Konta oszczędnościowe obecnie są niemal obowiązkiem – jeśli jeszcze nie masz własnego, najwyższy czas to zmienić. Wybór konkretnego nie jest łatwy, a oferty różnych banków wciąż są poszerzane. Pomocne może okazać się nasze zestawienie – zobacz 4 godne uwagi rachunki bankowe dla młodych.

Banki szybko reagują na potrzeby konsumentów – poszerzają swoją ofertę i docierają z nią do różnych grup. Coraz więcej propozycji kierują także do osób młodych, w tym studentów. Kuszącą zaletą jest to, że konta oszczędnościowe są one tańsze od kont tradycyjnych.

Możesz zdecydować się na takie konto jeśli nie ukończyłeś 26. roku życia. Z naszego rankingu dowiesz się, którą ofertę warto wybrać – oto nasz aktualny top 4. Potem sam będziesz wiedział, co jest zgodne z Twoimi potrzebami, a żaden doradca nie zawróci Ci w głowie…

Idea Bank – Konto Idealne

Konto Idealne z oferty Idea Banku przeznaczone jest dla klientów indywidualnych. Jego ogromną zaletą jest brak opłaty za jego prowadzenie i za obsługę karty debetowej. Konto jest więc darmowe i nie musisz spełniać dodatkowych warunków – jak np. comiesięczne zasilanie konta lub transakcje kartą. Za wypłaty z bankomatów na terenie Polski, a także za przelewy internetowe również nie płacisz.

Decydując się na Konto Idealne, możesz otrzymać także darmową kartę debetową MasterCard, którą dokonasz płatności bezgotówkowych (także zbliżeniowo), zlecisz płatność za zakupy internetowe, dokonasz nią również wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie lub terminala w sklepie.

mBank – eKonto m

Konto kierowane do osób w wieku od 13. do 20. roku życia. Oferta jest niezwykle atrakcyjna – bank nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku, przelewy internetowe zewnętrzne, posiadanie karty czy też wypłaty gotówki w bankomatach krajowych. Ponadto można upolować promocję i zyskać nieco gotówki za założenie konta w mBanku.

ING Bank Śląski – Konto Direct

Konto internetowe w ofercie ING Banku Śląskiego przeznaczone jest dla osób w wieku od 18. do 26. roku życia. Zyskasz wszystkie zalety konta Direct, a ponadto możesz dostać bezpłatnie zbliżeniową kartę INGoraz K@rtę wirtualną Visa. Jeśli zaś trafisz na promocję, otrzymasz nieco gotówki w ramach zwrotu – obecnie do 140 zł, jeśli założysz konto przez Internet.

Ogromnymi atutami oferty jest brak opłaty za prowadzenie rachunku, za krajowe przelewy oraz wypłaty z bankomatów. Wraz z kontem możesz otrzymać także dostęp do aplikacji Moje ING mobile, otwarte konto oszczędnościowe oraz możliwość wygodnego płacenia poprzez popularnego BLIK-a.

Sposobów na pozyskanie środków finansowych jest wiele. Okazuje się, że Polacy, którym potrzebny jest szybki zastrzyk gotówki, mogą udać się do banku, ale również innych instytucji, które oferują pożyczki. Czy wszystkie rozwiązania są jednak korzystne? Z jakich form finansowego wsparcia na pewno nie należy korzystać? Dowiedz się już teraz.

Czas

Banki oferują dzisiaj kredyty gotówkowe dosłownie w kilka minut. Tyle potrzeba, aby otrzymać decyzję kredytową. Pamiętajmy jednak, że wiele zależy tutaj od rodzaju zobowiązania, a przede wszystkim jego wartości. Im więcej gotówki potrzebujemy, tym bank będzie potrzebował więcej czasu na weryfikację naszej zdolności kredytowej. Będzie wymagał od nas również dostarczenia większej ilości dokumentów.

W przypadku pożyczek pozabankowych czas, jaki dzieli od złożenia wniosku do otrzymania pieniędzy, może być jeszcze krótszy. Nie oznacza to jednak, że taka opcja jest bardziej korzystna. Niestety nie. Pomimo iż środki szybciej znajdą się na naszym koncie, to niestety całe zobowiązanie realizowane jest na o wiele gorszych warunkach niż kredyty gotówkowe.

Formalności

Banki zawsze sprawdzają zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy. W większości przypadków do zaciągnięcia kredytu niezbędny jest nie tylko dowód osobisty, ale również zaświadczenie o stałych dochodach. Osoba, która nie posiada żadnego stałego źródła utrzymania, raczej nie ma co liczyć na pozytywną decyzję banku.

Inaczej dzieje się w przypadku instytucji pozabankowych. Te zachęcają do zaciągania pożyczek bez weryfikacji zdolności oraz przy minimum formalności. Pamiętajcie jednak, że o ile łatwo i przyjemnie pobiera się takie środki, to znacznie gorzej jest je spłacić. Kredyty gotówkowe są jednak o wiele tańsze niż pożyczki zaciągane w placówkach, które nie podlegają żadnym kontrolom.

Zdolność kredytowa

W przypadku kredytów zaciąganych w bankach zdolność kredytowa weryfikowana jest zawsze. Bank zabezpiecza się przed niewypłacalnością potencjalnych kredytobiorców. Zdolność kredytowa wyliczana jest na postawie przede wszystkim osiąganych dochodów, ale pod uwagę brane są także miesięczne zobowiązania, które generują koszty.

Instytucje pozabankowe nie zawsze sprawdzają zdolność. Pożyczkę można tam zaciągnąć na podstawie oświadczenia. Nie sprawia to jednak, że takie wsparcie finansowe jest lepsze. Zawsze charakteryzuje się wyższym oprocentowaniem, prowizją oraz dodatkowymi opłatami, na które pożyczkobiorca nierzadko nie jest finansowo przygotowany. To pierwszy krok do utraty płynności finansowej i powstania tzw. pętli zadłużenia.

Bezpieczeństwo

Zdecydowanie kredyty gotówkowe zaciągane w bankach są o wiele bezpieczniejszą formą korzystania z finansowego wsparcia niż pożyczki brane w punktach, które nie podlegają żadnej kontroli.

Działalność banków kontrolowana jest przez Nadzór Bankowy. Wszelkie kwestie dotyczące umów z kredytobiorcami mogą być weryfikowane przez UOKiK. Działalność banków ograniczona jest też przez Komisję Nadzoru Finansowego. Instytucje pozabankowe nie podlegają żadnej kontroli. Oznacza to, że mogą dyktować swoim klientom dowolne warunki – najczęściej niestety bardzo niekorzystne.

Efektywna nauka języka angielskiego jest celem każdego kursanta. Trenerzy wyszukują nie tylko nowsze, ale i starsze metody, które pozwolą ich uczniom na lepsze przyswajanie wiedzy. Dotyczy to nie tylko słówek, ale przede wszystkim struktur gramatycznych ułatwiających porozumiewanie się. Jakie są metody nauki języka angielskiego?

Technik edukacji w zakresie języka jest bardzo dużo. Każda z nich jest dopasowywana indywidualnie do kursanta bądź grupy osób. Dzięki temu nauka jest znacznie skuteczniejsza i przynosi lepsze efekty. Wśród najczęściej stosowanych są te bezpośrednie, jak i audiolingwalne metody edukacji. Inni z kolei korzystają z technik gramatyczno-tłumaczeniowych, audiowizualnych, kognitywnych, komunikacyjnych czy nowoczesnych. Trenerzy coraz częściej powracają także do starszych rozwiązań. Ważna jest nie data powstania danego sposobu, ale efekt, jaki przynosi.

Nauka angielskiego częstochowa http://tarkowski.edu.pl/ wykorzystuje metodę bezpośrednią. Jest to starsza, ale bardzo efektywna technika – „callen”. Charakteryzuje ją szybka wymiana pytań oraz odpowiedzi. Ma to służyć przede wszystkim wykształceniu umiejętności związanych ze swobodnym prowadzeniem rozmowy. Metoda Wilka natomiast odbywa się w czteroosobowej grupie i trwa 90 minut. Każdy kursant powinien odpowiedzieć na 300 zdań, w których wyłapuje błędy, zarówno językowe, jak i gramatyczno-stylistyczne.

Innym rozwiązaniem jest technika kognitywna. Główny cel to pogłębione zrozumienie języka obcego. W efekcie czego, kursant jest w stanie stworzyć samodzielnie, oryginalnych zdań wedle własnych potrzeb. Uczestnik kursu ma za zadanie nauczyć się gramatyki oraz zrozumieć, jak można nią swobodnie operować. Nauka języka angielskiego jest znacznie bardziej efektywna, gdy wykorzystuje się zindywidualizowane techniki. Metody te są najczęściej dopasowane do potrzeb oraz umiejętności kursanta. Należy pamiętać także o tym, aby edukacja była systematyczna, dzięki czemu, wiedza jest przyswajana stopniowo i lepiej zapamiętywana.

Ostatnie lata to zawirowania na rynku inwestycji, związane z decyzjami banków centralnych i będące efektem kryzysu jaki opanował cały świat. Ryzyko związane z inwestowaniem stało się coraz większe, więc potrzebna była alternatywa – bezpieczny sposób na pomnażanie czy choćby oszczędzanie kapitału. A że złoto traktowane jest jak waluta (jest zwolnione z podatku VAT), a nie surowiec szybko zyskało zwolenników. Oczywiście bez podstawowej wiedzy na temat surowców, bo nie tylko złoto dostępne jest w ramach takich operacji, trudno zarobić. Istnieje wielu pośredników i firm zajmujących się takimi inwestycjami. Odsprzedają surowce mniej lub bardziej czyste. Złoto inwestycyjne zawierać powinno jak najwięcej pierwiastka. Dla celów podatkowych, w myśl ustawy o podatku od towarów i usług złotem jest sztabka czy płytka o próbie minimum 0,995, tj. stop zawierać powinien najmniej 99,5% czystego złota. Jeśli mowa o monetach wymóg jest niższy i próba musi wynosić co najmniej 0,900 tj. 90% czystego złota. Ważna jest także kwestia wyboru dostawcy – na Metalelokacyjne.pl można kupić sztabki i monety w najczystszej postaci, zatem warte najwięcej.

O tym pamiętaj zaczynając inwestowanie w złoto

Cena złota zależna jest od ceny kruszcu w Londynie, ogłaszanej dwa razy w ciągu dnia roboczego na Wyspach. Drugi czynnik to stosunek dolara do złotówki. Należy pamiętać, że banknoty w dowolnych nominałach i walutach można dodrukować. Ilość złota jest mocno ograniczona, biorąc pod uwagę także wzrost eksploatacji złóż kruszcu i wydobycia. Dlatego w obawie przed kolejnym kryzysem banki centralne zwiększają zapasy sztabek i złotych monet, co wpływa na wzrost ceny złota na świcie. Prywatne osoby zdające sobie sprawę ze znaczenia inwestycji w złoto i ewentualnych korzyść lokują wolne środki w ten sposób, by ustrzec się przed wszelakimi zawirowaniami na rynkach i zabezpieczają majątek. Na Metalelokacyjne.pl duże koncerny i te niewielkie, a także osoby indywidualne znajdą dla siebie idealne produkty, dzięki którym poczują się bezpiecznie.

Gdzie można kupić złoto i monety?

Obecnie nie ma z tym problemów. W bezpośrednich zakupach w punktach stacjonarnych nie trzeba nawet legitymować się przy zakupie złota do 15 tysięcy euro. W przypadku transakcji online , także w sklepie Metalelokacyjne.pl rejestracja jest niezbędna. Dla inwestycji długoterminowych taka forma oszczędzania jest bezpieczna i opłacalna.

Jeżeli pracujesz zawodowo lub prowadzisz działalność gospodarczą – czyli zarabiasz – masz prawo zdecydować, czy Twoja składka emerytalna będzie w całości przekazywana do ZUS-u, czy też dzielona między kontem w ZUS-ie a OFE. Ile maksymalnie może trafić do OFE?

Przekazanie składki do OFE – co się zmieniło?

Jeszcze do niedawna każda osoba pracująca zawodowo musiała obowiązkowo oszczędzać z myślą o przyszłej emeryturze także na koncie w OFE. Dziś sytuacja wygląda nieco inaczej – każdy z nas może zdecydować, czy środki pochodzące ze składki emerytalnej będą przekazywane w całości do ZUS-u, czy też część pieniędzy będzie lokowana na koncie emerytalnym w OFE.

Reforma emerytalna, która stosunkowo niedawno miała miejsce w Polsce, doprowadziła do tego, że nie wszyscy wiedzą, że nadal mogą oszczędzać w OFE. Zastanawiasz się, jak wygląda przekazanie składki do OFE i co musisz zrobić, aby część Twoich pieniędzy tam trafiła?

Gdzie trafia Twoja składka emerytalna?

Składka emerytalna wynosi 19,52% wynagrodzenia brutto. Zarówno prawidłowe wyliczenie składki, jak i jej odprowadzanie należy do obowiązków pracodawcy.  Po odprowadzeniu jest ona rozdzielana między konta działające w ramach:

• I filaru. Każda osoba pracująca jest zobowiązana oszczędzać z myślą o przyszłej emeryturze w ZUS-ie i to właśnie tam trafia większa część składki, a dokładnie 12,22% wynagrodzenia brutto. Kwota przekazywana przez pracodawcę jest zapisywana na koncie przyszłego emeryta, ale fizycznie spożytkowana zostaje od razu – z tych pieniędzy jest realizowana wypłata bieżących świadczeń emerytalnych.
• II filaru. Na subkonto w ZUS-ie może trafić cała pozostała część – czyli 7,3%. Jeśli zdecydowałeś się na oszczędzanie w OFE, to na subkonto w ZUS-ie zapisane zostanie 4,38% , a na konto w OFE zostanie przekazane pozostałe 2,92%  – w tym zdaniu usunięte zostały „składki”

Przekazanie składki do OFE nie odbywa się przy tym automatycznie. Aby tak się stało, jako osoba zainteresowana taką formą oszczędzania, musisz podpisać stosowną umowę. Jeśli jesteś osobą wchodzącą na rynek pracy masz na to 4 miesiące od rozpoczęcia pierwszej pracy. Jeśli pracujesz dłużej decyzję podejmujesz w okresie tzw. okienek transferowych składając w tym czasie odpowiednie oświadczenie. Trzeba pamiętać, że członkostwo w OFE wiąże się z ryzykiem. Informacje i ryzyka związane z członkostwem w OFE  zawiera Prospekt Informacyjny publikowany przez OFE.

Chcę oszczędzać z myślą o emeryturze na koncie w OFE. Co muszę zrobić?

Osoby rozpoczynające pierwszą pracę, w ciągu 4 miesięcy od jej podjęcia, mogą zdecydować o odkładaniu części składki emerytalnej na koncie w wybranym OFE lub subkoncie w ZUS. Jeśli zdecydują się na OFE, wystarczy, że podpiszą umowę z wybranym funduszem, a część składki emerytalnej będzie trafiać właśnie do funduszu.

Jak wygląda przekazywanie składki do OFE jeśli dotychczas:

• oszczędzałeś jedynie w ZUS-ie –

masz możliwość zmiany decyzji, ale nie w dowolnie wybranym momencie – musisz czekać na tzw. okienko transferowe. Ostatnie było otwarte w okresie od 1 kwietnia do 31 lipca 2016 r., kolejne odbędzie się w 2020 r., o ile nie zmienią się przepisy prawa. Zgodnie z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa w czasie trwania kolejnego okienka transferowego (2020 rok), będziesz mógł wypełnić odpowiedni formularz, a następnie złożyć go do ZUS-u (możesz to zrobić: osobiście, wysyłając oświadczenie pocztą lub drogą elektroniczną, korzystając z profilu utworzonego na Platformie Usług Elektronicznych). Nie obejdzie się także bez porównania ofert poszczególnych funduszy emerytalnych, zapoznania się z opisem ryzyka związanego z członkostwem w OFE znajdującym się w Prospekcie Informacyjnym, a w kolejności podpisania umowy z wybranym OFE. Wyjątek od powyższych reguł dotyczy osób, którym do osiągnięcia wieku emerytalnego pozostało mniej niż 10 lat. Takie osoby nie mogą rozpocząć oszczędzania w OFE, i to nawet wówczas, gdy dopełnią wszelkich formalności. Wiąże się to z wprowadzonym przez ustawodawcę rozwiązaniem – na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego przez członka funduszu, OFE są zobowiązane systematycznie przekazywać zaoszczędzone pieniądze  do ZUS-u.

• chcesz zmienić OFE –

możesz dokonać zmiany w dowolnym momencie, wystarczy podpisać umowę z nowo wybranym OFE, transfer środków pomiędzy funduszami odbywa się 4 razy w roku – w lutym, maju, sierpniu i listopadzie. Aby podlegać jednemu z tych okresów umowę z nowo wybranym OFE trzeba podpisać do 25 dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym odbywa się transfer.

Zawartość twojego konta w banku przedstawia stan godny pożałowania, mimo że masz całkiem niezłe zarobki? Najwyraźniej nie potrafisz planować wydatków i rozsądnie zarządzać domowym budżetem, a o oszczędzaniu słyszałeś jedynie legendy! Oto kilka niezawodnych, działających sposobów na zrobienie porządku w twoim portfelu.

Kilkaset złotych w skali roku… nie jest to imponujący wynik – myślisz zapewne. Zmień podejście i zrozum wreszcie siłę działania małych kwot. 3 złote dziennie to ponad 1000 złotych w skali roku, a tyle możesz zaoszczędzić skracając codzienny gorący prysznic o kilka minut. Jeśli zmienisz kilka nawyków na raz, już w ciągu jednego roku twoje konto indywidualne w banku powinno przedstawiać saldo pozwalające na wyjazd na wymarzony urlop, i to bez zaciągania dodatkowego kredytu. Do dzieła!

1. Zapisz się do programu Pay Back

To metoda, która nic cię nie kosztuje, a pozwala uzyskać nawet kilkaset złotych rocznie za zakupy w partnerskich sieciach programu. Skoro i tak tankujesz auto, kupujesz artykuły spożywcze albo odzież, możesz równie dobrze zapłacić za nie kartą płatniczą dołączoną do konta bankowego z programem. Konto indywidualne z programem Pay Back ma w ofercie niemal każdy bank.

2. Polecaj usługi znajomym

Polecając konto indywidualne znajomemu możesz liczyć na premię pieniężną, nierzadko wysokości nawet kilkuset złotych. Taki sam mechanizm dotyczy aplikacji mobilnych, na przykład do zamawiania transportu, rezerwowania noclegów w hotelach, robienia zakupów w sieci, zamawiania jedzenia z dostawą do domu. Zapraszając znajomych do zainstalowania aplikacji możesz zdobyć kod rabatowy lub gotówkę do wykorzystania na zakupy lub przejazdy. Korzystaj z nich i oszczędzaj.

3. Wyłączaj światło!

Odłączaj urządzenia elektroniczne od zasilania, gdy z nich nie korzystasz. Nie pozostawiaj laptopów i telefonów komórkowych podłączonych do ładowarki na całą noc, a zaoszczędzisz zarówno na rachunkach za elektryczność, jak i na przedwczesnej wymianie akumulatora. Wyłączaj światło tam, gdzie z niego nie korzystasz, a oszczędności zobaczysz już na następnej fakturze.

4. Rozsądnie korzystaj z promocji

Sklep internetowy oferuje ci kupon rabatowy za pierwsze zakupy? A może w zamian za zapisanie się do newslettera możesz liczyć na darmową dostawę zamówienia? Nie rezygnuj z tych promocji, ale tylko jeśli i tak miałbyś zrobić zakupy w danej sieci. Darmowa dostawa nie jest wystarczającym usprawiedliwieniem zakupu dwunastej w tym sezonie pary sandałów.

5. Zrezygnuj z jednej rzeczy w miesiącu

Codziennie kupujesz gotową kanapkę w drodze do pracy? W tym miesiącu samodzielnie przygotowuj lunch do pracy w domu. Kochasz słodycze i nie możesz żyć bez ciastka z kremem popijanego kawą latte w ulubionej kawiarni? W tym miesiącu zamiast ciastek kupuj jabłka. Nie możesz żyć bez książek? W tym miesiącu zapisz się do biblioteki. Niech każde poświęcenie trwa tylko miesiąc, po jego upływie zmień je na inne wyzwanie. Będziesz w szoku, ile pieniędzy zaoszczędzisz rezygnując z jednego nawyku w miesiącu!

Rośnie popularność usług assitance. Szacuje się, że korzysta z nich ponad 1,8 mln osób. Wśród najczęściej wykupywanych można wymienić m.in. usługi assistance motoryzacyjny, assistance medyczny, assistance domowy.

Ubezpieczenie assistance to gwarancja profesjonalnej i szybkiej pomocy w razie nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Jak pokazują statystyki, mężczyźni najczęściej korzystają z pakietu assistance obejmującego samochody, a kobiety preferują pakiety domowe oraz medyczne. Chcąc być przygotowanym na każdą ewentualność, należy dobrać odpowiedni zakres dostępnych usług.

Usługi assistance na drodze

Usługi assistance obejmują zdarzenia na drodze. To rozwiązanie dedykowane osobom, które często podróżują samochodami i które chcą uzyskać profesjonalną pomoc w razie nieprzewidzianego zdarzenia.

Dobre usługi assistance w zakresie motoryzacji powinny obejmować m.in.:

• naprawę na miejscu zdarzenia,
• holowanie,
• dostarczenie paliwa w razie pustego baku,
• wymianę akumulatora,
• otwarcie i uruchomienie pojazdu.

Koszt takich usług uzależniony jest przede wszystkim od zakresu. Przykładowo, w ofercie Toyota Banku dostępne są już od 8 zł za miesiąc (z innymi produktami oferowanymi przez bank).

Assistance medyczny

Assistance medyczny to usługi, które obejmują pomoc medyczną w razie np. nagłego zachorowania. Wykupiony pakiet daje dostęp do specjalistycznego wsparcia w szerokim zakresie.

Przykładowe świadczenia w ramach usług assistance to m.in.:

• wizyta lekarska w domu pacjenta,
• organizacja wizyty u specjalisty,
• dowóz leków,
• rehabilitacja,
• transport do / ze szpitala.

Decydując się na takie usługi można liczyć nie tylko na szybką, ale i wygodną organizację pomocy medycznej. Z tego rozwiązania często korzystają osoby starsze lub obłożnie chore, które mają trudność z samodzielnym ustaleniem terminu wizyty lekarza lub odbiorem leków w aptece.

Ubezpieczenie assistance na potrzeby domu

Usługi assistance mogą obejmować kompleksową ochronę w razie drobnych awarii. Dają bowiem dostęp do fachowców, którzy będą w stanie wyeliminować powstałe szkody na miejscu. Im bogatszy pakiet usług, tym lepiej – nie trzeba bowiem martwić się o wzywanie specjalistów, którzy dokonają naprawy odpłatnie.

Usługi asstistance domowego powinny obejmować takie zdarzenia jak m.in.:

• niewielkie naprawy domowe,
• pomoc techniczna,
• naprawa sprzętu RTV i AGD,
• naprawa komputerów i urządzeń mobilnych.

Często przydaje się również opcja dostępu do informacji o usługodawcach na wypadek poważnej awarii, której nie obejmuje pakiet.

Koszt usług assistance tego typu waha się w granicach kilku złotych miesięcznie. Przykładowo, w Toyota Banku pakiet dostępny jest już od 5 zł za miesiąc (ze wszystkimi produktami Toyota Bank).

Usługi assistance – czy to się opłaca?

Usługi assistance do szybki i wygodny dostęp do specjalistycznej pomocy w razie nieprzewidzianych zdarzeń, np. na drodze czy w domu. Biorąc pod uwagę niski koszt, jest to rozwiązanie godne zainteresowania. Wydatek rzędu kilku-kilkunastu złotych miesięcznie nie stanowi nadmiernego obciążenia finansowego, a daje dostęp do fachowej pomocy.

Biorąc pod uwagę okres, na który może zostać założona lokata, rozróżnia się lokaty krótko- i długoterminowe. Kiedy warto rozważyć założenie tej drugiej?

Wśród produktów pozwalających pomnażać pieniądze należy wskazać m.in. konta oszczędnościowe i lokaty. Te drugie cieszą się dużą popularnością wśród klientów indywidualnych, bo uchodzą za pewne i stabilne. W razie ogłoszenia upadłości banku, klient nie straci, bo depozyt jest chroniony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Chcesz pomnożyć posiadane oszczędności? Zainteresowała Cię lokata bankowa? Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, dowiedz się, kiedy warto założyć lokatę długoterminową.

Oprocentowanie lokat bankowych – co musisz wiedzieć?

Lokata bankowa to dobry sposób na pomnożenie posiadanych oszczędności. Zasadniczo nie możesz stracić – po podpisaniu umowy masz pewność, że bank po upływie np. 3 miesięcy wypłaci Ci zdeponowane środki wraz z odsetkami. Aby jednak zyski z lokaty Cię satysfakcjonowały, powinieneś wiedzieć, kiedy opłaca się założyć lokatę długoterminową.

Zyski z lokaty zależą m.in. od wysokości oprocentowania. Aktualnie oprocentowanie lokat wynosi maksymalnie 4,00% w skali roku. To stosunkowo mało, bo np. w 2012 r. klienci zakładający lokatę na 24 miesiące mogli liczyć na oprocentowanie w wysokości ponad 6,50%.

Kiedy opłaca się założyć lokatę długoterminową?

Jeżeli lokata ma przynieść spore zyski, niezależnie od tego, czy mowa o krótko-, czy też długoterminowej – powinno się ją otworzyć wówczas, gdy:

• stopy procentowe są wysokie;
• inflacja spada.

W takich warunkach szanse na zarobek są najwyższe, a proponowane przez banki lokaty wysoko oprocentowane. Niestety, prognozowanie tych czynników przez osoby, które nie są związane z branżą ekonomiczną, może być trudne. Z tego względu tak ważne jest zapoznanie się z prognozami sporządzanymi przez specjalistów.

Lokata długoterminowa będzie lepszym wyborem niż krótkoterminowa wówczas, gdy:

• Chcesz stworzyć sobie finansową poduszkę na przyszłość. Za pomocą dobrze oprocentowanej lokaty możesz pomnażać oszczędności z myślą np. o emeryturze lub finansowym zabezpieczeniu dzieci.
• Masz pewność, że posiadane oszczędności nie będą Ci w najbliższym czasie potrzebne.
• Szukasz alternatywy dla ubezpieczenia na życie lub produktów inwestycyjnych. Jeżeli posiadasz spore oszczędności, które gromadzisz z myślą o najbliższych, założenie lokaty długoterminowej jest dobrą alternatywą.

Lokata bankowa długoterminowa – jak wybrać najlepszą?

Uważasz, że teraz jest dobry czas na założenie lokaty bankowej? Prognozy, z którymi się zapoznałeś, są optymistyczne i uważasz, że możesz zarobić? Zanim założysz lokatę bankową, powinieneś poznać ofertę banków. Warto też przeanalizować serwisy internetowe podejmujące tematykę finansów i bankowości – znajdziesz wiele aktualnych zestawień i rankingów lokat. Ich autorzy przy każdym produkcie podają najważniejsze informacje o nim, np. wysokość oprocentowania, minimalną i maksymalną kwotę depozytu oraz okres, na który lokata bankowa może zostać założona.

Kierując się aktualnymi komentarzami i analizami specjalistów oraz zapoznając się z rankingiem lokat bankowych, wybierzesz najkorzystniejszą lokatę długoterminową – Twoje pieniądze będą pracować.

Odebrałeś właśnie dowód osobisty? Skoro jesteś dorosły, powinieneś pomyśleć o swojej przyszłości, zwłaszcza, jeżeli podjąłeś pracę i otrzymujesz wynagrodzenie. Czy zakup polisy na życie to dobre rozwiązanie?

Wydawałoby się, że absolwenci szkół średnich myślą głównie o wykształceniu, a nie pracy i zaciąganiu pierwszych zobowiązań. Tymczasem, jak wynika z danych zgromadzonych przez BIK (Biuro Informacji Kredytowej), co piąty Polak w wieku od 18 do 24 lat musi spłacać zaciągnięty kredyt. Dlaczego? Dziś wielu młodych ludzi zdaje sobie sprawę, że wykształcenie to nie wszystko. Z tego względu starają się łączyć zdobywanie wiedzy z praktyką.

Masz zamiar zaciągnąć kredyt? A może już to zrobiłeś? Jako młoda osoba z pewnością nie dysponujesz oszczędnościami. Czy zastanawiałeś się, jak spłacisz zobowiązania, jeżeli stracisz pracę? Polisa na życie to nie kolejny wydatek, ale Twoje zabezpieczenie. Sprawdź, dlaczego warto zakupić taki produkt i jak wybrać korzystnie dla siebie.

Polisa na życie – co musisz o niej wiedzieć?

Być może słyszałeś kiedyś o ubezpieczeniach na życie, ale temat ten Cię nie zainteresował. Teraz, gdy masz już pierwsze zobowiązania, musisz mieć świadomość, że dobra polisa na życie może okazać się potrzebna. To właśnie dzięki niej możesz stworzyć tzw. poduszkę finansową na wypadek utraty pracy.

Musisz wiedzieć, że w podstawowej wersji polisa na życie spełnia funkcję ochronną – w razie Twojej śmierci osoby przez ciebie wskazane otrzymają sumę ubezpieczenia. Jeśli nie masz rodziny, suma ubezpieczenia może być niska. Jest to o tyle istotne, że właśnie m.in. od niej zależy wysokość składki, jaką będziesz musiał co miesiąc regulować.

W Twoim przypadku ważniejsza niż suma ubezpieczenia jest możliwość zawarcia dodatkowych umów. To właśnie dzięki nim stworzysz sobie finansową poduszkę na wypadek na przykład utraty pracy. Zainteresować powinieneś się przede wszystkim możliwością zakupienia:

• ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków. Pracujesz w oparciu o umowę o dzieło? Jeżeli złamiesz kończynę, nie będziesz mógł pracować, nie będą też Ci przysługiwać żadne świadczenia z ZUS-u. W związku z tym nabycie takiego ubezpieczenia to nie zbędny wydatek, ale konieczność.
• ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy. Wypadek komunikacyjny może sprawić, że nie będziesz w stanie zarobkować. Dobrze, abyś miał pieniądze na rehabilitację lub leki. To zapewni Ci właśnie takie ubezpieczenie.
• ubezpieczenia składki. Większość umów podpisywanych przez klientów z towarzystwami ubezpieczeniowymi to ubezpieczenia terminowe. Jeżeli nie będziesz mógł kontynuować kariery zawodowej, to mając ubezpieczenie składki będziesz mógł liczyć, że będzie je opłacał ubezpieczyciel.

Polisa na życie – ile to kosztuje?

Jako osoba, która dopiero niedawno zaczęła zarabiać, z pewnością masz sporo wydatków. Czy polisa na życie to drogi produkt? Niekoniecznie – wiele zależy od tego, czy mądrze określisz sumę ubezpieczenia. Skoro nie masz rodziny na utrzymaniu, to suma ubezpieczenia nie musi być wysoka – ważniejsze są dodatkowe umowy, które sprawią, że w razie choroby nie zostaniesz bez pieniędzy.

Zanim podpiszesz umowę, pamiętaj, aby sprawdzić:

• wysokość składki – powinna być ona taka dobrana, aby jej opłacenie nie wiązało się dla Ciebie z wyrzeczeniami.
• częstotliwość uiszczenia składki – opłacenie składki z góry za rok może być dla Ciebie sporym wydatkiem. Sprawdź, czy będziesz mógł regulować zobowiązanie miesięcznie lub kwartalnie.
• indeksację – zarówno kwota sumy ubezpieczenia, jak i wysokości składek może ulec zmianie po pewnym czasie (najczęściej po roku). O tym decydujesz jednak Ty. Zastanów się, czy takie rozwiązanie będzie dla Ciebie korzystne.
• OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) – to dokument, w którym znajdziesz najważniejsze informacje na temat ubezpieczenia, które masz zamiar zakupić. Pamiętaj, aby szczegółowo zapoznać się z OWU i – w razie wątpliwości – dopytać agenta ubezpieczeniowego.

Aby zakupiona polisa na życie spełniała Twoje oczekiwania, będziesz musiał poświęcić trochę czasu na zapoznanie się z ofertą ubezpieczycieli. To ważne, ponieważ w zależności od wybranej opcji, dostosowanej do Twoich potrzeb i oczekiwań, otrzymasz finansowe wsparcie od ubezpieczyciela w razie nieprzewidzianych zdarzeń.

Przystępując do rynku Forex, każdy z nas decyduje się podjąć ryzyko będące stałym elementem każdej inwestycji. W wielu sytuacjach podjęcie owego ryzyka okazuje się być bardzo opłacalne, dzięki czemu możemy się cieszyć ze sporego zysku, często wielokrotnie przewyższającego wysokość zainwestowanego kapitału.

Bywają jednak też takie sytuacje, w których podjęte przez nas ryzyko niestety okazuje się być większe niż przypuszczaliśmy, a my, zamiast świętować sukces, jesteśmy skazani na przeżywanie porażki, niekiedy mocno odczuwalnej w skutkach.

Pomimo tego, że ryzyka inwestycyjnego w żaden sposób nie jesteśmy w stanie całkowicie wyeliminować, nie oznacza to, że nie mamy na nie żadnego wpływu. Otóż dzięki podjęciu odpowiednich działań – mowa nie tylko o właściwej i szybkiej reakcji na nagłą zmianę zachowania rynku – możemy to ryzyko mocno ograniczyć, zapewniając sobie pewien zakres bezpieczeństwa finansowego. O jakie działania chodzi?

1. Zdobądź wiedzę

Mocne fundamenty teoretyczne, stworzone przez zasób wiedzy na temat zasad działania rynku walutowego, to jeden z najlepszych sposobów na ograniczanie ryzyka inwestycyjnego. Dzięki zdobyciu odpowiednich informacji dużo łatwiej i szybciej opanujemy mechanizmy rządzące rynkiem, nauczymy się prawidłowo odczytywać zarówno obecne jak i przyszłe tendencje zmian, co z pewnością nie jeden raz uchroni nas przed poniesieniem straty. Ponadto dzięki teoretycznej podstawie nauczymy się zarządzać operacjami w taki sposób, by w jak najkrótszym czasie podjąć właściwe kroki chroniące nasz kapitał przed ryzkiem.

Jak widać, zdobycie teoretycznej wiedzy na temat rynku Forex powinno stać się absolutną podstawą poprzedzającą przystąpienie do pierwszych transakcji każdego początkującego tradera. Wiele osób na początku swojej przygody z Forex zastanawia się, gdzie znaleźć właściwe informacje, a przede wszystkim, które z nich są najistotniejsze, zupełnie niepotrzebnie tracąc czas na ich wyszukiwanie. Tymczasem dużo łatwiej i szybciej jest skorzystać z gotowych zestawów najważniejszych informacji przygotowanych w formie praktycznych baz wiedzy, jak na przykład www.xtb.com/pl/edukacja/baza-wiedzy, które w sposób jasny i czytelny dostarczają podstaw wiedzy na temat rynku walutowego.

2. Zdobywaj doświadczenie

Nie bez przyczyny stwierdzenie „praktyka czyni mistrza” jest wciąż aktualne. Rzeczywiście praktycznego zastosowania zdobytych umiejętności z zakresu inwestycji nie da się w żaden sposób pominąć ani zastąpić. Odpowiedni zasób doświadczenia to bardzo ważny czynnik ograniczający ryzyko inwestycyjne, choć wiąże się on z pewnego rodzaju dylematem – bo jak zdobywać doświadczenie bez ryzyka? Otóż jest na to sposób, jak się okazuje bardzo skuteczny, a przy tym całkowicie bezpieczny dla naszych finansów. To konta demo znajdujące się ofercie niektórych domów maklerskich, na przykład https://www.xtb.com/pl.

Zasady działania konta demo są bardzo proste. Korzystający z niego klient otrzymuje pełen zakres możliwości inwestycyjnych oraz nieograniczony dostęp do wiadomości rynkowych. Może on zlecać kolejne operacje, zawierać transakcje i uczestniczyć w rynku Forex na dokładnie takich samych zasadach, jak inwestor korzystający z konta indywidualnego. Zasadnicza różnica polega jednak na kapitale. Dla kont demo ma on charakter wyłącznie wirtualny, podczas gdy użytkownicy kont indywidualnych inwestują w swoje transakcje realne pieniądze. Dzięki skorzystaniu z konta demo uczymy się ograniczać ryzyko i zdobywamy nowe umiejętności w sposób całkowicie bezpieczny dla naszych finansów.

3. Mierz siły na zamiary

Ostatnim czynnikiem ograniczającym ryzyko na Forex jest… zdrowy rozsądek każdego inwestora. Bez zachowania zasad trzeźwego myślenia i pewnej dozy ostrożności, nie może być mowy o zminimalizowaniu ryzyka inwestycyjnego. To, o czym należy pamiętać podczas każdej inwestycji to fakt, że emocje w biznesie bywają bardzo złym doradcą, a w przypadku inwestycji okazują się być jeszcze gorszym.

Choć duża płynność charakteryzująca rynek Forex nie pozostawia nam zbyt wiele czasu na rozważania, warto choć przez chwilę skupić się na podejmowanych decyzjach, nie tylko w kontekście dużych korzyści, ale także pod kątem możliwych strat. Ustalając wysokość kolejnej transakcji, czy też rozważając możliwość skorzystania z dźwigni finansowej, miejmy na uwadze własne umiejętności oraz stopień doświadczenia. Zestawienie realnych możliwości z naszymi wyobrażeniami na ich temat może nas uchronić przed poniesieniem znacznych strat finansowych.

Obecnie klienci oraz kontrahenci coraz częściej doceniają to, że firmy spełniają określone normy oraz posiadają certyfikaty. Dzięki temu są w stanie szybko zweryfikować na jakim poziomie działa dana firma i czy będzie ona spełniać ich oczekiwania.

W związku z dużym zainteresowaniem wdrażaniem certyfikowanych systemów znacznie zwiększyło się zapotrzebowanie na osoby, które weryfikują ich funkcjonowanie. Są to audytorzy wewnętrzni, czyli osoby które we własnej organizacji przeprowadzają audyty oraz audytorzy wiodący zatrudnieni w niezależnych jednostkach certyfikujących. W tym artykule zostanie przedstawione, czym zajmuje się audytor wewnętrzny i jak nim zostać.

Rola i zadania audytora

Audytor wewnętrzny okresowo sprawdza, czy wprowadzony w firmie system działa poprawnie. Do jego zadań należy zarówno zaplanowanie całego wdrożenia, jak i jego przeprowadzenie. Audytor zajmuje się także opracowaniem niezbędnej dokumentacji np. list kontrolnych czy raportów. Osoba na tym stanowisku po przeprowadzeniu audytu prezentuje wyniki przedstawicielom najwyższego kierownictwa. Warto zwrócić uwagę na to, że audytor wewnętrzny nigdy nie przeprowadza audytu certyfikującego we własnej firmie.

Jak zostać audytorem?

Aby pracować jako audytor konieczne jest odpowiednie przygotowanie. Szkolenie audyt wewnętrzny to pierwszy krok na tej ścieżce kariery. Podczas takiego kursy kandydaci poznają założenia danej normy, a także metodologię przeprowadzania audytów. Dla osób, które ukończą szkolenie audyt wewnętrzny nie będzie stanowił problemu, bo poznają zarówno pod kątem teoretycznym, jak i praktycznym wszystkie niezbędne zagadnienia. Warto też zauważyć, że są pewne cechy charakteru, które powinien posiadać dobry audytor. Jest to przede wszystkim spostrzegawczość i wnikliwość. Poza tym audytor powinien wyróżniać się znakomitymi umiejętnościami komunikacyjnymi, analitycznymi oraz potrafić jasno formułować wnioski podczas sporządzania raportów. Więcej o szkoleniach dla audytorów można znaleźć na stronie: http://www.szkolenia.bureauveritas.pl/

W postępowaniu o udzielenie zamówienia publicznego zamawiający niejednokrotnie żądają bardzo szczegółowych informacji oraz dokumentów, które z punktu widzenia wykonawcy, mogą stanowić tajemnicę przedsiębiorstwa. Mimo tego, że postępowanie o udzielenie zamówienia publicznego z założenia powinno zapewniać warunki do zdrowej konkurencji wykonawcy mogą domagać się objęcia niektórych danych klauzulą poufności. Nie mogą zostać utajnione takie elementy oferty wykonawcy jak formularz cenowy. Jednak wszystkie inne informacje i dokumenty, które inkorporują w sobie informację stanowiącą tajemnicę przedsiębiorstwa mogą być utajnione.

Zgodnie z art. 11 ust. 4 ustawy o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji przez tajemnicę przedsiębiorstwa rozumie się nieujawnione do wiadomości publicznej informacje techniczne, technologiczne, organizacyjne przedsiębiorstwa lub inne informacje posiadające wartość gospodarczą, co do których przedsiębiorca podjął niezbędne działania w celu zachowania ich poufności. A zatem informacja musi mieć charakter techniczny, technologiczny lub organizacyjny. A jej ochrona jest uzależniona od tego, czy sam wykonawca podjął starania zmierzające do zachowania jej poufności. Nigdy zatem informacje publiczne dostępne, np. bilans, który jest ujawniany w krajowym rejestrze sądowym, nie będą mogłyby być uznane za tajemnicę przedsiębiorstwa.

Powstaje pytanie czy takiej ochronie podlegają wyjaśnienia wykonawcy zawierające kalkulacje cen przedstawiane przez wykonawcę na wezwanie Zamawiającego do wyjaśnienia sposobu skalkulowania ceny ofertowej, a to w związku z zarzutem rażąco niskiej ceny? W wyroku KIO z dnia 2 lipca 2013 roku (KIO1446/13) zostało przedstawione stanowisko zgodnie z którym obawa przed ujawnienie konkurencji sposobu kalkulacji ceny oferty wykonawcy nie uzasadnia ich nie przedstawienia na etapie składania wyjaśnień. Sposób kalkulacji ceny może bowiem stanowić tajemnice przedsiębiorstwa i na okoliczność taką wykonawca, zastrzegając treść złożonych informacji, może się powołać w toku postępowania.

Po więcej zapraszamy na stronę www.sokolowski.com.pl – obsługa prawna Lublin – z całą pewnością strona okaże się bardzo pomocna.