Category Archive : Informacje

Kiedy warto założyć lokatę długoterminową? Krótki poradnik

dollar-1362244_1280Biorąc pod uwagę okres, na który może zostać założona lokata, rozróżnia się lokaty krótko- i długoterminowe. Kiedy warto rozważyć założenie tej drugiej?

Wśród produktów pozwalających pomnażać pieniądze należy wskazać m.in. konta oszczędnościowe i lokaty. Te drugie cieszą się dużą popularnością wśród klientów indywidualnych, bo uchodzą za pewne i stabilne. W razie ogłoszenia upadłości banku, klient nie straci, bo depozyt jest chroniony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Chcesz pomnożyć posiadane oszczędności? Zainteresowała Cię lokata bankowa? Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, dowiedz się, kiedy warto założyć lokatę długoterminową.

Oprocentowanie lokat bankowych – co musisz wiedzieć?

Lokata bankowa to dobry sposób na pomnożenie posiadanych oszczędności. Zasadniczo nie możesz stracić – po podpisaniu umowy masz pewność, że bank po upływie np. 3 miesięcy wypłaci Ci zdeponowane środki wraz z odsetkami. Aby jednak zyski z lokaty Cię satysfakcjonowały, powinieneś wiedzieć, kiedy opłaca się założyć lokatę długoterminową.

Zyski z lokaty zależą m.in. od wysokości oprocentowania. Aktualnie oprocentowanie lokat wynosi maksymalnie 4,00% w skali roku. To stosunkowo mało, bo np. w 2012 r. klienci zakładający lokatę na 24 miesiące mogli liczyć na oprocentowanie w wysokości ponad 6,50%.

Kiedy opłaca się założyć lokatę długoterminową?

Jeżeli lokata ma przynieść spore zyski, niezależnie od tego, czy mowa o krótko-, czy też długoterminowej – powinno się ją otworzyć wówczas, gdy:

  • stopy procentowe są wysokie;
  • inflacja spada.

W takich warunkach szanse na zarobek są najwyższe, a proponowane przez banki lokaty wysoko oprocentowane. Niestety, prognozowanie tych czynników przez osoby, które nie są związane z branżą ekonomiczną, może być trudne. Z tego względu tak ważne jest zapoznanie się z prognozami sporządzanymi przez specjalistów.

Lokata długoterminowa będzie lepszym wyborem niż krótkoterminowa wówczas, gdy:

  • Chcesz stworzyć sobie finansową poduszkę na przyszłość. Za pomocą dobrze oprocentowanej lokaty możesz pomnażać oszczędności z myślą np. o emeryturze lub finansowym zabezpieczeniu dzieci.
  • Masz pewność, że posiadane oszczędności nie będą Ci w najbliższym czasie potrzebne.
  • Szukasz alternatywy dla ubezpieczenia na życie lub produktów inwestycyjnych. Jeżeli posiadasz spore oszczędności, które gromadzisz z myślą o najbliższych, założenie lokaty długoterminowej jest dobrą alternatywą.

Lokata bankowa długoterminowa – jak wybrać najlepszą?

Uważasz, że teraz jest dobry czas na założenie lokaty bankowej? Prognozy, z którymi się zapoznałeś, są optymistyczne i uważasz, że możesz zarobić? Zanim założysz lokatę bankową, powinieneś poznać ofertę banków. Warto też przeanalizować serwisy internetowe podejmujące tematykę finansów i bankowości – znajdziesz wiele aktualnych zestawień i rankingów lokat. Ich autorzy przy każdym produkcie podają najważniejsze informacje o nim, np. wysokość oprocentowania, minimalną i maksymalną kwotę depozytu oraz okres, na który lokata bankowa może zostać założona.

Kierując się aktualnymi komentarzami i analizami specjalistów oraz zapoznając się z rankingiem lokat bankowych, wybierzesz najkorzystniejszą lokatę długoterminową – Twoje pieniądze będą pracować.

 

 

 

 

Czy warto wykupić polisę na życie po osiągnięciu pełnoletności? Krótki poradnik

insurance-1991274_1920Odebrałeś właśnie dowód osobisty? Skoro jesteś dorosły, powinieneś pomyśleć o swojej przyszłości, zwłaszcza, jeżeli podjąłeś pracę i otrzymujesz wynagrodzenie. Czy zakup polisy na życie to dobre rozwiązanie?

Wydawałoby się, że absolwenci szkół średnich myślą głównie o wykształceniu, a nie pracy i zaciąganiu pierwszych zobowiązań. Tymczasem, jak wynika z danych zgromadzonych przez BIK (Biuro Informacji Kredytowej), co piąty Polak w wieku od 18 do 24 lat musi spłacać zaciągnięty kredyt. Dlaczego? Dziś wielu młodych ludzi zdaje sobie sprawę, że wykształcenie to nie wszystko. Z tego względu starają się łączyć zdobywanie wiedzy z praktyką.

Masz zamiar zaciągnąć kredyt? A może już to zrobiłeś? Jako młoda osoba z pewnością nie dysponujesz oszczędnościami. Czy zastanawiałeś się, jak spłacisz zobowiązania, jeżeli stracisz pracę? Polisa na życie to nie kolejny wydatek, ale Twoje zabezpieczenie. Sprawdź, dlaczego warto zakupić taki produkt i jak wybrać korzystnie dla siebie.

Polisa na życie – co musisz o niej wiedzieć?

Być może słyszałeś kiedyś o ubezpieczeniach na życie, ale temat ten Cię nie zainteresował. Teraz, gdy masz już pierwsze zobowiązania, musisz mieć świadomość, że dobra polisa na życie może okazać się potrzebna. To właśnie dzięki niej możesz stworzyć tzw. poduszkę finansową na wypadek utraty pracy.

Musisz wiedzieć, że w podstawowej wersji polisa na życie spełnia funkcję ochronną – w razie Twojej śmierci osoby przez ciebie wskazane otrzymają sumę ubezpieczenia. Jeśli nie masz rodziny, suma ubezpieczenia może być niska. Jest to o tyle istotne, że właśnie m.in. od niej zależy wysokość składki, jaką będziesz musiał co miesiąc regulować.

W Twoim przypadku ważniejsza niż suma ubezpieczenia jest możliwość zawarcia dodatkowych umów. To właśnie dzięki nim stworzysz sobie finansową poduszkę na wypadek na przykład utraty pracy. Zainteresować powinieneś się przede wszystkim możliwością zakupienia:

  • ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków. Pracujesz w oparciu o umowę o dzieło? Jeżeli złamiesz kończynę, nie będziesz mógł pracować, nie będą też Ci przysługiwać żadne świadczenia z ZUS-u. W związku z tym nabycie takiego ubezpieczenia to nie zbędny wydatek, ale konieczność.
  • ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy. Wypadek komunikacyjny może sprawić, że nie będziesz w stanie zarobkować. Dobrze, abyś miał pieniądze na rehabilitację lub leki. To zapewni Ci właśnie takie ubezpieczenie.
  • ubezpieczenia składki. Większość umów podpisywanych przez klientów z towarzystwami ubezpieczeniowymi to ubezpieczenia terminowe. Jeżeli nie będziesz mógł kontynuować kariery zawodowej, to mając ubezpieczenie składki będziesz mógł liczyć, że będzie je opłacał ubezpieczyciel.

Polisa na życie – ile to kosztuje?

Jako osoba, która dopiero niedawno zaczęła zarabiać, z pewnością masz sporo wydatków. Czy polisa na życie to drogi produkt? Niekoniecznie – wiele zależy od tego, czy mądrze określisz sumę ubezpieczenia. Skoro nie masz rodziny na utrzymaniu, to suma ubezpieczenia nie musi być wysoka – ważniejsze są dodatkowe umowy, które sprawią, że w razie choroby nie zostaniesz bez pieniędzy.

Zanim podpiszesz umowę, pamiętaj, aby sprawdzić:

  • wysokość składki – powinna być ona taka dobrana, aby jej opłacenie nie wiązało się dla Ciebie z wyrzeczeniami.
  • częstotliwość uiszczenia składki – opłacenie składki z góry za rok może być dla Ciebie sporym wydatkiem. Sprawdź, czy będziesz mógł regulować zobowiązanie miesięcznie lub kwartalnie.
  • indeksację – zarówno kwota sumy ubezpieczenia, jak i wysokości składek może ulec zmianie po pewnym czasie (najczęściej po roku). O tym decydujesz jednak Ty. Zastanów się, czy takie rozwiązanie będzie dla Ciebie korzystne.
  • OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) – to dokument, w którym znajdziesz najważniejsze informacje na temat ubezpieczenia, które masz zamiar zakupić. Pamiętaj, aby szczegółowo zapoznać się z OWU i – w razie wątpliwości – dopytać agenta ubezpieczeniowego.

Aby zakupiona polisa na życie spełniała Twoje oczekiwania, będziesz musiał poświęcić trochę czasu na zapoznanie się z ofertą ubezpieczycieli. To ważne, ponieważ w zależności od wybranej opcji, dostosowanej do Twoich potrzeb i oczekiwań, otrzymasz finansowe wsparcie od ubezpieczyciela w razie nieprzewidzianych zdarzeń.

Co zrobić, żeby zostać audytorem?

audytorObecnie klienci oraz kontrahenci coraz częściej doceniają to, że firmy spełniają określone normy oraz posiadają certyfikaty. Dzięki temu są w stanie szybko zweryfikować na jakim poziomie działa dana firma i czy będzie ona spełniać ich oczekiwania.

W związku z dużym zainteresowaniem wdrażaniem certyfikowanych systemów znacznie zwiększyło się zapotrzebowanie na osoby, które weryfikują ich funkcjonowanie. Są to audytorzy wewnętrzni, czyli osoby które we własnej organizacji przeprowadzają audyty oraz audytorzy wiodący zatrudnieni w niezależnych jednostkach certyfikujących. W tym artykule zostanie przedstawione, czym zajmuje się audytor wewnętrzny i jak nim zostać.

Rola i zadania audytora

Audytor wewnętrzny okresowo sprawdza, czy wprowadzony w firmie system działa poprawnie. Do jego zadań należy zarówno zaplanowanie całego wdrożenia, jak i jego przeprowadzenie. Audytor zajmuje się także opracowaniem niezbędnej dokumentacji np. list kontrolnych czy raportów. Osoba na tym stanowisku po przeprowadzeniu audytu prezentuje wyniki przedstawicielom najwyższego kierownictwa. Warto zwrócić uwagę na to, że audytor wewnętrzny nigdy nie przeprowadza audytu certyfikującego we własnej firmie.

Jak zostać audytorem?

Aby pracować jako audytor konieczne jest odpowiednie przygotowanie. Szkolenie audyt wewnętrzny to pierwszy krok na tej ścieżce kariery. Podczas takiego kursy kandydaci poznają założenia danej normy, a także metodologię przeprowadzania audytów. Dla osób, które ukończą szkolenie audyt wewnętrzny nie będzie stanowił problemu, bo poznają zarówno pod kątem teoretycznym, jak i praktycznym wszystkie niezbędne zagadnienia. Warto też zauważyć, że są pewne cechy charakteru, które powinien posiadać dobry audytor. Jest to przede wszystkim spostrzegawczość i wnikliwość. Poza tym audytor powinien wyróżniać się znakomitymi umiejętnościami komunikacyjnymi, analitycznymi oraz potrafić jasno formułować wnioski podczas sporządzania raportów. Więcej o szkoleniach dla audytorów można znaleźć na stronie: http://www.szkolenia.bureauveritas.pl/

Zakup domu – najważniejsze kwestie

money-1386316_640Planujesz kupić dom? Nie wiesz jak się do tego przygotować? Zobacz, jakie to proste!

Rynek nieruchomości od podszewki 

Jeżeli już znalazłeś dom marzeń, to dzisiaj podpowiemy Ci na co powinieneś zwrócić uwagę, przed jego zakupem. Do finału, jeszcze długa droga. Przeczytaj jak ją przebyć, by później nie żałować.

Po pierwsze, zorientuj się jaki stan prawny ma budynek, który chcesz nabyć. Dzięki temu unikniesz różnych kłopotów. Najlepiej przejrzeć księgę wieczystą. Wtedy dowiemy się o ewentualnych zadłużeniach, które spoczywają na budynku.

Po drugie, poproś właściciela o przekazanie dokumentów, z których dowiesz się czy budowa domu odbyła się zgodnie z normami. Do tego powinieneś otrzymać projekt budowy i protokół odbioru nieruchomości.

Po trzecie, zadbaj o to, by otrzymać umowy zawarte z firmami komunikacyjnymi, jeżeli w domu znajdują się media takie jak internet, telewizja satelitarna czy telefon stacjonarny.

Ważne kwestie

Jeśli dany dom Cię zainteresuje i wiesz, że na pewno go kupisz, ale musisz jeszcze załatwić kilka spraw, by dopełnić formalności, to zaproponuj podpisanie umowy przedwstępnej. Dzięki temu, będziesz miał pewność, że przez kilka dni, które są Ci potrzebne na wzięcie kredytu czy ustalenie terminu wizyty u notariusza, sprzedający nie sprzeda nieruchomości komuś innemu. Ważną kwestią jest również ustalenie ze sprzedającym zadatku, który zapłacisz przed sporządzeniem głównej umowy. Zazwyczaj kwota zadatku wynosi 20 procent ceny domu.

Finał zakupu

Na koniec, czeka Cię podpisanie umowy kupna-sprzedaży. To najważniejsza kwestia, w całym przedsięwzięciu. Taką umowę musimy podpisać u notariusza. Jeżeli umowa nie będzie sporządzona w formie aktu notarialnego to straci ważność. Przed wybraniem notariusza musisz zdecydować, na jaki wydatek jesteś przygotowany, ponieważ notariusz również pobiera tak zwaną taksę notarialną. Zazwyczaj płaci za nią sprzedający.

Wydatki na sprawy prawne

Oprócz kosztu zakupu nieruchomości i taksy notarialnej, kupno domu wiążę się z całą gamą innych opłat. Są to koszty:

– podatku o czynności cywilno-prawnych,

– wpisu do ksiąg wieczystych (opłaty dokonujemy u notariusza),

– prowizji pośrednika.

Jeżeli chcesz kupić dom, bez problemów ze strony prawnej to polecamy Ci udać się do biura nieruchomości. Dzięki temu unikniesz kłopotów i przykrych doświadczeń, które mogą odwieść Cię od zakupu domu.

Pożyczki dla osób w trudnej sytuacji – gdzie ich szukać?

fbpic3

Problemy finansowe to codzienność wielu Polaków. Nasze dochody nie należą do najwyższych w Europie, dlatego często po pokryciu bieżących opłat i podstawowych potrzeb nie zostaje nam na kontach wystarczająco dużo środków, by móc oszczędzić np. na samochód czy wymarzone wakacje. Aby pokryć takie specjalne wydatki, najczęściej myślimy o pożyczkach. Jednak banki niezbyt przychylnie patrzą na osoby o niskich dochodach. To sprawia, że jedyną alternatywą pozostają niektóre firmy pożyczkowe.

Pożyczki pozabankowe

Niskie dochody lub aktywne zobowiązania (inne pożyczki, raty, zajęcia komornicze) powodują, że trudno jest uzyskać kredyt w banku. Właściwie w wielu przypadkach nie warto nawet tracić czasu na składanie wniosku. Sprawdzenie trwa wystarczająco długo,  a odpowiedź najczęściej  jest negatywna. Dlatego warto zainteresować się opcją alternatywną – ofertą firm pozabankowych. Tam uzyskamy nie kredyty, a pożyczki, co oznacza, że pieniądze tak uzyskane wydać można na dowolny cel. Żaden przepis nie nakazuje też, aby taka pożyczka miała jakieś odsetki czy prowizję. Wykorzystując to, część firm pożyczkowych wychodzi o ofertą pożyczka za darmo, która przeznaczona jest dla nowych klientów. Polskimi firmami z taką ofertą są między innymi Vivus, EkspresKasa, NetCredit, czy ViaSMS, a wszystkie darmowe pożyczki znajdziemy na porównywarce Pankasa.pl.

Pożyczka nawet ze złą historią kredytową

Jeden wpis w rejestrze dłużników, nawet sprzed paru lat, niezależnie od tego, czego dotyczył, może zniweczyć nasze szanse na pożyczkę w banku. Ta zasada nie działa jednak w przypadku firm pozabankowych. Wiele z nich reklamuje się wręcz tym, że udziela pożyczki bez BIK, czyli nie sprawdza informacji o historii kredytowej swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Inne za to utrzymują, że nawet przy negatywnej historii nadal istnieje szansa na uzyskanie pożyczki. Do oceny wniosków pożyczkowych używają bowiem bardziej przyjaznych kryteriów i umożliwiają wzięcie chwilówki nawet osobom z umowami śmieciowymi, czy dorywczo.

Warto wiedzieć, że chwilówka online nie jest jedyną opcją – od pewnego czasu oferujące je firmy  otworzyły także możliwość pożyczenia większych sum pieniędzy na dłuższy okres. Pożyczki ratalne ma w swojej ofercie firmy takie jak  AASA Kredyt, Incredit czy też Zaplo.

Bezpieczna pożyczka

Będąc w trudnej sytuacji finansowej, należy tym bardziej zwracać uwagę na zagrożenia, jakie wiążą się z dodatkowym zadłużeniem. Należy pamiętać o tym, jak wysokie są niektóre prowizje, jak bardzo potrafią zwiększyć dług odsetki czy kary za opóźnienia.  Zapisy o ich wysokości znajdują się w umowie pożyczkowej lub załącznikach do niej i zdecydowanie warto się z nimi zapoznać.

Czasem lepszą opcją zamiast łatania domowego budżetu kolejną pożyczką będzie poświęcenie czasu na opracowanie strategii jego długotrwałej poprawy. To z pewnością zaowocuje w przyszłości. Pamiętajmy też o tym, by zawsze sięgać po taką kwotę pożyczki, którą na pewno będziemy w stanie spłacić.

Czy można pożyczyć pieniądze bez stałych dochodów

money-1386316_640

Rynek pracy w naszym kraju nie należy do najlepiej rozwiniętych. W związku z tym, często prace musimy zmieniać, mamy okresy w czasie których jesteśmy bezrobotnymi itp. Bardzo często jesteśmy też zatrudnieni na tzw „umowach śmieciowych” tj na umowę o dzieło, czy umowę zlecenie. Taki stan rzeczy, wpływa na wiele naszych spraw, gdyż nie wszyscy akceptują fakt że nie mamy stałego zatrudnienia i comiesięcznych stałych dochodów. Znakomitym przykładem mogą być tu banki, które osobom bez stałego zatrudnienia, praktycznie nie pożyczają pieniędzy. Instytucje te obawiają się, że bez stałych comiesięcznych wpływów na konto, pożyczkobiorca będzie miał ogromne problemy ze spłatą swojego zadłużenia.

Czy oznacza to, że osoby bez stałego zatrudnienia nie pożyczą nigdzie pieniędzy? Oczywiście że nie. Muszą one jednak być przygotowane na to, że za pożyczki będą musiały zapłacić nieco drożej, niż w przypadku kredytu bankowego. Wynika to z tego, że instytucje udzielające pożyczek czy też osoby prywatne oferujące pożyczki prywatne, ponoszą spore ryzyko pożyczając pieniądze komuś, kto nie ma stałych wpływów na konto.

Gdzie więc mogą szukać pożyczek osoby bez stałej pracy? Przede wszystkim w Internecie. W sieci działa bardzo dużo firm pożyczkowych, oferujących szybkie pożyczki przez Internet. Wszelkiego rodzaju formalności, niezbędne do uzyskania pożyczki, wykonujemy tutaj siedząc sobie wygodnie na kanapie, logując się do sieci internetowej. Przy składaniu wniosku, nie ma potrzeby udokumentowania swoich dochodów, więc nawet osoby na bezrobociu mogą o taką pożyczkę wnioskować. Niestety pożyczki takie mają dwa podstawowe minusy. Po pierwsze, zadłużenie musimy szybko spłacić, gdyż większość firm pożyczkowych daje na to zaledwie 30 dni. Po drugie, koszty takich chwilówek są bardzo wysokie, zwłaszcza jeżeli spłacamy zobowiązanie z opóźnieniem. Dlatego należy dokładnie zastanowić się, czy warto w ten sposób zadłużać się, by nie popaść w jeszcze większe kłopoty finansowe. Coraz bardziej popularne w naszym kraju stają się też pożyczki prywatne, gdzie także w większości wypadków, nie musimy udowadniać swoich dochodów.

Jak więc widać, możemy pożyczyć pieniądze nie posiadając stałych dochodów. Jednakże pamiętajmy, że każde zobowiązanie finansowe musimy spłacić, w związku z tym pożyczajmy pieniądze tylko wtedy, gdy naprawdę ich potrzebujemy i gdy jesteśmy pewni, że będziemy mogli je w terminie oddać.

Więcej o pożyczaniu pieniędzy przeczytasz na portalu pożyczkowo-kredytowym SOSkredyt.pl

Chwilówka – pożyczka nie tylko na miesiąc

thinkstockphotos-476677222Sięgając po szybką pożyczkę, przywykliśmy do myśli o nieuchronnym, dość krótkim terminie spłaty, ale jeśli starannie przyjrzymy się ofertom chwilówek, zauważymy, że na rynku można znaleźć także bardziej elastyczne oferty. Coraz częściej okazuje się, że chwilówka to po prostu pożyczka, która „po chwili” trafia na nasze konto – to, kiedy ją spłacimy, zależy od ogólnych warunków naszej umowy.

Pożyczka chwilówka – pieniądze dosłownie na chwilę

 Najkrótsze okresy spłaty, jakie znajdziemy wśród ofert pożyczkodawców, zaczynają się już od 3 dni. Czy w tak krótkim czasie pożyczkobiorca ma szansę zgromadzić pieniądze, które dopiero co pożyczył? Wydaje się to mało realne, ale jeżeli jesteśmy na dzień przed wypłatą, a tanie linie lotnicze właśnie ogłosiły 24-godzinną promocję, dobrze mieć do dyspozycji
i taką opcję. Na nieco mniej wyjątkowe sytuacje możemy wybrać 7- lub 15-dniowy termin spłaty pożyczki – unikniemy wówczas niepotrzebnego stresu, a koszty pożyczki pozostaną relatywnie niskie.

Chwilówka na dowolny okres

 W wielu firmach pożyczkowych – jak np. w Pożyczkomat.pl – pożyczka chwilówka może mieć taki termin spłaty, jaki określi pożyczkobiorca. Jak wiadomo koszty pożyczki wzrastają proporcjonalnie do długości okresu spłaty, dlatego jeżeli spodziewamy się zastrzyku gotówki z pewnego źródła i wiemy, że będziemy w stanie oddać pieniądze np. po 17 dniach, nie ma sensu płacić za 30-dniowy termin spłaty.

W przypadku pożyczki chwilówki warto rozglądać się za elastycznymi rozwiązaniami
i pożyczkodawcami, którzy oferują np.:

  • darmową pierwszą pożyczkę,
  • korzystniejsze warunki dla pożyczkodawców, którzy spłacili pierwszą chwilówkę
    w terminie,
  • możliwość spłaty pożyczki na raty.

Szybka pożyczka na 90 dni?

Wśród ofert pożyczkodawców znajdziemy również i takie, które dadzą nam więcej czasu na zgromadzenie pożyczonych środków. Pożyczki na 45, 60 i 90 dni także możemy zaciągnąć bez zbędnych formalności. Warto jednak pamiętać, że im większa kwota i późniejszy termin spłaty, tym wyższe będą odsetki lub prowizja, a co za tym idzie – zwiększy się ostateczny koszt pożyczki.

 Zaciągając chwilówki, pamiętajmy że każdą pożyczkę trzeba kiedyś spłacić, a odwlekanie terminu spłaty nie działa na naszą korzyść.

Karta kredytowa – czym jest i dlaczego warto ją posiadać?

business-15721_640

Zastanawiasz się nad tym, czy warto posiadać kartę kredytową? Nie wiesz na czym polega dokonywanie transakcji za jej pomocą? A może obawiasz się, że korzystanie z niej nie jest bezpieczne? Przedstawiamy Ci najważniejsze kwestie związane z działaniem i użytkowaniem kart kredytowych.

Choć karty debetowe cieszą się największą popularnością wśród Polaków, spora część osób ceni sobie także komfort korzystania z dodatkowych środków przyznawanych w ramach karty kredytowej. By ten drugi sposób finansowania wydatków okazał się nie tylko wygodny, ale również opłacalny, konieczne jest jednak uważne zapoznanie się z mechanizmem jego funkcjonowania. W rękach odpowiedzialnych klientów – czyli tych, którzy zachowują umiar w wydatkach i na bieżąco kontrolują stan swoich finansów – karta kredytowa może być narzędziem płatniczym praktycznie pozbawionym wad.

Pojęcie karty kredytowej

W przeciwieństwie do karty debetowej, karta kredytowa nie jest w żaden sposób powiązana z rachunkiem osobistym i stanowi całkowicie niezależny produkt bankowy. Istota jej działania opiera się na przyznaniu klientowi limitu kredytowego, czyli określonej sumy środków, którą może on wydatkować w dowolny sposób. Po zakończeniu cyklu rozliczeniowego użytkownik karty kredytowej otrzymuje wyciąg zawierający wykaz przeprowadzonych przez siebie transakcji, kwotę do zapłaty oraz termin płatności. W sytuacji, gdy klient zapłaci całą wskazaną w wyciągu kwotę, bank odnowi mu dostępny limit, nie naliczając przy tym żadnych kosztów odsetek.

Czym jest okres bezodsetkowy?

Za najistotniejszą cechę karty kredytowej należy uznać tzw. okres bezodsetkowy (grace period), czyli okres w którym można z niej korzystać całkowicie za darmo. W praktyce, obejmuje on zarówno wcześniej wspomniany cykl rozliczeniowy, jak i dni przeznaczone na spłatę powstałego zadłużenia. Choć grace period wynosi zwykle ok. 50 dni, niektóre banki udostępniają karty dające możliwość korzystania z nieoprocentowanego kredytu przez okres dochodzący do blisko dwóch miesięcy. Przykładowo, Bank Smart oferuje kartę kredytową o 56-dniowym okresie bezodsetkowym, w ramach której można uzyskać limit kredytowy w wysokości nawet do 20 000 zł (Sprawdź: http://www.banksmart.pl/karty/kredytowe/ ).

Do czego służy karta kredytowa?

Zakres zastosowań karty kredytowej jest praktycznie taki sam jak karty debetowej. Za jej pomocą można płacić w sklepach stacjonarnych i internetowych, pobierać gotówkę z bankomatów, a dzięki powiązanym z nią rachunkiem kredytowym – dokonywać przelewów bankowych. Ze względu na wysokie koszty, zaleca się jednak, by unikać wypłat gotówki z bankomatu czy w sklepie za pośrednictwem usługi Cash back. Takie transakcje są bowiem nie tylko obarczone wysoką prowizją, ale dodatkowo, w ich przypadku nie obowiązuje okres bezodsetkowy. Trzeba też pamiętać, że środki wydane w ramach operacji bezgotówkowych będą nieoprocentowane tylko wtedy, gdy klient w terminie ureguluje całe zadłużenie. W przeciwnym razie do wykorzystanych środków bank doliczy odsetki, których wysokość może sięgać nawet czterokrotności stopy lombardowej ustalonej przez NBP.

Jak wygląda mechanizm działania karty kredytowej?

Pomocny w zrozumieniu mechanizmu działania karty kredytowej będzie poniższy przykład:

Klient posiada kartę kredytową z limitem 10 000 zł i 56-dniowym okresem bezodsetkowym. Jeden cykl rozliczeniowy trwa 30 dni i wraz z jego zakończeniem rozpoczyna się od razu kolejny cykl. Przyjmijmy też, że w rozpatrywanym okresie rozliczeniowym klient wykonał dwie transakcje – zakup butów o wartości 300 zł w 1. dniu cyklu oraz zakup laptopa w sklepie internetowym o wartości 2000 zł w 15. dniu cyklu. Prześledźmy krok po kroku sytuację posiadacza karty:

  • w 1. dniu cyklu klient dokonuje płatności kartą opiewającą na 300 zł, która skutkuje pomniejszeniem dostępnego limitu do 9700 zł. Okres bezodsetkowy dla tej transakcji wynosi 56 dni.
  • W 15. dniu cyklu klient dokonuje płatności kartą opiewającą na 2000 zł, która skutkuje pomniejszeniem dostępnego limitu do 7700 zł. Okres bezodsetkowy dla tej transakcji wynosi już tylko 41 dni (a nie 56, jak w przypadku płatności za zakup butów).
  • W 30. dniu cyklu klient otrzymuje wyciąg, na którym widnieje kwota do zapłaty ( 2300 zł) i czas, jaki pozostał na jej uregulowanie (26 dni). W tym dniu rozpoczyna się także kolejny cykl rozliczeniowy (będzie obowiązywał w nim pomniejszony limit, równy 7700 zł).
  • na 26. dzień kolejnego cyklu przypada ostateczny termin spłaty zadłużenia powstałego w cyklu poprzednim, czyli 2300 zł.

Warto przy tym zaznaczyć, że na wyciągu podsumowującym dany okres rozliczeniowy znajduje się zarówno cała, jak i minimalna kwota do zapłaty. Spłata całego zadłużenia sprawi, że klient nie tylko uniknie naliczenia odsetek, ale uzyska też dostęp do pełnego limitu kredytowego w następnym okresie. Z kolei wpłata jedynie części wymaganej kwoty spowoduje, że bank naliczy odsetki od pozostałego salda zadłużenia, a wtedy – karta kredytowa może stać się kosztownym sposobem finansowania wydatków.

Dlaczego warto korzystać z kart kredytowych?

Możliwość korzystania z nieoprocentowanego kredytu przez kilkadziesiąt dni to nie jedyna zaleta jaka wiąże się z użytkowaniem karty kredytowej. Do innych plusów tego instrumentu płatniczego można zaliczyć:

  • Dostęp do dodatkowych środków bez zbędnych formalności – złożenie wniosku o wydanie karty jest jedyną formalnością jaka wiąże się z tym produktem bankowym.
  • Budowanie wiarygodności kredytowej – regularne spłacanie karty kredytowej pozwala kształtować pozytywną historię kredytową w BIK i korzystnie wpływa na scoring klienta.
  • Przydatność zagranicą – hotele często nie honorują kart debetowych i przy rezerwacji pokoju proszą o podanie numeru karty kredytowej. Podczas pobytu w innym kraju, karta kredytowa może okazać się więc pewnych sytuacjach nie tyle wygodna, co wręcz niezbędna.
  • Dodatkowe pakiety ubezpieczeń – niektóre karty kredytowe dają swoim posiadaczom możliwość korzystania z niedrogich lub nawet całkowicie bezpłatnych ubezpieczeń (np. ubezpieczenia turystycznego, komunikacyjnego czy zdrowotnego).

Ponadto, karty kredytowe odznaczają się szeregiem zalet, które są również charakterystyczne dla tradycyjnych kart debetowych. Należy do nich zaliczyć m.in. wygodę użytkowania, bezpieczeństwo dokonywania transakcji, łatwy wgląd do historii przeprowadzonych operacji czy możliwość udziału w programach rabatowych i zniżkowych. Warto jednak zaznaczyć, że w przypadku utraty kontroli nad stanem finansów, karta kredytowa może przyczynić się do powstania nadmiernego i uciążliwego zadłużenia, a w takim przypadku – wymienione zalety nie będą miały większego znaczenia.

Kredyt i pożyczka, czyli sposoby na pozyskanie pieniędzy

gotowkaPożyczanie pieniędzy to nic dziwnego, jednak przed podjęciem decyzji skąd je wziąć warto poznać konsekwencje z tym związane. Dlatego też już na wstępie należy oddzielić od siebie kredyty i pożyczki. Mimo, że w języku potocznym często używa się tych pojęć zamiennie, to trzeba pamiętać, że w praktyce kredyt i pożyczka różnią się od siebie.

Kredyt

Środki pieniężne pobrane w wyniku umowy kredytowej muszą być wydatkowane we wskazany w niej sposób. Dodatkowo instytucjami udzielającymi kredyty mogą być tylko banki lub kasy oszczędnościowo-kredytowe. Zaś przepisy regulujące kredyty zawarte są w ustawie prawo bankowe.

Pożyczka

Pieniądze z pożyczki można wydać na dowolny cel. Dodatkowo zawarcie umowy jest znacznie prostsze niż w przypadku kredytu. Jednakże pożyczkodawcą może być każdy, więc trzeba bardzo uważać, aby nie zostać oszukanym. Rady związane z tym, co robić, aby nie paść ofiarą naciągaczy można znaleźć na stronie akcji Narodowego Banku Polskiego „Sprawdź, zanim podpiszesz” zanim-podpiszesz.pl. Warto zauważyć również, że pożyczki podlegają jedynie przepisom kodeksu cywilnego.

Jakie dokumenty i informacje powinienem dostać przed podpisaniem umowy kredytowej/pożyczkowej?

Zanim podpiszesz jakąkolwiek umowę dokładnie zapoznaj się z jej zapisami. Poproś o formularz, w którym zamieszczone będą szczegółowe informacje o kosztach kredytu lub pożyczki. Warto wiedzieć, że obowiązuje jeden wzór takiego zestawienia. Dzięki temu będzie ci znacznie łatwiej porównać oferty banków i instytucji finansowych. Taki formularz powinien być zestawieniem tabelarycznym, w którym zawarte są wszelkie koszty, zabezpieczenia oraz usługi dodatkowe wraz z kosztami, które dotyczą określonej oferty kredytowej lub pożyczkowej. W zestawieniu tym powinny znaleźć się również informacje o kredytodawcy bądź pożyczkodawcy. Pamiętaj, że masz prawo zadawać pytania dotyczące umowy oraz dociekać wyjaśnienia wątpliwych kwestii. Najlepiej jeszcze przed podpisaniem umowy poproś o przygotowanie jej projektu. Poproś również o wzór odstąpienia od umowy. Dzięki temu będziesz mieć pełną świadomość tego, co może cię spotkać, gdy nie dotrzymasz postanowień umownych.

Zastanów się zanim cokolwiek podpiszesz

Organizatorami akcji jest siedem instytucji: Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Komisja Nadzoru Finansowego, Ministerstwo Finansów, Ministerstwo Sprawiedliwości, Narodowy Bank Polski, Policja oraz Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Będą oni starać się, aby apel związany z ostrożnością w kwestii zawierania umów finansowych dotarł do jak najszerszego grona osób.

Najlepiej oprocentowane lokaty bankowe – jak je znaleźć?

5512595108_529ed5a7c2Czasy wysokooprocentowanych lokat bankowych minęły – od dłuższego czasu większość z nich nie przekracza 5%. Nie oznacza to jednak, że lokaty bankowe cieszą się małą popularnością, wprost przeciwnie. Z pewnością jest to to bezpieczny i wygodny sposób na oszczędzane i pomnażanie swojego kapitału. Kluczem do sukcesu jest jednak wyszukanie najlepszej oferty, która będzie nie tylko korzystna, ale również bezpieczna. Na co zatem, powinno się zwrócić szczególną uwagę?

Oprocentowanie to nie wszystko

Chociaż oprocentowanie powie ci, ile możesz zarobić na lokacie, nie jest ono jedynym ważnym czynnikiem przy doborze atrakcyjnej oferty. Dzisiaj, większość lokat jest oprocentowana na poziomie 2-3% w rozliczeniu rocznym. Na większe oprocentowanie mogą liczyć klienci dysponujący większą gotówką oraz nowi klienci banków.

Oprócz oprocentowania warto także zwrócić uwagę na okres lokaty bankowej – często te najbardziej korzystne są najkrótsze, a ponadto można założyć je tylko jeden raz, co powoduje, że nie zarobi się na nich tak sporo. Kolejnym ważnym czynnikiem jest kapitalizacja odsetek – najlepiej, aby były one kapitalizowane jak najczęściej.

Sprawdzaj rankingi online

Gdy nie wiesz, gdzie znaleźć najlepszą ofertę, wtedy sprawdzaj lokaty bankowe w rankingach online. Pozwoli ci to na wyszukanie najbardziej atrakcyjnej oferty, dosłownie, w kilka chwil. W rankingach podaje się informacje dotyczące oprocentowania, czasu trwania lokaty, minimalnej sumy czy opłat związanych z jej założeniem. Warto ponadto zawsze zaglądać na strony banków – tu można znaleźć najnowsze oferty i promocje.

Ile zarobisz na lokacie?

Jeżeli chcesz dowiedzieć się, ile dokładnie możesz zarobić na lokacie bankowej, w takim przypadku skorzystaj z internetowych kalkulatorów lokat. Po podaniu oprocentowania i częstotliwości kapitalizacji odsetek, jej kwoty oraz okresu trwania, można dowiedzieć się, ile będzie wynosić zysk. Należy pamiętać o tym, że od zysków odliczany jest podatek od dochodów kapitałowych, który nazywany jest też podatkiem Belki, w wysokości 19%.

Wydatki na reklamę online w branży nieruchomości – raport

seo

Biura nieruchomości z Poznania i Gdańska za każde kliknięcie w reklamę w wyszukiwarce zapłacą średnio o złotówkę więcej, niż firmy z Krakowa. To właśnie poznaniacy i gdańszczanie wykazują największe zainteresowanie zakupem nieruchomości, z kolei wynajmem – warszawiacy. Blink.pl przedstawił wyniki badania określającego warunki konkurowania na rynku reklamy w Google, przeprowadzonego dla branży nieruchomości.

Blink.pl, firma hostingowa i specjalizująca się w kampaniach SEM oraz SEO, zbadała warunki determinujące koszty ponoszone na reklamę w wyszukiwarce Google dla rynku nieruchomości. Pod lupę wzięto 10 typowych dla tej branży słów kluczowych, natomiast sama analiza została przeprowadzona w rozbiciu na duże ośrodki miejskie: Kraków, Poznań, Gdańsk, Wrocław oraz Warszawę.

Aby oszacować potencjał branży nieruchomości oraz orientacyjne ceny za kampanię SEM (tj. kampanię linków sponsorowanych), pod uwagę wzięto konkurencyjność tej gałęzi rynku oraz wartość słów kluczowych. Badanie przeprowadzono w drugiej połowie listopada 2014 roku. Symulowano wyniki, jakie uzyskałby reklamodawca wydatkujący budżet 100 zł dziennie i płacący maksymalnie 5 zł za pojedyncze kliknięcie reklamy.

„Agencja nieruchomości” i „pośrednictwo nieruchomości” – najdroższe

fot_deweloperAnalizując frazy wykorzystywane przez internautów do wyszukiwania usług deweloperskich, pod uwagę wzięto blisko siedemdziesiąt wyrażeń. Do dalszych badań wytypowano 10, które miały odzwierciedlać różne zainteresowania internautów.

Najbardziej popularnymi słowami w pięciu analizowanych miastach okazały się frazy „mieszkania na sprzedaż” – 24 tys. wyświetleń, „deweloper” – 22 tys. wyświetleń oraz „mieszkania do wynajęcia” – 16 tys. wyświetleń.

Co ciekawe, cena za kliknięcie w reklamę różni się w zależności od wybranej lokalizacji. Dla przykładu fraza „agencja nieruchomości” w Krakowie będzie kosztowała 0,26 zł, a w Poznaniu 0,55 zł! Z kolei jeśli oferujemy mieszkania do wynajęcia i będziemy chcieli dzięki reklamie w Google przyciągnąć zainteresowanych internautów, to we Wrocławiu średnia cena kliknięcia wyniesie 0,45 zł, podczas gdy w Poznaniu 3,26 zł!

Skąd tak duża rozpiętość cen pomiędzy frazami?

Cenę pojedynczego kliknięcia determinuje kilka czynników. Najważniejszy wynika z aukcyjnego charakteru reklamy. Jeśli chętnych do wyświetlenia przekazu po danym słowie kluczowym jest wielu – prowadzi to do wzrostu cen za pojedyncze kliknięcie. – Realna cena i miejsce wyświetlania reklam w znacznym stopniu zależą też od jakości przygotowanej kampanii i uzyskiwanej klikalności – tłumaczy Artur Pajkert, ekspert od zarządzania kampaniami SEM z Blink.pl i podkreśla: – Zawsze można ograniczyć maksymalną cenę, na którą się zgadzamy i gdyby cena „rynkowa” okazała się wyższa, taka reklama nie zostanie wyświetlona i nie obciąży budżetu kampanii.

Do wynajęcia czy na sprzedaż?

Koszty za kampanię SEM różnią się od siebie w zależności od typu usług oferowanych przez biuro nieruchomości. Jak się okazuje, droższą reklamą będzie ta związana z promocją ofert kupna/sprzedaży nieruchomości. Wyjątkiem jest Gdańsk, gdzie pośrednik w obrocie nieruchomościami zapłaci więcej za kliknięcia we frazy promujące wynajem mieszkań.

Reklamując kompleksową ofertę obejmującą zarówno sprzedaż, jak i wynajem nieruchomości najtańszą kampanię przeprowadzi biuro z Gdańska (2,26 zł), a najdroższą – pośrednik z Wrocławia (2,94 zł).

Badanie pokazało także potencjał zapytań, na jakie mogą liczyć biura nieruchomości w poszczególnych miastach. Jak się okazało, w Gdańsku i Poznaniu dominują zapytania o mieszkanie na sprzedaż – kolejno 1838 oraz 1154 odsłon reklamy w skali miesiąca, podczas gdy w Warszawie zainteresowaniem cieszą się głównie mieszkania do wynajęcia (986 odsłon/m-c).

W których województwach drzemie największy potencjał?

Na koniec Blink.pl sprawdził, które województwa generują największy ruch w branży nieruchomości. Symulowano miesięczną kampanię ogólnopolską z budżetem 100 zł dziennie i sprawdzano wyniki uzyskane w poszczególnych województwach. Jak się okazało, najwięcej, bo blisko 250 kliknięć zebrało województwo mazowieckie (średnia cena za kliknięcie 2,45 zł, budżet całkowity – 600 zł), następnie województwo śląskie – prawie 150 kliknięć oraz dolnośląskie – blisko 140 kliknięć.

– Prowadząc działania reklamowe dla branży nieruchomości zawsze trzeba brać pod uwagę lokalną specyfikę województwa, a nawet miasta. Wysokie wyniki gwarantuje także odpowiedni dobór słów kluczowych. Dlatego tak ważne jest, aby profesjonalna agencja przygotowała odpowiednie analizy, pomogła dobrać najlepsze frazy i zaimplementować w kampanii ograniczenia, dzięki którym efektywność działań będzie wyższa niż w wypadku prowadzenia kampanii przez osobę, dla której stanowi to jeden z wielu obowiązków – mówi Jakub Dwernicki, prezes Blink.pl.

Zatem samemu czy poprzez agencję?

Agencje za swoje usługi pobierają prowizje. Przy terminowych umowach i wyższych budżetach często udaje się wynegocjować 25-30% prowizji. Czy może zatem nie jest lepiej prowadzić kampanię samemu?

– Kampanie AdWords są świetnym sposobem dotarcia do klientów, ponieważ pozwalają trafić dokładnie do tych osób, które poszukują konkretnej usługi lub towaru. Co więcej, kampania wyświetla się dokładnie w tym momencie, kiedy oni jej poszukują. Nie zwalnia to jednak reklamodawcy z konieczności stałego monitorowania i nadzorowania kampanii, a świetne wyniki można zapewnić tylko codzienną pracą i stałym procesem optymalizacji. Dlatego zdecydowanie warto przekazywać takie zlecenia wiarygodnym agencjom (oficjalnym partnerom Google) – zyskuje się wówczas pewność, że budżet jest wykorzystywany w maksymalnie efektywny sposób – podsumowuje Jakub Dwernicki.

Obsługa i finansowanie sektora rolno-spożywczego

tractor-188184_640Działalność polegająca na prowadzeniu gospodarstwa rolnego wyraźnie różni się od funkcjonowania typowej firmy. Przedsiębiorcy rolni są przy tym bardzo liczną grupa klientów banków, dlatego też instytucje te przygotowują dla nich specjalne oferty.

Obserwowany w ostatnim czasie wyraźny wzrost branży rolno – spożywczej w kraju dodatkowo motywuje instytucje finansowe do przygotowywania coraz to nowszych ofert i rozwiązań przeznaczonych właśnie dla agrobiznesu. Specyfika działalności rolniczej wymaga jednak od banków specjalnego podejścia do obsługi i finansowania tego właśnie sektora. Tutaj nie ma mowy o wykorzystywaniu schematów, które sprawdzają się w innych dziedzinach gospodarki.

Przygotowane dla rolnictwa oferty pozwalają pozyskać dofinansowanie na różne cele, jak miedzy innymi: zakup nasion, nawozów, środków pielęgnacji roślin czy też remont lub zakup urządzeń i maszyn rolniczych. Zasady obsługi sektora rolno – spożywczego, obejmującej między innymi kredytów dla rolników, różnią się w zależności od banku, przy czym warto mieć na uwadze fakt, że nie każdy bank takową ofertę w ogóle posiada.

Profesjonalna obsługa i finansowanie sektora rolno – spożywczego.

Wybierając ofertę obsług klientów z sektora rolno-spożywczego oraz kredyty dla rolników, trzeba zwrócić uwagę na kilka elementów. Przede wszystkim należy rozejrzeć się za ofertą zawierającą rozwiązania, które skupiają się na specyficznych wymaganiach i potrzebach, jakie stawia interesująca nas branża (w tym przypadku będą to warunki stawiane przez przetwórców żywności oraz samych producentów rolnych). Tylko taki bank będzie odpowiednim i przede wszystkim profesjonalnym partnerem dla osób prowadzących działalność w dziedzinie agrobiznesu.

Poza atrakcyjną ofertą produktową ogromne znaczenie ma wsparcie ze strony profesjonalnych doradców. Warto wiec zainteresować się propozycją banku, która obejmuje stałą opiekę ze strony wyspecjalizowanych i doświadczonych ekspertów z dziedziny obsługi i finansowania klientów sektora rolno – spożywczego.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty?

Decydując się na skorzystanie z oferowanego przez banki finansowania sektora rolno – spożywczego i przeglądając oferty, należy zadać sobie kilka pytań. To pozwoli wybrać właściwy kredyt dla rolników oraz inne produkty finansowe przeznaczone dla agrobiznesu. Oto one:

  • Czy oferta umożliwia dofinansowanie bieżącej działalności i projektów inwestycyjnych?
  • Czy oferta jest dostosowana do specyficznych cech i potrzeb naszej działalności w sektorze?
  • Czy oferta uwzględnia potrzeby nowoczesnych przedsiębiorstw z sektora rolno-spożywczego, którym zależy na efektywnym i sprawnym zarządzaniu swoimi własnymi finansami?
  • Czy w zakresie obsługi bankowej instytucja oferuje elastyczny sposób komunikacji?

Oferta dla rolników od mBanku

Przykładem ciekawej oferty obsługa i finansowanie sektora rolno – spożywczego może być propozycja AgroBiznes opracowana przez mBank. Ma ona na celu wsparcie bieżącej działalności klientów, jak i pomoc w stawianiu przez przedsiębiorstwo pierwszych kroków przedsiębiorstwa na rynku rolno-spożywczym. Jest ona skierowana do klientów prowadzących działalność w obszarach takich, jak:

  • działalność wytwórcza w rolnictwie i działy specjalne produkcji rolnej o współczynniku SO > 500 tys. EUR
  • produkcja i sprzedaż środków do produkcji rolnej (maszyn i urządzeń dla rolnictwa),
  • przetwórstwo rolno-spożywcze,
  • usługi dla rolnictwa,
  • handel artykułami rolno-spożywczymi.

W ramach oferty mBanku dla sektora rolno – spożywczego znajdują się między innymi:

  • Kredyt skupowy

Kredyt skupowy przeznaczony jest dla klientów prowadzących działalność gospodarczą obejmującą skup i przechowywanie płodów rolnych, produktów i półproduktów oraz odpadów z produkcji rolniczej, a także zakup i przechowywanie sezonowych nadwyżek produktów przemysłu rolno-spożywczego, produktów ubocznych oraz pozostałości przemysłu rolno-spożywczego. Kredyt ten może być odnawialny lub nieodnawialny. Udzielany jest w PLN lub EUR, a okres kredytowania może trwać do 3 lat.

  • Elastyczny kredyt odnawialny zabezpieczony hipoteką

Jest to kredyt dla rolników, który może zostać przeznaczony zarówno na dofinansowanie bieżących potrzeb gospodarstwa, jak i na spłatę zadłużenia będącego wynikiem kredytu finansującego działalność bieżącą lub pożyczki. Ponieważ jest to kredyt zabezpieczany hipoteką, może go otrzymać tylko klient będący właścicielem gospodarstwa rolnego, obejmującego nieruchomość rolną, na której ustanowiona zostanie hipoteka. Kwota takiego kredytu może wynieść nawet 5 mln PLN, a maksymalny okres kredytowania trwać może do 5 lat.

  • Kredyt inwestycyjny

Jest to kredyt przeznaczony na finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych i rozwojowych w gospodarstwach rolnych. Pozyskane w ten sposób środki można przeznaczyć na budowę, zakup lub modernizację nieruchomości rolnych, a także zakup rzeczy ruchomych potrzebnych przy produkcji rolnej, jak urządzenia i maszyny. Okres finansowania może trwać nawet do 20 lat, przy czym możliwe są maksymalnie 2 lata karencji w spłacie. Ponadto wymagany udział środków własnych klienta może wynosić od 10%.

Pamiętajmy, że dobra oferta dla rolników uwzględnia potrzeby nowoczesnych przedsiębiorstw z sektora rolno-spożywczego, jest dostosowana jest do jego specyfiki, umożliwia finansowanie zarówno działalności bieżącej, projektów inwestycyjnych, jak i start na rynku. Jest zorientowana na klientów, którzy chcą sprawnie zarządzać swoimi finansami i którym zależy na elastycznym sposobie komunikacji.

Które z zabezpieczeń są najczęściej stosowane w przypadku pożyczek dla mikroprzedsiębiorstw?

mala firmaArtykuł 104 ustawy o swobodzie działalności gospodarczej, definiuje mikroprzedsiębiorstwo jako podmiot gospodarczy,  który w okresie ostatnich dwóch lat obrotowych zatrudniał mniej niż 10 pracowników a także jego obrót roczny netto, pochodzący ze sprzedaży towarów, wyrobów oraz usług lub suma aktywów nie przekroczyły 2 mln euro. Profil takiego przedsiębiorstwa jest nastawiony na ciągły rozwój, co sprawia, że pojawia się potrzeba wygospodarowania dodatkowych środków finansowych. Inicjatywy europejskie (np. JEREMIE) chętnie wspierają rozbudowę małych i średnich firm, przeznaczając środki na pożyczki, których udziela się na bardzo dogodnych warunkach.

Dodatkowy kapitał

Pieniądze uzyskane ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego, można przeznaczyć na określone cele. Najczęściej mikroprzedsiębiorstwa wykorzystują je na zakupy specjalistycznego sprzętu lub maszyn, elementów dodatkowego wyposażenia oraz przebudowę budynków służących celom firmowym. W niektórych przypadkach, aby firma mogła się rozwijać lub poszerzać swoją działalność na inne sektory, potrzebny jest także zaopatrzenie się w materiały lub surowce. Pożyczka taka umożliwia wykorzystanie nawet połowy uzyskanych środków na ten właśnie cel.

Kwota oraz warunki spłaty

Maksymalna pomoc finansowa, jaką udzieli nam pożyczkodawca sięga do 100 000 PLN. Czas spłaty wynosi do 5 lat a karencja w spłacie kapitału trwa do 6 miesięcy. Najcenniejszą chyba informacją jest fakt, iż oprocentowanie pożyczki jest znacznie niższe niż w przypadku innych popularnych i powszechnie dostępnych kredytów. Wynosi ono bowiem jedynie ok. 2%. Podmiot udzielający pożyczki nie pobiera także prowizji – informuje ekspert z Towarzystwa TISE S.A. Należy jednak pamiętać o tym, że z pozyskanych  środków nie możemy sfinansować całości przedsięwzięcia, minimalny wkład własny stanowi bowiem 10% całości kapitału.

Zabezpieczenie kredytu

Podmiot udzielający środków finansowych musi zapewnić sobie bezpieczeństwo tzn. zwrot należnej kwoty. W tym celu stosuje się pewne zabiegi, które umożliwiają dochodzenie roszczeń w momencie ewentualnej niewypłacalności przedsiębiorstwa, które zaciągnęło zobowiązanie. Chociaż podstawową formą, która pozwala podmiotowi udzielającemu pomocy finansowej czuć się bezpiecznie, jest sprawdzenie zdolności kredytowej kredytobiorcy, nadal funkcjonują równolegle inne formy poręczenia.

W przypadku mikroprzedsiębiorstwa, które chce skorzystać z możliwości inicjatyw JEREMIE podstawową formą gwarancji jest weksel własny in blanco. Stosuje się także inne jego formy. Popularnym i chętnie wybieranym sposobem jest poręczenie osób fizycznych oraz prawnych. W tym celu zostaje sporządzona umowa cywilnoprawna, w której poręczyciel zobowiązuje się wykonać zobowiązanie dłużnika, gdyby ten nie był w stanie sam go wykonać lub też w przypadku, gdy następują opóźnienia w spłatach kolejnych rat. Warto zaznaczyć, że poręczyciel odpowiada nie tylko za sam dług, ale także ponosi odpowiedzialność, wynikającą z niewykonania zobowiązania głównego lub nienależytego spożytkowania kwoty zadłużenia.

Zabezpieczeniem mogą być zarówno środki trwałe oraz cesja z polisy ubezpieczeniowej, jak i hipoteka czy inne nieruchomości wraz ze wspomnianym wyżej przejęcie polisy ubezpieczeniowej. Obligatoryjnie podmiot udzielający kredytu, jeśli uzna, że sytuacja tego wymaga, może zażądać dodatkowej gwarancji w postaci cesji z polisy ubezpieczenia na życie.

Na koniec dodamy jeszcze, że nawet, jeśli spełnimy powyższe warunki nie tylko dotyczące zabezpieczenia kredytu, ale także wymaganego wkładu własnego, warto pamiętać, że nie każde mikroprzedsiębiorstwo może ubiegać się o ten rodzaj wsparcia finansowego. Sektory wyłączone z finansowania to min. rybołówstwo, przemysł wydobywczy czy rolno-spożywczy.

Getin Bank z nową kampanią konta osobistego

maxresdefaultTrwa ogólnopolska, wielokanałowa kampania Getin Banku, promująca wygodne konto Getin UP. Jest to rachunek osobisty połączony z licznymi premiami, dzięki którym Klienci oszczędzają niemal na każdym kroku. Właściciele konta mogą m.in. liczyć na zwrot części kwoty domowych rachunków, zyskując nawet do 360 zł rocznie. Kampania potrwa do końca maja i będzie obejmować telewizję, internet a także nośniki outdoorowe. Kreację przygotowała agencja Good, za zakup mediów odpowiada Starcom Media Vest.

Najnowsza, ogólnopolska kampania flagowego konta osobistego Getin Banku – Getin UP, zachęca do skorzystania z oferty, dzięki której regulowanie płatności za prąd, gaz czy telefon komórkowy stanie się dużo przyjemniejsze. Właściciele ROR, którzy aktywują usługę polecenia zapłaty za domowe rachunki, mogą zaoszczędzić nie tylko swój czas, ale także pieniądze, otrzymując zwrot części kosztów nawet do 360 zł rocznie. Promocja jest jednym z wielu elementów Pakietu Korzyści „Mój Bank” – kompleksowej oferty przygotowanej dla stałych, aktywnych Klientów Banku. Kampania obejmie spoty telewizyjne, internet oraz nośniki outdoor i potrwa do 31 maja 2015 roku.

Klienci Getin Banku mają dostęp do wielu programów premiowych i akcji specjalnych, dzięki którym zyskują przy codziennych czynnościach finansowych – robiąc zakupy, płacąc rachunki, korzystając z bankomatu, oszczędzając, czy nawet pożyczając pieniądze. W ramach oferty przedstawionej w nowej kampanii, Bank zwraca swoim Klientom 2 proc. domowych rachunków opłaconych poleceniem zapłaty. Z propozycji skorzystać mogą wszyscy użytkownicy Getin UP, którzy posiadają w Banku również rachunek oszczędnościowy oraz spełniają kilka podstawowych warunków: co miesiąc otrzymują na konto bankowe wynagrodzenie w wysokości min. 1 000 zł, regularnie korzystają z karty debetowej, dokonując transakcji na kwotę min. 300 zł miesięcznie oraz wyrażą zgodę na otrzymywanie informacji marketingowych.

Kampania konta Getin UP jest kontynuacją rozpoczętego na początku roku cyklu wielokanałowych działań reklamowych z udziałem nowych postaci – doradców Klienta Getin Banku. Bohaterowie – rozsądna, skrupulatna Teresa oraz ceniący wygodę Wojtek w kolejnych odsłonach kampanii zwracają uwagę na najważniejsze dla nich elementy oferty Banku: proste i atrakcyjne rozwiązania, które ułatwiają codzienne zarządzanie finansami oraz korzystne warunki pozwalające na zyskowne pomnażanie kapitału.

Więcej informacji o koncie Getin UP i przygotowanym dla jego użytkowników Pakiecie Korzyści „Mój Bank” można znaleźć tutaj.

Ponad 8 mln euro dotacji dla klientów Ateknea

ateknea_innovation_newsKomisja Europejska ogłosiła grudniowe wyniki Instrumentu dla MŚP, będącego częścią programu Horyzont 2020. Ateknea Solutions pomogła zdobyć 16 dotacji o łącznej wartości prawie 9 milionów euro. Najlepsze wyniki osiągnęliśmy w tematyce Transportu, Energii oraz ICT zdobywając najwięcej dotacji dla projektów w tych obszarach.
Faza 1: Energia na prowadzeniu
W fazie 1 Instrumentu dla MŚP przedsiębiorstwa mogą otrzymać po 50 tysięcy euro na swoje projekty. Fundusze powinny być przeznaczone na stworzenie biznes planu i studium wykonalności, ocenę ryzyka czy znalezienie partnerów.
W grudniowym rozdaniu Instrumentu dla MŚP, Ateknea pomogła zdobyć dofinansowanie dla 10 innowacyjnych projektów Fazy 1. Komisja przeznaczyła dla beneficjentów współpracujących z nimi pół miliona euro.
Faza1: Suma zdobytych dofinansowań z podziałem na tematy. Kwoty w tys euro.

Wygrane wnioski zostały złożone w tematach: Transport, Energia, ICT, Nanotechnologia, Zdrowie, Produkcja i Przetwarzanie Żywności oraz Kosmos. Najlepsze wyniki uzyskały dwa pierwsze tematy, w których wygrało łącznie 5 projektów.

Faza 1: Ilość wygranych projektów z podziałem na tematy.

„Cieszy nas to, że coraz więcej firm aplikuje o fundusze z Instrumentu dla MŚP z Horyzontu 2020. Poziom projektów nad którymi pracowaliśmy, był bardzo wysoki, co ma przełożenie na decyzje Komisji o przyznaniu im dotacji.” – mówi Alicja Grzegorzek, Dyrektor Regionalny na Polskę. „Firmy bardzo poważnie podeszły do przygotowania informacji potrzebnych do opracowania konkurencyjnych wniosków. Zadbaliśmy o to, żeby projekty zostały kompleksowo przedstawione, zarówno od strony technicznej jak i biznesowej.”

W temacie Kosmos dofinansowanie z pomocą Ateknea otrzymała polska firma Jakusz z Kościerzyny, która prowadzi badania nad stworzeniem ekologicznego paliwa (materiału pędnego) do silników rakiet kosmicznych.

W fazie 2 Instrumentu firmy mogą otrzymać do 2,5 miliona euro na działania takie jak akcje pilotażowe: skalowanie, miniaturyzacja, dopracowywanie prototypów oraz testowanie.
W tej fazie Ateknea pomogła pozyskać dofinansowanie dla 6 projektów o łącznej wartości prawie 8 mln euro . Najwięcej wygranych projektów fazy 2 zamyka się w tematyce Transport oraz ICT. Łącznie w obu tych tematach firma pozyskała ponad 4,5 miliona euro.
Faza 2: Suma dofinansowań z podziałem na tematy. Kwoty w mln euro.

New Infographic (10)

Przygotowane przez Ateknea wnioski otrzymały również dotacje w kategoriach Ochrona Środowiska oraz Produkcja i Przetwarzanie Żywności.
Faza 2: Ilość wygranych projektów z podziałem na tematy.

Dofinansowanie w tej fazie zdobyła również polska firma Neel, koordynująca projekt w temacie Transport. Razem z norweskim partnerem otrzymają prawie 1,4 miliona euro na projekt zwiększający bezpieczeństwo zwierząt w okolicy torów kolejowych. Jest to jedyny projekt z polską koordynacją, który otrzymał dotację w grudniowym rozdaniu fazy 2.

„Jesteśmy bardzo dumni i zadowoleni, że udało nam się znaleźć w gronie beneficjentów Instrumentu i pozyskać dofinansowanie na kontynuację pracy nad naszym projektem” – mówi Marek Stolarski prezes firmy Neel – „O Instrumencie dla MŚP i procedurach aplikacji dowiedzieliśmy się od firmy Ateknea, która skutecznie pomogła w przygotowaniu wniosku.”

Jako międzynarodowa grupa doradcza Ateknea ma możliwość porównywania projektów i wniosków z różnych krajów, podejścia firm do programu i innowacyjności. Analizując rozdania grantów z Instrumentu dla MŚP można stwierdzić, że polskie firmy coraz lepiej sobie radzą w zdobywaniu dotacji, nabierają doświadczenia. Zwiększyła się ich świadomość oraz wiedza na temat programu. Firmy zaczęły patrzeć na projekty od strony technicznej i biznesowej mając świadomość, że obie są równie ważne przy przygotowaniu wniosku.
W 2015 roku wnioski można składać w kilku terminach: 17 czerwca, 17 września i 25 listopada.

Getin Bank w gronie finalistów Golden World Awards

2346-success-awardGetin Noble Bank został nominowany do nagrody Golden World Awards – prestiżowego wyróżnienia branży Public Relations. Bank doceniony został za skuteczną komunikację innowacyjnych, samoobsługowych oddziałów Getin Point i będzie walczył o główną nagrodę w kategorii „Launch of
a new service”. Ogłoszenie laureatów tegorocznej edycji konkursu organizowanego przez Międzynarodowe Stowarzyszenie Public Relations (IPRA) odbędzie się 28 sierpnia 2015 roku podczas uroczystej gali w Johannesburgu.

Jury konkursu Golden World Awards, w skład którego weszli specjaliści ds. PR z całego świata, wyróżniło Getin Bank za kompleksowe działania komunikacyjne realizowane przy okazji uruchomienia sieci Getin Point – innowacyjnych, samoobsługowych oddziałów bankowych opartych na technologii VTM. Plan komunikacji obejmował szereg aktywności sprofilowanych pod kątem zróżnicowanych grup docelowych, w tym m.in. współpracę z blogerami technologicznymi, mediami biznesowymi i kampanię teaserową w kooperacji z siecią kin, kierowaną bezpośrednio do Klientów. Działania skoncentrowane były na kluczowych przekazach nowego projektu: innowacyjności, wygodzie i bezpieczeństwie użytkowania. Głównym wyzwaniem było przybliżenie odbiorcom rewolucyjnego w polskim sektorze bankowym systemu obsługi.

– Premiera sieci samoobsługowych oddziałów Getin Point była krokiem milowym w polskiej bankowości. Getin Bank jako pierwszy w kraju zaprezentował zupełnie nowy kanał dostępu do usług finansowych. Zależało nam, żeby nasi odbiorcy mogli oswoić się z urządzeniem, które dzięki wykorzystaniu technologii video jest nie tylko praktyczne i łatwe w obsłudze, ale również daje możliwość bieżącego kontaktu z konsultantem. Zróżnicowane działania komunikacyjne pozwoliły nam dotrzeć do naszych kluczowych odbiorców – nie tylko osób, które na co dzień korzystają z nowoczesnych rozwiązań bankowych, ale także do bardziej tradycyjnych Klientów. Cieszymy się, że nasz projekt został doceniony przez kapitułę konkursu Golden World Awards” – mówi Wojciech Sury, Dyrektor Biura Public Relations, Getin Noble Bank.

Oddziały Getin Point pozwalają na dostęp do szerokiej oferty usług, dotychczas zarezerwowanych wyłącznie dla tradycyjnych placówek bankowych lub bankowości elektronicznej. Za pośrednictwem Getin Point można m.in. założyć rachunek osobisty, a także wyrobić i od razu odebrać przypisaną do konta kartę płatniczą. Oddziały wyposażone są m.in. w tablet do ręcznego podpisu, czytnik biometrii Finger Vein, skaner dokumentów i drukarkę kart bankowych.

To już kolejne w tym roku wyróżnienie działań komunikacyjnych realizowanych przez Getin Noble Bank.
W kwietniu Bank zdobył również nominację w SABRE Awards – jednym z najbardziej rozpoznawalnych, międzynarodowych konkursów branży Public Relations, za promocję usług finansowych poprzez szeroko zakrojoną współpracę z blogosferą.
Szczegóły konkursu IPRA Golden World Awards można znaleźć tutaj. Szczegółowe informacje na temat oddziałów Getin Point można znaleźć na stronie www.getinbank.pl

Nieopodatkowana dieta i dzień wolny za pracę w komisji wyborczej

komisjawyborcza

Za pracę w komisji wyborczej podczas wyborów prezydenckich członkom komisji przysługuje dzień wolny bez prawa do wynagrodzenia. Diety członków komisji są zwolnione z podatku dochodowego.

Zgodnie z Ustawą Kodeks wyborczy, członkowi obwodowej lub terytorialnej komisji wyborczej, w związku z wykonywaniem zadań, przysługuje prawo do 5 dni zwolnienia od pracy, ale bez prawa do wynagrodzenia. Za czas takiej nieobecności pracownik zachowuje jednak inne prawa pracownicze, tj. prawo do świadczeń z ubezpieczenia społecznego oraz uprawnienia ze stosunku pracy.

– Jeśli członek komisji wyborczej chce skorzystać z przysługujących mu dni wolnych, powinien co najmniej na 3 dni przed przewidywanym terminem nieobecności w pracy, uprzedzić, w formie pisemnej, pracodawcę o przyczynie i przewidywanym okresie nieobecności w pracy. Pracodawca nie może odmówić udzielenia takiego zwolnienia – podkreśla Barbara Nieszporek z Działu Rachunkowości Grupy Gumułka.

Pracownik musi też pamiętać, by nie później niż następnego dnia po upływie okresu nieobecności w pracy, dostarczyć pracodawcy podpisane przez przewodniczącego komisji wyborczej i opatrzone pieczęcią obwodowej komisji wyborczej, zaświadczenie usprawiedliwiające jego nieobecność w pracy.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami za pracę w terytorialnych i obwodowych komisjach wyborczych przysługują diety oraz zwrot kosztów. W przypadku wyborów na Prezydenta RP zarobki za pracę w terytorialnej komisji wyborczej wynoszą od 160 do 200 zł. Kwoty te dotyczą zarówno pierwszej, jak i drugiej tury wyborów.

– Diety oraz kwoty stanowiące zwrot kosztów są wolne od podatku dochodowego, do wysokości nieprzekraczającej miesięcznie kwoty 2.280 zł – wyjaśnia Dariusz Orczykowski, menadżer Działu Doradztwa Grupy Gumułka. – Wójt, burmistrz lub prezydent miasta wypłacając dietę za pracę w komisji wyborczej, nie będzie więc obowiązany do poboru podatku z tego tytułu. Powinien jedynie sporządzić informację PIT-R, w której ujmuje się m.in. wymienione diety (nawet jeśli korzystają one ze zwolnienia od podatku) i przekazać ją podatnikowi oraz urzędowi skarbowemu właściwemu według miejsca zamieszkania podatnika.

Wynagrodzenia tego co do zasady nie ujmuje się rocznym zeznaniu podatkowym. – Jednak podatnicy, którzy otrzymali informację PIT-R od więcej niż jednego płatnika, a suma kwot z nich wynikająca przekracza w skali danego miesiąca 2.280 zł, powinni kwotę nadwyżki uwzględnić w zeznaniu rocznym i opodatkować wraz z innymi dochodami opodatkowanymi według skali podatkowej – informuje ekspert Grupy Gumułka.

 

Sprzedawałeś na Allegro? Być może powinieneś złożyć korektę PIT

allegro

Już tylko 4 dni pozostały na złożenie zeznania podatkowego. Jeśli handlowaliśmy w ostatnim roku na Allegro, być może przychody z takiej sprzedaży należy uwzględnić w PIT. Jeśli już złożyliśmy zeznanie, jest jeszcze czas na jego korektę. Podatek będzie trzeba odprowadzić nawet wtedy, jeśli sprzedaż miała charakter incydentalny.

– Przedmiotem sprzedaży incydentalnej są najczęściej przedmioty osobistego użytku. Sprzedaż taka charakteryzuje się z reguły brakiem regularności i nie jest nastawiona na osiąganie stałego źródła przychodu – wyjaśnia Łukasz Cudanowski z Działu Doradztwa Grupy Gumułka.

Kiedy zatem od przychodów z tego typu sprzedaży trzeba będzie odprowadzić podatek? Zgodnie z art. 10 ust. 1 pkt 8 lit. d) ustawy o PIT, odpłatne zbycie rzeczy podlega opodatkowaniu, jeżeli ich sprzedaż nastąpiła przed upływem 6 miesięcy, licząc od końca miesiąca, w którym nastąpiło nabycie. Wówczas taką sprzedaż należy rozliczyć w zeznaniu rocznym na formularzu PIT-36. Przychód i koszty rozlicza się w wierszu „Inne źródła, niewymienione w wierszach od 1 do 7 (w tym emerytury – renty z zagranicy)” w poz. 81-85.

Wyjaśnienie:

Poz. 81 – W tej pozycji należy wpisać przychód pomniejszony o koszty odpłatnego zbycia (do takich zaliczyć można np. koszty wystawienia towaru na aukcji internetowej, koszty pakowania towaru, koszty przesyłki).

Poz. 82 – W tej pozycji należy wpisać koszty nabycia zbywanej rzeczy, czyli koszty poniesione w związku z zakupem sprzedawanego towaru.

Przykład 1

Piotr Nowak kupił 16 listopada 2014 r. nową koszulkę za 100 zł, która okazała się za duża, więc postanowił ją odsprzedać za pośrednictwem portalu aukcyjnego za 120 zł. Sprzedaż nastąpiła 2 tygodnie po zakupie. Piotr Nowak będzie zobowiązany do rozliczenia tej transakcji na formularzu PIT-36 do dnia 30 kwietnia 2015 r.

Poz. 81 – 120

Poz. 82 – 100

Przykład 2

Piotr Nowak kupił 13 marca 2014 r. laptop w promocyjnej cenie 1.999,99 zł. Po jakimś czasie postanowił go sprzedać za kwotę 2.050,00 zł. Sprzedaż nastąpiła po roku od momentu zakupu. Piotr Nowak nie będzie zobowiązany do rozliczenia tej transakcji.

Przykład 3

Piotr Nowak kupił 25 marca 2014 r. dysk twardy do komputera w cenie 500 zł. Po powrocie do domu okazało się, że jego komputer nie obsługuje tego typu dysku, więc postanowił wystawić go na aukcji internetowej. Po 20 dniach od zakupu dysk został sprzedany za kwotę 450 zł. Koszty przesyłki wyniosły 10 zł. Piotr Nowak pomimo tego, iż nie zarobił na sprzedaży dysku będzie zobowiązany do wykazania tej transakcji na formularzu PIT-36 do dnia 30 kwietnia 2015 r.:

Poz. 81 – 440 (450 – 10)

Poz. 82 – 500

Jeżeli oprócz sprzedaży w Internecie podatnik uzyskał również dochód z umowy o pracę, zlecenia lub o dzieło, nie składa tak jak zwykle PIT-37. W takim przypadku zarówno dochód ze sprzedaży, jak i z pracy należy wykazać na jednym formularzu PIT-36.

Natomiast jeżeli sprzedaż poprzez aukcje internetowe zaczyna mieć charakter zorganizowany i ciągły, wówczas należy rozważyć, czy nie trzeba dokonywać takich transakcji w ramach działalności gospodarczej. Podatnik do wyboru kilka form opodatkowania: zasady ogólne (stawki 18%/ i 32%), podatek liniowy (stawka 19%), ryczał ewidencjonowany (stawka 3%) oraz kartę podatkową. Każda z tych form ma swoje wady i zalety, więc wybór nich powinien zostać poprzedzony stosowną analizą mającą na celu wybór najbardziej optymalnej formy rozliczania się z urzędem skarbowym.

Trzeba też pamiętać, że sprzedaż prowadzona w ramach działalności gospodarczej nawet po 6 miesiącach od nabycia towaru jest nadal opodatkowana. W takim przypadku należy ją rozliczyć w ramach działalności gospodarczej. – Jeżeli osoby dokonujące transakcji na aukcjach internetowych mają wątpliwości, czy ich sprzedaż ma jeszcze charakter incydentalny, czy już podlega pod działalność gospodarczą, mogą skorzystać z instytucji interpretacji podatkowej, która pozwoli uniknąć sporu z fiskusem – mówi Łukasz Cudanowski.

Nie ma potrzeby zakładania działalności gospodarczej, jeśli sprzedajemy wiele rzeczy, wyzbywając się w ten sposób własnego majątku. – Chodzi np. praktykowane przez wiele matek wyprzedaż ubrań i zabawek po dzieciach. W takim przypadku nie musimy zakładać działalności, nie musimy też przychodów z tego tytułu umieszczać w zeznaniu podatkowym, chyba że sprzedawane rzeczy kupiliśmy w ostatnim półroczu – przypomina Łukasz Cudanowski.

Jeżeli podatnik dokonał w 2014 roku sprzedaży na aukcji internetowej, to ma czas do 30 kwietnia na rozliczenie podatku poprzez złożenie formularza PIT-36. Osoby, które już dokonały rozliczenia rocznego na formularzu PIT-37 będą musiały zrobić korektę składając formularz PIT-36 i w uzasadnieniu napisać, iż pierwotnie rozliczenie zostało złożone na błędnym formularzu (korekta formularza PIT-37 nie jest wymagana). Korekta deklaracji do 30 kwietnia nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi sankcjami.

Odetchnij z ulgą – czyli jak zmniejszyć swoje zobowiązania podatkowe

PIT

Kwiecień, a w szczególności ostanie dwa jego tygodnie, to okres, w którym ponad połowa Polaków lawinowo szturmuje lokalne urzędy skarbowe albo blokuje ich pocztę elektroniczną. Wszystko za sprawą upływającego terminu rozliczenia podatku dochodowego od osób fizycznych. Wypełniając rubryki formularza PIT/O – z kwotami odpisów podatkowych – warto zadać sobie pytanie, co możemy zrobić, aby w przyszłym roku ulga podatkowa w naszym rozliczeniu była wyższa niż w obecnym. Zwłaszcza, że narzędzia, które oferują nam ulgę podatkową, mogą m.in. polepszyć jakość naszego życia na emeryturze.

Liczba dostępnych przywilejów podatkowych z roku na rok maleje lub kryteria ich wykorzystania stają się coraz bardziej rygorystyczne. Rozliczając się za 2014 rok, mogliśmy skorzystać m.in. z ulgi prorodzinnej, ulgi na internet, odliczenia wpłat na IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego), darowizny m.in. na cele krwiodawstwa na rzecz organizacji prowadzących działalność pożytku publicznego czy też ulgi rehabilitacyjnej (w tym na leki). Od kilku lat to właśnie ulga prorodzinna cieszy się największą popularnością, jednak, jak sama nazwa wskazuje, dotyczy wyłącznie osób posiadających potomstwo. Druga pod względem popularności – ulga internetowa, z której w 2012 roku skorzystało ponad 3,9 mln Polaków, ze względu na zmianę warunków rozliczania została wykorzystana w 2013 przez zaledwie 575 tysięcy osób.

„Nasze zainteresowanie ulgami podatkowymi bardzo często ogranicza się jedynie do konsultacji z księgowym w dniu składania formularza PIT. Zazwyczaj przekłada się to na skorzystanie z jednej, maksymalnie dwóch ulg. Warto już na początku roku zapoznać się usługami, które zagwarantują nam ulgę przy kolejnym rozliczeniu podatkowym. Zauważmy, że część z nich niesie za sobą pewnego rodzaju dodatkowe korzyści (oczywiście poza samą ulgą). Przykładem jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), które pozwala skorzystać z ulgi podatkowej i zarazem może poprawić naszą sytuację finansową na tzw. jesieni życia. Ulga podatkowa w przypadku IKZE jest dość wysoka i może w 2015 wynieść nawet do 1 520,26 zł – przy założeniu, że wpłacimy maksymalnie dozwoloną kwotę, a w bieżącym roku jest to 4 750,80 zł, i rozliczamy się według stawki 32%. Korzystając z takiego produktu jak IKZE, nie tylko odkładamy założoną przez nas kwotę na przyszłą emeryturę. Dzięki możliwości odpisu wpłat od podstawy opodatkowania, sumę, jaką zwróci nam fiskus, możemy przeznaczyć na dowolny ważny dla nas cel – mówi Jacek Treumann, członek zarządu Legg Mason Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.

Z początkiem 2015 roku weszły w życie nowe przepisy, rozszerzające przyznawanie ulg podatkowych na dzieci. Dzięki nim tzw. ulga prorodzinna ma być bardziej dostępna i wyższa niż w latach ubiegłych. Jednak na tym zmiany się kończą i nic nie wskazuje na pojawienie się nowych możliwości skorzystania z ulg podatkowych w nadchodzących latach. Tym bardziej warto zapoznać się z obecnymi możliwościami i, przy składaniu formularza PIT za rok 2015, zapełnić większą liczbę rubryk z odpisami podatkowymi.

Program Prosument w BOŚ Banku od 24 kwietnia

bo

Preferencyjne kredyty na zakup i montaż mikroinstalacji fotowoltaicznych, pomp ciepła, elektrowni wiatrowych, kolektorów słonecznych, czy kotłów na biomasę, oferowane w ramach Programu Prosument, będą dostępne w Banku Ochrony Środowiska od 24 kwietnia 2015 r.

Przesunięcie terminu startu Programu o ponad dwa tygodnie jest odpowiedzią Banku na postulaty branży – przedstawicieli rynku mikroinstalacji OZE, uczestniczących 26 marca 2015 r. w „Dyskusji otwartej nad uwarunkowaniami wdrożenia programu Prosument”, zorganizowanej w siedzibie Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej.

Zgodnie z wcześniejszymi zapowiedziami, Bank Ochrony Środowiska publikuje na swojej stronie www.bosbank.pl zasady dotyczące przyjmowania wniosków wraz z niezbędnymi dokumentami. Naszym celem jest zachowanie pełnej transparentności i umożliwienie wszystkim zainteresowanym: Klientom, Producentom, Wykonawcom, przygotowanie się do złożenia dokumentacji umożliwiającej uruchomienie preferencyjnych kredytów na zakup i montaż instalacji objętych dopłatami w ramach Programu Prosument.

Dostęp do kredytów udzielanych w ramach Programu Prosument będzie równy dla wszystkich zainteresowanych stron.

Wnioski będą przyjmowane we wszystkich oddziałach Banku, a potwierdzenia przyjęcia wniosków będą drukowane z systemu elektronicznego.