Mało kto kupuje auto za gotówkę. Decydując się na nowy samochód, zazwyczaj wybieramy pomiędzy kredytem samochodowym a gotówkowym. Niektórzy rozważają jeszcze leasing. A co się najbardziej opłaca? Jaką formę finansowania warto wybrać?

Jaki kredyt na samochód?

Kredyt samochodowy i gotówkowy porównuje go2kredyt.pl i jako główną różnicę podaje ich koszt. Kredyt samochodowy jest zwyczajnie tańszy od gotówkowego, ponieważ posiada mnóstwo zabezpieczeń na wypadek braku spłaty. Najpopularniejsze z nich to zastaw rejestrowy, cesja z polisy czy przewłaszczenie na zabezpieczenie. Jednak wracając do początku… Czym właściwie jest kredyt samochodowy?

Jest to zobowiązanie celowe, które można przeznaczyć na zakup nowego lub używanego pojazdu (samochodu osobowego, a także motocyklu, skutera, kampera, a nawet quada czy przyczepy). Jak widać, cel tego kredytu nie jest aż tak wąski, jak mogłoby się wydawać. Takie kredyty cechują się dość niskim oprocentowaniem, przez co są tańsze niż gotówkowe. Jednak dopełnienie wszystkich formalności związanych z otrzymaniem takiego zobowiązania jest dużo bardziej czasochłonne. 

Co jeszcze warto wiedzieć o kredycie samochodowym? Oprócz wspomnianych już zabezpieczeń każdy pojazd zakupiony dzięki temu produktowi musi posiadać ubezpieczenie AC. I nie byłoby to takie straszne, gdyby nie fakt, że kredytobiorca ponosi koszt składek, a kredytodawca otrzymuje ewentualne odszkodowanie. Zupełnie inaczej wygląda to w przypadku kredytu gotówkowego, gdzie kredytobiorca jest pełnoprawnym właścicielem auta.

Kredyt gotówkowy na auto

Ten kredyt można przeznaczyć na dowolny cel, czyli pieniądze otrzymane od banku możemy wydać nie tylko na nowe auto, ale również wakacje czy rzeczy codziennego użytku. Ponadto cała procedura uzyskania takiego kredytu jest dużo szybsza i prostsza, nie istnieją też żadne ograniczenia co do pojazdu, który kupujemy. Za kredyt gotówkowy można kupić zarówno nowy samochód prosto z salonu, jak i stare, zabytkowe auto.

Na czym polega leasing?

Leasing często nazywany jest również dzierżawą lub najmem pojazdu. Polega on na przekazaniu praw (przez leasingodawcę) do użytkowania samochodu osobie, która zdecydowała się wziąć leasing. W okresie, ustalonym w umowie, leasingodawca otrzymuje za to ustalone środki pieniężne w postaci rat. Co ważne, po zakończeniu umowy, mamy prawo (jako leasingobiorca) do wykupu pojazdu po określonej wcześniej cenie. Jednak z takiej formy finansowania najczęściej korzystają przedsiębiorcy. 

Auto na kredyt czy w leasing?

Każde z tych rozwiązań ma swoje wady i zalety. Kredyt samochodowy jest tani, jednak niewygodne mogą okazać się jego zabezpieczenia. Z kolei gotówkowy charakteryzuje się nieco wyższym oprocentowaniem, za to daje nam możliwość wyboru, na co chcemy przeznaczyć pożyczone środki. Jest także jednym z najszybszych sposobów na sfinansowanie zakupu auta. Z kolei leasing to oszczędność czasu i pieniędzy. Zwykle jest niżej oprocentowany niż kredyt gotówkowy i wiąże się z korzyściami podatkowymi, przez co często korzystają z niego przedsiębiorcy.

Niestety wysokość emerytur osób starszych pozostawia wiele do życzenia. Dlatego zmuszone są one szukać innych form finansowania. Z pomocą może przyjść kredyt dla emeryta, który pozwoli zaspokoić konieczne potrzeby. Dlatego jeśli jesteś osobą starszą już dziś sprawdzić czy masz szansę na kredyt i na jakich zasadach możesz go otrzymać?

Zaciągnięcie kredytu w banku związane jest z koniecznością spełnienia wielu wymogów i pozytywnego przejścia weryfikacji. Podpowiadamy jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt dla emeryta.

Kredyt dla emeryta – czynniki brane pod uwagę przy udzielaniu

Bank od emeryta wymaga przede wszystkim legitymacji, decyzji lub waloryzacji emerytury, wydruku ostatniego wpływu na konto oraz dowodu osobistego.

Przy udzielaniu kredytu banki mają pewne ograniczenia wiekowe. O wiele łatwiej będzie zaciągnąć kredyt emerytowi w wieku 60-65 lat, niż takiemu w przedziale wiekowym 70-80 lat. Niestety, trzeba się liczyć z tym, że wniosek seniora w słusznym wieku może zostać odrzucony.

Ponadto należy pamiętać, że dla banku największe znaczenie ma wysokość dochodów uzyskiwanych przez klienta. Jednak i tu mogą być problemy – emeryt w wieku 70 lat nie może liczyć na wygórowaną kwotę kredytu gotówkowego z długim okresem spłaty. Zwykle takich kredytów udziela się maksymalnie na 8 lat. Bank musi mieć przecież pewność, że jego klient spłaci kredyt w całości.

Podczas rozpatrywania wniosku o kredyt bank bierze pod uwagę również takie kwestie jak koszty prowadzenia gospodarstwa domowego. I tu niestety prawda jest taka, że w przypadku przeciętnego emeryta mogą one okazać się dość wysokie w stosunku do otrzymywanych przychodów.

Kredyt dla emeryta – zasady udzielania

Jak już zostało wspomniane, banki muszą się zabezpieczać przed niespłaceniem kredytu przez klienta-emeryta. Mimo, że często w ofercie jest taki produkt jak pożyczka dla seniora, to jednak często emeryt może wziąć kredyt tylko wtedy, kiedy bierze go razem ze współkredytobiorcą.

Drugą kwestią jest natomiast weryfikowanie zdolności kredytowej seniora w BIK – tak właśnie bank sprawdza terminowość spłaty i wiarygodność samego klienta.

Niektóre banki mogą wymagać od seniorów wykupienia ubezpieczenia na życie. Jest to ważne, gdyż w przypadku śmierci kredytobiorcy ubezpieczyciel bierze na siebie spłatę kredytu.

Czy emeryt ma szanse dostać kredyt na lepszych warunkach?

Emeryt jest dla banku bardzo wartościowym klientem jednak fakt ten nie wpływa na przykład na niższe oprocentowanie kredytu dla seniora. Seniorzy według banków są jednak klientami godnymi zaufania, którzy regularnie spłacają swoje zobowiązania finansowe. Stąd nieraz proponuje się im preferencyjne warunki kredytu.

Bank, jeśli chodzi o emerytów, ma mniej rozbudowane procedury przyznawania kredytów, więc można szybciej otrzymać gotówkę.

Ponadto jeśli osoba starsza nie posiada konta, gdyż emeryturę przynosi jej listonosz może zamówić bezpłatne dostarczenie gotówki do domu.

Pamiętaj też, aby wybrać najkorzystniejszy kredyt dla emeryta warto porównać oferty kilku banków.

Jeszcze do niedawna uzyskanie kredytu w banku było dosyć trudne. W tej chwili bankowe kredyty gotówkowe nie są już obwarowane tyloma formalnościami i warunkami. Podpowiadamy co dokładnie trzeba zrobić, aby go otrzymać?

Banki coraz częściej starają się ograniczyć procedury związane z przyznawaniem kredytu. Każdy kto stara się o przyznanie kredytu gotówkowego powinien złożyć wniosek o kredyt przez internet lub w placówce banku. Ponadto bank może wymagać od nas dodatkowych dokumentów potwierdzające nasze zatrudnienie i dochody. Zobacz zatem jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy – kto może go dostać?

Kredyt gotówkowy może otrzymać każdy, kto ma ukończone 18 lat i posiada zdolność kredytową. Bank, do którego się zgłosisz, zacznie od weryfikacji tej drugiej kwestii.

Co to jest zdolność kredytowa?

Zgodnie z art. 70 Prawa bankowego, bank przyznanie kredytu musi uzależniać od zdolności kredytowej. Jest to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie.

Podstawą do określenia zdolności kredytowej jest zawsze sytuacja finansowa kredytobiorcy. W szczególności istotne są dochody netto – ich wysokość, ale także stabilność i przewidywalność. Z drugiej strony ważne są także comiesięczne wydatki – ich wysokość i nieuchronność (na przykład: czynsz lub zaciągnięte już kredyty).

Dodatkowo banki starają się także zweryfikować wiarygodność osobistą kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). W tym zakresie w szczególności liczy się historia kredytowa. Pokazuje ona, czy osoba wywiązuje się w terminie ze swoich zobowiązań.

Jakich formalności oczekuje bank?

W celu weryfikacji zdolności kredytowej, banki oczekują od potencjalnych kredytobiorców szeregu dokumentów. Mają one potwierdzić wysokość i stabilność dochodów. Konkretny zakres dokumentów jest zależny od Twojego głównego źródła dochodów i oczekiwań konkretnego banku. Zazwyczaj jednak możesz spodziewać się:

• Jeśli masz umowę o pracę – zaświadczenia od pracodawcy o zatrudnieniu i dochodach za ostatnie 3 miesiące.
• Gdy masz umowę zlecenie lub o dzieło – dokumenty, które potwierdzą Twoje zarobki za ostatnie 12 miesięcy – w szczególności umowy, rachunki/faktury, zaświadczenie od pracodawcy.
• Prowadzisz działalność gospodarczą – odpis KRS (jeśli jest), REGON oraz dokumenty księgowe – KPiR lub sprawozdanie finansowe za ostatni rok i okres rozpoczętego już roku, zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z opłatami.
• Dodatkowo możesz spodziewać się, że bank poprosi o deklaracje PIT za ostatni rok – jest to dość częsty wymóg.

Ponadto kredytobiorca jest zobowiązany do dostarczenia do banku dokumentu potwierdzającego jego tożsamość – dowodu osobistego lub paszportu.

W przypadku małych kwot kredytów, banki mają zazwyczaj obniżone oczekiwania jeśli chodzi o wymogi formalne – w takich przypadkach szczególnie istotna jest szybkość decyzji kredytowej. Zazwyczaj wystarczy wtedy tylko dowód osobisty, na podstawie którego bank zweryfikuje Twoją tożsamość i zweryfikuje historię w BIK.

Zakup pojazdu prosto z salonu często przekracza finansowe możliwości wielu osób. Nic więc dziwnego, że sięgają one po kredyt na nowy samochód, którego zakup może być dużo bardziej opłacalny niż pojazdu używanego. Decydując się na tą formę finansowego wsparcia należy jednak wiedzieć, z jakimi kosztami trzeba będzie się zmierzyć i o ile wzrosną nasze miesięczne wydatki.

Nowe auto korzystniejsze niż używane

Decyzja o zakupie nowego pojazdu podyktowana jest najczęściej chęcią posiadania auta bez przeszłości – bezpiecznego, w dobrym stanie technicznym oraz co do którego mamy pewność, że nie posiada ukrytych przez sprzedającego wad. Nowe auto posiada również gwarancję, która obejmuje naprawę usterek i awarii.

Większość banków chętniej przyzna Ci kredyt na nowy samochód niż na używany. Wybierając nowe auto, masz także szansę na dużo niższe oprocentowanie kredytu niż w przypadku pojazdu starszego, z drugiej ręki. Przy jego zakupie koszt kredytu może okazać się zbyt wysoki w stosunku do jego realnej wartości. Oznacza to, że kredyt na nowe auto może być bardziej opłacalny.

Dlaczego kredyt na nowy samochód a nie pożyczka?

Pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe są oprocentowane dużo wyżej niż kredyty, których udzielają banki. Biorąc pożyczkę nikt natomiast nie spyta Cię o cel wydania pieniędzy, jak ma to miejsce w przypadku kredytu samochodowego. Dzieje się tak, ponieważ jest to kredyt docelowy, który możesz wydać tylko i wyłącznie na zakup pojazdu silnikowego.

Auto możesz też kupić za kredyt gotówkowy, przy którym – podobnie jak w przypadku pożyczki – bank nie będzie pytać na co przeznaczysz pieniądze. Będzie on jednak droższy niż kredyt samochodowy. Pamiętaj, że decydując się na dowolny kredyt, każdy bank sprawdzi Twoją zdolność kredytową (czego nie robią instytucje pozabankowe), dzięki czemu dowiesz się, czy na pewno stać Cię na pojazd.

Kredyt na nowy samochód i jego koszt

Zaciągnięcie kredytu oznacza, że bankowi musisz oddać nie tylko pieniądze które pożyczyłeś, ale i ponieść koszty związane z przyznanym zobowiązaniem. Na wysokość rat wpłynie oczywiście oprocentowanie a na ogólne koszty kredytu – prowizja, ewentualna opłata przygotowawcza oraz opłaty dodatkowe. Nie możesz też zapomnieć o konieczności wykupienia ubezpieczenia pojazdu.

O kosztach kredytu możesz wnioskować na podstawie wartość RRSO, która procentowo przedstawia całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym. Nie zapomnij też zajrzeć do tabeli opłat i prowizji, która wskaże Ci inne koszty związane z kredytem. Jest to istotne zwłaszcza w przypadku ofert promocyjnych. Pamiętaj też, że bank może oczekiwać od Ciebie wkładu własnego.

Kredyt na nowy samochód a dodatkowe opłaty

Opłatami bankowymi może być także objęte ustanowienie zabezpieczenia kredytu (cesja praw z polisy AC, przewłaszczenie, zastaw rejestrowy), wydanie potwierdzenia jego posiadania, zmiana warunków umowy, ustanowienie lub zmiana dodatkowych zabezpieczeń czy nawet wypożyczenie karty pojazdu (przy kredycie samochodowym auto nie jest w pełni Twoją własnością).

Nie zapomnij też o opłatach notarialnych i za przelewy na koncie kredytowym. Nie wszystkie z tych kosztów uwzględnione są w RRSO, bowiem nie każdą z opłat da się przewidzieć i oszacować jej wartość. Dowiedz się zatem, jakie opłaty Cię czekają, ile będą one wynosić a także, czy bank pobiera dodatkowe środki za np. wcześniejszą spłatę kredytu lub wakacje kredytowe.

Utrzymanie samochodu także kosztuje

Decydując się na kredyt na nowy samochód, oprócz spłacania miesięcznej raty, będziesz musiał doliczyć do swoich wydatków koszt utrzymania pojazdu. Z domowego budżetu ubędzie Ci więc pieniędzy na paliwo, ewentualne opłaty parkingowe, wymianę opon, koszty przejazdów po autostradach, regularny przegląd techniczny oraz wykupienie polisy OC.

Do tego dochodzą także koszty napraw, których nie uwzględnia gwarancja. Dlatego, zanim zaciągniesz kredyt, zastanów się, czy nie nadszarpnie on zbytnio Twojej kieszeni. Oszacuj dobrze, czy możesz sobie na niego pozwolić, abyś nie musiał zamartwiać się długiem a w pełni cieszyć nowym pojazdem.

Kancelaria adwokacka jest miejscem, które wiele osób odwiedza coraz częściej. Zakres usług, jaki oferuje, jest bowiem bardzo szeroki i nie ogranicza się jedynie do zatrudnienia pełnomocnika do reprezentowania na sali sądowej. Niezwykle często klienci udają się tam, aby uzyskać porady prawne dotyczące ich sytuacji.

Adwokat z racji wykształcenia posiada wiedzę na temat każdej gałęzi prawa, jednak wielu z nich specjalizuje się w wybranej jego części. Dlatego też chcąc uzyskać jak najbardziej rzetelną poradę, zwłaszcza w dość skomplikowanej sytuacji warto znaleźć takiego profesjonalistę, który ma w danej materii prawa doświadczenie.

Porady prawne udzielane przez kancelarie najczęściej polegają na objaśnieniu sytuacji, w jakiej znajduje się klient jak również przedstawieniu możliwości prawnych, jeżeli oczywiście takowe istnieją. Wiele osób zwraca się do adwokatów w przypadku problemów ze spadkiem czy w związku z sytuacja rodzinną, jak na przykład sprawa rozwodowa. Sam fakt udzielenia porady nie stanowi jeszcze o tym, czy klient zdecyduje się zatrudnić profesjonalnego pełnomocnika, w wielu postępowaniach prowadzonych przed sądem nie ma bowiem takiego wymogu. Warto pamiętać, że w kancelarii poza adwokatami zatrudniani są także radcowie prawni, i oni również mają takie samo prawo jak również posiadają odpowiednią wiedzę do udzielania porad a także ewentualnego reprezentowania przed sądem.

Chcąc uzyskać jak najlepszą poradę prawną ważne jest dokładne przedstawienie problemu, przy czym posiadane dokumenty, związane z daną sprawą z pewnością będą bardzo pomocne. Jeżeli po uzyskaniu porady klient decyduje się na to, aby adwokat napisał pozew lub inne pismo, wówczas za tą czynność pobierana jest dodatkowa opłata. Dobrze jest poszukać adwokata i zwrócić się do niego po poradę odpowiednio wcześnie, bywa bowiem iż zapoznanie się z konkretną sprawą oraz udzielenie rzetelnej porady zajmie jakiś czas. Obecnie wyszukanie właściwego profesjonalisty nie powinno być problemem, kancelarie adwokackie bowiem bardzo szeroko się reklamują, aby dotrzeć od jak największej ilości zainteresowanych takimi usługami osób. Oczywiście najlepszą reklama jest dobra renoma, dlatego też adwokaci polecanie przez znajomych czy przyjaciół z pewnością są dobrymi specjalistami w swoim fachu.

Co do zasady, biorąc kredyt w banku, trzeba go przeznaczyć na konkretny cel. Przykładowo kredyty hipoteczne związane są z zakupem nieruchomości, które jak nazwa wskazuje, mają hipotekę. Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczany na konsolidację, czyli połączenie wszystkich posiadanych zobowiązań kredytowych w jeden kredyt. Zatem, co oznacza kredyt gotówkowy? Przecież gotówka sama w sobie nie jest celem, ale można ją wydać na dowolny sposób.

Kredyt na dowolny cel

Składając wniosek o kredyt gotówkowy również trzeba podać, na jaki cel wydamy gotówkę pobraną z kredytu. Najczęściej są to kredyty na dowolny cel, który wyznaczamy sami. Jednak może pojawić się ze strony banku zastrzeżenie, że kredytu nie można wydać na kwestie związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Ogólnie jednak bank zaakceptuje każdy, stosowny cel.

Zatem kredyt gotówkowy można zaciągnąć na remont mieszkania, odbudowę domu, zakup nowego samochodu – nawet używanego, kupno mebli i innego wyposażenia wnętrz, sfinansowanie wycieczki zagranicznej, kolonii dla dzieci czy nawet kupienie rasowego psa. Dlatego też mówi się o tych kredytach, że są na dowolny cel, bo tylko od nas zależy, na co je przeznaczymy.

W banku jednak trzeba ten cel podać i trzymać się swojego planu. Instytucje finansowe mają prawo sprawdzić, czy pieniądze z udzielanego kredytu rzeczywiście zostały wydane w zadeklarowany sposób. Oczywiście, nie sprawdzają każdego kredytobiorcy, ale trzeba się liczyć z tym, że mają takie prawo. Gdy okaże się, że wydaliśmy pieniądze na inny cel niż umówiony z bankiem, kara może być dotkliwa. Jeśli naprawdę nie potrafimy sprecyzować w banku, ile wydamy na remont, a ile na zakupienie drobnostek, warto skonsultować się z pracownikiem, co dokładnie powinniśmy podać lub czy jest możliwość wpisania, że część środków zostanie wydana dowolnie.

Kto może dostać kredyt?

W Polsce nabywa się pełną zdolność do czynności prawnych w wieku 18 lat. Dlatego osoba młodsza nie dostanie kredytu. Jednakże część banków ustanawia dolną granicę wieku na 21 lat. Dlaczego? Otóż osoby w tym wieku miały już szansę ukończyć szkołę średnią i podjąć pracę, czy to stałą, czy na część etatu, a to sprawia, że mają dochody. Młodsze osoby, które jeszcze się uczą, mogą mieć problem z uzyskaniem stałej posady gwarantującej comiesięczne wpływy.

Niepodważalną zasadą każdego banku jest sprawdzenie zdolności kredytowej, a do tego potrzebne są właśnie dochody. Obecnie akceptowane są różne formy zarabiania. Najchętniej przyjmowane jest zaświadczenie o dochodach wydawane przez pracodawcę, ale liczą się też umowy zlecenie czy o dzieło, jeśli zawierane są w trybie ciągłym.

Obowiązkowo każdy bank sprawdza wiarygodność kredytobiorcy przez sprawdzenie zapisów w bazach, jak bankowy rejestr i BIK. Dzięki temu widać, czy dana osoba miała problemy ze spłatą kiedykolwiek wcześniej albo wręcz przeciwnie, czy każde zobowiązanie wpłaca terminowo. Im więcej spłaconych zobowiązań, tym lepszy obraz klienta ma bank. Jednak nawet osoby, które nieczęsto biorą kredyty, ale zawsze spłacają je w terminie, bez problemu dostaną kredyt gotówkowy.

Nikogo nie trzeba przekonywać, że posiadanie nawet niewielkich oszczędności jest podstawą finansowego bezpieczeństwa i spokojnego życia. Aby je sobie zapewnić, wiele osób zakłada konto oszczędnościowe. Częstym jednak problemem okazuje się umiejętność jego zapełnienia. Co więc należy zrobić, aby wykształcić w sobie nawyk odkładania?

Zauważ potrzebę oszczędzania

Jeśli łatwo ulegasz pokusie wydawania pieniędzy na rzeczy zbędne, przez co męczy Cię brak środków na rozrywki lub zakup podstawowych artykułów, to zapewne wiesz już, że musisz przyjrzeć się swoim wydatkom. Powinieneś jak najszybciej zapanować nad swoim budżetem! W innym przypadku Twoje konto oszczędnościowe nigdy się nie zapełni.

Pamiętaj, że konto jest oprocentowane, czyli ulokowane na nim środki przynoszą dochód. Im więcej zdeponujesz, tym większa będzie wartość wypracowanych odsetek. Czyż nie jest to argument przekonujący do odkładania pieniędzy zamiast ich lekkomyślnego wydawania? Jeżeli udało Ci się dostrzec tę potrzebę, to najtrudniejszy krok masz już za sobą.

Określ cel i nie trać motywacji

Ważne, abyś określił cel oszczędzania, ponieważ działa on motywująco. Zazwyczaj na to, czego pragniemy najbardziej, pieniądze na konto oszczędnościowe odkładamy chętniej. Niestety słabszym zapałem wykazujemy się oszczędzając długoterminowo. A to błąd! To, że do realizacji celu zostało jeszcze wiele czasu, nie oznacza, że należy traktować go po macoszemu.

Pamiętaj, aby nie tracić zapału bez względu na to, czy pieniądze odkładasz na cele długoterminowe, czy krótkoterminowe! Aby zmotywować się do oszczędzania musisz ocenić, ile czasu zajmie Ci uzbieranie pożądanej kwoty. Zrobisz to z łatwością znając wartość planowanego wydatku i maksymalną kwotę, jaką możesz regularnie wpłacać na konto.

Planuj i gospodaruj

Jeśli dobrze policzysz swoje miesięczne wydatki, to dużo łatwiej będzie Ci nad nimi zapanować i znaleźć te, których można było uniknąć. Słodycze, niepotrzebne artykuły z promocji, kuszące super okazje – to właśnie przez nie ubywa nam gotówki. A przecież lepiej odłożyć ją na konto!

Ze swojej pensji musisz zabezpieczyć środki na rachunki, jedzenie i konieczne wydatki. Cała reszta to kwestia dyskusyjna. Możesz iść do kina raz, a nie dwa, zjeść w domu a nie na mieście. Nie zapominaj, że każdy zaoszczędzony grosz przelany na konto oszczędnościowe, zwiększa kwotę odłożonych pieniędzy i wypracowuje dodatkowy zysk!

Procent na konto oszczędnościowe

W zależności od tego jak wysoki masz dochód, możesz ustalić w banku zlecenie, aby jego określony procent trafiał na Twoje konto. To, co zostanie, przeznaczysz w pierwszej kolejności na niezbędne wydatki a całą resztę, bez wyrzutów sumienia – na przyjemności.

W oszczędzaniu najważniejsza jest systematyczność i konsekwencja. Regularne odkładanie staje się nawykiem, który dodatkowo wzmacnia stale powiększająca się wartość oszczędności. Jeśli przyzwyczaisz się do odkładania części pensji na konto i życia z nieco niższej, to dość szybko je zapełnisz!

Zastanawiasz się, jak zdobyć brakujące środki na zakup wymarzonego auta, motocyklu czy skutera? Jednym ze sposobów sfinansowania takiej inwestycji może być kredyt samochodowy.

Pożyczka na zakup samochodu jest dość łatwo dostępnym sposobem na znalezienie dodatkowych pieniędzy. Aby ją otrzymać, trzeba mieć udokumentowane źródło stałego dochodu i… upatrzony, wymarzony pojazd. Kredyt na zakup auta nie jest jednak instrumentem pozbawionym wad. Sprawdź, czy ten sposób finansowania inwestycji jest dla ciebie.

Czym jest kredyt samochodowy

Nie każdy wie, że taka pożyczka może zostać przeznaczona nie tylko na zakup auta, ale też motocyklu, skutera, łódki, quadu, samochodu ciężarowego, przyczepy, a nawet jachtu. Dla gospodarstw rolnych natomiast kredyt samochodowy może być dobrym i tanim sposobem na sfinansowanie zakupu naczep, ciągników rolniczych i siodłowych, koparek i ładowarek. Inaczej mówiąc, kredyt samochodowy jest instrumentem, z wykorzystaniem którego kupisz niemal każdy pojazd. Zazwyczaj brak ograniczeń odnośnie wieku samochodu, możesz wziąć zatem pożyczkę na zakup zarówno nowego auta prosto z salonu, jak i używanego, na przykład z komisu. Sam kredyt polega na udzieleniu pożyczki pod zastaw pojazdu. Takie zabezpieczenie pozwala bankowi na obniżenie kosztu kredytu o nawet kilkanaście procent. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, wskaźnik, który pokazuje, jaki jest rzeczywisty koszt zaciągnięcia pożyczki, w przypadku kredytu na zakup samochodu jest zazwyczaj o kilka-kilkanaście procent niższy, niż RRSO kredytu gotówkowego w tym samym banku.

Czy jest jakiś haczyk?

Skoro kredyt samochodowy jest tak korzystnym dla klienta i tanim produktem bankowym, czemu nie wszyscy kierowcy decydują się na ten sposób finansowania? Dzieje się tak dlatego, że jak w wielu przypadkach, w tej beczce miodu znalazło się miejsce i na łyżkę dziegciu. Nie każdemu kredytobiorcy odpowiada bowiem sytuacja, gdy aż do chwili całkowitej spłaty to bank jest właścicielem pojazdu. Uniemożliwia lub bardzo utrudnia to wszelkie decyzje na temat samochodu – na przykład o sprzedaży, zamianie czy wymianie na nowszy model.

Dla kogo pożyczka na zakup auta

Aby otrzymać pozytywną decyzję od banku, trzeba spełnić dwa warunki. Przede wszystkim, należy mieć pełną zdolność do czynności prawnych oraz udokumentowane źródło dochodu. Nie musi ono pochodzić z umowy o pracę. Bank jako źródło dochodu zaakceptuje również emeryturę i rentę, działalność gospodarczą, działalność rolniczą czy też inne możliwe źródła, na przykład pochodzące z uprawiania wolnego zawodu albo najmu czynszowego. W ramach kredytu samochodowego można pożyczyć od banku nawet kilkaset tysięcy złotych na długi okres. Zobowiązanie dobrze jest dodatkowo ubezpieczyć.

Fundusze inwestycyjne oferują alternatywne dla lokat i kont oszczędnościowych metody pomnażania pieniędzy. W dobie nisko oprocentowanych depozytów bankowych warto więc zwrócić na nie uwagę. Jeśli jednak obawiacie się ryzyka inwestycyjnego, podpowiadamy jakimi regułami powinniście kierować się aby nie stracić.

Fundusze inwestycyjne wymagają celu

Przy inwestowaniu w fundusze inwestycyjne ważne jest postawienie sobie pytania o cel planowanej inwestycji. Bez jasno sprecyzowanego celu inwestowanie będzie karkołomną czynnością: po pierwsze nie wybierzesz właściwego rodzaju funduszu, a po drugie nie określisz odpowiedniego horyzontu czasowego dla swojej inwestycji.

Bez poprawnego wykonania tych dwóch czynności nie masz szans na zysk. Jeśli jednak znasz swój cel, ale brakuje Ci rozeznania w rodzajach funduszy, skorzystaj z porad doradców inwestycyjnych. Wyjaśnią Ci oni wszystkie zawiłości związane z inwestowaniem, powiedzą jakie działania podjąć i wytłumaczą proces inwestowania. Z tą wiedzą będzie Ci łatwiej podejmować decyzje.

Ryzyko czy bezpieczeństwo?

Jeśli liczysz na wysokie stopy zwrotu, wybierz fundusze agresywne (akcji). Przynoszą one wysokie zyski, ale pamiętaj – obarczone są równie wysokim ryzykiem niepowodzenia i utraty zainwestowanego kapitału. Jeśli nie jesteś gotowy na takie wyzwanie na początku swojej przygody – nie wybieraj ich.

Lepiej abyś ulokował pieniądze w bezpieczne fundusze inwestycyjne (np. obligacji). Co prawda zyski z nich są mniejsze, ale i mniejsze jest ryzyko utraty pieniędzy. Ewentualnie, możesz wybrać fundusze mieszane, które część środków inwestują w akcje a drugą w obligacje.

Czas trwania inwestycji

Horyzont czasowy określa czas trwania Twojej inwestycji, czyli to jak długo chcesz inwestować by wypracować zyski. Przy dłuższym horyzoncie czasowym inwestycji możesz też oswoić swój strach przed ryzykiem, inwestując np. w bezpieczne obligacje i widząc płynące z tego zyski.

Inwestowanie długoterminowe ma też inne zalety, a mianowicie umożliwia niwelowanie skutków niekorzystnych okresów na rynku finansowym. Jeśli poniosłeś straty na skutek wahań koniunktury, to jest szansa, że pozostając w inwestycji sytuacja na rynku poprawi się a Ty odrobisz zaległości. Oczywiście nie ma sensu pozostawać w inwestycji, jeśli perspektywy poprawy są marne.

Ile inwestować?

Nie zapominaj, aby inwestować tylko tyle, ile gotów jesteś stracić. Nie inwestuj wszystkich swoich oszczędności. Co jeśli inwestycja się nie powiedziecie a Ty zostaniesz bez pieniędzy? Co jeśli zainwestujesz wszystko co masz a z dnia na dzień okaże się, że pilnie potrzebujesz większej gotówki? Podjedź do inwestowania rozsądnie i zachowaj sobie środki na czarną godzinę.

Emocje na wodzy

Pomimo, że fundusze inwestycyjne dbają o Twój kapitał (zarządzają nim eksperci), to mimo tego inwestowaniu towarzyszą emocje, które mogą być złym doradcą. Możesz na przykład przedwcześnie wycofać się z inwestycji lub w euforii zainwestować środki na to nieprzeznaczone. Pamiętaj, aby polegać tylko na zdrowym rozsądku i na poradach osób z doświadczeniem.

Obecnie na rynku pojawia się coraz więcej firm oferujących energię elektryczną. Zobacz więc jak dokonać korzystnej zmiany sprzedawcy energii? Podpowiadamy na co zwrócić uwagę przy zawieraniu nowej umowy oraz jak sprawnie przeprowadzić procedurę zmiany dostawcy energii.

Liberalizacja rynku sprawiła, że dostawcy energii konkurują miedzy sobą oferując nam coraz korzystniejsze umowy dzięki, którym możemy sporo zaoszczędzić. Zobacz co warto wiedzieć podejmując decyzję o zmianie operatora.

Wybór sprzedawcy i najkorzystniejszej oferty

Pamiętaj, że nie jesteś raz na zawsze związany ze swoim aktualnym sprzedawcą energii elektrycznej. Jeśli uznasz, że oferta innego dostawcy jest dla Ciebie atrakcyjniejsza od obecnej możesz dokonać bezpłatnej zmiany operatora. Warto wiedzieć, że nic nie kosztuje nas także wymiana lub dostosowanie licznika odpowiedniego do strefy.

Wybierając sprzedawcę i decydując się na proponowaną przez niego ofertę zwróć uwagę na proponowaną cenę, termin i sposób dokonywania płatności.

Warto wiedzieć, że dostawca energii przed zawarciem umowy powinien dodatkowo udzielić Ci następujących informacji:

• o warunkach umowy, która powinna być przedstawiona jasnym i zrozumiałym językiem,
• o cenie energii elektrycznej, stosowanej w rozliczeniach,
• o rzeczywistym zużyciu i koszcie zaopatrzenia w energię elektryczną, podawanych w przyjętych przedziałach czasowych.

Ponadto zawierana umowa powinna zawierać następujące informacje:

• nazwę i adres sprzedawcy energii elektrycznej,
• sposób uzyskiwania aktualnych informacji na temat cen energii elektrycznej,
• okres obowiązywania, sposób przedłużania i wygaśnięcia umowy,
• o rekompensacie w przypadku, gdy nie zostaną spełnione standardy jakości usług zagwarantowane w umowie.

Jak zmienić sprzedawcę energii elektrycznej?

Zmiana dostawcy energii może być przeprowadzona na dwa sposoby:

1. Dokonując zmiany sprzedawcy energii możesz udzielić pełnomocnictwa nowemu dostawcy. Wówczas Twoja rola będzie ograniczyła się jedynie do wyboru nowego sprzedawcy, podpisania z nim umowy i dokonania rozliczenia z dotychczasowym operatorem.
2. Zmianę dostawcy energii możesz także przeprowadzić samodzielnie. Jeśli zdecydujesz się na wybór tej opcji musisz:

• dokonać wyboru nowego dostawcy i podpisać z nim umowę,
• wypowiedzieć umowę dotychczasowemu sprzedawcy,
• zawrzeć umowę o świadczenie usługi dystrybucyjnej,
• poinformować Operatora Systemu Dystrybucyjnego o zawarciu nowej umowy,
• dokonać rozliczenia z dotychczasowym sprzedawcą.

Tematu, jakim są podatki, chyba nigdy nie wyczerpiemy. Co roku zmieniają się przepisy i wprowadzane są nowe ustawy. By być na bieżąco, należy regularnie sprawdzać nowinki. I tak exit tax to nowy podatek od wyprowadzki, który zostanie uchwalony lada moment. Na czym będzie polegał? Kto musi go zapłacić? Czy wiąże się to z poważnymi obciążeniami finansowymi dla obywateli? Na te pytania postaramy się odpowiedzieć w tym artykule, by rozwiać wszelkie wątpliwości.

Podatek exit tax – o co chodzi?

Nie da się ukryć, że system podatkowy w Polsce jest niekonwencjonalny i trudno się z nim zgodzić w stu procentach. Działanie wielu dużych firm jest przez to utrudnione, ponieważ na każdym kroku czekają na nie nowe płatności podatkowe.

Z tego względu przedsiębiorstwa decydują się przenosić część swoich fili lub działań poza granice kraju. I tutaj czeka nas spore zaskoczenie.

Wprowadzony podatek exit tax będzie obowiązywał wszystkie firmy, które przeniosą część przedsiębiorstwa i jego działalności do innego państwa. Będzie to miało na celu wzbogacenie Polski i zapobieganie sytuacjom, w których dana marka praktycznie nie odprowadza podatku do skarbu kraju, bo ta opodatkowana część jej działania wykonywana jest w innym państwie.

Kto będzie musiał zapłacić podatek exit tax?

Uderzy on we wszystkie przedsiębiorstwa, które postanowią przenieść firmę do innego kraju tam, gdzie te podatki są mniejsze. Poza tym exit tax będzie również dotyczył ludzi z udziałami w spółkach i akcjach. Nie ominie również osób posiadających papiery wartościowe albo fundusze inwestycyjne. 

Kto wymyślił exit tax?

Od razu rozwiewamy wątpliwości. Nie wymyślił tego rząd, ale Unia Europejska. Nakazała ona uchwalić ustawę exit tax, ponieważ postanowiła zwiększyć uczciwość osób, przenoszących działania swojego przedsiębiorstwa do państw, w których podatki są dla nich korzystniejsze.

Taki zabieg UE ma na celu raz na zawsze rozprawić się z osobami, które za wszelką cenę unikają płacenia podatków. Więcej na ten temat można znaleźć na tej stronie internetowej: http://urzadskarbowy24.pl/

Nie tylko raz w roku, ale również co kwartał, a nawet co miesiąc publikowane są raporty z zestawieniami, które dotyczą preferencji Polaków w kwestii zaciąganych kredytów. Te wskazują nie tylko na rodzaj najchętniej branych zobowiązań, ale również ich ilość. Dowiadujemy się również, jaka pora w roku jest najkorzystniejsza dla banków, a kiedy do drzwi instytucji puka najmniej klientów. Przedstawiamy szczegóły dotyczące działalności banków komercyjnych w naszym kraju.

Popularność kredytów w Polsce

Nie ma wątpliwości, że to kredyt gotówkowy cieszy się największym zainteresowaniem spośród wszystkich produktów bankowych. Zgodnie ze statystykami, takie zobowiązanie posiada już co drugi Polak. Konieczność finansowego wsparcia widoczna jest jednak wyraźnie w różnych okresach w ciągu trwania całego roku. Banki zauważają wzmożone zainteresowanie w poszczególnych miesiącach albo jego spadek. Wzrasta też tendencja do zaciągania kredytów celowych.

O ile jeszcze do niedawna największą popularnością cieszyły się kredyty na dowolny cel, tak dzisiaj kredytobiorcy korzystają z tychże usług, zgodnie z określonymi potrzebami.

Kredyt gotówkowy na święta

Banki komercyjne działające na rynku polskim potwierdzają, że najwięcej kredytów gotówkowych zaciąganych jest w listopadzie oraz w grudniu. Większość z nich to kredyt gotówkowy na święta. Wylicza się, że wydatki, jakie wiążą się z organizacją wigilijnej kolacji to nawet 1 000 złotych. Aż 20% Polaków nie stać na to, by właśnie tyle wydać z bieżącego budżetu.

Okazuje się, że kredyt gotówkowy na święta oferowany jest na preferencyjnych warunkach. Coraz częściej to kredyty celowe, które charakteryzują się niższą miesięczną ratą czy wydłużonych okresem trwania umowy kredytowej. Zobowiązania tego rodzaju są zaciągane na niedużą kwotę, nie przekraczają zazwyczaj kilku tysięcy złotych. Kredyt gotówkowy na świętach traktowany jest jako wsparcie finansowe w celu spełnienia niezbędnych potrzeb.

Kredyty na wakacje

Zauważa się również, że Polacy coraz chętniej zaciągają zobowiązania kredytowe, dzięki którym realizują marzenia o wakacyjnych wyjazdach. Warto zaznaczyć, że tylko połowę z nas stać na podróże, które są finansowane z bieżącego budżetu albo z własnych oszczędności.

Banki potwierdzają, że kredyt gotówkowy na święta oraz kredyty na wakacje to najchętniej nabywane produkty, które okazują się koniecznym wsparciem. To dlatego już od maja aż do września zauważa się zwiększone zapotrzebowanie na produkty kredytowe.

Kiedy Polacy zaciągają najmniej kredytów?

Okazuje się, że czasem, w którym Polacy niechętnie zaciągają zobowiązania kredytowe, jest styczeń oraz luty. To dlatego, że w okresie największej popularności, czyli tym świątecznym banki udzieliły nam już koniecznego wsparcia.

Co ciekawe, w tym samym czasie, w którym banki zauważają najmniejsze zainteresowanie kredytami, spada również liczba rat spłacanych regularnie. Po świętach Bożego Narodzenia stabilność finansowa wielu kredytobiorców zostaje zachwiana.

Zacznijmy od odrobiny teorii. Odszkodowanie komunikacyjne przysługuje każdej osobie, która została poszkodowana w wypadku drogowym lub kolizji drogowej, o ile nie była sprawcą tego zdarzenia.

Celem świadczenia jest finansowa rekompensata szkody majątkowej (naprawienie tej szkody przez przywrócenie mienia do stanu poprzedniego lub wypłata pieniężnego ekwiwalentu), ponadto poszkodowani w wypadkach mają prawo starać się również o zadośćuczynienie za doznaną krzywdę fizyczną i cierpienia psychiczne (zadośćuczynienie przysługuje również najbliższej rodzinie osoby, która w wypadku komunikacyjnym straciła życie). O odszkodowanie komunikacyjne mogą ubiegać się wszyscy uczestnicy ruchu drogowego: kierowcy, pasażerowie, rowerzyści i piesi.

Borykanie się z problemami dotyczącymi obowiązkowego ubezpieczenia OC to jednak prawdziwa zmora polskich kierowców. Do Rzecznika Finansowego, czyli instytucji powołanej do wspierania klientów w sporach z instytucjami finansowymi, każdego dnia trafia kilkadziesiąt zapytań i skarg związanych z odszkodowaniami komunikacyjnymi (w roku 2017 było to ponad 7000 zgłoszeń). W ogólnej skali „czynnych polis” (kilkanaście milionów) może wydawać się to wcale nie aż tak wiele, warto jednak pamiętać, że ogromna ilość spraw nie jest do Rzecznika Finansowego zgłaszana, a większość zgłoszeń można traktować jako sygnalizację powszechnie występujących problemów. Jakie są zatem główne grzechy ubezpieczycieli?

1. Zaniżanie odszkodowania. Jak wynika z zaprezentowanych przez Rzecznika danych najwięcej skarg dotyczy właśnie zaniżania przez firmy ubezpieczeniowe odszkodowania lub świadczenia. Niechlubne praktyki dotykają najczęściej: likwidacji następstw z tytułu tzw. szkody całkowitej, gdzie pojawia się nagminne zaniżanie wartości pojazdu i zawyżanie wartości wraku oraz brak pomocy przy jego zbyciu; uchylanie się od refundacji kosztów wynajmu auta zastępczego; próby ograniczania wyboru części do naprawy pojazdu – spotykamy się tutaj także z bardzo dziwną teorią „amortyzacji części”, według której np. zamontowanie w 10-letnim pojeździe nowego błotnika podnosi wartość samochodu (!).
2. Opieszałość w likwidacji szkody. W sposób naturalny każdy ubezpieczony liczy na szybką likwidację szkody. Firmy ubezpieczeniowe ze spełnieniem swoich powinności potrafią jednak ociągać się w sposób niebywały. Pozostaje to oczywiście w bezpośrednim związku z punktem nr 1 – jeśli stosunkowo nowy samochód traci na wartości np. 10 tys. rocznie, to odwlekając usunięcie szkody o powiedzmy 2 miesiące, być może uda się „uszczknąć” 1/6 tej sumy…
3. Odmowa wypłaty odszkodowania. Firmy ubezpieczeniowe często zastrzegają sobie prawo do interpretacji Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU), i niejednokrotnie sytuacje, które noszą wszelkie znamiona „nieszczęśliwego wypadku” czy „uszczerbku na zdrowiu”, dla ubezpieczycieli wcale takimi nie są.

Mechanizmy działania firm ubezpieczeniowych bazują często na naszych lękach i obawach przed wchodzeniem na drogę sądową. Jeśli ubezpieczyciel piętrzy przed nami trudności lub odmawia wypłaty odszkodowania, nie bójmy się skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnej.

Po polskich drogach jeździ coraz więcej pojazdów mechanicznych. Okazuje, że wzrasta również wartość samochodów, które zostają zarejestrowane na terenie naszego kraju. Ogromna część z nich jest finansowana przy wykorzystaniu zewnętrznych źródeł wsparcia. Takim są bardzo często kredyty celowe. Dowiedz się więcej o kredytach na samochód.

Kredyt na samochód – charakterystyka

Okazuje się, że kredyty samochodowe to najczęściej zaciągane zobowiązania celowe. Wszystko dlatego, że są udzielane na preferencyjnych warunkach. Kredytobiorca zobowiązuje się do przedstawienia dokumentu zakupu pojazdu, który dla banku będzie dodatkowym zabezpieczeniem w przypadku ewentualnej niewypłacalności swojego klienta.

Dzięki temu kredytobiorca może liczyć na nieco niższe raty, wydłużony okres trwania kredytu, a nawet dodatkowe bonusy. Banki oferują rabaty na określonych stacjach benzynowych czy w sklepach z akcesoriami samochodowymi. Ogromnym atutem jest również fakt, że kredytobiorca od razu staje się właścicielem pojazdu.

Kto może zaciągnąć kredyt samochodowy?

Procedura ubiegania się o kredyty samochodowe jest dokładnie taka sama jak w przypadku innych zobowiązań kredytowych. Cieszy fakt, że kredyt na samochód może otrzymać nie tylko firma, ale również osoba prywatne.

Głównym czynnikiem jest oczywiście zdolność kredytowa, czyli odpowiednia wysokość miesięcznych dochodów. Analityk banku musi mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacać miesięczne raty. Jak już wspomnieliśmy, tego rodzaju kredyt celowy udzielany jest na preferencyjnych warunkach, więc wiarygodność kredytobiorcy wzrasta już poprzez sam zakup auta. W razie problemów finansowych można przecież samochód sprzedać.

Na jakie pojazdy można zaciągać kredyty samochodowe?

Kredytobiorcy mogą wybierać pośród aut nowych, ale też tych używanych. Pojazd może pochodzić z komisu bądź od prywatnego właściciela. Co ważne, kredyty samochodowe udzielane są nie tylko na samochody osobowe. Można je zaciągać też na ciężarówki, busy i inne pojazdy mechaniczne, które wymagają rejestracji.

Coraz częściej Polacy korzystają z tej formy finansowego wsparcia, by cieszyć się motocyklem, skuterem, quadem, jachtem czy motorówką.

Kredyt na samochód a leasing – podstawowe różnice

Konkurencyjną dla kredytów samochodowych ofertę przedstawiają leasingodawcy. Warto jednak przybliżyć podstawowe różnice, które charakteryzują tego rodzaju produkty.

Pamiętajmy, że z leasingu mogą korzystać tylko firmy, a pojazd mechaniczny nie może pochodzić od prywatnego właściciela – podstawą jego nabycia jest w tym przypadku faktura. Leasingobiorca nie staje się też właścicielem auta, ale jedynie go wypożycza. Dopiero po spłacie ostatniej raty leasingowej może go wykupić i zarejestrować na siebie.

Leasing jest najczęściej umową, która przebiega w krótszym terminie niż kredyty samochodowe. Oznacza to, że miesięczne raty są wyższe.

Nie ma wątpliwości, że konto bankowe to dzisiaj najchętniej nabywany produkt banków. Te doskonale zdają sobie sprawę z ogromnej konkurencji, dlatego proponują coraz korzystniejsze warunki prowadzenia takich rachunków. Sprawdź, na jakie kryteria warto zwracać szczególną uwagę, by konto indywidualne rzeczywiście spełniało wszystkie Twoje potrzeby i oczekiwania.

Koszty związane z rachunkiem bankowym

Jeszcze do niedawna nawet najlepsze konto indywidualne wiązało się z koniecznością ponoszenia opłat. Dzisiaj jest zupełnie inaczej. Banki już jakiś czas temu potwierdziły, że nie zarabiają na rachunkach prowadzonych dla swoich klientów. Są one raczej wabikiem do nabywania przez nich innych produktów.

Jeśli chcemy założyć dzisiaj najlepsze konto indywidualne, to niech będzie ono zupełnie darmowe. Nie płaćmy za otwarcie takiego rachunku, nie płaćmy za prowadzenie. Darmowe powinny być też wypłaty gotówki z bankomatów oraz realizacja przelewów bankowych.

Platforma internetowa

Polacy wybierają dzisiaj konta online. Okazuje się, że pod względem wykorzystywania bankowości mobilnej jesteśmy pionierami, biorąc pod uwagę całą Europę. I nie ma w tym w sumie nic dziwnego, bo przecież platforma internetowa daje nam ogrom korzyści. Daje przede wszystkim szansę na zarządzanie swoimi finansami w dowolnym miejscu, o dowolnym czasie.

Najlepsze konto indywidualne powinno być też internetowe, bo przecież wiąże się to z ogromnym komfortem dla klienta banku. Dzięki temu nie trzeba odwiedzać tradycyjnych placówek banków, bo kontakt może odbywać się poprzez czat w internecie, formularz kontaktowy bądź e-mail.

Korzyści, jakie daje najlepsze konto indywidualne

Weźmy też pod uwagę, że najlepsze konto indywidualne może przynosić również szereg wymiernych korzyści. Do takich zaliczyć można między innymi opcję inwestowania. Posiadacz najlepszego rachunku może swobodnie zarządzać swoimi środkami, zakładając dodatkowe konto oszczędnościowe albo lokatę.

Same banki również oferują dodatkowe bonusy. Wybierając najlepsze konto indywidualne, można uzyskać premię finansową albo gadżet rzeczowy. Instytucje wręcz prześcigają się w nowych propozycjach, by tylko zdobyć uznanie potencjalnych klientów. Warto wiedzieć, że konto w banku to pierwszy nabywany produkt, a lojalny klient szybko nabędzie kolejne.

Podsumowanie

Pamiętajmy, że wybierając najlepsze konto indywidualne, należy przede wszystkim patrzeć na własne potrzeby i możliwości. Nie da się jednoznacznie wskazać najlepszego rachunku, ale banki dysponują na tyle szeroką ofertą, że bez problemu udaje się wybrać produkt zgodny z naszymi oczekiwaniami.

Konto bankowe ma służyć dogodnemu zarządzaniu własnymi środkami finansowymi. Dla jednych liczyć się będzie brak kosztów, inni zwrócą uwagę na doskonałą jakość obsługi. Na pewno dobrym wyborem dla każdego będzie konto w banku, które prowadzone jest zgodnie z trendami bankowości mobilnej. Tylko nowoczesne rozwiązania dają pełne bezpieczeństwo i szansę na coraz większy komfort dbania o własne finanse.

Każdy z nas może znaleźć się w sytuacji w której będzie zaciągać w banku kredyt samochodowy. Bez względu czy planujemy zakup pojazdu nowego czy też używanego, konieczne będzie spełnienie kilku warunków oraz zajęcie się niezbędnymi formalnościami. Jeśli niebawem czeka was wizyta w banku, sprawdźcie na co musicie być przygotowani.

Wymagania, które stawia bank.

Aby wziąć kredyt samochodowy nie wystarczy wybór upragnionego auta. Jeżeli decydujecie się na zakup pojazdu używanego, musicie sprawdzić czy bank podaje limit wiekowy samochodu, do którego udzieli wam pożyczki. Kredytodawca będzie także zainteresowany przebiegiem auta i oczywiście jego wartością. Są to parametry niezbędne do wyliczenia wartości udzielanego wam kredytu.

Na podstawie tej wiedzy bank poda wam maksymalną wartość kredytu, jaką możecie otrzymać. Nie zdziwcie się, jeśli pojawi się także wartość minimalna, którą musicie zaciągnąć! Znając już wartość kredytu, kredytodawca ustali czas kredytowania, czyli okres w którym musicie spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

Jakie dokumenty trzeba przygotować?

Przed wizytą w banku przygotujcie pełną dokumentację. Przede wszystkim zabierzcie ważny dowód osobisty oraz, jeśli zaciągacie bardzo wysokie zobowiązanie – kolejny dokument potwierdzający waszą tożsamość. Bezwarunkowo musicie zabrać zaświadczenie o dochodach. To ono będzie potwierdzeniem dla banku, że dacie radę spłacać kredyt, czyli uporać się z ratami.

Odnośnie samego pojazdu bank może wymagać kserokopii dowodu rejestracyjnego. Istotny jest także dokument potwierdzający zakup auta (faktura, umowa zakupu-sprzedaży), jego ważne ubezpieczenie i czasem także autocasco. Pamiętajcie, że kupowany przez was pojazd nie może być wcześniej przeznaczony jako zastaw pod inne zobowiązania.

Rodzaj umowy a kredyt samochodowy.

To równie istotna część starań o kredyt, różniąca się pomiędzy bankami. Największe szanse na uzyskanie kredytu mają osoby posiadające umowę o pracę, najlepiej na czas nieokreślony i pracujące już kilka miesięcy. Wtedy, nawet gdy nie osiągacie wysokich zarobków, banki spojrzą na was przychylniejszym okiem. Najważniejsza jest tutaj stałość dochodu, potwierdzająca możliwość spłaty rat.

Nieco trudniej mają osoby zarabiające na umowach cywilno-prawnych. Nie tylko muszą pracować w ten sposób rok lub dwa lata, ale także przedstawiać zaświadczenia o dochodach firmy. Jeśli jednak wasz wkład własny będzie odpowiednio wysoki, powinien on zniwelować niekorzystny (w mniemaniu banków) sposób waszego zatrudnienia.

Kredyty dla emerytów.

Dla banku najważniejsze jest aby wasze miesięczne wynagrodzenie, bądź ogólnie dochód, było stałe. Jest to najlepsze potwierdzenie waszej stabilności finansowej a więc i możliwości regularnej spłaty zobowiązania. Jeśli jesteście już na emeryturze to spełniacie wszystkie wyżej wymienione kryteria, na podstawie których bank udzieli wam kredytu na zakup samochodu.

Koszty związane z kredytem.

Decydując się na kredyt samochodowy, musicie także zwrócić uwagę na koszty, jakie będziecie musieli ponieść. Najważniejsze jest dla was oprocentowanie, czyli kwota jaką zapłacicie bankowi. Z całą pewnością dojdzie do tego prowizja oraz ubezpieczenie samego kredytu. Tymi trzema parametrami kierujcie się w pierwszej kolejności wybierając bank udzielający kredytu.

Warto abyście sprawdzili też, czy możliwe jest wcześniejsze spłacenie zobowiązania i czy pomoże wam to zmniejszyć jego całkowitą wartość. Bardzo istotne jest także ustalenie, czy za uchybienie terminu spłaty rat, bank dolicza karne odsetki i jaka jest ich wartość. Może się także okazać, że kredytodawca nakłada w takich sytuacjach dodatkowe kary.

Znalazłeś się w sytuacji w której intensywnie rozważasz zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Ponieważ wcześniej tego nie robiłeś, zupełnie nie wiesz na co zwrócić uwagę. Brakuje Ci także wiedzy o najważniejszych cechach, którymi charakteryzują się kredyty gotówkowe. Dlatego też, przed podjęciem ostatecznej decyzji, poznaj odpowiedzi na kilka najważniejszych pytań!

Czy kredyty gotówkowe mogę wydać na dowolny cel konsumpcyjny?

Tak! Największą zaletą jaką się cechują jest to, że możesz zaciągnąć je na dowolny cel. Oznacza to, że nie jesteś zobowiązany do informowania banku na co przeznaczysz pożyczone pieniądze. Umożliwia Ci to dużą swobodę wydatkowania, jak również nie stawia w niezręcznej sytuacji opowiadania o swoich prywatnych sprawach, którymi przecież niekoniecznie chciałbyś się dzielić.

Zdarza się jednak, że niektóre banki mogą zapytać Cię o konkretny cel udzielanego Ci kredytu. Podana przez Ciebie odpowiedź nie wpływa jednak w znaczący sposób na Twoją zdolność kredytową i jego otrzymanie.

Czy muszę posiadać wkład własny?

Nie! Jest to bardzo istotny argument jeśli pilnie potrzebujesz większej gotówki na nagły, nieplanowany wcześniej wydatek. Nie musisz głowić się skąd wziąć pieniądze na wkład własny, dzięki czemu oszczędzasz nie tylko czas ale i nie jesteś zmuszony do ewentualnego, dodatkowego zapożyczania się. Dzięki temu jesteś w stanie szybko sfinansować swoje cele.

Niektóre banki ustalają jednak maksymalny limit pożyczki jaka może być Ci udzielona. Dodatkowo, wysokość kredytu jaką otrzymasz, będzie uzależniona od Twojej zdolności kredytowej.

Jak długo będę czekać na decyzję?

Niedługo! Procedura związana z wydaniem decyzji o przyznaniu Ci kredytu trwa około dwóch dni (po tym jak złożysz komplet dokumentów). Po uzyskaniu pozytywnej decyzji i podpisaniu umowy kredytowej, przyznane Ci środki możesz dostać od razu w formie gotówki albo w postaci przelewu bankowego. Całość tego procesu jest więc błyskawiczna.

Możesz też otrzymać potrzebne Ci pieniądze bez wychodzenia z domu. Aby tak się stało musisz być stałym klientem banku udzielającego Ci pożyczki, czyli posiadać w nim swoje konto osobiste. Dodatkowo, jeśli starasz się o kredyt w swoim banku, uzyskanie decyzji kredytowej może potrwać tylko kilka minut!

Zabezpieczenie – czy jest mi potrzebne?

Nie jest. Kredyty gotówkowe charakteryzują się tym, że do ich uzyskania nie są potrzebne dodatkowe zabezpieczenia. Nie ma też konieczności udziału poręczycieli. Jedynymi dokumentami jakie musisz mieć ze sobą to dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach (chociaż nie zawsze!) oraz informacje o źródle dochodów. Ewentualnie, może być potrzebna zgoda współmałżonka (głównie do wyższych pożyczek).

Co będzie ze spłatą kredytu jeśli stracę pracę?

Przed negatywnymi skutkami takiego zdarzenia chroni Cię ubezpieczenie kredytu. W wielu przypadkach jest ono dobrowolne, dzięki czemu nie narażasz się na dodatkowe koszty. Niektóre banki wprowadzają jednak ubezpieczenia obowiązkowe, wybierając klientowi najkorzystniejszą ofertę.

Warto abyś wykupił takie ubezpieczenie, jeśli cenisz sobie poczucie bezpieczeństwa. Pamiętaj jednak, aby bardzo dokładnie zapoznać się ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU), czyli sytuacjami w których ubezpieczyciel wypłaci Ci pieniądze na spłatę kredytu.

Jakie są największe minusy kredytów gotówkowych?

Największą bolączką dla kredytobiorców jest wysokie oprocentowanie udzielanych im pożyczek. Zależy ono od trzech czynników: kwoty na jaką zaciągasz kredyt, wysokości Twojej pożyczki oraz czasu na jaki została rozłożona jej spłata. Wysokość Twojego oprocentowania może wynieść ponad 10%. Jednym słowem oddajesz więcej niż pożyczyłeś.

Inną niedogodnością jest także prowizja (czyli jednorazowa opłata) jaką pobiera bank przy uruchomieniu kredytu. Czasami banki wprowadzają dodatkowe prowizje i opłaty operacyjne w czasie trwania umowy kredytowej, co znacząco zwiększa wysokość miesięcznej raty kredytowej.

Na co jeszcze muszę zwrócić uwagę?

Niektóre banki oczekują od kredytobiorcy dodatkowych zabezpieczeń, gdy ten decyduje się na większą sumę kredytu. Dlatego sprawdź najpierw, czy Twój bank ustanowił jakiś limit. Warto abyś porównał oferty kredytowe kilku banków, tak aby wybrać tą najbardziej korzystną. Zorientuj się także jak wygląda możliwość wcześniejszej spłaty kredytu i czy możesz na tym zaoszczędzić.

Aby uniknąć nieprzyjemności i niemiłych niespodzianek, pamiętaj aby bardzo dokładnie czytać wszystkie zapisy umowy kredytowej. Równie dokładnie analizuj różne oferty promocyjne i nie podejmuj pochopnych decyzji. Przestrzegając tych zasad, kredyty gotówkowe nie przysporzą Ci zmartwień a jedynie rozwiążą Twoje problemy!