Zacznijmy od odrobiny teorii. Odszkodowanie komunikacyjne przysługuje każdej osobie, która została poszkodowana w wypadku drogowym lub kolizji drogowej, o ile nie była sprawcą tego zdarzenia.

Celem świadczenia jest finansowa rekompensata szkody majątkowej (naprawienie tej szkody przez przywrócenie mienia do stanu poprzedniego lub wypłata pieniężnego ekwiwalentu), ponadto poszkodowani w wypadkach mają prawo starać się również o zadośćuczynienie za doznaną krzywdę fizyczną i cierpienia psychiczne (zadośćuczynienie przysługuje również najbliższej rodzinie osoby, która w wypadku komunikacyjnym straciła życie). O odszkodowanie komunikacyjne mogą ubiegać się wszyscy uczestnicy ruchu drogowego: kierowcy, pasażerowie, rowerzyści i piesi.

Borykanie się z problemami dotyczącymi obowiązkowego ubezpieczenia OC to jednak prawdziwa zmora polskich kierowców. Do Rzecznika Finansowego, czyli instytucji powołanej do wspierania klientów w sporach z instytucjami finansowymi, każdego dnia trafia kilkadziesiąt zapytań i skarg związanych z odszkodowaniami komunikacyjnymi (w roku 2017 było to ponad 7000 zgłoszeń). W ogólnej skali „czynnych polis” (kilkanaście milionów) może wydawać się to wcale nie aż tak wiele, warto jednak pamiętać, że ogromna ilość spraw nie jest do Rzecznika Finansowego zgłaszana, a większość zgłoszeń można traktować jako sygnalizację powszechnie występujących problemów. Jakie są zatem główne grzechy ubezpieczycieli?

1. Zaniżanie odszkodowania. Jak wynika z zaprezentowanych przez Rzecznika danych najwięcej skarg dotyczy właśnie zaniżania przez firmy ubezpieczeniowe odszkodowania lub świadczenia. Niechlubne praktyki dotykają najczęściej: likwidacji następstw z tytułu tzw. szkody całkowitej, gdzie pojawia się nagminne zaniżanie wartości pojazdu i zawyżanie wartości wraku oraz brak pomocy przy jego zbyciu; uchylanie się od refundacji kosztów wynajmu auta zastępczego; próby ograniczania wyboru części do naprawy pojazdu – spotykamy się tutaj także z bardzo dziwną teorią „amortyzacji części”, według której np. zamontowanie w 10-letnim pojeździe nowego błotnika podnosi wartość samochodu (!).
2. Opieszałość w likwidacji szkody. W sposób naturalny każdy ubezpieczony liczy na szybką likwidację szkody. Firmy ubezpieczeniowe ze spełnieniem swoich powinności potrafią jednak ociągać się w sposób niebywały. Pozostaje to oczywiście w bezpośrednim związku z punktem nr 1 – jeśli stosunkowo nowy samochód traci na wartości np. 10 tys. rocznie, to odwlekając usunięcie szkody o powiedzmy 2 miesiące, być może uda się „uszczknąć” 1/6 tej sumy…
3. Odmowa wypłaty odszkodowania. Firmy ubezpieczeniowe często zastrzegają sobie prawo do interpretacji Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU), i niejednokrotnie sytuacje, które noszą wszelkie znamiona „nieszczęśliwego wypadku” czy „uszczerbku na zdrowiu”, dla ubezpieczycieli wcale takimi nie są.

Mechanizmy działania firm ubezpieczeniowych bazują często na naszych lękach i obawach przed wchodzeniem na drogę sądową. Jeśli ubezpieczyciel piętrzy przed nami trudności lub odmawia wypłaty odszkodowania, nie bójmy się skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnej.

Po polskich drogach jeździ coraz więcej pojazdów mechanicznych. Okazuje, że wzrasta również wartość samochodów, które zostają zarejestrowane na terenie naszego kraju. Ogromna część z nich jest finansowana przy wykorzystaniu zewnętrznych źródeł wsparcia. Takim są bardzo często kredyty celowe. Dowiedz się więcej o kredytach na samochód.

Kredyt na samochód – charakterystyka

Okazuje się, że kredyty samochodowe to najczęściej zaciągane zobowiązania celowe. Wszystko dlatego, że są udzielane na preferencyjnych warunkach. Kredytobiorca zobowiązuje się do przedstawienia dokumentu zakupu pojazdu, który dla banku będzie dodatkowym zabezpieczeniem w przypadku ewentualnej niewypłacalności swojego klienta.

Dzięki temu kredytobiorca może liczyć na nieco niższe raty, wydłużony okres trwania kredytu, a nawet dodatkowe bonusy. Banki oferują rabaty na określonych stacjach benzynowych czy w sklepach z akcesoriami samochodowymi. Ogromnym atutem jest również fakt, że kredytobiorca od razu staje się właścicielem pojazdu.

Kto może zaciągnąć kredyt samochodowy?

Procedura ubiegania się o kredyty samochodowe jest dokładnie taka sama jak w przypadku innych zobowiązań kredytowych. Cieszy fakt, że kredyt na samochód może otrzymać nie tylko firma, ale również osoba prywatne.

Głównym czynnikiem jest oczywiście zdolność kredytowa, czyli odpowiednia wysokość miesięcznych dochodów. Analityk banku musi mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacać miesięczne raty. Jak już wspomnieliśmy, tego rodzaju kredyt celowy udzielany jest na preferencyjnych warunkach, więc wiarygodność kredytobiorcy wzrasta już poprzez sam zakup auta. W razie problemów finansowych można przecież samochód sprzedać.

Na jakie pojazdy można zaciągać kredyty samochodowe?

Kredytobiorcy mogą wybierać pośród aut nowych, ale też tych używanych. Pojazd może pochodzić z komisu bądź od prywatnego właściciela. Co ważne, kredyty samochodowe udzielane są nie tylko na samochody osobowe. Można je zaciągać też na ciężarówki, busy i inne pojazdy mechaniczne, które wymagają rejestracji.

Coraz częściej Polacy korzystają z tej formy finansowego wsparcia, by cieszyć się motocyklem, skuterem, quadem, jachtem czy motorówką.

Kredyt na samochód a leasing – podstawowe różnice

Konkurencyjną dla kredytów samochodowych ofertę przedstawiają leasingodawcy. Warto jednak przybliżyć podstawowe różnice, które charakteryzują tego rodzaju produkty.

Pamiętajmy, że z leasingu mogą korzystać tylko firmy, a pojazd mechaniczny nie może pochodzić od prywatnego właściciela – podstawą jego nabycia jest w tym przypadku faktura. Leasingobiorca nie staje się też właścicielem auta, ale jedynie go wypożycza. Dopiero po spłacie ostatniej raty leasingowej może go wykupić i zarejestrować na siebie.

Leasing jest najczęściej umową, która przebiega w krótszym terminie niż kredyty samochodowe. Oznacza to, że miesięczne raty są wyższe.

Nie ma wątpliwości, że konto bankowe to dzisiaj najchętniej nabywany produkt banków. Te doskonale zdają sobie sprawę z ogromnej konkurencji, dlatego proponują coraz korzystniejsze warunki prowadzenia takich rachunków. Sprawdź, na jakie kryteria warto zwracać szczególną uwagę, by konto indywidualne rzeczywiście spełniało wszystkie Twoje potrzeby i oczekiwania.

Koszty związane z rachunkiem bankowym

Jeszcze do niedawna nawet najlepsze konto indywidualne wiązało się z koniecznością ponoszenia opłat. Dzisiaj jest zupełnie inaczej. Banki już jakiś czas temu potwierdziły, że nie zarabiają na rachunkach prowadzonych dla swoich klientów. Są one raczej wabikiem do nabywania przez nich innych produktów.

Jeśli chcemy założyć dzisiaj najlepsze konto indywidualne, to niech będzie ono zupełnie darmowe. Nie płaćmy za otwarcie takiego rachunku, nie płaćmy za prowadzenie. Darmowe powinny być też wypłaty gotówki z bankomatów oraz realizacja przelewów bankowych.

Platforma internetowa

Polacy wybierają dzisiaj konta online. Okazuje się, że pod względem wykorzystywania bankowości mobilnej jesteśmy pionierami, biorąc pod uwagę całą Europę. I nie ma w tym w sumie nic dziwnego, bo przecież platforma internetowa daje nam ogrom korzyści. Daje przede wszystkim szansę na zarządzanie swoimi finansami w dowolnym miejscu, o dowolnym czasie.

Najlepsze konto indywidualne powinno być też internetowe, bo przecież wiąże się to z ogromnym komfortem dla klienta banku. Dzięki temu nie trzeba odwiedzać tradycyjnych placówek banków, bo kontakt może odbywać się poprzez czat w internecie, formularz kontaktowy bądź e-mail.

Korzyści, jakie daje najlepsze konto indywidualne

Weźmy też pod uwagę, że najlepsze konto indywidualne może przynosić również szereg wymiernych korzyści. Do takich zaliczyć można między innymi opcję inwestowania. Posiadacz najlepszego rachunku może swobodnie zarządzać swoimi środkami, zakładając dodatkowe konto oszczędnościowe albo lokatę.

Same banki również oferują dodatkowe bonusy. Wybierając najlepsze konto indywidualne, można uzyskać premię finansową albo gadżet rzeczowy. Instytucje wręcz prześcigają się w nowych propozycjach, by tylko zdobyć uznanie potencjalnych klientów. Warto wiedzieć, że konto w banku to pierwszy nabywany produkt, a lojalny klient szybko nabędzie kolejne.

Podsumowanie

Pamiętajmy, że wybierając najlepsze konto indywidualne, należy przede wszystkim patrzeć na własne potrzeby i możliwości. Nie da się jednoznacznie wskazać najlepszego rachunku, ale banki dysponują na tyle szeroką ofertą, że bez problemu udaje się wybrać produkt zgodny z naszymi oczekiwaniami.

Konto bankowe ma służyć dogodnemu zarządzaniu własnymi środkami finansowymi. Dla jednych liczyć się będzie brak kosztów, inni zwrócą uwagę na doskonałą jakość obsługi. Na pewno dobrym wyborem dla każdego będzie konto w banku, które prowadzone jest zgodnie z trendami bankowości mobilnej. Tylko nowoczesne rozwiązania dają pełne bezpieczeństwo i szansę na coraz większy komfort dbania o własne finanse.

Każdy z nas może znaleźć się w sytuacji w której będzie zaciągać w banku kredyt samochodowy. Bez względu czy planujemy zakup pojazdu nowego czy też używanego, konieczne będzie spełnienie kilku warunków oraz zajęcie się niezbędnymi formalnościami. Jeśli niebawem czeka was wizyta w banku, sprawdźcie na co musicie być przygotowani.

Wymagania, które stawia bank.

Aby wziąć kredyt samochodowy nie wystarczy wybór upragnionego auta. Jeżeli decydujecie się na zakup pojazdu używanego, musicie sprawdzić czy bank podaje limit wiekowy samochodu, do którego udzieli wam pożyczki. Kredytodawca będzie także zainteresowany przebiegiem auta i oczywiście jego wartością. Są to parametry niezbędne do wyliczenia wartości udzielanego wam kredytu.

Na podstawie tej wiedzy bank poda wam maksymalną wartość kredytu, jaką możecie otrzymać. Nie zdziwcie się, jeśli pojawi się także wartość minimalna, którą musicie zaciągnąć! Znając już wartość kredytu, kredytodawca ustali czas kredytowania, czyli okres w którym musicie spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

Jakie dokumenty trzeba przygotować?

Przed wizytą w banku przygotujcie pełną dokumentację. Przede wszystkim zabierzcie ważny dowód osobisty oraz, jeśli zaciągacie bardzo wysokie zobowiązanie – kolejny dokument potwierdzający waszą tożsamość. Bezwarunkowo musicie zabrać zaświadczenie o dochodach. To ono będzie potwierdzeniem dla banku, że dacie radę spłacać kredyt, czyli uporać się z ratami.

Odnośnie samego pojazdu bank może wymagać kserokopii dowodu rejestracyjnego. Istotny jest także dokument potwierdzający zakup auta (faktura, umowa zakupu-sprzedaży), jego ważne ubezpieczenie i czasem także autocasco. Pamiętajcie, że kupowany przez was pojazd nie może być wcześniej przeznaczony jako zastaw pod inne zobowiązania.

Rodzaj umowy a kredyt samochodowy.

To równie istotna część starań o kredyt, różniąca się pomiędzy bankami. Największe szanse na uzyskanie kredytu mają osoby posiadające umowę o pracę, najlepiej na czas nieokreślony i pracujące już kilka miesięcy. Wtedy, nawet gdy nie osiągacie wysokich zarobków, banki spojrzą na was przychylniejszym okiem. Najważniejsza jest tutaj stałość dochodu, potwierdzająca możliwość spłaty rat.

Nieco trudniej mają osoby zarabiające na umowach cywilno-prawnych. Nie tylko muszą pracować w ten sposób rok lub dwa lata, ale także przedstawiać zaświadczenia o dochodach firmy. Jeśli jednak wasz wkład własny będzie odpowiednio wysoki, powinien on zniwelować niekorzystny (w mniemaniu banków) sposób waszego zatrudnienia.

Kredyty dla emerytów.

Dla banku najważniejsze jest aby wasze miesięczne wynagrodzenie, bądź ogólnie dochód, było stałe. Jest to najlepsze potwierdzenie waszej stabilności finansowej a więc i możliwości regularnej spłaty zobowiązania. Jeśli jesteście już na emeryturze to spełniacie wszystkie wyżej wymienione kryteria, na podstawie których bank udzieli wam kredytu na zakup samochodu.

Koszty związane z kredytem.

Decydując się na kredyt samochodowy, musicie także zwrócić uwagę na koszty, jakie będziecie musieli ponieść. Najważniejsze jest dla was oprocentowanie, czyli kwota jaką zapłacicie bankowi. Z całą pewnością dojdzie do tego prowizja oraz ubezpieczenie samego kredytu. Tymi trzema parametrami kierujcie się w pierwszej kolejności wybierając bank udzielający kredytu.

Warto abyście sprawdzili też, czy możliwe jest wcześniejsze spłacenie zobowiązania i czy pomoże wam to zmniejszyć jego całkowitą wartość. Bardzo istotne jest także ustalenie, czy za uchybienie terminu spłaty rat, bank dolicza karne odsetki i jaka jest ich wartość. Może się także okazać, że kredytodawca nakłada w takich sytuacjach dodatkowe kary.

Znalazłeś się w sytuacji w której intensywnie rozważasz zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Ponieważ wcześniej tego nie robiłeś, zupełnie nie wiesz na co zwrócić uwagę. Brakuje Ci także wiedzy o najważniejszych cechach, którymi charakteryzują się kredyty gotówkowe. Dlatego też, przed podjęciem ostatecznej decyzji, poznaj odpowiedzi na kilka najważniejszych pytań!

Czy kredyty gotówkowe mogę wydać na dowolny cel konsumpcyjny?

Tak! Największą zaletą jaką się cechują jest to, że możesz zaciągnąć je na dowolny cel. Oznacza to, że nie jesteś zobowiązany do informowania banku na co przeznaczysz pożyczone pieniądze. Umożliwia Ci to dużą swobodę wydatkowania, jak również nie stawia w niezręcznej sytuacji opowiadania o swoich prywatnych sprawach, którymi przecież niekoniecznie chciałbyś się dzielić.

Zdarza się jednak, że niektóre banki mogą zapytać Cię o konkretny cel udzielanego Ci kredytu. Podana przez Ciebie odpowiedź nie wpływa jednak w znaczący sposób na Twoją zdolność kredytową i jego otrzymanie.

Czy muszę posiadać wkład własny?

Nie! Jest to bardzo istotny argument jeśli pilnie potrzebujesz większej gotówki na nagły, nieplanowany wcześniej wydatek. Nie musisz głowić się skąd wziąć pieniądze na wkład własny, dzięki czemu oszczędzasz nie tylko czas ale i nie jesteś zmuszony do ewentualnego, dodatkowego zapożyczania się. Dzięki temu jesteś w stanie szybko sfinansować swoje cele.

Niektóre banki ustalają jednak maksymalny limit pożyczki jaka może być Ci udzielona. Dodatkowo, wysokość kredytu jaką otrzymasz, będzie uzależniona od Twojej zdolności kredytowej.

Jak długo będę czekać na decyzję?

Niedługo! Procedura związana z wydaniem decyzji o przyznaniu Ci kredytu trwa około dwóch dni (po tym jak złożysz komplet dokumentów). Po uzyskaniu pozytywnej decyzji i podpisaniu umowy kredytowej, przyznane Ci środki możesz dostać od razu w formie gotówki albo w postaci przelewu bankowego. Całość tego procesu jest więc błyskawiczna.

Możesz też otrzymać potrzebne Ci pieniądze bez wychodzenia z domu. Aby tak się stało musisz być stałym klientem banku udzielającego Ci pożyczki, czyli posiadać w nim swoje konto osobiste. Dodatkowo, jeśli starasz się o kredyt w swoim banku, uzyskanie decyzji kredytowej może potrwać tylko kilka minut!

Zabezpieczenie – czy jest mi potrzebne?

Nie jest. Kredyty gotówkowe charakteryzują się tym, że do ich uzyskania nie są potrzebne dodatkowe zabezpieczenia. Nie ma też konieczności udziału poręczycieli. Jedynymi dokumentami jakie musisz mieć ze sobą to dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach (chociaż nie zawsze!) oraz informacje o źródle dochodów. Ewentualnie, może być potrzebna zgoda współmałżonka (głównie do wyższych pożyczek).

Co będzie ze spłatą kredytu jeśli stracę pracę?

Przed negatywnymi skutkami takiego zdarzenia chroni Cię ubezpieczenie kredytu. W wielu przypadkach jest ono dobrowolne, dzięki czemu nie narażasz się na dodatkowe koszty. Niektóre banki wprowadzają jednak ubezpieczenia obowiązkowe, wybierając klientowi najkorzystniejszą ofertę.

Warto abyś wykupił takie ubezpieczenie, jeśli cenisz sobie poczucie bezpieczeństwa. Pamiętaj jednak, aby bardzo dokładnie zapoznać się ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU), czyli sytuacjami w których ubezpieczyciel wypłaci Ci pieniądze na spłatę kredytu.

Jakie są największe minusy kredytów gotówkowych?

Największą bolączką dla kredytobiorców jest wysokie oprocentowanie udzielanych im pożyczek. Zależy ono od trzech czynników: kwoty na jaką zaciągasz kredyt, wysokości Twojej pożyczki oraz czasu na jaki została rozłożona jej spłata. Wysokość Twojego oprocentowania może wynieść ponad 10%. Jednym słowem oddajesz więcej niż pożyczyłeś.

Inną niedogodnością jest także prowizja (czyli jednorazowa opłata) jaką pobiera bank przy uruchomieniu kredytu. Czasami banki wprowadzają dodatkowe prowizje i opłaty operacyjne w czasie trwania umowy kredytowej, co znacząco zwiększa wysokość miesięcznej raty kredytowej.

Na co jeszcze muszę zwrócić uwagę?

Niektóre banki oczekują od kredytobiorcy dodatkowych zabezpieczeń, gdy ten decyduje się na większą sumę kredytu. Dlatego sprawdź najpierw, czy Twój bank ustanowił jakiś limit. Warto abyś porównał oferty kredytowe kilku banków, tak aby wybrać tą najbardziej korzystną. Zorientuj się także jak wygląda możliwość wcześniejszej spłaty kredytu i czy możesz na tym zaoszczędzić.

Aby uniknąć nieprzyjemności i niemiłych niespodzianek, pamiętaj aby bardzo dokładnie czytać wszystkie zapisy umowy kredytowej. Równie dokładnie analizuj różne oferty promocyjne i nie podejmuj pochopnych decyzji. Przestrzegając tych zasad, kredyty gotówkowe nie przysporzą Ci zmartwień a jedynie rozwiążą Twoje problemy!

Z racji tego, że zarządzanie firmą wymaga często pomocy specjalistów na różnych płaszczyznach, niekiedy firma staje przed koniecznością nawiązania współpracy z wyspecjalizowaną kancelarią. Obsługa prawna firm to usługa, która może okazać się bardzo pomocna.

Interesuje Cię kompleksowa obsługa prawna firm w Warszawie lub innym mieście Polski? Na czym warto się skupić, jeśli zależy nam na profesjonalnej usłudze, jaką jest obsługa prawna firmy?

Po pierwsze, zwykle na przód wysuwa się zasadnicze pytanie: ile kosztuje obsługa prawna firmy? Oczywiście, jest to kwestia wysoce indywidualna, dlatego wszelkie pytania dotyczące kosztów należy kierować do kancelarii, z którą potencjalnie chcielibyśmy nawiązać współpracę. Niemniej jednak, warto wcześniej się zastanowić, jaką kwotę jesteśmy skłonni przeznaczyć właśnie na ten cel.

Po drugie: co kancelaria jest w stanie nam zaproponować? Czyli – jakie usługi dana kancelaria świadczy w ramach przedsięwzięcia, którym jest obsługa prawna dla firm? Czy proponowana jest obsługa prawna spółek, na przykład obsługa prawna spółki z o.o.? Czy możliwa jest obsługa prawna firm transportowych itp.? Generalnie, należy więc sprawdzić, jak wygląda oferta obsługi prawnej firm.

Po trzecie: jaka jest lokalizacja kancelarii? Rzecz jasna, pod tym względem najważniejsze są nasze potrzeby i wymagania, czyli to, jaka lokalizacja będzie w naszym przypadku najbardziej komfortowym rozwiązaniem, zwłaszcza jeśli zamierzamy często korzystać z usług kancelarii i chcemy, by jej siedziba znajdowała się blisko siedziby firmy.

Podsumowując, obsługa prawna przedsiębiorców, różnego rodzaju porady prawne dla przedsiębiorców i profesjonalna pomoc prawna dla firm to usługi, które mogą okazać się bardzo pomocne, jeśli prowadzimy własną działalność. Rzecz jasna, koszty, lokalizacja kancelarii oraz jej oferta to tylko niektóre kwestie, jakie należy mieć na uwadze, jeśli zamierzamy nawiązać współpracę z konkretną kancelarią, która zajmuje się obsługą prawną firm, niemniej jednak, mają one istotne znaczenie.

Wiemy już, że dzięki nauce języka angielskiego otwiera nam się furtka do wielkiego świata, a posługiwanie się nim na co dzień może stać się intelektualną zabawą i fascynującą przygodą.

Gimnastyka dla umysłu

Naukowcy udowadniają, że uczenie się języków obcych w znacznym stopniu przyczynia się do poprawy pamięci krótkotrwałej i przełączanie naszego mózgu w tryb ciągłej gotowości. Systematyczna nauka przyczynia się do poprawy zdolności zapamiętywania i koncentracji.

Wraz z upływem lat mózg człowieka wymaga intensywniejszej aktywności, która gwarantuje utrzymanie odpowiedniej sprawności umysłowej. A zatem nauka języka angielskiej jest również inwestycją we własną przyszłość i formę intelektualną.

Inwestycja w siebie

Zawsze warto inwestować we własny rozwój, nawet jeśli początkowo nie wydaje się nam to konieczne. Możliwe, że dopiero za kilka lat będziemy mogli wykorzystać w praktyce nabyte umiejętności, ale nie zmienia to faktu, że nauka języka angielskiego Częstochowa http://tarkowski.edu.pl/ to wartościowa forma aktywności intelektualnej, która nie ma większych wad i mankamentów.

Wielu pracodawców już od dawna poszukuje pracowników, którzy przynajmniej w stopniu komunikatywnym posługują się językiem angielskim. Znajomość tego języka  zwiększa więc nasze szanse na atrakcyjne zatrudnienie. Dla młodych osób, które dopiero kształtują swoje perspektywy zawodowe, szlifowanie i doskonalenie umiejętności posługiwania się tym językiem jest wręcz koniecznością. Zapewnia zarówno więcej opcji wyboru profesji, jak i studiowania za granicą. Stwarza również możliwości poznawania ludzi z najodleglejszych zakątków świata za pomocą internetu. Współczesny świat coraz bardziej przypomina globalną wioskę, w której porozumiewanie się w języku angielskim jest po prostu nieodzowne.

Nauka języka angielskiego jest procesem długotrwałym, nie należy się zniechęcać pierwszymi niepowodzeniami, bo końcowe efekty z pewnością mile nas zaskoczą.

Chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na święta albo inny produkt banku, dzięki któremu uzyskasz niezbędne środku w celu realizacji swoich potrzeb? Przed podpisaniem umowy z konkretnym bankiem, porównaj podstawowe kryteria, którymi różnią się warunki oferowane przez bank. Idealnie sprawdzają się w tym celu rankingi tworzone i publikowane przez same banki. Takie zestawienia dają jasny obraz warunków różnych instytucji, zgodnie z przyjętymi parametrami. Zobacz, na jakie zwrócić szczególną uwagę.

Niska rata to nie wszystko

Większość Polaków zwraca jedynie uwagę na wysokość miesięcznej raty, jaką trzeba płacić do końca trwania umowy kredytowej. Okazuje się jednak, że nie jest to jedyny, ważny czynnik. Potencjalny kredytobiorca musi też spojrzeć na dodatkowe koszty, na przykład wysokość prowizji, jaką bank pobiera za uruchomienie zobowiązania kredytowego, czas trwania umowy kredytowej, konieczność ubezpieczenia czy założenia konta do obsługi kredytu. O wiele ważniejszym kryterium od wysokości samej raty jest wskaźnik RRSO.

RRSO W rankingach, które pokazują kredyt gotówkowy na święta czy inne zobowiązanie bankowe

Priorytetem jest RRSO. To Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli całkowity koszt kredytu. Wskaźnik ten pokazuje skalę wszystkich kosztów, jakie kredytobiorca zobowiązuje się spłacić, podpisując umowę z bankiem. Warunki kredytowe mogą się w tej kwestii różnić.

Część kosztów regulowana musi być natychmiast, w momencie podpisywania umowy kredytowej. W niektórych bankach tzw. koszty okołokredytowe mogą zostać wliczone w wysokość miesięcznej raty, która ta ulega wtedy podwyższeniu.

Okres trwania umowy kredytowej

Czas trwania umowy kredytowej to kolejny czynnik, na który najczęściej uwagę zwracają kredytobiorcy. Nie ma oczywiście jednego, który pasowałby wszystkim. Wiele zależy od preferencji tych, którzy korzystają z finansowego wsparcia ze strony banków. Krótki okres trwania umowy kredytowej wybierają ci, których stać na płacenie większych rat, ale chcą za to jak najszybciej zakończyć współpracę z bankiem.

Na umowę trwającą dłużej decydują się za to osoby, które wolą płacić niższą ratę. Należy przy tym pamiętać, że finalnie taki kredyt może być droższy – im dłuższy czas trwania umowy z bankiem, tym więcej odsetek będzie musiał zapłacić kredytobiorca.

Jakimi kryteriami nie warto się sugerować?

Okazuje się, że większość potencjalnych kredytobiorców zaciąga zobowiązania kredytowe w bankach, w których posiadają już jakiś produkt. Nie jest to zbyt dobre rozwiązanie, ponieważ konkurencyjne instytucje mogą oferować o wiele lepsze warunki.

Co więcej, ci, którzy chcą uzyskać finansowe wsparcie z banku, bardzo często wybierają kredyt gotówkowy na święta czy inny produkt, jaki jest polecany przez innych. Błędem jest sugerowanie się jedynie reklamą, akcjami marketingowymi czy zdaniem przyjaciół. Kredyt ma bowiem spełniać indywidualne potrzeby, nie ma jednego uniwersalnego zobowiązania, które odpowiadałoby wszystkim klientom banków.

Remont domu lub mieszkania to spory wydatek finansowy, który trudno jest pokryć wyłącznie z własnych środków. Zdarza się też, że nie dysponujemy tak dużą sumą pieniędzy lub też zbliżamy się do niebezpiecznej granicy wydania wszystkich oszczędności zarezerwowanych na tak zwaną „czarną godzinę”. Rozwiązaniem tej sytuacji jest kredyt na remont domu lub mieszkania.

Banki oferują atrakcyjne oferty dla każdego konsumenta. Wystarczy tylko poszukać najbardziej nam odpowiadających.

Kilka opcji do wyboru przy kredycie na remont

Jeśli planujemy niewielki remont, to możemy zdecydować się na założenie karty kredytowej z limitem do kilku tysięcy złotych. Pozwoli to na pokrycie wszelkich wydatków, związanych z zakupem farby, tapet, niewielkich sprzętów AGD czy RTV. Ponadto, posługując się kartą kredytową, możemy dokonywać zakupów bezgotówkowych w sieciach marketów budowlanych. Możemy także zdecydować się na zwiększenie wysokości debetu na swoim koncie bankowym i uruchomienie dodatkowych środków finansowych.

Kredyt na remont domu i mieszkania – to dobre posunięcie

Zdarza się, iż jesteśmy zmuszeni wziąć większy kredyt na remont. Szczególnie dotyczy to większych inwestycji, jak na przykład odmalowania na nowo pomieszczeń, remontu dachu, wymiany mebli czy podłóg. Wówczas nie wystarczy nam kilka tysięcy złotych, lecz potrzebujemy dużo większego kredytu na remont mieszkania.

Podobnie rzecz się ma z zaciągnięciem kredytu na remont domu. W tym przypadku także nie wystarczy nam karta kredytowa czy debet. Warto skorzystać z opcji kredytu gotówkowego – najbardziej opłacalny jest do 15.000 złotych lub pożyczki hipotecznej. Pierwsze rozwiązanie sprawdzi się, gdy do pierwotnego kosztorysu chcemy doliczyć 10- 15 % nieprzewidzianych wydatków. Pożyczka hipoteczna to już zaangażowanie środków finansowych o dużym kalibrze. Warto ją wziąć, gdy remont naszej nieruchomość wynosi około 50 – 150 tysięcy złotych i więcej. Wówczas mamy szansę uzyskać doskonałe warunki oprocentowania i dogodne, niskie raty miesięczne.

<

Podział funduszy według zawartości portfela jest wskazówką dla inwestorów jak grupować fundusze inwestujące w podobny sposób. Według tego kryterium możemy wyróżnić następujące fundusze inwestycyjne: pieniężne, dłużne, mieszane i akcji. Poznaj ich charakterystykę i wybierz najlepszą opcję dla siebie.

Fundusze inwestycyjne możemy traktować, jako formę wspólnego inwestowania środków pieniężnych w określone instrumenty finansowe, które zostały wpłacone przez uczestników tego funduszu. W odróżnieniu od inwestowania indywidualnego, inwestowanie poprzez fundusz, nie wymaga od jego uczestników aktywnego obserwowania rynku finansowego, wykonywania własnych analiz itp.

Jak wybrać fundusz inwestycyjny?

Inwestor przed wyborem funduszu powinien poznać instrumenty w jakie zamierza inwestować. Wybór instrumentów wpływa bowiem na zysk, jaki fundusz będzie miał szansę wypracować, oraz na ryzyko, jakie będzie się wiązać z inwestycją w ten fundusz. Poniżej prezentujemy podział funduszy według kryterium zawartości portfela.

Fundusze inwestycyjne pieniężne

Zazwyczaj lokują środki w krótkoterminowe instrumenty finansowe rynku pieniężnego (bony skarbowe, bony pieniężne, certyfikaty depozytowe oraz bony komercyjne) emitowane przez Skarb Państwa, NBP, banki i  gminy. W tym przypadku oczekiwany zysk i ryzyko są ograniczone. Głównym zadaniem funduszy pieniężnych jest powolne i stałe pomnażanie kapitału przy niskim poziomie ryzyka. Co istotne tego rodzaju fundusze są popularne podczas kiepskiej koniunktury akcji.

Fundusze inwestycyjne akcyjne

Charakteryzują się aktywną polityką inwestycyjną. Lokują aktywa przede wszystkim w akcje oraz inne udziałowe papiery wartościowe takie jak: prawa do akcji czy kwity depozytowe. Uważane są za ryzykowne i podatne na wahania koniunktury rynkowej. Zwykle przynoszą jednak najwyższy oczekiwany zysk. Lokując w ten sposób kapitał, należy zastosować jednak długi horyzont inwestycyjny.

Fundusze inwestycyjne dłużne

Inwestują one głównie w papiery rynku pieniężnego. Ze względu na rodzaj dominujących instrumentów dłużnych w portfelu można wyróżnić wśród nich fundusze papierów skarbowych oraz fundusze papierów korporacyjnych. Inwestują głównie w obligacje. Oczekiwany zysk i ryzyko wyższe niż w pieniężnych. Zwrot inwestycji nie jest wysoki. Przewyższa jednak zyski z lokat bankowych. Kluczowym elementem jest jednak ustalenie długiego horyzontu inwestycyjnego – co najmniej 3 lata.

Fundusze inwestycyjne mieszane

Inwestują w różne klasy aktywów, zarówno w instrumenty o charakterze udziałowym (takie jak: akcje czy prawa do akcji), jak i w instrumenty dłużne (na przykład: obligacje lub bony) i inne. Zysk i ryzyko z reguły są wyższe niż w obligacyjnych.

Planując kupno samochodu z pewnością będziesz miał dylemat, czy kupić go za dostępną gotówkę, czy może pokusić się o kredyt samochodowy. Choć nie każdemu odpowiada perspektywa zadłużenia, niekiedy warto postawić na zakup nieco droższego, ale lepszego auta. Przedstawiamy 6 plusów takiego rozwiązania.

1. Kredyt samochodowy = oszczędność na naprawach

Jeśli pojazd ma być regularnie eksploatowany, powinieneś rozważyć zakup jak najnowszego auta. Przede wszystkim będziesz mógł w ten sposób zaopatrzyć się w samochód mniej awaryjny i trwalszy, w związku z czym nie będziesz musiał inwestować w jego naprawy, czy nawet potencjalne holowanie. W perspektywie lat, kredyt samochodowy da Ci dużą oszczędność na remontach!

2. Wygoda i przyjemność z jazdy

Lepszej klasy samochody są zdecydowanie lepsze w prowadzeniu. Jazda jest dzięki temu przyjemniejsza, a Twoja satysfakcja z nabytku o wiele wyższa. To ważne, by korzystanie z nowego pojazdu gwarantowało choć minimum komfortu. Uwierz: prowadzenie topornego, mało mobilnego i niezbyt wygodnego auta to naprawdę nieprzyjemne doświadczenie!

3. Bezpieczeństwo ponad wszystko!

W samochodzie nie jest jednak najważniejsze wyposażenie, design, czy też moc silnika. Najważniejsze jest bezpieczeństwo, a na nim pod żadnym względem nie możesz oszczędzać! Kup więc samochód jak najlepszy, abyś miał pewność, że będzie to auto bezpieczne, wyposażone w poduszki powietrzne oraz najnowszej generacji systemy, które zminimalizują ryzyko kolizji.

4. Samochód, który może na siebie pracować

Jeśli już kupisz nowy, ładny pojazd biorąc kredyt samochodowy, możesz śmiało pomyśleć o tym, w jaki sposób może on na siebie zarabiać. Częstą praktyką jest np. przewóz osób zawierających związek małżeński. Zastanów się nad tym: za kilka godzin pracy zarobisz w ten sposób nawet kilkaset złotych!

5. Korzystne warunki kredytu

Oferowany kredyt samochodowy może mieć bardzo korzystne warunki ogólne. Po pierwsze, bank może dostosować wysokość raty do Twoich realnych możliwości, aby spłata zobowiązania była jak najmniej uciążliwa. Po drugie, na ogół koszt kredytu jest bardzo niewielki, dzięki czemu opłacalność całego przedsięwzięcia będzie niezwykle wysoka.

6. Twoja radość z zakupu!

Przede wszystkim jednak, zakup takiego pojazdu da Ci po prostu zwykłą radość z kupna. Wybór czegoś dobrego dostarczy Ci ogromnej satysfakcji i będzie wiązał się z wieloletnią przyjemnością. Będziesz zadowolony, poprawi się Twoja samoocena i ani przez chwilę nie będziesz żałował, że nie zdecydowałeś się na inne rozwiązanie!

Samochód na kredyt? Czemu nie!

W przypadku kupna nowego pojazdu, kredyt samochodowy nie jest złą opcją. Dzięki niemu możesz pozwolić sobie na zdecydowanie lepszy, a co najważniejsze – bezpieczniejszy nabytek. Ponadto, dostarczy Ci on znacznie większej przyjemności i satysfakcji z jazdy. Przemyśl to: zadłużenie możesz przecież spłacać w sposób bezpieczny, korzystny i łagodny dla Twojego domowego budżetu.

Współcześnie coraz więcej osób z własnej woli zapisuje się na kursy językowe albo zaczyna uczyć się samodzielnie. Mimo że to język angielski jest językiem globalnym, modne okazują się także inne, egzotyczne języki, np. chiński czy arabski.

Po co uczyć się języków obcych?

Języki obce to nie tylko nagłówek w CV czy masa certyfikatów, którymi możemy się chwalić na prawo i lewo. Znajomość któregokolwiek języka (a nawet już samo podjęcie nauki!) okazuje się dla nas oknem na świat i odgrywa istotną rolę zarówno w życiu prywatnym, jak i zawodowym. Z jednej strony zależy nam na nabyciu umiejętności porozumiewania się w danym języku, aby móc podróżować i nawiązywać międzynarodowe znajomości, które nierzadko przekształcają się w przyjaźnie albo związki; z drugiej jednak – aby móc pracować w korporacjach, awansować oraz posługiwać się danym językiem w kontaktach zawodowych na całym świecie. Nawet jeśli wydaje nam się, że wystarczy płynnie mówić w języku polskim, powinniśmy rozejrzeć się dookoła i przekonać się do rozpoczęcia nauki – chociażby na poziomie początkującym umożliwiającym podstawową rozmowę z rodzimym użytkownikiem danego języka, np. Brytyjczykiem.

Słówka i gramatyka to nie wszystko!

Według nauczycieli uczących w szkołach publicznych – z pewnością. Kartkówki ze słownictwa i konieczność uczenia się na pamięć niezrozumiałych regułek to codzienność każdego ucznia przygotowującego się do egzaminu. Niestety, po ukończeniu nauki w szkole większość osób boi się mówić w danym języku, gdyż odczuwa pewną blokadę sprawiającą, że wszystkie słówka i reguły gramatyczne, których się nauczył, nagle wyparowały mu z głowy i pozostawiły po sobie pustkę. Dlatego tak ważne jest uczenie się języka, mówiąc. Nadal będziemy musieli przetrwać wkuwanie słówek i regułek, ale spędzone z podręcznikiem godziny na pewno nie pójdą na marne!

Jeśli interesuje cię nauka angielskiego Częstochowa, odwiedź stronę internetową: http://tarkowski.edu.pl/.

Lokaty to nadal najpopularniejszy instrument inwestycyjny, jaki wybierają Polacy. I chociaż na rynku istnieją bardziej opłacalne formy pomnażania pieniędzy, to jednak właśnie na lokatach „zamrażamy” swoje oszczędności. Sprawdź dlaczego?

Bezpieczeństwo inwestycji

Lokata jest jednym z nielicznych instrumentów inwestycyjnych, które nie wiążą się z nawet minimalnym ryzykiem inwestycyjnym. Oznacza to, że inwestor nie utraci choćby części wniesionego kapitału, nawet wtedy, gdy zerwie umowę z bankiem przed czasem. Oczywiście, w większości przypadków utraci wypracowane odsetki, ale zwrócona mu zostanie dokładnie taka sama kwota, jaką zdecydował się zainwestować.

Co więcej, lokaty są produktem bankowym, a więc w pełni bezpiecznym pod względem wiarygodności tego narzędzia. Nie ma tu mowy o niewypłacalności instytucji bankowej czy nieodzyskaniu wniesionego kapitału. To produkt inwestycyjny w pełni legalny, działający na jasnych zasadach.

Gwarancja zysku

Brak ryzyka inwestycyjnego to główny czynnik, dla jakiego inwestorzy decydują się „zamrażać” swoje oszczędności. Jeśli tylko inwestor będzie działał zgodnie z warunkami podpisanej z bankiem umowy, może mieć pewność osiągnięcia zysku.

Warto przy tym wspomnieć, że brak ryzyka inwestycyjnego w przypadku lokat wiąże się jednocześnie z gwarancją określonego zysku. Już przy zakładaniu lokaty inwestor doskonale wie, ile zarobi, o ile rzecz jasna nie zamknie lokaty przed czasem.

Możliwość inwestowania w długim terminie

To właśnie lokaty dają szansę na inwestowanie długookresowe. Okazuje się zresztą, że te najlepsze to takie, które otwierane są na co najmniej rok. W przypadku tego rodzaju instrumentu inwestycyjnego funkcjonuje prosta zasada, zgodnie z którą inwestor może liczyć na większy zysk, jeśli zdecyduje się ulokować swoje pieniądze na długo. Eksperci potwierdzają, że najbardziej intratne są lokaty kilkuletnie.

Możliwość inwestowania w długim terminie wykorzystują przede wszystkim inwestorzy, którzy chcą pomnażać swoje pieniądze na cele przyszłościowe. To najczęściej ci, którzy w ten sposób chcą zabezpieczyć przyszłość swoich dzieci bądź swoją, kiedy sami zakończą już karierę zawodową. Lokaty długoterminowe z całą pewnością nie są dla tych, którzy liczą na szybki i duży zysk. To raczej instrument, z którego korzystają ci, którzy mogą sobie pozwolić na „zamrożenie” puli pieniędzy na długi czas.

Inwestowanie środków zgodnie z możliwościami inwestora

Warto również podkreślić, że lokaty są instrumentem niezwykle elastycznym. Oczywiście, najlepsze są te, w które inwestuje się minimum 10 000 złotych, ale wartość ta nie jest obowiązkowa. Istnieją lokaty, w których ulokować można nawet 500 złotych. Wiadomo natomiast, że im więcej środków zainwestuje inwestor, tym na większy zysk może liczyć.

Okazuje się więc, że lokaty są dla wszystkich. Zakładać je mogą zarówno ci, którzy cieszą się pokaźnymi oszczędnościami, ale też ci, którzy dopiero rozpoczęli swoją przygodę z odkładaniem pieniędzy. To też dobra opcja dla początkujących, którzy chcą sprawdzić funkcjonowanie różnych instrumentów inwestycyjnych.

Polacy wreszcie zaczynają doceniać instrumenty inwestycyjne. O ile jeszcze do niedawna nie ufaliśmy zbytnio bankom i wręcz baliśmy się powierzać tym instytucjom pieniądze, tak dzisiaj mamy świadomość, że tylko w ten sposób możemy pomnażać swoje pieniądze. Do wyboru mamy w pełni bezpieczne formy inwestycyjne i te, które obarczone są ryzykiem. Wybierz te, które spełniają Twoje potrzeby i odpowiadają Twoim możliwościom.

Dlaczego warto pomnażać pieniądze?

Dzisiaj nie wystarczy już tylko odkładać nadwyżki pieniędzy do skarbonki. Środki finansowe należy inwestować, bo tylko w ten sposób mogą zwiększać swoją wartość. Dzisiaj jest to niezwykle proste, bo mamy szansę wybierać różne instrumenty inwestycyjne.

Na rynku ogromną popularnością cieszą się te w pełni bezpieczne, które nie są obarczone ryzykiem utraty nawet części wniesionego kapitału, to między innymi konto bankowe oraz lokata terminowe. Istnieje także możliwość inwestowania w instrumenty agresywne, które charakteryzują się różnym poziomem ryzyka. Do takich zaliczają się na przykład fundusze inwestycyjne. Wybór konkretnych form inwestowania powinien być uwarunkowany indywidualnymi oczekiwaniami i możliwościami finansowymi.

Kiedy warto stawiać na bezpieczne inwestowanie?

Instrumenty w pełni bezpieczne najczęściej wybierają początkujący inwestorzy. Konto oszczędnościowe czy lokata nie wymagają dużej wiedzy inwestora, nie wymagają też poświęcenia dużej ilości czasu. Z drugiej strony nie są obarczone ryzykiem, więc inwestor nie musi martwić się niepowodzeniem. Zysk może jest mniejszy, ale za to gwarantowany.

Co ciekawe, to właśnie bezpieczne instrumenty inwestycyjne wybierają najczęściej Polacy. Konto oszczędnościowe jest dzisiaj najchętniej otwieranym rachunkiem. Nie chcemy też „zamrażać” oszczędności na długi czas, więc wybieramy możliwości, dzięki którym mamy szansę swobodnie dysponować zainwestowanymi środkami bez ryzyka utraty wypracowanych odsetek. Banki proponują dzisiaj takie oferty, biorąc pod uwagę nawet lokaty terminowe.

Dla kogo są fundusze inwestycyjne?

Fundusze inwestycyjne są świetną opcją na pomnażanie pieniędzy dla wprawionych graczy rynku inwestycyjnego. To inwestycja dla tych, nie boją się utraty wniesionego kapitału i posiadają na tyle dużo oszczędności, że strata ich części nie będzie powodować finansowej katastrofy.

Okazuje się jednak, że fundusze inwestycyjne mogą być również doskonałym pomysłem na zarabianie dla początkujących. Istnieją nie tylko takie instrumenty, w przypadku których ryzyko inwestycyjne jest mniejsze – na przykład fundusze obligacji czy rynku pieniężnego, ale każdy inwestor może je samodzielnie niwelować. Pamiętajmy, że dobrze jest zakładać portfele jednostek uczestnictwa w różnych funduszach. Co istotne, koszt jednej to nawet 50 złotych, więc w razie niepowodzenia trudno mówić tu o dużych stratach.

Podsumowanie

Zarówno bezpieczne formy inwestowania, jak i te ryzykowne mają swoje zalety i wady. Każdy inwestor powinien podjąć decyzję o pomnażaniu swoich oszczędności rozsądnie, zgodnie z własnymi potrzebami.

Przeciętny Polak jest zadłużony na blisko 38 000 złotych. Okazuje się, że kredyt gotówkowy jest jednym z najbardziej popularnych produktów, jakie oferują banki. Dlaczego w ogóle zwracamy się do tych instytucji po finansowe wsparcie? Czy jest nam ono rzeczywiście potrzebne? Dlaczego decydujemy się na współpracę z bankiem? Sprawdźcie już teraz.

Kredyt na podreperowanie domowego budżetu

Okazuje się, że kredyt gotówkowy to dla wielu z nas „ostatnia deska ratunku”. Zaciągamy go po to, by załatać dziurę w domowym budżecie albo spłacić zaległe zobowiązania. To niestety najkrótsza droga, by wpaść w tzw. pętlę kredytową. To zjawisko, zgodnie z którym kredytobiorca zaciąga kolejne kredyty, by spłacić te zaciągnięte wcześniej. W końcu dochodzi do sytuacji, kiedy traci zdolność kredytową i żaden bank nie chce podjąć się z nim współpracy. Kredytobiorca zostaje więc z długami, a jego miesięczny budżet nie wystarcza na regularną spłatę wszystkich zobowiązań.

Kredyty gotówkowe oczywiście można zaciągać w celu poprawy sytuacji finansowej. Jest to jednak dobra opcja wtedy, gdy kredytobiorca ma świadomość przypływu gotówki w krótkim czasie, a jego słaba kondycja finansowa jest jedynie chwilowa. Kredytobiorca musi mieć świadomość zobowiązania się do spłacania miesięcznych rat w określonej wysokości. Musi więc mieć środki na to, by wywiązywać się w pełni z warunków podpisanej z bankiem umowy.

Kredyt gotówkowy na spełnianie potrzeb

Wraz z bogaceniem się polskiego społeczeństwa, wzrastają także nasze potrzeby. Chcemy, by jakość i komfort naszego życia były coraz większe. Mimo iż zarabiamy coraz więcej, to wciąż wydajemy jeszcze więcej niż mamy pieniędzy. Nasze potrzeby są też coraz częściej pobudzane przez czynniki zewnętrzne. Patrzymy na reklamy, zazdrościmy przyjaciołom. Nierzadko też zdarzają się nam przypadki, w obliczu których po prostu niezbędne jest pozyskanie finansowego wsparcia.

Polacy najczęściej zaciągają kredyt gotówkowy na remont mieszkania, kupno samochodu, zmianę mebli i innych elementów wyposażenia własnej nieruchomości. Nierzadko też zobowiązanie tego rodzaju przydaje się w celu nabycia wyprawki szkolnej, kupienia prezentów świątecznych czy opłacenia kursów edukacyjnych. Nie każdego stać na to, by z bieżącego budżetu pokryć takie wydatki.

Zobowiązanie kredytowe, by realizować marzenia

Jeśli stać nas na spłacanie miesięcznych rat, to coraz częściej decydujemy się na kredyt gotówkowy. Nie chcemy pozbywać się w jednej chwili dużej sumy gotówki, wspieramy się zaś ofertami banków. Jeśli zobowiązanie kredytowe zupełnie nie wpływa na kondycję finansową, decydujemy się na kredyt na przykład na wymarzone wakacje. Urlop w odległym zakątku świata nie jest przecież naszą priorytetową potrzebą, ale marzeniem, które z pomocą banku możemy spełnić.

Banki oferują nam coraz korzystniejsze produkty, dzięki którym możemy otrzymywać zewnętrzne wsparcie finansowe. Polacy chętnie po takie sięgają. Kredyt gotówkowy posiada już co drugi dorosły Polak. Niestety równie często wpadamy w tzw. pętlę kredytową, a ze spłatą zobowiązań nie radzi sobie już prawie 3 miliony z nas. Przeniesienie kredytu jest jedną ze skutecznych form ratunku. Dowiedz się więcej.

Kiedy warto przenieść kredyt do innego banku?

Polacy najczęściej zaciągają kredyt gotówkowy w banku, w którym mają już jakieś zobowiązanie. Nie zawsze jest to jednak najkorzystniejsze rozwiązanie, bo przecież inne instytucje mogą oferować dużo lepsze produkty. Nie tylko tańsze, ale także z całym pakietem bonusów.

Kredyt gotówkowy opłaca się przenieść do innego banku zawsze wtedy, gdy podpisana umowa nie jest dla nas korzystna. Najczęściej to zobowiązania zaciągane kilka lat temu. Warto zwracać uwagę na comiesięczne rankingi ofert banków, bo sytuacja na rynku kredytowym zmienia się w Polsce w niezwykle szybkim tempie. Przeniesienie kredytu do innego banku umożliwi między innymi skrócenie okresu trwania umowy czy niższe raty miesięczne.

W jaki sposób przenieść kredyt gotówkowy do innego banku?

Myli się ten, kto uznaje, że przeniesienie kredytu jest czasochłonne i kosztowne. Dzisiaj to prosta i szybka procedura, w którą kredytobiorca jest minimalnie zaangażowany. Większość czynności przeprowadza za swojego klienta nowy bank. Zadaniem osoby, która chce skorzystać z lepszej oferty innego banku, jest jedynie takowy znaleźć.

Pamiętajmy, że w czasach ogromnej konkurencji banki walczą o każdego klienta. Z chęcią zajmą się całą procedurą przenoszenia zobowiązania, nawet wtedy, gdy sprawa dotyczy kredytu konsolidacyjnego, czyli takiego, który ma połączyć kilka różnych zobowiązań kredytowych w jedno.

Najczęstsze błędy kredytobiorców

Podstawowy błąd wymieniliśmy już wyżej. To zwracanie uwagi jedynie na oferty banku, w którym już wcześniej podjęliśmy współpracę. Okazuje się, że bardzo często kredyt gotówkowy dla zupełnie nowych klientów jest korzystniejszy niż dla tych stałych.

Kolejny błąd to niezwracanie uwagi na propozycje innych banków. Pamiętajmy, że zobowiązanie kredytowe można przenieść do instytucji w każdym momencie. Trzeba wiedzieć, że kredyt gotówkowy zaciągany kilka lat temu obowiązuje na pewno na o wiele gorszych warunkach niż taki sam produkt oferowany dzisiaj. Warto więc sprawdzać rankingi.

Na co należy zwrócić szczególną uwagę?

Każda decyzja o przeniesieniu kredytu gotówkowego musi być dobrze przemyślana, a warunki nowej współpracy dokładnie sprawdzone. Może okazać się, że nowy bank tylko pozornie oferuje lepsze warunki. Koszty ukryte sprawią, że zobowiązanie wyniesie nas finalnie więcej aniżeli kredyt gotówkowy pozostawiony na dotychczasowych warunkach. Pod uwagę należy więc brać nie tylko wysokość miesięcznej raty, ale całkowite koszty kredytu i okres trwania umowy z bankiem.

Historia kredytowa to jeden z czynników, który brany jest pod uwagę podczas wydawania przez analityków decyzji kredytowej. Potencjalni klienci banków, którzy w przeszłości nie do końca radzili sobie z terminową spłatą zaciągniętych zobowiązań, mogą mieć spore problemy, by wziąć kolejne. Sprawdź, czy można poprawić historię kredytową, by otrzymać finansowe wsparcie ze strony banku już teraz.

Co to jest historia kredytowa?

Historia kredytowa to nic innego jak zapisy o wszelkich zobowiązaniach, jakie posiada bądź posiadał kredytobiorca. To wiedza o zobowiązaniach kredytowych w pigułce. Analityk otrzymuje z różnych baz, w tym BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Ma więc wiedzę nie tylko o wysokości zaciągniętych zobowiązań, ale również o tym, w jaki sposób kredytobiorca radził sobie z ich spłatą.

Jeśli kredyty gotówkowe nie były spłacane terminowo, wpływa to negatywnie na historię i może być przyczyną otrzymania odmowy zaciągnięcia kolejnego zobowiązania. Co więcej, już samo istnienie wielu zobowiązań może obniżać zdolność kredytową, a więc wiarygodność kredytobiorcy.

Jak historia kredytowa wpływa na zdolność kredytową?

Mówi się, że o wiele lepiej jest mieć historię kredytową, niż nie posiadać jej wcale. Analityk na podstawie zebranych informacji może wyliczyć zdolność kredytową i sprawdzić wiarygodność względem wypłacalności potencjalnego kredytobiorcy. Brak takich informacji wzbudza pewne obawy, ponieważ nie wiadomo, jak klient banku będzie zachowywać się w sytuacji konieczności spłacania miesięcznych rat.

Z jednej strony kredyty gotówkowe z przeszłości mogą więc pogarszać sytuację potencjalnego klienta, z drugiej jednak mogą wpływać pozytywnie. Potwierdzenie jego uczciwości poprzez regularne spłaty miesięcznych rat daje gwarancję nie tylko wypłacalności, ale też sumienności osoby, która stara się o kolejny kredyt.

Jak poprawić wiarygodność kredytową?

Ci, którzy chcą starać się o kredyt w banku, w pierwszej kolejności powinni sprawdzić swoją historię kredytową. Okazuje się, że w przypadku tej niekorzystnej, często udaje się ją nieco naprawić. Historię kredytową poprawi na przykład spłata tych już istniejących. To na przykład pozbycie się linii kredytowej albo spłacenie zobowiązania, które negatywnie zaburza zdolność.

Mając zaś na uwadze chęć zaciągnięcia kredytu w przyszłości, potencjalny klient banku powinien sprawnie budować swoją historię. Czasem wystarczy nabycie karty kredytowej czy wzięcie jakiegoś produktu na raty. Zawsze jednak należy zaciągać takie zobowiązania, które nie będą sprawiać problemu ze spłatą. W tym przypadku kredytobiorca musi dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i brać takie kredyty gotówkowe, które nie będą zaburzać płynności miesięcznych środków.

Pamiętajmy również, że historia kredytowa jest tylko jednym z czynników, które wpływają na całościową zdolność do zaciągnięcia kredytu. Liczy się również miesięczny dochód potencjalnego kredytobiorcy czy koszty, jakie wiążą się z jego utrzymaniem.

Fundusze inwestycyjne cieszą się w Polsce coraz większą popularnością. Wreszcie stać nas na inwestowanie, bo generujemy coraz więcej oszczędności. Nie boimy się też tak bardzo lokować środków pieniężnych w instrumenty, które obarczone są ryzykiem ich utraty. Przede wszystkim mamy świadomość konieczności pomnażania własnych pieniędzy. Sprawdź jak to robić skutecznie, inwestując w fundusze inwestycyjne.

1. Określ cel

Zanim wybierzesz konkretny fundusz inwestycyjny, musisz zastanowić się nad celem lokowania własnych oszczędności. Jeśli jest on odłożony w czasie – na przykład pomnażanie pieniędzy w celu zapewnienia sobie godnej starości albo dobrego startu w dorosłość naszej małej latorośli, lepsze będą fundusze akcyjne albo towarowe. Są nieco bardziej agresywne, ale w długim czasie istnieje możliwość panowania nad stabilną sytuacją.

Jeśli zaś nasz cel jest krótkoterminowy – na przykład chcemy pomnożyć nasze środki w celu wakacyjnego wyjazdu, lepiej zainwestować w bezpieczniejsze fundusze, na przykład obligacyjne. W krótkim czasie możemy nie mieć wpływu na kryzysowe sytuacje.

2. Poznaj fundusz inwestycyjny

Chociaż mówi się, że fundusze inwestycyjne są też dla początkujących graczy, to warto poznać mechanizm ich funkcjonowania, zanim jeszcze nabędziemy jednostki uczestnictwa. Na polskim rynku działają bowiem różne fundusze, które różnią się między innymi ryzykiem inwestycyjnym. Im lepiej poznamy ich strategię, tym lepsze wyniki osiągniemy.

3. Określ ryzyko, na jakie możesz sobie pozwolić

Wszystkie fundusze inwestycyjne charakteryzują się określonym ryzykiem. Oznacza to, że nie ma tych w pełni bezpiecznych, które gwarantowałyby pewny zysk. Ryzyko można jednak ograniczać, wybierając konkretny fundusz. Za bardziej bezpieczny uznaje się fundusz obligacyjny, te bardziej agresywne to fundusze akcyjne bądź towarowe.

Inwestor musi zdać sobie jednak sprawę, że w każdym przypadku istnieje jednak ryzyko utraty części, a nawet całości wniesionego kapitału.

4. Ograniczaj ryzyko inwestycyjne

Okazuje się, że ryzyko inwestycyjne można minimalizować nie tylko poprzez wybór konkretnych funduszy. Wprawieni gracze wiedzą doskonale, jak rozdzielać swój kapitał, by pomnażać, a nie tracić swoje pieniądze. Środki warto lokować na przykład w różne fundusze, nabywając co najmniej kilka jednostek uczestnictwa. Założenie całego portfela inwestycyjnego umożliwi bowiem nie tylko szybszą reakcję na niekorzystne zmiany. Da też pewność, że w przypadku niepowodzenia stracimy jedynie część zainwestowanych pieniędzy.

5. Zachowaj rozsądek

Nie patrz na reklamy, nie sugeruj się poleceniami znajomych, którym udało się pomnożyć pieniądze przy udziale w konkretnym funduszu. Pamiętaj, że inwestowanie w fundusze inwestycyjne wymusza posiadanie nie tylko wiedzy, ale również szczęścia.

Nie warto zwracać też uwagi na sukces poszczególnych funduszy w przeszłości. Pamiętaj, że rynek inwestycyjny zmienia się szybko i fundusze, które osiągały sukces jeszcze niedawno, dzisiaj mogą okazać się zupełną porażką. Jedynym dobrym doradcą niech będzie Twoja wiedza i intuicja. Nikt nie da Ci pewności powodzenia.

Przystępując do rynku Forex, każdy z nas decyduje się podjąć ryzyko będące stałym elementem każdej inwestycji. W wielu sytuacjach podjęcie owego ryzyka okazuje się być bardzo opłacalne, dzięki czemu możemy się cieszyć ze sporego zysku, często wielokrotnie przewyższającego wysokość zainwestowanego kapitału.

Bywają jednak też takie sytuacje, w których podjęte przez nas ryzyko niestety okazuje się być większe niż przypuszczaliśmy, a my, zamiast świętować sukces, jesteśmy skazani na przeżywanie porażki, niekiedy mocno odczuwalnej w skutkach.

Pomimo tego, że ryzyka inwestycyjnego w żaden sposób nie jesteśmy w stanie całkowicie wyeliminować, nie oznacza to, że nie mamy na nie żadnego wpływu. Otóż dzięki podjęciu odpowiednich działań – mowa nie tylko o właściwej i szybkiej reakcji na nagłą zmianę zachowania rynku – możemy to ryzyko mocno ograniczyć, zapewniając sobie pewien zakres bezpieczeństwa finansowego. O jakie działania chodzi?

1. Zdobądź wiedzę

Mocne fundamenty teoretyczne, stworzone przez zasób wiedzy na temat zasad działania rynku walutowego, to jeden z najlepszych sposobów na ograniczanie ryzyka inwestycyjnego. Dzięki zdobyciu odpowiednich informacji dużo łatwiej i szybciej opanujemy mechanizmy rządzące rynkiem, nauczymy się prawidłowo odczytywać zarówno obecne jak i przyszłe tendencje zmian, co z pewnością nie jeden raz uchroni nas przed poniesieniem straty. Ponadto dzięki teoretycznej podstawie nauczymy się zarządzać operacjami w taki sposób, by w jak najkrótszym czasie podjąć właściwe kroki chroniące nasz kapitał przed ryzkiem.

Jak widać, zdobycie teoretycznej wiedzy na temat rynku Forex powinno stać się absolutną podstawą poprzedzającą przystąpienie do pierwszych transakcji każdego początkującego tradera. Wiele osób na początku swojej przygody z Forex zastanawia się, gdzie znaleźć właściwe informacje, a przede wszystkim, które z nich są najistotniejsze, zupełnie niepotrzebnie tracąc czas na ich wyszukiwanie. Tymczasem dużo łatwiej i szybciej jest skorzystać z gotowych zestawów najważniejszych informacji przygotowanych w formie praktycznych baz wiedzy, jak na przykład www.xtb.com/pl/edukacja/baza-wiedzy, które w sposób jasny i czytelny dostarczają podstaw wiedzy na temat rynku walutowego.

2. Zdobywaj doświadczenie

Nie bez przyczyny stwierdzenie „praktyka czyni mistrza” jest wciąż aktualne. Rzeczywiście praktycznego zastosowania zdobytych umiejętności z zakresu inwestycji nie da się w żaden sposób pominąć ani zastąpić. Odpowiedni zasób doświadczenia to bardzo ważny czynnik ograniczający ryzyko inwestycyjne, choć wiąże się on z pewnego rodzaju dylematem – bo jak zdobywać doświadczenie bez ryzyka? Otóż jest na to sposób, jak się okazuje bardzo skuteczny, a przy tym całkowicie bezpieczny dla naszych finansów. To konta demo znajdujące się ofercie niektórych domów maklerskich, na przykład https://www.xtb.com/pl.

Zasady działania konta demo są bardzo proste. Korzystający z niego klient otrzymuje pełen zakres możliwości inwestycyjnych oraz nieograniczony dostęp do wiadomości rynkowych. Może on zlecać kolejne operacje, zawierać transakcje i uczestniczyć w rynku Forex na dokładnie takich samych zasadach, jak inwestor korzystający z konta indywidualnego. Zasadnicza różnica polega jednak na kapitale. Dla kont demo ma on charakter wyłącznie wirtualny, podczas gdy użytkownicy kont indywidualnych inwestują w swoje transakcje realne pieniądze. Dzięki skorzystaniu z konta demo uczymy się ograniczać ryzyko i zdobywamy nowe umiejętności w sposób całkowicie bezpieczny dla naszych finansów.

3. Mierz siły na zamiary

Ostatnim czynnikiem ograniczającym ryzyko na Forex jest… zdrowy rozsądek każdego inwestora. Bez zachowania zasad trzeźwego myślenia i pewnej dozy ostrożności, nie może być mowy o zminimalizowaniu ryzyka inwestycyjnego. To, o czym należy pamiętać podczas każdej inwestycji to fakt, że emocje w biznesie bywają bardzo złym doradcą, a w przypadku inwestycji okazują się być jeszcze gorszym.

Choć duża płynność charakteryzująca rynek Forex nie pozostawia nam zbyt wiele czasu na rozważania, warto choć przez chwilę skupić się na podejmowanych decyzjach, nie tylko w kontekście dużych korzyści, ale także pod kątem możliwych strat. Ustalając wysokość kolejnej transakcji, czy też rozważając możliwość skorzystania z dźwigni finansowej, miejmy na uwadze własne umiejętności oraz stopień doświadczenia. Zestawienie realnych możliwości z naszymi wyobrażeniami na ich temat może nas uchronić przed poniesieniem znacznych strat finansowych.

Obecnie klienci oraz kontrahenci coraz częściej doceniają to, że firmy spełniają określone normy oraz posiadają certyfikaty. Dzięki temu są w stanie szybko zweryfikować na jakim poziomie działa dana firma i czy będzie ona spełniać ich oczekiwania.

W związku z dużym zainteresowaniem wdrażaniem certyfikowanych systemów znacznie zwiększyło się zapotrzebowanie na osoby, które weryfikują ich funkcjonowanie. Są to audytorzy wewnętrzni, czyli osoby które we własnej organizacji przeprowadzają audyty oraz audytorzy wiodący zatrudnieni w niezależnych jednostkach certyfikujących. W tym artykule zostanie przedstawione, czym zajmuje się audytor wewnętrzny i jak nim zostać.

Rola i zadania audytora

Audytor wewnętrzny okresowo sprawdza, czy wprowadzony w firmie system działa poprawnie. Do jego zadań należy zarówno zaplanowanie całego wdrożenia, jak i jego przeprowadzenie. Audytor zajmuje się także opracowaniem niezbędnej dokumentacji np. list kontrolnych czy raportów. Osoba na tym stanowisku po przeprowadzeniu audytu prezentuje wyniki przedstawicielom najwyższego kierownictwa. Warto zwrócić uwagę na to, że audytor wewnętrzny nigdy nie przeprowadza audytu certyfikującego we własnej firmie.

Jak zostać audytorem?

Aby pracować jako audytor konieczne jest odpowiednie przygotowanie. Szkolenie audyt wewnętrzny to pierwszy krok na tej ścieżce kariery. Podczas takiego kursy kandydaci poznają założenia danej normy, a także metodologię przeprowadzania audytów. Dla osób, które ukończą szkolenie audyt wewnętrzny nie będzie stanowił problemu, bo poznają zarówno pod kątem teoretycznym, jak i praktycznym wszystkie niezbędne zagadnienia. Warto też zauważyć, że są pewne cechy charakteru, które powinien posiadać dobry audytor. Jest to przede wszystkim spostrzegawczość i wnikliwość. Poza tym audytor powinien wyróżniać się znakomitymi umiejętnościami komunikacyjnymi, analitycznymi oraz potrafić jasno formułować wnioski podczas sporządzania raportów. Więcej o szkoleniach dla audytorów można znaleźć na stronie: http://www.szkolenia.bureauveritas.pl/