Każdy zamieszkany dom oraz mieszkanie muszą mieć okna. Są one podstawowym źródłem światła dziennego, tak niezbędnego dla człowieka. Pomagają one prawidłowo funkcjonować. Nowoczesna technologia wytwarzania okien, różnorodne materiały czy okucia sprawiają, że ich rozmiar i kształt może być niemal dowolny. Odpowiednio dobrane nadają budynkowi charakteru i nie raz są bardzo istotnym elementem dekoracyjnym. Czym się sugerować przy zakupie?
Dobre okna – co je charakteryzuje?
Prawidłowe rozmieszczenie okien w domu jest jedną z ważniejszych składowych komfortowego mieszkania. Dzięki użyciu nowoczesnych technologii okna mogą sprawić, że w naszym domu będzie się nam żyło wygodniej. Kupując okna warto sięgnąć po profesjonalną poradę, która pomoże wybrać jak najlepsze rozwiązanie dla naszego domu.
Obecnie oferowane okna mają:
idealnie dobrane parametry izolacyjne,
nowoczesne wzornictwo,
rozwiązania zapewniające wygodne użytkowanie.
Zakup okien czy drzwi to inwestycja na lata i warto dokładnie zastanowić się nad ich wyborem. Producenci oferują szeroki wachlarz, jeśli chodzi o stolarkę okienną. Możemy wyróżnić między innymi okna PCV, aluminiowe oraz drewniane. Duży wybór dotyczy także kolorystyki czy wielkości
Okna do domu – które warto wybrać?
Obecnie okna muszą pełnić wiele istotnych funkcji, a doświetlenie wnętrz to tylko jedna z nich. Przy zakupie zwraca się również uwagę na izolacyjność termiczną, akustyczną czy chociażby sposób otwierania. Warto zastanowić się czego oczekujemy od naszych okien i wybrać odpowiedni dla nas rodzaj.
Sięgając po okna PCV Częstochowa mamy pewność, że są one niezwykle trwałe, bezawaryjne i mają bardzo korzystną cenę. Ich zaletą jest także ładna faktura i ponadprzeciętna szczelność. Jest to rodzaj okien, który jest łatwy w utrzymaniu czystości i nie traci koloru pod wpływem promieni słonecznych.
Z kolei modele drewniane to klasa sama w sobie. Idealnie podkreślają charakter wnętrza, ale i całego budynku. Za pięknem niestety stoi wysoka cena, którą trzeba zapłacić, by być ich posiadaczem. O takie okna trzeba również częściej dbać i odpowiednio je impregnować, by z biegiem lat nie straciły swojego uroku.
Postępujący w ostatnim wieku poziom globalizacji sprawił, że coraz więcej firm wchodzi na rynek międzynarodowy. Duże korporacje coraz częściej zatrudniają pracowników różnych nacji, przez co pojawił się wymóg znajomości przynajmniej jednego języka obcego. Jednym z najpopularniejszych języków obcych jest angielski, stosowany bardzo często w biznesie. Należy zwrócić uwagę, że szkoły zazwyczaj nie są w stanie nauczyć specjalistycznej wiedzy z zakresu mowy biznesowej. Jak uczyć się języka angielskiego, aby wykorzystać go w biznesie?
Jak ważny jest język angielski w biznesie?
Nie da się ukryć, że język angielski w biznesie wykorzystuje niezwykle specjalistyczne słownictwo. Jeżeli planujemy podjąć pracę w firmie międzynarodowej w Polsce lub gdzieś za granicą kraju, może okazać się, że ogólny język angielski nie wystarczy. Język biznesowy charakteryzuje się odmiennymi formami pisemnymi oraz ustnymi, stosowanymi często podczas wysyłania oficjalnej korespondencji tudzież rozmów telefonicznych. Warto zaznaczyć, że to właśnie angielski jest uniwersalnym językiem biznesu, polityki, prawa i handlu. Aby się go nauczyć, z pomocą przychodzi szkoła angielskiego Częstochowahttp://tarkowski.edu.pl/.
Jak zacząć naukę biznesowego języka angielskiego?
Podstawą do nauki specjalistycznego języka biznesowego jest przede wszystkim znajomość zasad gramatyki zarówno w formie pisemnej, jak i ustnej. Opanowanie słownictwa z zakresu języka obcego jest również kluczowe, ponieważ bez tego nawet zaczęcie rozmowy będzie niemożliwe. Oprócz tego umiejętności takie jak słuchanie, pisanie oraz czytanie są nieodzowną częścią całego procesu uczenia. Dopiero wówczas, gdy opanuje się podstawy języka angielskiego, możliwe będzie nauczenie się jego formy biznesowej.
Wielu pracodawców w obecnych czasach organizuje kursy pracownicze, które oferują naukę angielskiego dla firm. Nic oczywiście nie stoi na przeszkodzie, aby samemu znaleźć i opłacić jeden z nich. Tego typu kursy skupiają się przede wszystkim na opanowaniu umiejętności, które przydatne będą w środowisku, jakim jest praca, a swoje zastosowanie mają w rozmowach telefonicznych, negocjacjach itp. Opłacenie kursu tego typu jest inwestycją, która może przynieść jedynie dalsze korzyści.
Dach to jeden z najważniejszych elementów domu, dlatego warto, aby był solidny, reprezentacyjny i dawał poczucie bezpieczeństwa mieszkańcom.
Wymiana czy remont?
Właściciele domów co jakiś czas stają przed dylematem, czy wymienić dach na nowy, czy wyremontować stare poszycie dachowe. Dach nie należy do elementów często remontowanych, ponieważ solidnie zrobiony może nam służyć przez bardzo długie lata. Jeśli nasz dom pokryty jest bardzo starym dachem, to nie ma sensu go łatać. Rok w rok powtarzane naprawy mogą okazać się wielkim wydatkiem finansowym, a dodatkowo spędzać sen z oczu. Dach powinien dawać poczucie bezpieczeństwa, a jest to możliwe tylko wtedy gdy wiemy, że jest solidny i dobrze wykonany. Ponad to nowy dach zdecydowanie podnosi estetykę domu.
Jakie pokrycie dachowe wybrać?
Wybór pokrycia dachowego to niezwykle ważna decyzja, gdyż jest to inwestycja na lata. Wszystko zależy od gustu właściciela, jego możliwości finansowych, wielkości dachu i jego kształtu. Wśród bardzo popularnych pokryć dachowych znajduje się blachodachówka. Jest to pokrycie do złudzenia przypominające tradycyjną dachówkę, które szeregiem swoich zalet niemal całkowicie wypchnęło z rynku swoją poprzedniczkę. Blachodachówka polecana jest na dachy o kącie nachylenia przekraczającym 12 stopni. Blachodachówka jest materiałem odpornym na warunki atmosferyczne i uszkodzenia mechaniczne. Jest dużo tańsza od dachówek ceramicznych, a przy tym dużo lżejsza, dzięki czemu nie obciąża konstrukcji domu. Jest odporna na korozję więc dach pokryty nią będzie służy przez długie lata.
Tańszą alternatywą jest blacha trapezowa, która polecana jest do dachów płaskich lub o małym kącie nachylenia. Charakteryzuje się ona bardzo wysoką odpornością na uszkodzenia mechaniczne i warunki atmosferyczne, dzięki czemu wykorzystywana jest nie tylko w budownictwie indywidualnym, ale również przemysłowym. Dom pokryty dachem z blachy trapezowej wygląda bardzo estetycznie i nowocześnie. Dodatkową zaletą tego typu pokrycia jest to, że jego kształt umożliwia spływanie wody deszczowej i stopniałego śniegu. Dzięki temu nie musimy się martwić o swoje bezpieczeństwo.
Wielu właścicieli firm transportowych oraz inne osoby fizyczne, które posiadają liczną flotę pojazdów, interesuje zmniejszenie wydatków oraz możliwość dodatkowego zysku. Właśnie to oferuje karta flotowa, którą udostępnia koncern paliwowy BP Polska. Jakie korzyści oferuje firmowa karta paliwowa? Jak ją uzyskać?
Karta flotowa – korzyści z jej posiadania
Firmowa karta paliwowa to niezwykle wygodne rozwiązanie dla właścicieli flot oraz zawodowych kierowców. Nie tylko przyspiesza ona transakcje na stacjach benzynowych, ale również eliminuje potrzebę płacenia gotówką czy kartą płatniczą. Ponadto dzięki karcie paliwowej, zamiast wielu różnych faktur, za wszystkie miesięczne transakcje zostanie wystawiona jedna faktura zbiorcza.
W firmach, które liczą wiele pojazdów, tankujących przynajmniej 3 razy w miesiącu, wygenerowana może zostać trzycyfrowa liczba faktur do rozliczenia za samo paliwo. Jeżeli dodatkowo zostaną doliczone inne usługi lub opłaty za przejazd, liczba dokumentów będzie zatrważająca. Karta flotowa pozwala tego uniknąć, ponieważ wszystkie wydatki zostaną zsumowane na fakturze zbiorczej, dostarczanej właścicielowi karty na koniec miesiąca.
Warto zaznaczyć, że firmowa karta paliwowa pozwala płacić za więcej, niż tylko samo paliwo. Usługi takie jak myjnie, parkingi strzeżone itp również mogą być przez nią opłacone. Ponadto dzięki programom lojalnościowym, koszty zostaną dodatkowo zredukowane. Jednym z głównych benefitów karty flotowej jest zmniejszenie opłat za samo paliwo.
WIele kart flotowych, w tym tych wystawianych przez koncern paliwowy BP Polska funkcjonuje nie tylko na terenie Polski. W zależności od wariantu karty, możliwe jest korzystanie z niej za granicą. Jest to niezwykle ważne, szczególnie dla międzynarodowych firm transportowych. Dobrym przykładem jest karta flotowa BP, która uszanowana zostanie również na stacjach partnerskich Circle K.
Firmowa karta paliwowa – jak ją uzyskać?
Każdy koncern paliwowy wydaje karty paliwowe zgodnie z przyjętymi przez siebie zasadami. Zależnie od wariantu karty, różny może być koszt jej użytkowania, wynikający z odmiennych okresów rozliczeniowych, a także samego sposobu rozliczania.
Karty paliwowe mogą zostać wystawione na wiele sposobów:
na samochód,
na imię i nazwisko użytkownika,
na okaziciela,
na przedsiębiorstwo.
W przypadku, gdy karta flotowa wystawiona jest na samochód, znajduje się na niej numer rejestracyjny pojazdu. Inaczej sprawa wygląda w przypadku pozostałych opcji. Wtedy, na karcie znajdują się dane użytkownika. Karta flotowa wystawiona na okaziciela umożliwia tankowanie pojazdów o różnych numerach rejestracyjnych.
Firmowe karty paliwowe dzielą się na dwie grupy: te, które opłacane są z odroczonym terminem oraz karty paliwowe typu prepaid. Wariant pierwszy preferowany jest przez duże firmy, natomiast ten drugi – przez mniejszych przedsiębiorców z mniejszą flotą pojazdów, których wydatki nie przekraczają 14 000 zł miesięcznie.
Karta paliwowa to przydatne narzędzie, które niezwykle przydaje się firmom zarządzającym flotą i nie tylko. Zdobycie takiej karty jest niezwykle proste, a dzięki niej zyskujemy różne korzyści na wielu stacjach benzynowych w całej Polsce. Co jednak w przypadku, kiedy planujemy poszerzyć działalność, w związku z czym firmowe samochody będą także wyjeżdżały za granicę? Czy w innych krajach też możemy korzystać z karty paliwowej bez żadnych przeszkód?
Firmowa karta paliwowa – jak to działa?
Korzystanie z karty paliwowej jest banalnie proste, głównie dlatego, że w niczym nie różni się od płacenia tradycyjną kartą kredytową. Oczywiście w tym przypadku nie możemy skorzystać z tej formy płatności w dowolnych okolicznościach. Karta flotowa służy tylko i wyłącznie do zapłaty za gaz lub benzynę, można też zakupić przy jej pomocy inne produkty na stacji benzynowej (za wyjątkiem wyrobów tytoniowych i alkoholu). W określonych przypadkach karta paliwowa jest akceptowana także przy wjazdach na płatne autostrady, w serwisach lub w myjniach samochodowych.
Zazwyczaj otrzymanie takiej karty opiera się na zaledwie kilku prostych krokach, a wszystkie możemy wykonać przez internet. Co szczególnie istotne, karta paliwowa jest przyznawana na dany pojazd, a nie na osobę. W związku z tym bez względu na to, który kierowca będzie kierował samochodem, karta nadal będzie obowiązywała i zapewni dostęp do licznych nagród czy zniżek.
Zarządzanie flotą z kartą paliwową
Zarządzając flotą, musimy liczyć się z faktem, że miesięczne wydatki na paliwo będą bardzo wysokie. Dotyczy to zarówno niewielkich firm, które dysponują maksymalnie setką pojazdów, jak i większych przedsiębiorstw.
W takim przypadku zawsze pojawia się kwestia optymalizacji kosztów przeznaczonych na benzynę. Warto wprowadzić działania, które mogą nieco obniżyć sumy wykorzystywane na paliwo. Dodatkowo dochodzi też problem w postaci rozliczeń. Trudno oczekiwać, że będziemy gromadzić wiele różnych faktur ze stacji benzynowych, by móc odliczyć VAT. To może znacząco utrudnić prowadzenie przejrzystej, spójnej dokumentacji.
Karty paliwowe przedpłacone to doskonały sposób na to, by nie tylko zmniejszyć wydatki na paliwo, ale także by znacznie sprawniej się rozliczać. Pozwalają one na wystawienie jednej zbiorczej faktury za cały miesiąc. Na dodatek, dzięki dostępowi do wewnętrznego systemu, mamy wgląd do tego, kiedy pojazd był tankowany i za jaką kwotę.
Posiadacze kart paliwowych mogą liczyć na różne rabaty na stacjach, zarówno jeśli chodzi o zakup benzyny czy gazu, jak i innych produktów. Niejednokrotnie zdarza się również, że zniżkę możemy otrzymać w renomowanym serwisie samochodowym.
Karta paliwowa za granicą
Jeśli już od jakiegoś czasu swobodnie korzystamy z kart paliwowych w obrębie Polski, wiemy, jak wygląda cały proces i ile zalet się z tym wiąże. Problem może jednak pojawić się, kiedy trasy wykorzystywanych przez firmę pojazdów zaczną obejmować również inne kraje europejskie i nie tylko. Czy musimy wówczas zrezygnować z kart flotowych?
Niekoniecznie. Najważniejsze to zadbać o to, by karta paliwowa była uznawana też w państwach, do których podróżują nasi kierowcy. Warto zatem zgłębić temat, zanim dokonamy zakupu. Dystrybutorzy kart paliwowych mają zróżnicowaną ofertę i niejednokrotnie pojawia się w niej propozycja, która umożliwi korzystanie ze specjalnych zniżek i usług również za granicą.
Podstawową rzeczą, której musimy dopilnować, to upewnienie się, że stacje benzynowe honorujące wybraną kartę flotową dla firmy są położone w okolicy planowanych tras. W przeciwnym wypadku takie rozwiązanie nie będzie skuteczne, a jedynie przysporzy więcej problemów. Jako klienci powinniśmy otrzymać pełną listę placówek obsługujących formę płatności w postaci tej konkretnej karty. Dzięki temu będziemy mogli swobodnie jej używać zarówno w Polsce, jak i poza granicami kraju.
Karta paliwowa za granicą – jaką wybrać?
Nasze przedsiębiorstwo zajmuje się transportem międzynarodowym? W takim razie potrzebna nam karta paliwowa, która będzie akceptowana na polskich i europejskich stacjach. Dobrą propozycją w tym zakresie będzie karta BP + Aral. Dzięki sieciom partnerskim i systemowi ROUTEX możemy nią płacić za paliwo i nie tylko w 30 różnych krajach.
Oczywiście to nie jedyna zaleta korzystania z karty paliwowej BP + Aral. Ponieważ każdy przedsiębiorca chce, żeby jego flota używała tylko najlepszych produktów, w ramach usługi mamy dostęp do paliw z technologią ACTIVE. Dodatkowo możemy liczyć na to, że karta przyda nam się również w sytuacjach, kiedy konieczny będzie transport kolejowy bądź promowy.
Karta paliwowa BP to znakomity sposób na to, by zredukować koszty paliwa. Dzięki internetowej platformie możemy na bieżąco śledzić wydatki w tym zakresie, na dodatek nie brakuje interesującej oferty w kwestii odliczania VAT i akcyzy. Taka karta flotowa to również dobra metoda na poprawienie bezpieczeństwa naszych pojazdów i kierowców. W ramach jej funkcjonowania przysługuje nam całodobowa pomoc drogowa, również na terenie Europy.
Każdy początkujący przedsiębiorca jest zobowiązany na starcie
do podjęcia szeregu decyzji. Od ich trafności zależy w dużej
mierze powodzenie i wygoda prowadzenia własnego biznesu. Dobre konto
firmowe z pewnością ułatwi wiele spraw, tylko jak wybrać to,
które będzie dla nas najlepsze? Na co warto w szczególności
zwrócić uwagę? Czy niedawne zmiany w ustawodawstwie mogą mieć w
tym przypadku głębsze znaczenie? Jak szukać ewentualnych
oszczędności oraz optymalizacji kosztów? Odpowiedzi na kilka
najważniejszych pytań można znaleźć poniżej.
Finanse osobiste razem z firmowymi?
Jednoosobowe działalności gospodarcze podlegają innym przepisom
prawa aniżeli spółki. W przypadku usług świadczonych przez banki
mamy do czynienia z podobnym rozróżnieniem. Wiele z nich posiada
dość rozbudowane oferty, gdzie typ konta jest dostosowany do
charakteru danego podmiotu. Nie sposób również ukryć, że Klient
biznesowy należy do tych szczególnie cennych, ponieważ wzmacnia
bank własnym kapitałem. Kiedy jednak prowadzenie odrębnych
rachunków (firmowy, osobisty) będzie koniecznością? Zdecydowanie
wtedy, gdy mowa o różnego rodzaju spółkach. Przy działalnościach
jednoosobowych lub mikrofirmach (zatrudniających z założenia mniej
niż 10 osób) ustawodawca dopuszcza możliwość wykorzystywania
prywatnego rachunku. Z jakich względów nie warto jednak tego robić?
od 1 stycznia 2020 roku wchodzą w
życie zmiany związane z ustawą dotyczącą tzw. Białej Listy
Podatników VAT (mającej m.in. ułatwić walkę z rozmaitymi
nadużyciami). Jeśli zatem konto
firmowe jest także kontem prywatnym, z pewnością znajdzie się
w niniejszym wykazie, do którego każda osoba zainteresowana ma
dostęp (celem sprawdzenia swojego kontrahenta);
dużo bardziej przejrzysty obraz
sytuacji finansowej danego przedsiębiorstwa (prywatne środki mogą
mylić);
organy kontrolne administracji
państwowej nie będą miały bezpośredniego wglądu do prywatnych
zasobów pieniężnych);
zminimalizowanie błędów i wszelkich pomyłek podczas
cyklicznych rozrachunków i rozliczeń;
Wiemy więc, że finanse osobiste i firmowe powinny być od siebie
skutecznie oddzielone. Warto mieć jednak na względzie też fakt, że
o ile zmiana prywatnego rachunku nie wiąże się z poważniejszymi
utrudnieniami, to w przypadku konta wykorzystywanego przez
przedsiębiorstwo sprawa ma się nieco inaczej (nowy numer na
fakturach VAT, firmowych drukach etc.). Należy się dobrze
zastanowić i zebrać odpowiedni zestaw danych, zanim jakakolwiek
decyzja (najpewniej na lata) zostanie ostatecznie podjęta.
Analiza potrzeb
Tylko wnikliwe przeanalizowanie, czego tak naprawdę oczekujemy od
banku, pozwoli nam wybrać optymalną ofertę. Czy w pierwszej
kolejności powinno wziąć się pod uwagę instytucję, która
prowadzi nasz prywatny ROR (rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy,
czyli inaczej konto osobiste)? Niekoniecznie. Jeśli aktualnie
obowiązujące warunki nie wydają się zadowalające, nie ma podstaw
do sentymentów. Z punktu widzenia osoby prowadzącej swój biznes
istotne będzie m.in.:
czy wystarczą jej usługi
bankowości elektronicznej, czy też woli bliskość oddziału i
możliwość osobistego kontaktu z doradcą,
jaki rodzaj przelewów będzie
przez nią wykonywany najczęściej w skali miesiąca (krajowe,
wewnątrz Unii Europejskiej, międzynarodowe),
czy często podejmuje gotówkę z
bankomatu (jeśli tak, to jedynie w kraju czy także za granicą?),
w jaki sposób zamierza finansować niespodziewane wydatki
(czy będzie potrzebowała np. elastycznych linii kredytowych).
Uwaga na regulaminy
Nie jest żadną tajemnicą, że banki szukają źródeł zarobku
wszędzie tam, gdzie tylko się da. Zwłaszcza że walka o Klienta z
konkurencją staje się coraz ostrzejsza. Aby nie rozczarować się
po podpisaniu umowy, należy wnikliwie prześledzić zapisy
właściwego regulaminu. To właśnie w nim znajdziemy informacje,
które w oficjalnej ofercie najpewniej nie są przesadnie
eksponowane. Przykład? Darmowe przelewy międzynarodowe, ale np.
tylko do określonej kwoty.
Najważniejsze opłaty i ewentualne korzyści
Poniżej prezentujemy zwięzłe zestawienie wszystkich istotnych
kwestii, które trzeba mieć na względzie, gdy uruchamiamy konto
firmowe:
prowadzenie rachunku (ile wynosi
comiesięczna opłata i jakie kryteria należy spełnić, aby móc
jej uniknąć),
przelewy do US i ZUS (niektóre
banki, jak np. Santander, umożliwiają wykonywanie ich za darmo,
jeśli skorzysta się przy tym z usług bankowości mobilnej lub
internetowej),
wypłacanie gotówki z bankomatów
(prowizja – w kraju, poza jego granicami, w przypadku tych samych
bankomatów, w bankomatach należących do innych banków),
przelewy zewnętrzne, wewnętrzne
(opłaty ponoszone z tego tytułu są szczególnie istotne dla firm,
które wykonują ich relatywnie dużo; niektóre banki oferują pulę
np. kilkunastu darmowych przelewów w skali miesiąca),
karta (coraz częściej jest
darmowa, choć gdzieniegdzie tylko pod warunkiem wykonania z jej
pomocą określonej liczby transakcji),
konto walutowe (są w Polsce banki
oferujące bezpłatne prowadzenie jednego rachunku w obcej walucie –
np. w EUR, USD czy GBP),
premie, bonusy (dobrze sprawdzić, czy za określoną
częstotliwość pewnych czynności – np. przelewów zewnętrznych
– bank nie przyznaje dodatkowych profitów, mogących
pozwolić na spore oszczędności).
Mając zadłużenia, raczej nie ma się szans na to, by otrzymać pożyczkę w banku, co zresztą dotyczy także większości firm pozabankowych. Istnieje jednak możliwość zaciągnięcia chwilówki bez weryfikacji baz danych dłużników, co może być odpowiedzią dla osób, które w szybki sposób i bez zbędnych formalności chcą otrzymać pieniądze do ręki. W jaki sposób to zrobić? Gdzie szukać pożyczek bez BIK i na co uważać?
Czym są chwilówki bez BIK?
Jednym z najpopularniejszych produktów pozabankowych niewątpliwie są chwilówki, które zaliczają się do form pożyczek krótkoterminowych (do 60 dni), udzielanych na niewielkie kwoty. Dzięki temu nie ma konieczności szczegółowej weryfikacji klienta, a pieniądze dostaje się praktycznie od ręki bezpośrednio na miejscu. Część z nich udzielana jest także bez sprawdzania baz danych dłużników. Pożyczki bez BIK to częsta oferta parabanków, a sposoby ich przyznawania znajdziesz na bez-bik.pl/kategoria/pozyczki-bez-bik, gdzie z zamieszczonych artykułów można dowiedzieć się kto, kiedy i w jaki sposób może liczyć na takie wsparcie finansowe. Trzeba też zdawać sobie sprawy z zagrożeń, jakie są z nimi związane.
Jak dostać chwilówkę bez BIK?
Otrzymanie chwilówki bez BIK jest stosunkowo proste. Po pierwsze należy znaleźć odpowiednią ofertę firmy pozabankowej, gdzie zaznaczona została informacja o braku weryfikacji w bazie danych dłużników. Pomóc w tym mogą porównywarki chwilówek, które w jednym miejscu gromadzą informacje dotyczące tych produktów finansowych. W ten sposób można przejrzeć propozycje różnych firm i porównać je między sobą pod względem korzyści, jakie dają oraz dowiedzieć się o dokładnych warunkach i zasadach przyznawania. Zazwyczaj wymagania nie są duże – wystarczy przedstawić dowód osobisty i to w zupełności wystarcza. Czasem dodatkowo konieczne jest przedstawienie dowodu stałego dochodu lub wyciągu z konta.
Czy pożyczka bez BIK oznacza, że są sprawdzane bazy dłużników?
Jeżeli firma pozabankowa zaznacza, że przy weryfikacji klienta nie jest brany pod uwagę BIK, nie oznacza to jednocześnie, że nie są sprawdzane inne źródła podobnych informacji jak BIG czy KRD. Nie wyklucza to jednak otrzymania pieniędzy – parabanki najczęściej dość liberalnie podchodzą do kwestii niezbyt dobrej historii kredytowej i jeżeli zadłużenia są niewielkie, najczęściej nie zwracają na nie uwagi w ogóle. Trzeba jednak mieć to na uwadze i jeżeli naprawdę zależy Ci na tym, by nie były sprawdzane żadne bazy danych, lepiej zorientuj się dokładniej, jak firma weryfikuje klientów.
Dla kogo chwilówka bez BIK?
Choć często pożyczki bez BIK określa się mianem „pożyczek dla zadłużonych”, prawda jest taka, że nie jest to najlepszy sposób na radzenie sobie z trudną sytuacją finansową. Firmy, nawet te pozabankowe muszą jednak pilnować kwestii wiarygodności klienta, dlatego też, jeżeli mają pewność, że dana osoba nie da rady oddać długu, wówczas pieniędzy nie otrzyma.
Z drugiej strony, jeżeli jednak dostanie się chwilówkę, trzeba liczyć się z tym, że należy ją szybko spłacić i często z dość wysokim procentem. Każde opóźnienie w spłacie będzie oznaczało poważne konsekwencje i naliczenie znacznych kar, a tym samym pogłębienie problemu. Zanim więc zdecydujesz się na pożyczkę bez BIK, dobrze zastanów się na tym, czy będziesz w stanie oddać zadłużenie i nie wpędzisz się w większe kłopoty.
Mało kto kupuje auto za gotówkę. Decydując się na nowy samochód, zazwyczaj wybieramy pomiędzy kredytem samochodowym a gotówkowym. Niektórzy rozważają jeszcze leasing. A co się najbardziej opłaca? Jaką formę finansowania warto wybrać?
Jaki kredyt na samochód?
Kredyt samochodowy i gotówkowy porównuje go2kredyt.pl i jako główną różnicę podaje ich koszt. Kredyt samochodowy jest zwyczajnie tańszy od gotówkowego, ponieważ posiada mnóstwo zabezpieczeń na wypadek braku spłaty. Najpopularniejsze z nich to zastaw rejestrowy, cesja z polisy czy przewłaszczenie na zabezpieczenie. Jednak wracając do początku… Czym właściwie jest kredyt samochodowy?
Jest to zobowiązanie celowe, które można przeznaczyć na zakup nowego lub używanego pojazdu (samochodu osobowego, a także motocyklu, skutera, kampera, a nawet quada czy przyczepy). Jak widać, cel tego kredytu nie jest aż tak wąski, jak mogłoby się wydawać. Takie kredyty cechują się dość niskim oprocentowaniem, przez co są tańsze niż gotówkowe. Jednak dopełnienie wszystkich formalności związanych z otrzymaniem takiego zobowiązania jest dużo bardziej czasochłonne.
Co jeszcze warto wiedzieć o kredycie samochodowym? Oprócz wspomnianych już zabezpieczeń każdy pojazd zakupiony dzięki temu produktowi musi posiadać ubezpieczenie AC. I nie byłoby to takie straszne, gdyby nie fakt, że kredytobiorca ponosi koszt składek, a kredytodawca otrzymuje ewentualne odszkodowanie. Zupełnie inaczej wygląda to w przypadku kredytu gotówkowego, gdzie kredytobiorca jest pełnoprawnym właścicielem auta.
Kredyt gotówkowy na auto
Ten kredyt można przeznaczyć na dowolny cel, czyli pieniądze otrzymane od banku możemy wydać nie tylko na nowe auto, ale również wakacje czy rzeczy codziennego użytku. Ponadto cała procedura uzyskania takiego kredytu jest dużo szybsza i prostsza, nie istnieją też żadne ograniczenia co do pojazdu, który kupujemy. Za kredyt gotówkowy można kupić zarówno nowy samochód prosto z salonu, jak i stare, zabytkowe auto.
Na czym polega leasing?
Leasing często nazywany jest również dzierżawą lub najmem pojazdu. Polega on na przekazaniu praw (przez leasingodawcę) do użytkowania samochodu osobie, która zdecydowała się wziąć leasing. W okresie, ustalonym w umowie, leasingodawca otrzymuje za to ustalone środki pieniężne w postaci rat. Co ważne, po zakończeniu umowy, mamy prawo (jako leasingobiorca) do wykupu pojazdu po określonej wcześniej cenie. Jednak z takiej formy finansowania najczęściej korzystają przedsiębiorcy.
Auto na kredyt czy w leasing?
Każde z tych rozwiązań ma swoje wady i zalety. Kredyt samochodowy jest tani, jednak niewygodne mogą okazać się jego zabezpieczenia. Z kolei gotówkowy charakteryzuje się nieco wyższym oprocentowaniem, za to daje nam możliwość wyboru, na co chcemy przeznaczyć pożyczone środki. Jest także jednym z najszybszych sposobów na sfinansowanie zakupu auta. Z kolei leasing to oszczędność czasu i pieniędzy. Zwykle jest niżej oprocentowany niż kredyt gotówkowy i wiąże się z korzyściami podatkowymi, przez co często korzystają z niego przedsiębiorcy.
Niestety
wysokość emerytur osób starszych pozostawia wiele do życzenia.
Dlatego zmuszone są one szukać innych form finansowania. Z pomocą
może przyjść kredyt dla emeryta, który pozwoli zaspokoić
konieczne potrzeby. Dlatego jeśli jesteś osobą starszą już dziś
sprawdzić czy masz szansę na kredyt i na jakich zasadach możesz go
otrzymać?
Zaciągnięcie
kredytu w banku związane jest z koniecznością spełnienia wielu
wymogów i pozytywnego przejścia weryfikacji. Podpowiadamy jakie
warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt
dla emeryta.
Kredyt dla
emeryta – czynniki brane pod uwagę przy udzielaniu
Bank
od emeryta wymaga przede wszystkim legitymacji, decyzji lub
waloryzacji emerytury, wydruku ostatniego wpływu na konto oraz
dowodu osobistego.
Przy
udzielaniu kredytu banki mają pewne ograniczenia wiekowe. O wiele
łatwiej będzie zaciągnąć kredyt emerytowi w wieku 60-65 lat, niż
takiemu w przedziale wiekowym 70-80 lat. Niestety, trzeba się liczyć
z tym, że wniosek seniora w słusznym wieku może zostać odrzucony.
Ponadto
należy pamiętać, że dla banku największe znaczenie ma wysokość
dochodów uzyskiwanych przez klienta. Jednak i tu mogą być problemy
– emeryt w wieku 70 lat nie może liczyć na wygórowaną kwotę
kredytu gotówkowego z długim okresem spłaty. Zwykle takich
kredytów udziela się maksymalnie na 8 lat. Bank musi mieć przecież
pewność, że jego klient spłaci kredyt w całości.
Podczas
rozpatrywania wniosku o kredyt bank bierze pod uwagę również takie
kwestie jak koszty prowadzenia gospodarstwa domowego. I tu niestety
prawda jest taka, że w przypadku przeciętnego emeryta mogą one
okazać się dość wysokie w stosunku do otrzymywanych przychodów.
Kredyt
dla emeryta – zasady udzielania
Jak
już zostało wspomniane, banki muszą się zabezpieczać przed
niespłaceniem kredytu przez klienta-emeryta. Mimo, że często w
ofercie jest taki produkt jak pożyczka dla seniora, to jednak często
emeryt może wziąć kredyt tylko wtedy, kiedy bierze go razem ze
współkredytobiorcą.
Drugą
kwestią jest natomiast weryfikowanie zdolności kredytowej seniora w
BIK – tak właśnie bank sprawdza terminowość spłaty i
wiarygodność samego klienta.
Niektóre
banki mogą wymagać od seniorów wykupienia ubezpieczenia na życie.
Jest to ważne, gdyż w przypadku śmierci kredytobiorcy
ubezpieczyciel bierze na siebie spłatę kredytu.
Czy
emeryt ma szanse dostać kredyt na lepszych warunkach?
Emeryt
jest dla banku bardzo wartościowym klientem jednak fakt ten nie
wpływa na przykład na niższe oprocentowanie kredytu dla seniora.
Seniorzy według banków są jednak klientami godnymi zaufania,
którzy regularnie spłacają swoje zobowiązania finansowe. Stąd
nieraz proponuje się im preferencyjne warunki kredytu.
Bank,
jeśli chodzi o emerytów, ma mniej rozbudowane procedury
przyznawania kredytów, więc można szybciej otrzymać gotówkę.
Ponadto
jeśli osoba starsza nie posiada konta, gdyż emeryturę przynosi jej
listonosz może zamówić bezpłatne dostarczenie gotówki do domu.
Pamiętaj
też, aby wybrać najkorzystniejszy kredyt dla emeryta warto porównać
oferty kilku banków.
Jeszcze
do niedawna uzyskanie kredytu w banku było dosyć trudne. W tej
chwili bankowe kredyty
gotówkowe
nie są już obwarowane tyloma formalnościami i warunkami.
Podpowiadamy co dokładnie trzeba zrobić, aby go otrzymać?
Banki
coraz częściej starają się ograniczyć procedury związane z
przyznawaniem kredytu. Każdy kto stara się o przyznanie kredytu
gotówkowego powinien złożyć wniosek o kredyt przez internet lub w
placówce banku. Ponadto bank może wymagać od nas dodatkowych
dokumentów potwierdzające nasze zatrudnienie i dochody. Zobacz
zatem jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt gotówkowy?
Kredyt
gotówkowy – kto może go dostać?
Kredyt
gotówkowy może otrzymać każdy, kto ma ukończone 18 lat i
posiada zdolność kredytową. Bank, do którego się zgłosisz,
zacznie od weryfikacji tej drugiej kwestii.
Co
to jest zdolność kredytowa?
Zgodnie
z art. 70 Prawa bankowego, bank przyznanie kredytu musi uzależniać
od zdolności kredytowej. Jest to zdolność do spłaty zaciągniętego
kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie.
Podstawą
do określenia zdolności kredytowej jest zawsze sytuacja finansowa
kredytobiorcy. W szczególności istotne są dochody netto – ich
wysokość, ale także stabilność i przewidywalność. Z drugiej
strony ważne są także comiesięczne wydatki – ich wysokość i
nieuchronność (na przykład: czynsz lub zaciągnięte już
kredyty).
Dodatkowo
banki starają się także zweryfikować wiarygodność osobistą
kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). W tym zakresie w
szczególności liczy się historia kredytowa. Pokazuje ona, czy
osoba wywiązuje się w terminie ze swoich zobowiązań.
Jakich
formalności oczekuje bank?
W
celu weryfikacji zdolności kredytowej, banki oczekują od
potencjalnych kredytobiorców szeregu dokumentów. Mają one
potwierdzić wysokość i stabilność dochodów. Konkretny zakres
dokumentów jest zależny od Twojego głównego źródła dochodów i
oczekiwań konkretnego banku. Zazwyczaj jednak możesz spodziewać
się:
Jeśli
masz umowę o pracę – zaświadczenia od pracodawcy o zatrudnieniu
i dochodach za ostatnie 3 miesiące.
Gdy
masz umowę zlecenie lub o dzieło – dokumenty, które potwierdzą
Twoje zarobki za ostatnie 12 miesięcy – w szczególności umowy,
rachunki/faktury, zaświadczenie od pracodawcy.
Prowadzisz
działalność gospodarczą – odpis KRS (jeśli jest), REGON oraz
dokumenty księgowe – KPiR lub sprawozdanie finansowe za ostatni
rok i okres rozpoczętego już roku, zaświadczenia z ZUS i US o
niezaleganiu z opłatami.
Dodatkowo możesz
spodziewać się, że bank poprosi o deklaracje PIT za ostatni rok –
jest to dość częsty wymóg.
Ponadto
kredytobiorca jest zobowiązany do dostarczenia do banku dokumentu
potwierdzającego jego tożsamość – dowodu osobistego lub
paszportu.
W
przypadku małych kwot kredytów, banki mają zazwyczaj obniżone
oczekiwania jeśli chodzi o wymogi formalne – w takich przypadkach
szczególnie istotna jest szybkość decyzji kredytowej. Zazwyczaj
wystarczy wtedy tylko dowód osobisty, na podstawie którego bank
zweryfikuje Twoją tożsamość i zweryfikuje historię w BIK.
Zakup pojazdu prosto z
salonu często przekracza finansowe możliwości wielu osób. Nic
więc dziwnego, że sięgają one po kredyt na nowy samochód,
którego zakup może być dużo bardziej opłacalny niż pojazdu
używanego. Decydując się na tą formę finansowego wsparcia należy
jednak wiedzieć, z jakimi kosztami trzeba będzie się zmierzyć i o
ile wzrosną nasze miesięczne wydatki.
Nowe auto korzystniejsze
niż używane
Decyzja o zakupie nowego
pojazdu podyktowana jest najczęściej chęcią posiadania auta bez
przeszłości – bezpiecznego, w dobrym stanie technicznym oraz co
do którego mamy pewność, że nie posiada ukrytych przez
sprzedającego wad. Nowe auto posiada również gwarancję, która
obejmuje naprawę usterek i awarii.
Większość banków
chętniej przyzna Ci kredyt na nowy samochód niż na używany.
Wybierając nowe auto, masz także szansę na dużo niższe
oprocentowanie kredytu niż w przypadku pojazdu starszego, z drugiej
ręki. Przy jego zakupie koszt kredytu może okazać się zbyt wysoki
w stosunku do jego realnej wartości. Oznacza to, że kredyt na nowe
auto może być bardziej opłacalny.
Dlaczego kredyt na nowy
samochód a nie pożyczka?
Pożyczki udzielane przez
instytucje pozabankowe są oprocentowane dużo wyżej niż kredyty,
których udzielają banki. Biorąc pożyczkę nikt natomiast nie
spyta Cię o cel wydania pieniędzy, jak ma to miejsce w przypadku
kredytu samochodowego. Dzieje się tak, ponieważ jest to kredyt
docelowy, który możesz wydać tylko i wyłącznie na zakup pojazdu
silnikowego.
Auto możesz też kupić
za kredyt gotówkowy, przy którym – podobnie jak w przypadku
pożyczki – bank nie będzie pytać na co przeznaczysz pieniądze.
Będzie on jednak droższy niż kredyt samochodowy. Pamiętaj, że
decydując się na dowolny kredyt, każdy bank sprawdzi Twoją
zdolność kredytową (czego nie robią instytucje pozabankowe),
dzięki czemu dowiesz się, czy na pewno stać Cię na pojazd.
Kredyt na nowy samochód
i jego koszt
Zaciągnięcie kredytu
oznacza, że bankowi musisz oddać nie tylko pieniądze które
pożyczyłeś, ale i ponieść koszty związane z przyznanym
zobowiązaniem. Na wysokość rat wpłynie oczywiście oprocentowanie
a na ogólne koszty kredytu – prowizja, ewentualna opłata
przygotowawcza oraz opłaty dodatkowe. Nie możesz też zapomnieć o
konieczności wykupienia ubezpieczenia pojazdu.
O kosztach kredytu możesz
wnioskować na podstawie wartość RRSO, która procentowo
przedstawia całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym. Nie zapomnij
też zajrzeć do tabeli opłat i prowizji, która wskaże Ci inne
koszty związane z kredytem. Jest to istotne zwłaszcza w przypadku
ofert promocyjnych. Pamiętaj też, że bank może oczekiwać od
Ciebie wkładu własnego.
Kredyt na nowy samochód
a dodatkowe opłaty
Opłatami bankowymi może
być także objęte ustanowienie zabezpieczenia kredytu (cesja praw z
polisy AC, przewłaszczenie, zastaw rejestrowy), wydanie
potwierdzenia jego posiadania, zmiana warunków umowy, ustanowienie
lub zmiana dodatkowych zabezpieczeń czy nawet wypożyczenie karty
pojazdu (przy kredycie samochodowym auto nie jest w pełni Twoją
własnością).
Nie zapomnij też o
opłatach notarialnych i za przelewy na koncie kredytowym. Nie
wszystkie z tych kosztów uwzględnione są w RRSO, bowiem nie każdą
z opłat da się przewidzieć i oszacować jej wartość. Dowiedz się
zatem, jakie opłaty Cię czekają, ile będą one wynosić a także,
czy bank pobiera dodatkowe środki za np. wcześniejszą spłatę
kredytu lub wakacje kredytowe.
Utrzymanie samochodu
także kosztuje
Decydując
się na kredyt
na nowy samochód, oprócz spłacania miesięcznej raty, będziesz
musiał doliczyć do swoich wydatków koszt utrzymania pojazdu. Z
domowego budżetu ubędzie Ci więc pieniędzy na paliwo, ewentualne
opłaty parkingowe, wymianę opon, koszty przejazdów po
autostradach, regularny przegląd techniczny oraz wykupienie polisy
OC.
Do tego dochodzą także
koszty napraw, których nie uwzględnia gwarancja. Dlatego, zanim
zaciągniesz kredyt, zastanów się, czy nie nadszarpnie on zbytnio
Twojej kieszeni. Oszacuj dobrze, czy możesz sobie na niego pozwolić,
abyś nie musiał zamartwiać się długiem a w pełni cieszyć nowym
pojazdem.
Kancelaria adwokacka jest miejscem, które wiele osób odwiedza coraz częściej. Zakres usług, jaki oferuje, jest bowiem bardzo szeroki i nie ogranicza się jedynie do zatrudnienia pełnomocnika do reprezentowania na sali sądowej. Niezwykle często klienci udają się tam, aby uzyskać porady prawne dotyczące ich sytuacji.
Adwokat z racji wykształcenia posiada wiedzę na temat każdej gałęzi prawa, jednak wielu z nich specjalizuje się w wybranej jego części. Dlatego też chcąc uzyskać jak najbardziej rzetelną poradę, zwłaszcza w dość skomplikowanej sytuacji warto znaleźć takiego profesjonalistę, który ma w danej materii prawa doświadczenie.
Porady prawne udzielane przez kancelarie najczęściej polegają na objaśnieniu sytuacji, w jakiej znajduje się klient jak również przedstawieniu możliwości prawnych, jeżeli oczywiście takowe istnieją. Wiele osób zwraca się do adwokatów w przypadku problemów ze spadkiem czy w związku z sytuacja rodzinną, jak na przykład sprawa rozwodowa. Sam fakt udzielenia porady nie stanowi jeszcze o tym, czy klient zdecyduje się zatrudnić profesjonalnego pełnomocnika, w wielu postępowaniach prowadzonych przed sądem nie ma bowiem takiego wymogu. Warto pamiętać, że w kancelarii poza adwokatami zatrudniani są także radcowie prawni, i oni również mają takie samo prawo jak również posiadają odpowiednią wiedzę do udzielania porad a także ewentualnego reprezentowania przed sądem.
Chcąc uzyskać jak najlepszą poradę prawną ważne jest dokładne przedstawienie problemu, przy czym posiadane dokumenty, związane z daną sprawą z pewnością będą bardzo pomocne. Jeżeli po uzyskaniu porady klient decyduje się na to, aby adwokat napisał pozew lub inne pismo, wówczas za tą czynność pobierana jest dodatkowa opłata. Dobrze jest poszukać adwokata i zwrócić się do niego po poradę odpowiednio wcześnie, bywa bowiem iż zapoznanie się z konkretną sprawą oraz udzielenie rzetelnej porady zajmie jakiś czas. Obecnie wyszukanie właściwego profesjonalisty nie powinno być problemem, kancelarie adwokackie bowiem bardzo szeroko się reklamują, aby dotrzeć od jak największej ilości zainteresowanych takimi usługami osób. Oczywiście najlepszą reklama jest dobra renoma, dlatego też adwokaci polecanie przez znajomych czy przyjaciół z pewnością są dobrymi specjalistami w swoim fachu.
Co do zasady, biorąc kredyt w banku,
trzeba go przeznaczyć na konkretny cel. Przykładowo kredyty
hipoteczne związane są z zakupem nieruchomości, które jak nazwa
wskazuje, mają hipotekę. Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczany na
konsolidację, czyli połączenie wszystkich posiadanych zobowiązań
kredytowych w jeden kredyt. Zatem, co oznacza kredyt gotówkowy?
Przecież gotówka sama w sobie nie jest celem, ale można ją wydać
na dowolny sposób.
Kredyt na dowolny cel
Składając wniosek o kredyt
gotówkowyrównież trzeba podać, na jaki cel wydamy
gotówkę pobraną z kredytu. Najczęściej są to kredyty na dowolny
cel, który wyznaczamy sami. Jednak może pojawić się ze strony
banku zastrzeżenie, że kredytu nie można wydać na kwestie
związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Ogólnie
jednak bank zaakceptuje każdy, stosowny cel.
Zatem kredyt gotówkowy można
zaciągnąć na remont mieszkania, odbudowę domu, zakup nowego
samochodu – nawet używanego, kupno mebli i innego wyposażenia
wnętrz, sfinansowanie wycieczki zagranicznej, kolonii dla dzieci czy
nawet kupienie rasowego psa. Dlatego też mówi się o tych
kredytach, że są na dowolny cel, bo tylko od nas zależy, na co je
przeznaczymy.
W banku jednak trzeba ten cel podać i
trzymać się swojego planu. Instytucje finansowe mają prawo
sprawdzić, czy pieniądze z udzielanego kredytu rzeczywiście
zostały wydane w zadeklarowany sposób. Oczywiście, nie sprawdzają
każdego kredytobiorcy, ale trzeba się liczyć z tym, że mają
takie prawo. Gdy okaże się, że wydaliśmy pieniądze na inny cel
niż umówiony z bankiem, kara może być dotkliwa. Jeśli naprawdę
nie potrafimy sprecyzować w banku, ile wydamy na remont, a ile na
zakupienie drobnostek, warto skonsultować się z pracownikiem, co
dokładnie powinniśmy podać lub czy jest możliwość wpisania, że
część środków zostanie wydana dowolnie.
Kto może dostać kredyt?
W Polsce nabywa się pełną zdolność
do czynności prawnych w wieku 18 lat. Dlatego osoba młodsza nie
dostanie kredytu. Jednakże część banków ustanawia dolną granicę
wieku na 21 lat. Dlaczego? Otóż osoby w tym wieku miały już
szansę ukończyć szkołę średnią i podjąć pracę, czy to
stałą, czy na część etatu, a to sprawia, że mają dochody.
Młodsze osoby, które jeszcze się uczą, mogą mieć problem z
uzyskaniem stałej posady gwarantującej comiesięczne wpływy.
Niepodważalną zasadą każdego banku
jest sprawdzenie zdolności kredytowej, a do tego potrzebne są
właśnie dochody. Obecnie akceptowane są różne formy zarabiania.
Najchętniej przyjmowane jest zaświadczenie o dochodach wydawane
przez pracodawcę, ale liczą się też umowy zlecenie czy o dzieło,
jeśli zawierane są w trybie ciągłym.
Obowiązkowo
każdy bank sprawdza wiarygodność kredytobiorcy przez sprawdzenie
zapisów w bazach, jak bankowy rejestr i BIK. Dzięki temu widać,
czy dana osoba miała problemy ze spłatą kiedykolwiek wcześniej
albo wręcz przeciwnie, czy każde zobowiązanie wpłaca terminowo.
Im więcej spłaconych zobowiązań, tym lepszy obraz klienta ma
bank. Jednak nawet osoby, które nieczęsto biorą kredyty, ale
zawsze spłacają je w terminie, bez problemu dostaną kredyt
gotówkowy.
Nikogo nie trzeba przekonywać, że
posiadanie nawet niewielkich oszczędności jest podstawą
finansowego bezpieczeństwa i spokojnego życia. Aby je sobie
zapewnić, wiele osób zakłada konto oszczędnościowe. Częstym
jednak problemem okazuje się umiejętność jego zapełnienia. Co
więc należy zrobić, aby wykształcić w sobie nawyk odkładania?
Zauważ potrzebę oszczędzania
Jeśli łatwo ulegasz pokusie wydawania
pieniędzy na rzeczy zbędne, przez co męczy Cię brak środków na
rozrywki lub zakup podstawowych artykułów, to zapewne wiesz już,
że musisz przyjrzeć się swoim wydatkom. Powinieneś jak
najszybciej zapanować nad swoim budżetem! W innym przypadku Twoje
konto oszczędnościowe nigdy się nie zapełni.
Pamiętaj, że konto jest
oprocentowane, czyli ulokowane na nim środki przynoszą dochód. Im
więcej zdeponujesz, tym większa będzie wartość wypracowanych
odsetek. Czyż nie jest to argument przekonujący do odkładania
pieniędzy zamiast ich lekkomyślnego wydawania? Jeżeli udało Ci
się dostrzec tę potrzebę, to najtrudniejszy krok masz już za
sobą.
Określ cel i nie trać motywacji
Ważne, abyś określił cel
oszczędzania, ponieważ działa on motywująco. Zazwyczaj na to,
czego pragniemy najbardziej, pieniądze na konto oszczędnościowe
odkładamy chętniej. Niestety słabszym zapałem wykazujemy się
oszczędzając długoterminowo. A to błąd! To, że do realizacji
celu zostało jeszcze wiele czasu, nie oznacza, że należy traktować
go po macoszemu.
Pamiętaj, aby nie tracić zapału bez
względu na to, czy pieniądze odkładasz na cele długoterminowe,
czy krótkoterminowe! Aby zmotywować się do oszczędzania musisz
ocenić, ile czasu zajmie Ci uzbieranie pożądanej kwoty. Zrobisz to
z łatwością znając wartość planowanego wydatku i maksymalną
kwotę, jaką możesz regularnie wpłacać na konto.
Planuj i gospodaruj
Jeśli dobrze policzysz swoje
miesięczne wydatki, to dużo łatwiej będzie Ci nad nimi zapanować
i znaleźć te, których można było uniknąć. Słodycze,
niepotrzebne artykuły z promocji, kuszące super okazje – to
właśnie przez nie ubywa nam gotówki. A przecież lepiej odłożyć
ją na konto!
Ze swojej pensji
musisz zabezpieczyć środki na rachunki, jedzenie i konieczne
wydatki. Cała reszta to kwestia dyskusyjna. Możesz iść do kina
raz, a nie dwa, zjeść w domu a nie na mieście. Nie zapominaj, że
każdy zaoszczędzony grosz przelany na konto
oszczędnościowe, zwiększa kwotę odłożonych pieniędzy i
wypracowuje dodatkowy zysk!
Procent na konto oszczędnościowe
W zależności od tego jak wysoki masz
dochód, możesz ustalić w banku zlecenie, aby jego określony
procent trafiał na Twoje konto. To, co zostanie, przeznaczysz w
pierwszej kolejności na niezbędne wydatki a całą resztę, bez
wyrzutów sumienia – na przyjemności.
W oszczędzaniu najważniejsza jest
systematyczność i konsekwencja. Regularne odkładanie staje się
nawykiem, który dodatkowo wzmacnia stale powiększająca się
wartość oszczędności. Jeśli przyzwyczaisz się do odkładania
części pensji na konto i życia z nieco niższej, to dość szybko
je zapełnisz!
Zastanawiasz
się, jak zdobyć brakujące środki na zakup wymarzonego auta,
motocyklu czy skutera? Jednym ze sposobów sfinansowania takiej
inwestycji może być kredyt
samochodowy.
Pożyczka
na zakup samochodu jest dość łatwo dostępnym sposobem na
znalezienie dodatkowych pieniędzy. Aby ją otrzymać, trzeba mieć
udokumentowane źródło stałego dochodu i… upatrzony, wymarzony
pojazd. Kredyt na zakup auta nie jest jednak instrumentem pozbawionym
wad. Sprawdź, czy ten sposób finansowania inwestycji jest dla
ciebie.
Czym
jest kredyt
samochodowy
Nie
każdy wie, że taka pożyczka może zostać przeznaczona nie tylko
na zakup auta, ale też motocyklu, skutera, łódki, quadu, samochodu
ciężarowego, przyczepy, a nawet jachtu. Dla gospodarstw rolnych
natomiast kredyt samochodowy może być dobrym i tanim sposobem na
sfinansowanie zakupu naczep, ciągników rolniczych i siodłowych,
koparek i ładowarek. Inaczej mówiąc, kredyt
samochodowy jest
instrumentem, z wykorzystaniem którego kupisz niemal każdy pojazd.
Zazwyczaj brak ograniczeń odnośnie wieku samochodu, możesz wziąć
zatem pożyczkę na zakup zarówno nowego auta prosto z salonu, jak i
używanego, na przykład z komisu. Sam kredyt polega na udzieleniu
pożyczki pod zastaw pojazdu. Takie zabezpieczenie pozwala bankowi na
obniżenie kosztu kredytu o nawet kilkanaście procent. RRSO, czyli
rzeczywista roczna stopa oprocentowania, wskaźnik, który pokazuje,
jaki jest rzeczywisty koszt zaciągnięcia pożyczki, w przypadku
kredytu na zakup samochodu jest zazwyczaj o kilka-kilkanaście
procent niższy, niż RRSO kredytu gotówkowego w tym samym banku.
Czy
jest jakiś haczyk?
Skoro
kredyt samochodowy jest tak korzystnym dla klienta i tanim produktem
bankowym, czemu nie wszyscy kierowcy decydują się na ten sposób
finansowania? Dzieje się tak dlatego, że jak w wielu przypadkach, w
tej beczce miodu znalazło się miejsce i na łyżkę dziegciu. Nie
każdemu kredytobiorcy odpowiada bowiem sytuacja, gdy aż do chwili
całkowitej spłaty to bank jest właścicielem pojazdu. Uniemożliwia
lub bardzo utrudnia to wszelkie decyzje na temat samochodu – na
przykład o sprzedaży, zamianie czy wymianie na nowszy model.
Dla
kogo pożyczka na zakup auta
Aby
otrzymać pozytywną decyzję od banku, trzeba spełnić dwa warunki.
Przede wszystkim, należy mieć pełną zdolność do czynności
prawnych oraz udokumentowane źródło dochodu. Nie musi ono
pochodzić z umowy o pracę. Bank jako źródło dochodu zaakceptuje
również emeryturę i rentę, działalność gospodarczą,
działalność rolniczą czy też inne możliwe źródła, na
przykład pochodzące z uprawiania wolnego zawodu albo najmu
czynszowego. W ramach kredytu samochodowego można pożyczyć od
banku nawet kilkaset tysięcy złotych na długi okres. Zobowiązanie
dobrze jest dodatkowo ubezpieczyć.
Fundusze inwestycyjne oferują
alternatywne dla lokat i kont oszczędnościowych metody pomnażania
pieniędzy. W dobie nisko oprocentowanych depozytów bankowych warto
więc zwrócić na nie uwagę. Jeśli jednak obawiacie się ryzyka
inwestycyjnego, podpowiadamy jakimi regułami powinniście kierować
się aby nie stracić.
Fundusze inwestycyjne wymagają celu
Przy inwestowaniu
w fundusze
inwestycyjne ważne jest postawienie sobie pytania o cel
planowanej inwestycji. Bez jasno sprecyzowanego celu inwestowanie
będzie karkołomną czynnością: po pierwsze nie wybierzesz
właściwego rodzaju funduszu, a po drugie nie określisz
odpowiedniego horyzontu czasowego dla swojej inwestycji.
Bez poprawnego wykonania tych dwóch
czynności nie masz szans na zysk. Jeśli jednak znasz swój cel, ale
brakuje Ci rozeznania w rodzajach funduszy, skorzystaj z porad
doradców inwestycyjnych. Wyjaśnią Ci oni wszystkie zawiłości
związane z inwestowaniem, powiedzą jakie działania podjąć i
wytłumaczą proces inwestowania. Z tą wiedzą będzie Ci łatwiej
podejmować decyzje.
Ryzyko czy bezpieczeństwo?
Jeśli liczysz na wysokie stopy zwrotu,
wybierz fundusze agresywne (akcji). Przynoszą one wysokie zyski,
ale pamiętaj – obarczone są równie wysokim ryzykiem niepowodzenia
i utraty zainwestowanego kapitału. Jeśli nie jesteś gotowy na
takie wyzwanie na początku swojej przygody – nie wybieraj ich.
Lepiej abyś ulokował pieniądze w
bezpieczne fundusze inwestycyjne (np. obligacji). Co prawda zyski z
nich są mniejsze, ale i mniejsze jest ryzyko utraty pieniędzy.
Ewentualnie, możesz wybrać fundusze mieszane, które część
środków inwestują w akcje a drugą w obligacje.
Czas trwania inwestycji
Horyzont czasowy określa czas trwania
Twojej inwestycji, czyli to jak długo chcesz inwestować by
wypracować zyski. Przy dłuższym horyzoncie czasowym inwestycji
możesz też oswoić swój strach przed ryzykiem, inwestując np. w
bezpieczne obligacje i widząc płynące z tego zyski.
Inwestowanie długoterminowe ma też
inne zalety, a mianowicie umożliwia niwelowanie skutków
niekorzystnych okresów na rynku finansowym. Jeśli poniosłeś
straty na skutek wahań koniunktury, to jest szansa, że pozostając
w inwestycji sytuacja na rynku poprawi się a Ty odrobisz zaległości.
Oczywiście nie ma sensu pozostawać w inwestycji, jeśli perspektywy
poprawy są marne.
Ile inwestować?
Nie zapominaj, aby inwestować tylko
tyle, ile gotów jesteś stracić. Nie inwestuj wszystkich swoich
oszczędności. Co jeśli inwestycja się nie powiedziecie a Ty
zostaniesz bez pieniędzy? Co jeśli zainwestujesz wszystko co masz a
z dnia na dzień okaże się, że pilnie potrzebujesz większej
gotówki? Podjedź do inwestowania rozsądnie i zachowaj sobie środki
na czarną godzinę.
Emocje na wodzy
Pomimo, że fundusze inwestycyjne dbają
o Twój kapitał (zarządzają nim eksperci), to mimo tego
inwestowaniu towarzyszą emocje, które mogą być złym doradcą.
Możesz na przykład przedwcześnie wycofać się z inwestycji lub w
euforii zainwestować środki na to nieprzeznaczone. Pamiętaj, aby
polegać tylko na zdrowym rozsądku i na poradach osób z
doświadczeniem.
Obecnie
na rynku pojawia się coraz więcej firm oferujących energię
elektryczną. Zobacz więc jak dokonać korzystnej zmiany sprzedawcy
energii? Podpowiadamy na co zwrócić uwagę przy zawieraniu nowej
umowy oraz jak sprawnie przeprowadzić procedurę zmiany dostawcy
energii.
Liberalizacja rynku
sprawiła, że dostawcy energii konkurują miedzy sobą oferując nam
coraz korzystniejsze umowy dzięki, którym możemy sporo
zaoszczędzić. Zobacz co warto wiedzieć podejmując decyzję o
zmianie operatora.
Wybór
sprzedawcy i najkorzystniejszej oferty
Pamiętaj, że nie
jesteś raz na zawsze związany ze swoim aktualnym sprzedawcą
energii elektrycznej. Jeśli uznasz, że oferta innego dostawcy jest
dla Ciebie atrakcyjniejsza od obecnej możesz dokonać bezpłatnej
zmiany operatora. Warto wiedzieć, że nic nie kosztuje nas także
wymiana lub dostosowanie licznika odpowiedniego do strefy.
Wybierając
sprzedawcę i decydując się na proponowaną przez niego ofertę
zwróć uwagę
na proponowaną cenę, termin i sposób dokonywania płatności.
Warto wiedzieć, że
dostawca energii przed zawarciem umowy powinien dodatkowo udzielić
Ci następujących informacji:
o
warunkach umowy, która powinna być przedstawiona jasnym i
zrozumiałym językiem,
o cenie
energii elektrycznej, stosowanej w rozliczeniach,
o rzeczywistym
zużyciu i koszcie zaopatrzenia w energię elektryczną, podawanych
w przyjętych przedziałach czasowych.
Ponadto zawierana
umowa powinna zawierać następujące informacje:
nazwę
i adres sprzedawcy energii elektrycznej,
sposób uzyskiwania
aktualnych informacji na temat cen energii elektrycznej,
okres
obowiązywania, sposób przedłużania i wygaśnięcia umowy,
o rekompensacie w
przypadku, gdy nie zostaną spełnione standardy jakości usług
zagwarantowane w umowie.
Dokonując zmiany
sprzedawcy energii możesz udzielić pełnomocnictwa nowemu
dostawcy. Wówczas Twoja rola będzie ograniczyła się jedynie do
wyboru nowego sprzedawcy, podpisania z nim umowy i dokonania
rozliczenia z dotychczasowym operatorem.
Zmianę dostawcy
energii możesz także przeprowadzić samodzielnie. Jeśli
zdecydujesz się na wybór tej opcji musisz:
dokonać wyboru
nowego dostawcy i podpisać z nim umowę,
wypowiedzieć umowę
dotychczasowemu sprzedawcy,
zawrzeć umowę o
świadczenie usługi dystrybucyjnej,
poinformować
Operatora Systemu Dystrybucyjnego o zawarciu nowej umowy,
Tematu, jakim są podatki, chyba nigdy nie wyczerpiemy. Co roku zmieniają się przepisy i wprowadzane są nowe ustawy. By być na bieżąco, należy regularnie sprawdzać nowinki. I tak exit tax to nowy podatek od wyprowadzki, który zostanie uchwalony lada moment. Na czym będzie polegał? Kto musi go zapłacić? Czy wiąże się to z poważnymi obciążeniami finansowymi dla obywateli? Na te pytania postaramy się odpowiedzieć w tym artykule, by rozwiać wszelkie wątpliwości.
Podatek exit tax – o co chodzi?
Nie da się ukryć, że system podatkowy w Polsce jest niekonwencjonalny i trudno się z nim zgodzić w stu procentach. Działanie wielu dużych firm jest przez to utrudnione, ponieważ na każdym kroku czekają na nie nowe płatności podatkowe.
Z tego względu przedsiębiorstwa decydują się przenosić część swoich fili lub działań poza granice kraju. I tutaj czeka nas spore zaskoczenie.
Wprowadzony podatek exit tax będzie obowiązywał wszystkie firmy, które przeniosą część przedsiębiorstwa i jego działalności do innego państwa. Będzie to miało na celu wzbogacenie Polski i zapobieganie sytuacjom, w których dana marka praktycznie nie odprowadza podatku do skarbu kraju, bo ta opodatkowana część jej działania wykonywana jest w innym państwie.
Kto będzie musiał zapłacić podatek exit tax?
Uderzy on we wszystkie przedsiębiorstwa, które postanowią przenieść firmę do innego kraju tam, gdzie te podatki są mniejsze. Poza tym exit tax będzie również dotyczył ludzi z udziałami w spółkach i akcjach. Nie ominie również osób posiadających papiery wartościowe albo fundusze inwestycyjne.
Kto wymyślił exit tax?
Od razu rozwiewamy wątpliwości. Nie wymyślił tego rząd, ale Unia Europejska. Nakazała ona uchwalić ustawę exit tax, ponieważ postanowiła zwiększyć uczciwość osób, przenoszących działania swojego przedsiębiorstwa do państw, w których podatki są dla nich korzystniejsze.
Taki zabieg UE ma na celu raz na zawsze rozprawić się z osobami, które za wszelką cenę unikają płacenia podatków. Więcej na ten temat można znaleźć na tej stronie internetowej: http://urzadskarbowy24.pl/
Nie
tylko raz w roku, ale również co kwartał, a nawet co miesiąc
publikowane są raporty z zestawieniami, które dotyczą preferencji
Polaków w kwestii zaciąganych kredytów. Te wskazują nie tylko na
rodzaj najchętniej branych zobowiązań, ale również ich ilość.
Dowiadujemy się również, jaka pora w roku jest najkorzystniejsza
dla banków, a kiedy do drzwi instytucji puka najmniej klientów.
Przedstawiamy szczegóły dotyczące działalności banków
komercyjnych w naszym kraju.
Popularność
kredytów w Polsce
Nie
ma wątpliwości, że to kredyt gotówkowy cieszy się największym
zainteresowaniem spośród wszystkich produktów bankowych. Zgodnie
ze statystykami, takie zobowiązanie posiada już co drugi Polak.
Konieczność finansowego wsparcia widoczna jest jednak wyraźnie w
różnych okresach w ciągu trwania całego roku. Banki zauważają
wzmożone zainteresowanie w poszczególnych miesiącach albo jego
spadek. Wzrasta też tendencja do zaciągania kredytów celowych.
O
ile jeszcze do niedawna największą popularnością cieszyły się
kredyty na dowolny cel, tak dzisiaj kredytobiorcy korzystają z
tychże usług, zgodnie z określonymi potrzebami.
Kredyt
gotówkowy na święta
Banki komercyjne działające na rynku polskim potwierdzają, że najwięcej kredytów gotówkowych zaciąganych jest w listopadzie oraz w grudniu. Większość z nich to kredyt gotówkowy na święta. Wylicza się, że wydatki, jakie wiążą się z organizacją wigilijnej kolacji to nawet 1 000 złotych. Aż 20% Polaków nie stać na to, by właśnie tyle wydać z bieżącego budżetu.
Okazuje
się, że kredyt
gotówkowy na święta
oferowany jest na preferencyjnych warunkach. Coraz częściej to
kredyty celowe, które charakteryzują się niższą miesięczną
ratą czy wydłużonych okresem trwania umowy kredytowej.
Zobowiązania tego rodzaju są zaciągane na niedużą kwotę, nie
przekraczają zazwyczaj kilku tysięcy złotych. Kredyt gotówkowy na
świętach traktowany jest jako wsparcie finansowe w celu spełnienia
niezbędnych potrzeb.
Kredyty
na wakacje
Zauważa
się również, że Polacy coraz chętniej zaciągają zobowiązania
kredytowe, dzięki którym realizują marzenia o wakacyjnych
wyjazdach. Warto zaznaczyć, że tylko połowę z nas stać na
podróże, które są finansowane z bieżącego budżetu albo z
własnych oszczędności.
Banki
potwierdzają, że kredyt
gotówkowy na święta
oraz kredyty na wakacje to najchętniej nabywane produkty, które
okazują się koniecznym wsparciem. To dlatego już od maja aż do
września zauważa się zwiększone zapotrzebowanie na produkty
kredytowe.
Kiedy
Polacy zaciągają najmniej kredytów?
Okazuje
się, że czasem, w którym Polacy niechętnie zaciągają
zobowiązania kredytowe, jest styczeń oraz luty. To dlatego, że w
okresie największej popularności, czyli tym świątecznym banki
udzieliły nam już koniecznego wsparcia.
Co
ciekawe, w tym samym czasie, w którym banki zauważają najmniejsze
zainteresowanie kredytami, spada również liczba rat spłacanych
regularnie. Po świętach Bożego Narodzenia stabilność finansowa
wielu kredytobiorców zostaje zachwiana.
Zacznijmy od odrobiny teorii. Odszkodowanie komunikacyjne przysługuje każdej osobie, która została poszkodowana w wypadku drogowym lub kolizji drogowej, o ile nie była sprawcą tego zdarzenia.
Celem świadczenia jest finansowa rekompensata szkody majątkowej (naprawienie tej szkody przez przywrócenie mienia do stanu poprzedniego lub wypłata pieniężnego ekwiwalentu), ponadto poszkodowani w wypadkach mają prawo starać się również o zadośćuczynienie za doznaną krzywdę fizyczną i cierpienia psychiczne (zadośćuczynienie przysługuje również najbliższej rodzinie osoby, która w wypadku komunikacyjnym straciła życie). O odszkodowanie komunikacyjne mogą ubiegać się wszyscy uczestnicy ruchu drogowego: kierowcy, pasażerowie, rowerzyści i piesi.
Borykanie się z problemami dotyczącymi obowiązkowego ubezpieczenia OC to jednak prawdziwa zmora polskich kierowców. Do Rzecznika Finansowego, czyli instytucji powołanej do wspierania klientów w sporach z instytucjami finansowymi, każdego dnia trafia kilkadziesiąt zapytań i skarg związanych z odszkodowaniami komunikacyjnymi (w roku 2017 było to ponad 7000 zgłoszeń). W ogólnej skali „czynnych polis” (kilkanaście milionów) może wydawać się to wcale nie aż tak wiele, warto jednak pamiętać, że ogromna ilość spraw nie jest do Rzecznika Finansowego zgłaszana, a większość zgłoszeń można traktować jako sygnalizację powszechnie występujących problemów. Jakie są zatem główne grzechy ubezpieczycieli?
Zaniżanie odszkodowania. Jak wynika z zaprezentowanych przez Rzecznika danych najwięcej skarg dotyczy właśnie zaniżania przez firmy ubezpieczeniowe odszkodowania lub świadczenia. Niechlubne praktyki dotykają najczęściej: likwidacji następstw z tytułu tzw. szkody całkowitej, gdzie pojawia się nagminne zaniżanie wartości pojazdu i zawyżanie wartości wraku oraz brak pomocy przy jego zbyciu; uchylanie się od refundacji kosztów wynajmu auta zastępczego; próby ograniczania wyboru części do naprawy pojazdu – spotykamy się tutaj także z bardzo dziwną teorią „amortyzacji części”, według której np. zamontowanie w 10-letnim pojeździe nowego błotnika podnosi wartość samochodu (!).
Opieszałość w likwidacji szkody. W sposób naturalny każdy ubezpieczony liczy na szybką likwidację szkody. Firmy ubezpieczeniowe ze spełnieniem swoich powinności potrafią jednak ociągać się w sposób niebywały. Pozostaje to oczywiście w bezpośrednim związku z punktem nr 1 – jeśli stosunkowo nowy samochód traci na wartości np. 10 tys. rocznie, to odwlekając usunięcie szkody o powiedzmy 2 miesiące, być może uda się „uszczknąć” 1/6 tej sumy…
Odmowa wypłaty odszkodowania. Firmy ubezpieczeniowe często zastrzegają sobie prawo do interpretacji Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU), i niejednokrotnie sytuacje, które noszą wszelkie znamiona „nieszczęśliwego wypadku” czy „uszczerbku na zdrowiu”, dla ubezpieczycieli wcale takimi nie są.
Mechanizmy działania firm ubezpieczeniowych bazują często na naszych lękach i obawach przed wchodzeniem na drogę sądową. Jeśli ubezpieczyciel piętrzy przed nami trudności lub odmawia wypłaty odszkodowania, nie bójmy się skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnej.
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may affect your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.