansowe. Polacy chętnie po takie sięgają. Kredyt gotówkowy posiada już co drugi dorosły Polak. Niestety równie często wpadamy w tzw. pętlę kredytową, a ze spłatą zobowiązań nie radzi sobie już prawie 3 miliony z nas. Przeniesienie kredytu jest jedną ze skutecznych form ratunku. Dowiedz się więcej.

Kiedy warto przenieść kredyt do innego banku?

Polacy najczęściej zaciągają kredyt gotówkowy w banku, w którym mają już jakieś zobowiązanie. Nie zawsze jest to jednak najkorzystniejsze rozwiązanie, bo przecież inne instytucje mogą oferować dużo lepsze produkty. Nie tylko tańsze, ale także z całym pakietem bonusów.

Kredyt gotówkowy opłaca się przenieść do innego banku zawsze wtedy, gdy podpisana umowa nie jest dla nas korzystna. Najczęściej to zobowiązania zaciągane kilka lat temu. Warto zwracać uwagę na comiesięczne rankingi ofert banków, bo sytuacja na rynku kredytowym zmienia się w Polsce w niezwykle szybkim tempie. Przeniesienie kredytu do innego banku umożliwi między innymi skrócenie okresu trwania umowy czy niższe raty miesięczne.

W jaki sposób przenieść kredyt gotówkowy do innego banku?

Myli się ten, kto uznaje, że przeniesienie kredytu jest czasochłonne i kosztowne. Dzisiaj to prosta i szybka procedura, w którą kredytobiorca jest minimalnie zaangażowany. Większość czynności przeprowadza za swojego klienta nowy bank. Zadaniem osoby, która chce skorzystać z lepszej oferty innego banku, jest jedynie takowy znaleźć.

Pamiętajmy, że w czasach ogromnej konkurencji banki walczą o każdego klienta. Z chęcią zajmą się całą procedurą przenoszenia zobowiązania, nawet wtedy, gdy sprawa dotyczy kredytu konsolidacyjnego, czyli takiego, który ma połączyć kilka różnych zobowiązań kredytowych w jedno.

Najczęstsze błędy kredytobiorców

Podstawowy błąd wymieniliśmy już wyżej. To zwracanie uwagi jedynie na oferty banku, w którym już wcześniej podjęliśmy współpracę. Okazuje się, że bardzo często kredyt gotówkowy dla zupełnie nowych klientów jest korzystniejszy niż dla tych stałych.

Kolejny błąd to niezwracanie uwagi na propozycje innych banków. Pamiętajmy, że zobowiązanie kredytowe można przenieść do instytucji w każdym momencie. Trzeba wiedzieć, że kredyt gotówkowy zaciągany kilka lat temu obowiązuje na pewno na o wiele gorszych warunkach niż taki sam produkt oferowany dzisiaj. Warto więc sprawdzać rankingi.

Na co należy zwrócić szczególną uwagę?

Każda decyzja o przeniesieniu kredytu gotówkowego musi być dobrze przemyślana, a warunki nowej współpracy dokładnie sprawdzone. Może okazać się, że nowy bank tylko pozornie oferuje lepsze warunki. Koszty ukryte sprawią, że zobowiązanie wyniesie nas finalnie więcej aniżeli kredyt gotówkowy pozostawiony na dotychczasowych warunkach. Pod uwagę należy więc brać nie tylko wysokość miesięcznej raty, ale całkowite koszty kredytu i okres trwania umowy z bankiem.

Historia kredytowa to jeden z czynników, który brany jest pod uwagę podczas wydawania przez analityków decyzji kredytowej. Potencjalni klienci banków, którzy w przeszłości nie do końca radzili sobie z terminową spłatą zaciągniętych zobowiązań, mogą mieć spore problemy, by wziąć kolejne. Sprawdź, czy można poprawić historię kredytową, by otrzymać finansowe wsparcie ze strony banku już teraz.

Co to jest historia kredytowa?

Historia kredytowa to nic innego jak zapisy o wszelkich zobowiązaniach, jakie posiada bądź posiadał kredytobiorca. To wiedza o zobowiązaniach kredytowych w pigułce. Analityk otrzymuje z różnych baz, w tym BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Ma więc wiedzę nie tylko o wysokości zaciągniętych zobowiązań, ale również o tym, w jaki sposób kredytobiorca radził sobie z ich spłatą.

Jeśli kredyty gotówkowe nie były spłacane terminowo, wpływa to negatywnie na historię i może być przyczyną otrzymania odmowy zaciągnięcia kolejnego zobowiązania. Co więcej, już samo istnienie wielu zobowiązań może obniżać zdolność kredytową, a więc wiarygodność kredytobiorcy.

Jak historia kredytowa wpływa na zdolność kredytową?

Mówi się, że o wiele lepiej jest mieć historię kredytową, niż nie posiadać jej wcale. Analityk na podstawie zebranych informacji może wyliczyć zdolność kredytową i sprawdzić wiarygodność względem wypłacalności potencjalnego kredytobiorcy. Brak takich informacji wzbudza pewne obawy, ponieważ nie wiadomo, jak klient banku będzie zachowywać się w sytuacji konieczności spłacania miesięcznych rat.

Z jednej strony kredyty gotówkowe z przeszłości mogą więc pogarszać sytuację potencjalnego klienta, z drugiej jednak mogą wpływać pozytywnie. Potwierdzenie jego uczciwości poprzez regularne spłaty miesięcznych rat daje gwarancję nie tylko wypłacalności, ale też sumienności osoby, która stara się o kolejny kredyt.

Jak poprawić wiarygodność kredytową?

Ci, którzy chcą starać się o kredyt w banku, w pierwszej kolejności powinni sprawdzić swoją historię kredytową. Okazuje się, że w przypadku tej niekorzystnej, często udaje się ją nieco naprawić. Historię kredytową poprawi na przykład spłata tych już istniejących. To na przykład pozbycie się linii kredytowej albo spłacenie zobowiązania, które negatywnie zaburza zdolność.

Mając zaś na uwadze chęć zaciągnięcia kredytu w przyszłości, potencjalny klient banku powinien sprawnie budować swoją historię. Czasem wystarczy nabycie karty kredytowej czy wzięcie jakiegoś produktu na raty. Zawsze jednak należy zaciągać takie zobowiązania, które nie będą sprawiać problemu ze spłatą. W tym przypadku kredytobiorca musi dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i brać takie kredyty gotówkowe, które nie będą zaburzać płynności miesięcznych środków.

Pamiętajmy również, że historia kredytowa jest tylko jednym z czynników, które wpływają na całościową zdolność do zaciągnięcia kredytu. Liczy się również miesięczny dochód potencjalnego kredytobiorcy czy koszty, jakie wiążą się z jego utrzymaniem.

Kredyt gotówkowy jest jednym z najczęściej nabywanych produktów w banku. Ten celowy czy na dowolny cel okazuje się nierzadko finansowym wsparciem albo ostatnim kołem ratunkowym dla utrzymania odpowiedniego poziomu budżetu. Odpowiadając na rosnące potrzebny potencjalnych kredytobiorców, banki oferują dzisiaj dogodne formy składania wniosków o kredyty. Czy wiesz, że w tym celu nie musisz nawet wychodzić z domu?

Tradycyjnie w oddziale banku

Rzeczywiście, złożenie wniosku kredytowego w placówce wybranego banku to jeszcze do niedawna jedyna możliwość, by kredyt gotówkowy móc otrzymać. Wiązało się to jednak z długim oczekiwaniem w kolejce i stratą czasu. Z drugiej jednak strony trzeba przyznać, że to właśnie w oddziale banku klient mógł uzyskać wszelkie szczegółowe informacje na temat interesującego go zobowiązania.

W oddziale banku poznawał mechanizmy funkcjonowania kredytów gotówkowych, wybierał ten najlepszy i od razu podpisywał umowę. Nadal z tej opcji korzystają najczęściej seniorzy, dla których świat w sieci jest bardzo często nieznany.

Kredyt gotówkowy przez telefon

Okazuje się, że wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć również przez telefon. Proces ten jest niezwykle prosty. Wystarczy zadzwonić na numer specjalnej infolinii banku. Po drugiej stronie słuchawki czeka na nas doradca kredytowy, który pomoże dobrać najlepszy produkt. Pamiętaj, by brać pod uwagę nie tylko swoje oczekiwania i potrzeby, ale również możliwości finansowe.

Kiedy wypełnisz telefonicznie wniosek, specjalista, z którym prowadzisz rozmowę, sprawdzi Twoją zdolność kredytową i przygotuje od razu umowę, a Ty zweryfikujesz naniesione w niej dane. Następnie kurier przywiezie Ci tę umowę do podpisania. Właśnie tak zostaje uruchomiony kredyt gotówkowy.

Nowoczesny kontakt z bankiem przez Internet

Coraz większą popularnością cieszy się zarządzanie finansami w internecie. Czy wiesz, że posiadając konto online, możesz nie tylko realizować przelewy czy zakładać lokaty bankowe, ale również wysyłać wnioski kredytowe? Ciekawostką jest fakt, że większość osób, która sprawnie porusza się po internetowej platformie, nie potrzebuje pomocy w wypełnieniu konkretnego formularza. Zresztą banki skonstruowały go w prostej formie „krok po kroku”.

Kiedy wyślesz wypełniony wniosek kredytowy, specjalista banku skontaktuje się z Tobą telefonicznie, by zweryfikować dane i przekazać decyzję kredytową. Jeśli będzie pozytywna, przyjedzie do Ciebie kurier z umową, a niezbędne środki trafia na Twoje konto.

Prognozy na przyszłość

Wydaje się tylko kwestią czasu, by kolejne oddziały banków zostały zamknięte. Czy wiesz, że każdego roku zamykanych jest łącznie kilka tysięcy takich placówek? Wszystko dlatego, że to kontakt pośredni zmniejsza koszty obsługi klienta, ale jednocześnie zwiększa jakość i komfort nabywania produktów bankowych. Zwiększa się zresztą świadomość Polaków, dzięki czemu nie wymagają oni już tak częstej pomocy ze strony pracowników banku.

W Polsce obowiązują różne progi podatkowe. W zależności od tego, czemu one mają służyć są dopasowywane do wykonywanych usług przez pracownika czy dochodu przedsiębiorstwa. Na czym polega i dla kogo jest przeznaczony podatek liniowy 19%?

Opodatkowanie 19% jest stawką, która dotyczy podatników osiągających dochód większy niż 85 tysięcy zł w ciągu roku. Okazuje się, że jednak nie wszyscy mogą z niego skorzystać. Dlaczego? Próg podatkowy jest wybierany podczas zakładania firmy poprzez złożenie oświadczenia do naczelnika właściwego urzędu skarbowego albo przy pierwszym otrzymaniu przychodu.

W sytuacji, gdy firma już funkcjonuje z innym opodatkowanie może zostać ono zmienione. Wówczas oświadczenie należy złożyć do 20 stycznia w konkretnym roku podatkowym. W przypadku zaliczek, mogą być one odprowadzane kwartalnie lub miesięcznie w zależności od uzyskanego dochodu.

Może być także uiszczana stała składka, jednak to rozwiązanie jest przeznaczone dla firm uzyskujących przychody od dwóch lat. Kwota ryczałtowa jest natomiast wyliczana poprzez historię dochodów za poprzednie lata. Taki system podatkowy daje możliwość odliczenia kosztów związanych z przychodem oraz niższy podatek, ale tylko w sytuacji, gdy dochód za rok nie jest większy niż 90 tys. zł.

Jednak podatek 19% nie pozwala na rozliczanie razem z małżonkiem, łączenia dochodów innego pochodzenia czy odliczania różnego rodzaju ulg i opłat zmniejszających podatek. Jedynie można odjąć uiszczone składki zdrowotne.

Kolejnym ograniczeniem przy tym opodatkowanie jest to, że podatnik, który prowadzi działalność albo uzyskuje dochód w zakresie praw do udziału w zyskach, nie może być dodatkowo zatrudniony w innym przedsiębiorstwie. Z tym, że ta firma musiałaby prowadzić identyczną działalność.

Podatnik nie może również pracować dla swojego poprzedniego pracodawcy wykonując obowiązki, które do tej pory robił. To ograniczenie ma również zastosowanie w sytuacji, gdy ustał stosunek pracy, ale nie skończył się rok podatkowy.

Sposobów na pozyskanie środków finansowych jest wiele. Okazuje się, że Polacy, którym potrzebny jest szybki zastrzyk gotówki, mogą udać się do banku, ale również innych instytucji, które oferują pożyczki. Czy wszystkie rozwiązania są jednak korzystne? Z jakich form finansowego wsparcia na pewno nie należy korzystać? Dowiedz się już teraz.

Czas

Banki oferują dzisiaj kredyty gotówkowe dosłownie w kilka minut. Tyle potrzeba, aby otrzymać decyzję kredytową. Pamiętajmy jednak, że wiele zależy tutaj od rodzaju zobowiązania, a przede wszystkim jego wartości. Im więcej gotówki potrzebujemy, tym bank będzie potrzebował więcej czasu na weryfikację naszej zdolności kredytowej. Będzie wymagał od nas również dostarczenia większej ilości dokumentów.

W przypadku pożyczek pozabankowych czas, jaki dzieli od złożenia wniosku do otrzymania pieniędzy, może być jeszcze krótszy. Nie oznacza to jednak, że taka opcja jest bardziej korzystna. Niestety nie. Pomimo iż środki szybciej znajdą się na naszym koncie, to niestety całe zobowiązanie realizowane jest na o wiele gorszych warunkach niż kredyty gotówkowe.

Formalności

Banki zawsze sprawdzają zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy. W większości przypadków do zaciągnięcia kredytu niezbędny jest nie tylko dowód osobisty, ale również zaświadczenie o stałych dochodach. Osoba, która nie posiada żadnego stałego źródła utrzymania, raczej nie ma co liczyć na pozytywną decyzję banku.

Inaczej dzieje się w przypadku instytucji pozabankowych. Te zachęcają do zaciągania pożyczek bez weryfikacji zdolności oraz przy minimum formalności. Pamiętajcie jednak, że o ile łatwo i przyjemnie pobiera się takie środki, to znacznie gorzej jest je spłacić. Kredyty gotówkowe są jednak o wiele tańsze niż pożyczki zaciągane w placówkach, które nie podlegają żadnym kontrolom.

Zdolność kredytowa

W przypadku kredytów zaciąganych w bankach zdolność kredytowa weryfikowana jest zawsze. Bank zabezpiecza się przed niewypłacalnością potencjalnych kredytobiorców. Zdolność kredytowa wyliczana jest na postawie przede wszystkim osiąganych dochodów, ale pod uwagę brane są także miesięczne zobowiązania, które generują koszty.

Instytucje pozabankowe nie zawsze sprawdzają zdolność. Pożyczkę można tam zaciągnąć na podstawie oświadczenia. Nie sprawia to jednak, że takie wsparcie finansowe jest lepsze. Zawsze charakteryzuje się wyższym oprocentowaniem, prowizją oraz dodatkowymi opłatami, na które pożyczkobiorca nierzadko nie jest finansowo przygotowany. To pierwszy krok do utraty płynności finansowej i powstania tzw. pętli zadłużenia.

Bezpieczeństwo

Zdecydowanie kredyty gotówkowe zaciągane w bankach są o wiele bezpieczniejszą formą korzystania z finansowego wsparcia niż pożyczki brane w punktach, które nie podlegają żadnej kontroli.

Działalność banków kontrolowana jest przez Nadzór Bankowy. Wszelkie kwestie dotyczące umów z kredytobiorcami mogą być weryfikowane przez UOKiK. Działalność banków ograniczona jest też przez Komisję Nadzoru Finansowego. Instytucje pozabankowe nie podlegają żadnej kontroli. Oznacza to, że mogą dyktować swoim klientom dowolne warunki – najczęściej niestety bardzo niekorzystne.